Quiere convertir su pequeña empresa en algo aún más grande. Pero, ¿y si estos planes requieren mucho dinero, que no tienes? Un préstamo comercial puede ser muy útil. Antes de solicitar un préstamo, debe saber cuánto dinero necesita y cómo lo utilizará en su negocio. Este artículo explica cómo obtener un préstamo para una empresa y todo lo que necesita.
¿Cómo funcionan los préstamos comerciales?
Los prestamistas ofrecen una amplia gama de productos para ayudar a las empresas a obtener el capital que necesitan. Puede obtener un préstamo para hacer casi cualquier cosa, como comprar equipo, hacer crecer su negocio, invertir en bienes raíces comerciales o pagar los costos operativos de su negocio. Los siguientes son algunos tipos de préstamos para empresas:
- Obtener dinero del banco.
- Préstamos garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.
- Líneas de crédito para empresas.
- Crédito por Herramientas.
- El financiamiento de facturación se conoce como financiamiento de cuentas por cobrar.
- Finanzas para empresas que lo necesitan.
Un préstamo comercial puede ser un préstamo a plazos o una línea de crédito, según el prestamista. Con el crédito rotativo, como las líneas de crédito comerciales, puede pedir prestado hasta una cierta cantidad y pagarlo o renovarlo cada mes. No tiene que volver a solicitar un préstamo siempre y cuando no supere su límite de crédito y siga haciendo los pagos a tiempo. La mayoría de las veces, las personas que obtienen préstamos a plazos piden prestado mucho dinero y lo devuelven en pagos mensuales iguales.
Es importante recordar que “a corto plazo” se refiere a cuánto durará el préstamo, no a qué se utilizará. Tienen una duración de unos pocos meses a un par de años. La mayoría de los préstamos comerciales a corto plazo tienen una fecha de vencimiento de menos de tres años a partir de ahora.
Cuando obtiene un préstamo comercial garantizado, debe presentar algún tipo de garantía para que el prestamista pueda recuperar su dinero si no paga el préstamo. Los préstamos no garantizados son más fáciles de obtener porque no tiene que poner nada como garantía.
Sin embargo, por lo general tienen tasas de interés más altas. Puede obtener un préstamo para su negocio de bancos, cooperativas de crédito, organizaciones sin fines de lucro y prestamistas en línea, entre otros lugares.
Cómo obtener un préstamo para su negocio
Esta guía le mostrará cómo encontrar la fuente de financiamiento adecuada para que pueda obtener el préstamo que su negocio necesita.
#1. Considere cuánto dinero necesitará
"¿Cuánto quieres pedir prestado?" pregunta un banco u otra institución financiera. “Tanto como estés dispuesto a darme” no es la respuesta correcta. Los prestamistas quieren ver que ha pensado detenidamente en los objetivos a largo plazo de su empresa, que ha calculado cuánto dinero necesitará para alcanzar esos objetivos y que tiene una estrategia concreta sobre cómo pretende utilizar el dinero para trabajar. Antes de realizar grandes compras o mudarse a una nueva ubicación, debe verificar los números. Piense en cómo los pagos del préstamo también afectarán su flujo de efectivo operativo a largo plazo.
#2. Elija el tipo de préstamo que satisfaga mejor sus necesidades
Una vez que sepa cuánto efectivo necesita, decida qué tipo de préstamo necesita. La mayoría de los préstamos comerciales se clasifican en uno de los siguientes grupos:
Préstamos bancarios
Los pagos mensuales se realizan en este tipo de préstamos. Hay préstamos a corto plazo, que suelