Obtener un préstamo puede ser una forma inteligente de financiar sus objetivos, ya sea comprar una casa, iniciar un negocio o pagar una deuda. Sin embargo, es importante abordar el proceso cuidadosamente para asegurarse de que está tomando la mejor decisión para su situación financiera. En este artículo, lo guiaremos a través de los pasos para obtener un préstamo del banco. También discutiremos cómo sacar un préstamo en 401k con mal crédito o sin crédito.
Cómo sacar un préstamo del banco
Antes de sumergirnos en esto, veamos el significado de un préstamo personal.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es un pago único que puede obtener de varios prestamistas, como bancos convencionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. El préstamo se paga con intereses en un programa de cuotas mensuales establecido. En general, los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no tiene que aportar ningún tipo de garantía como una cuenta bancaria o el título de propiedad de un automóvil. Un préstamo personal se puede utilizar para casi cualquier objetivo, incluida la consolidación de deudas y el financiamiento de iniciativas de mejoras para el hogar. Sin embargo, algunos prestamistas le prohíben usar el dinero para financiar activos, bienes raíces o costos asociados con la educación postsecundaria.
Al solicitar un préstamo personal, adquiera toda la documentación y la información que necesita en el camino. Al hacer esto, podrá completar cada etapa del procedimiento rápidamente y recibir sus fondos. A continuación se detallan los pasos para obtener un préstamo del banco.
Paso 1: Determine sus necesidades de préstamo
Antes de solicitar un préstamo, debe determinar cuánto dinero necesita pedir prestado y para qué se utilizarán los fondos. Es importante tener una idea clara de cuánto necesita pedir prestado y cómo piensa utilizar los fondos. Esto lo ayudará a elegir el tipo correcto de préstamo y garantizará que pueda pagar el préstamo a tiempo.
Paso 2: Verifique su puntaje de crédito
Su puntaje de crédito desempeñará un papel importante en la aprobación de un préstamo y la tasa de interés que se le ofrecerá. Verifique su puntaje de crédito y su informe de crédito para asegurarse de que sean precisos y estén actualizados. Si tiene un puntaje de crédito bajo, es posible que deba trabajar para mejorarlo antes de solicitar un préstamo.
Paso 3: Investigue las opciones de préstamo
Los bancos ofrecen una variedad de opciones de préstamos, que incluyen préstamos personales, préstamos para la vivienda, préstamos para automóviles y préstamos comerciales. Investigue las opciones de préstamo disponibles en su banco y compare las tasas de interés, las tarifas y los plazos de pago. También puede considerar usar un sitio web de comparación de préstamos para ayudarlo a encontrar el mejor préstamo para sus necesidades.
Paso 4: Reúna la documentación
Al solicitar un préstamo, deberá proporcionar documentación que muestre sus ingresos, historial de empleo y solvencia. Esto puede incluir talones de pago recientes, declaraciones de impuestos, extractos bancarios y otros registros financieros. Reúna toda la documentación requerida antes de solicitar un préstamo para agilizar el proceso de solicitud.
Paso 5: Solicitar el préstamo
Una vez que haya determinado sus necesidades de préstamo, verifique su puntaje de crédito, investigue las opciones de préstamo y reúna toda la documentación requerida, puede solicitar el préstamo. Por lo general, puede solicitar un préstamo en línea, por teléfono o en persona en una sucursal bancaria. Esté preparado para proporcionar toda la información y documentación necesaria.
Paso 6: espera la aprobación
Una vez que haya enviado su solicitud de préstamo, deberá esperar a que el banco revise su solicitud y tome una decisión. El banco puede solicitar información o documentación adicional durante el proceso de aprobación. Una vez que se apruebe su solicitud de préstamo, el banco le proporcionará los términos y condiciones del préstamo, incluida la tasa de interés, el plazo de pago y el monto del pago mensual.
Paso 7: Acepte los términos del préstamo y reciba los fondos
Una vez que haya revisado y aceptado los términos y condiciones del préstamo, el banco desembolsará los fondos en su cuenta bancaria. Asegúrese de utilizar los fondos para el propósito previsto y realice sus pagos a tiempo para evitar recargos por pagos atrasados y daños a su puntaje de crédito.
Cómo sacar un préstamo en 401k
Obtener un préstamo de un 401k puede ser una forma de acceder a los fondos rápidamente, pero solo debe considerarse como último recurso, ya que puede tener consecuencias a largo plazo para sus ahorros para la jubilación. Estos son los pasos para obtener un préstamo en su 401k:
- Consulta las reglas de tu plan: Su plan 401k puede tener reglas y restricciones específicas para obtener un préstamo. Comuníquese con el administrador de su plan o con el representante de recursos humanos para conocer las reglas.
- Determine la cantidad que puede pedir prestada: La mayoría de los planes 401k le permiten pedir prestado hasta el 50% de su saldo adquirido, hasta un máximo de $50,000.
- Complete la solicitud de préstamo: Deberá completar un formulario de solicitud de préstamo proporcionado por el administrador de su plan. Deberá especificar la cantidad que desea pedir prestada y los términos de pago.
- Espera por aprovacion: El administrador de su plan revisará su solicitud y aprobará o rechazará su solicitud. Si se aprueba, recibirá los fondos.
- Pagar el préstamo: Deberá pagar el préstamo dentro de cinco años, con intereses. La tasa de interés generalmente se basa en la tasa preferencial más uno o dos puntos porcentuales.
Es importante recordar que sacar un préstamo de su 401k podría no ser la mejor opción a largo plazo. Puede afectar sus ahorros para la jubilación y potencialmente incurrir en multas si no puede pagar el préstamo. Asegúrese de considerar todas las demás opciones antes de solicitar un préstamo en su 401k.
Cómo sacar un préstamo con mal crédito
Obtener un préstamo con mal crédito puede ser un desafío, pero no es imposible. Aquí hay algunas opciones a considerar:
#1. Considere un co-firmante:
Si tiene un familiar o amigo con buen crédito que está dispuesto a firmar conjuntamente el préstamo, es posible que pueda obtener la aprobación para un préstamo con mejores términos y tasas de interés.
#2. Busque prestamistas que se especialicen en préstamos con mal crédito:
Hay algunos prestamistas que se especializan en prestar a personas con mal crédito. Estos prestamistas suelen tener criterios de préstamo más flexibles y pueden estar más dispuestos a trabajar con usted.
#3. Considere un préstamo garantizado:
Un préstamo garantizado requiere que presente una garantía, como un automóvil o una propiedad, para garantizar el préstamo. Debido a que hay garantías involucradas, los prestamistas pueden estar más dispuestos a prestarle a usted a pesar de su mal crédito.
#4. Mejore su puntaje de crédito:
Si tiene tiempo antes de que necesite pedir un préstamo, considere tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio. Esto puede incluir pagar la deuda, hacer los pagos a tiempo y disputar cualquier error en su informe de crédito.
#5. Considere un préstamo de día de pago:
Los préstamos de día de pago suelen ser préstamos pequeños a corto plazo que deben pagarse rápidamente. Si bien pueden ser costosos, pueden ser una opción si necesita efectivo rápidamente y no tiene otras opciones. Recuerde considerar cuidadosamente los términos y condiciones de cualquier préstamo que solicite y asegúrese de comprender las tarifas y las tasas de interés involucradas antes de aceptar cualquier préstamo.
Cómo sacar un préstamo sin crédito
Si no tiene historial de crédito, puede ser un desafío obtener la aprobación de un préstamo, ya que los prestamistas no tienen forma de evaluar su solvencia. Sin embargo, aquí hay algunas opciones a considerar:
#1. Busque prestamistas que consideren otros historiales crediticios
Puede haber otras formas de convencer a un banco de que usted es un prestatario confiable incluso sin un puntaje de crédito. A veces, los prestamistas aceptan otra información, como la actividad de la cuenta bancaria y el historial de pagos puntuales de alquiler, servicios públicos y otras facturas del prestatario para evaluar el riesgo del prestatario.
Es posible que deba hablar directamente con un prestamista para obtener la aprobación de un préstamo utilizando su historial crediticio no tradicional. Es preferible encontrar un banco o cooperativa de crédito con una sucursal local cerca de usted para que pueda hablar con un representante en persona.
#2. Obtenga un préstamo alternativo de día de pago (PAL) de su cooperativa de crédito
Si pertenece a una cooperativa de ahorro y crédito y necesita efectivo inmediato, debe ver si ofrece Préstamos alternativos de día de pago (PAL). Los PAL son préstamos pequeños y breves diseñados para ser una alternativa a los costosos préstamos de día de pago. Estos préstamos sin garantía tienen una duración de uno a seis meses y tienen un monto máximo de préstamo de $1,000. A diferencia de los préstamos de día de pago, los costos de solicitud de PAL están limitados a $20 y tienen una tasa de interés máxima del 28%.
No obstante, hasta que haya sido miembro de su cooperativa de ahorro y crédito durante al menos un mes, no será elegible para una PAL. Por lo tanto, si necesita efectivo rápido, un PAL no será una alternativa inteligente a menos que ya sea miembro de una cooperativa de ahorro y crédito.
#3. Considere un préstamo garantizado con garantía
Como no hay necesidad de seguridad para los préstamos no garantizados, los prestamistas con frecuencia exigen que los prestatarios tengan puntajes crediticios altos para reducir su riesgo. No obstante, es posible que pueda obtener un préstamo incluso si no tiene crédito si puede poner una propiedad valiosa como garantía.
Un prestamista puede tomar los siguientes elementos como garantía para un préstamo garantizado: Bienes inmuebles
Vehículos, dinero en bancos, Bonos, fondos mutuos o acciones, contratos de seguros y
metales valiosos como el oro y la plata. Los préstamos garantizados pueden proporcionar mejores tasas de interés o términos además de estándares crediticios menos estrictos. El inconveniente es que si se salta un pago o no cumple, su garantía estará en peligro.
Antes de sacar un préstamo garantizado, tenga cuidado de examinar sus ventajas y desventajas. Y trate de mantenerse alejado de los prestamistas que cobran tasas de interés escandalosas, como los préstamos de títulos abusivos o los prestamistas de las casas de empeño, que pueden ponerlo en un ciclo interminable de deudas.
#4. Fondos de su 401(k)
Un préstamo 401(k) puede ser una posibilidad si no tiene crédito y necesita acceso rápido a una cantidad significativa de dinero. Pero antes de pedir prestado contra su jubilación, debe sopesar una serie de ventajas y desventajas.
El principal beneficio de los préstamos 401(k) es que no se requiere un puntaje de crédito porque no trabajará con ningún prestamista. Dado que esencialmente se está tomando prestado de sí mismo cuando obtiene un préstamo 401(k), el “interés” que paga solo va a su cuenta 401(k). Además, si continúa trabajando para su empleador, tiene hasta cinco años para pagar la deuda en su totalidad.
Un préstamo 401(k) podría ser una opción de préstamo mucho mejor si desea pagar el dinero pronto en comparación con un préstamo de día de pago, un préstamo de título o un préstamo de casa de empeño. Pero tenga en cuenta que estará sujeto a impuestos sobre los fondos más una multa del 10 % si no restituye el monto retirado antes de la fecha límite.
#5. Obtenga un codeudor con buen crédito.
Cuando no tiene crédito, agregar a un pariente o amigo solvente como cosignatario puede ayudarlo a obtener un préstamo. Pero tenga en cuenta que si faltan pagos o el préstamo entra en mora, el crédito de su cosignatario también se verá perjudicado.
Las relaciones de aval pueden ser riesgosas tanto desde el punto de vista financiero como interpersonal. Debe tener especial precaución para asegurarse de que sus pagos siempre se realicen en su totalidad y a tiempo si elige pedirle a alguien que firme por usted.
¿Qué necesitas para sacar un préstamo?
Los requisitos para obtener un préstamo pueden variar según el tipo de préstamo y el prestamista con el que esté trabajando. Sin embargo, en general, aquí hay cosas comunes que necesitará para obtener un préstamo:
- Informacion personal: Por lo general, deberá proporcionar su información personal, como su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social.
- Información de empleo e ingresos: Los prestamistas querrán saber sobre su situación laboral e ingresos para determinar si tiene la capacidad de pagar el préstamo. Es posible que deba proporcionar talones de pago recientes, declaraciones de impuestos u otra documentación para verificar sus ingresos.
- Historial de crédito: Los prestamistas querrán revisar su historial de crédito para evaluar su solvencia. Es posible que deba autorizar al prestamista para que revise su informe de crédito, que contiene información sobre sus cuentas de crédito, historial de pagos y otra información financiera.
- Colateral: Si está solicitando un préstamo garantizado, como un préstamo para automóvil o una hipoteca, es posible que deba proporcionar una garantía, como un automóvil o una propiedad, para garantizar el préstamo.
- co-firmante: Si tiene mal crédito o no tiene historial de crédito, un codeudor con buen crédito puede ser la mejor opción. Un codeudor con un buen historial crediticio lo ayudará a aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo.
Es importante revisar cuidadosamente los términos y condiciones de cualquier préstamo que esté considerando, incluida la tasa de interés, los cargos y los términos de pago. Asegúrese de comprender el costo total del préstamo y las consecuencias de no pagar el préstamo antes de aceptar cualquier oferta de préstamo.
¿Dónde puedo pedir dinero prestado rápido?
Buscando dónde pedir prestado dinero rápido a continuación se encuentran algunas de nuestras opciones para usted.
# 1. Wells Fargo
Wells Fargo afirma que después de la aprobación del préstamo, con frecuencia puede enviar sus fondos al siguiente día hábil. Para solicitar en línea o por teléfono, ya debe ser cliente de Wells Fargo. Si tiene una cuenta de cheques elegible y realiza pagos automáticos de su préstamo desde una cuenta de Wells Fargo, puede ser elegible para un descuento por relación en su tasa.
Los préstamos personales no garantizados de Wells Fargo varían en precio desde $3,000 hasta $100,000. Puede incluir una segunda solicitud si cree que hacerlo aumentará sus posibilidades de aprobación o reducirá su tasa de interés.
Wells Fargo no le permitirá precalificar para un préstamo a fin de determinar los términos proyectados para los que podría ser elegible sin realizar una consulta de crédito estricta. El banco proporciona una calculadora en la que puede investigar una posible tasa ingresando sus términos y el nivel de puntaje de crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que la precisión de esos datos no es confiable.
# 2. Marcus de Goldman Sachs
Marcus afirma que luego de la verificación de su cuenta bancaria, a menudo obtendrá dinero autorizado dentro de uno a cuatro días hábiles. Sin embargo, probablemente necesitará un crédito bastante bueno para ser elegible, y Marcus afirma que sus tasas más bajas solo están disponibles para aquellos con "excelente crédito". Es posible que Marcus no sea la mejor opción para usted si simplemente necesita una pequeña cantidad de dinero porque sus niveles de préstamo oscilan entre $3,500 y $40,000.
Hay una garantía sin cargo con Marcus, que incluye cargos por pago atrasado, cargos por originación y multas por pago anticipado. Solo tenga en cuenta que pagará intereses adicionales si omite un pago y que la información puede aparecer en sus informes de crédito. También otorgan recompensas por pagos a tiempo. Obtiene permisos para posponer un pago si ha realizado 12 pagos mensuales consecutivos en su totalidad y a tiempo. Si se registra para pagos mensuales recurrentes, Marcus reducirá su tasa de interés en préstamos personales en una pequeña cantidad.
#3. Vanguardista.
Una vez que Avant apruebe tu préstamo, podrás disponer del importe que necesites en tu cuenta bancaria a partir del siguiente día laborable. Si tiene un crédito menos que perfecto y está lidiando con una necesidad de emergencia, vale la pena echarle un vistazo a Avant. Pero tenga en cuenta que son más caros de lo que podría encontrar en otros lugares. Los préstamos personales no garantizados de Avant varían en precio desde $2,000 hasta $35,000.
Los préstamos de Avant podrían tener una tarifa de administración además de las tarifas por pago atrasado, los costos de pago no cumplidos y otras multas que pueden acumularse. Si desea evaluar los términos estimados antes de presentar una solicitud formal, puede verificar su tasa posible sin que afecte sus puntajes de crédito. Sin embargo, si continúa, tenga en cuenta que es posible que no sea aceptado o que sus precios pueden variar. Si presenta una solicitud, Avant realizará una verificación de crédito exhaustiva, lo que podría resultar en la deducción de algunos puntos de sus puntajes de crédito.
# 4. Ganando
Earnin le permite adelantar pequeñas sumas de un cheque de pago futuro, por lo que puede ser una buena opción si solo necesita una pequeña suma de dinero. Según Earnin, si usted es un cliente anterior y cumple con los estándares de calificación, podría recibir su dinero casi de inmediato. Sin embargo, tenga en cuenta que el tiempo que lleva acceder a su dinero puede variar según su banco.
No todas las ocupaciones son elegibles; Para usar la aplicación, debe tener un lugar de trabajo fijo o un sistema electrónico de cronometraje y recibir al menos la mitad de su salario mediante depósito directo en una cuenta bancaria, y estar en un ciclo de pago regular.
Earnin también tiene una función que le indica cuándo su saldo cae por debajo de cierto límite si le preocupa sobregirar su cuenta bancaria.
¿Cuáles son las 5 formas de pedir dinero prestado?
Hay varias formas de pedir dinero prestado, y los métodos más comunes incluyen:
#1. Unión de Crédito
Quienes forman parte de un grupo, organización o comunidad en particular pueden convertirse en miembros de una cooperativa de ahorro y crédito, que es una institución cooperativa. Las cooperativas de ahorro y crédito brindan los mismos servicios que brindan los bancos, sin embargo, algunos pueden ser exclusivos para los miembros.
Dado que a menudo son organizaciones sin fines de lucro, pueden ofrecer préstamos a tasas de interés más bajas. También podrían ofrecer préstamos con términos más indulgentes que las instituciones financieras comerciales. Además, algunos gastos, como los asociados a la solicitud de préstamos, pueden ser menores o incluso inexistentes.
#2. Programas 401(k)
Los empleados pueden tomar un préstamo 401(k) bajo la mayoría de los planes 401(k) y cuentas de jubilación comparables basadas en el lugar de trabajo, como un plan 403(b) o 457.
La mayoría de los planes 401(k) permiten préstamos hasta por cinco años, por un máximo de $50,000, hasta el 50% de los fondos invertidos en la cuenta. El préstamo es libre de impuestos y los pagos incluyen capital e intereses porque el dinero no se retira, simplemente se toma prestado.
El interés se paga al prestatario en lugar del banco u otro prestamista comercial, a diferencia de un préstamo convencional. El préstamo se clasificará como una distribución y estará sujeto a impuestos y multas si los pagos no se realizan a tiempo o se detienen por completo, lo que el IRS puede considerar un incumplimiento por parte del prestatario. Se aplican impuestos y una multa del 10% a un retiro permanente 401(k) si el beneficiario es menor de 59.5 años.
#3. Préstamos entre pares (P2P)
Los préstamos entre pares (P2P, por sus siglas en inglés), a veces denominados préstamos sociales o crowdlending, son un tipo de financiación que permite a las personas pedir prestado y prestarse dinero entre sí directamente.
Por ejemplo, los prestatarios pueden adquirir fondos de inversionistas privados que estén dispuestos a prestar su propio dinero a una tasa de interés acordada. Para decidir si conceder o no un préstamo, los inversores pueden evaluar a los prestatarios en estos sitios. Uno o más inversores en el mercado de préstamos entre pares pueden proporcionar el monto total del préstamo al prestatario o solo una parte.
Los préstamos traen dinero a través de intereses para los prestamistas. Los préstamos P2P son una forma diferente de recibir dinero, especialmente para los prestatarios que no pueden obtener la aprobación de los prestamistas habituales.
#4. Agencia del Gobierno
Los fondos pueden provenir del gobierno de los EE. UU. o de organizaciones que patrocine o a las que haya otorgado una carta. Los prestatarios tienen permiso para repartir el pago del préstamo por parte del gobierno o de la empresa que los patrocina. Además, las tasas de interés suelen ser más atractivas que las que ofrecen las fuentes de financiación privadas.
Puede ser difícil completar la documentación requerida para obtener un préstamo de este tipo de organización. Sin embargo, no todos son elegibles para préstamos del gobierno porque con frecuencia tienen altos ingresos y restricciones de activos.
#5. Compañías Financieras
Las compañías financieras suelen ofrecer préstamos para automóviles, electrodomésticos grandes, muebles u otros tipos de productos o servicios costosos. La mayoría de las firmas financieras se especializan en préstamos a corto plazo y con frecuencia están conectadas con ciertos fabricantes de automóviles, como Toyota o General Motors, que ofrecen préstamos para automóviles o arrendamiento de automóviles. De acuerdo con la calificación crediticia y el historial financiero del prestatario, las compañías financieras suelen ofrecer tasas razonables. La mayoría de las veces, el procedimiento de aprobación finaliza rápidamente en el taller.
Las empresas financieras tienen licencia y se rigen por el estado en el que realizan negocios; no están bajo supervisión federal.
En conclusión,
Obtener un préstamo de un banco puede ser una excelente manera de financiar sus objetivos, pero es importante abordar el proceso con cuidado. Siguiendo estos pasos, puede encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades y pagarlo con éxito.
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Referencias
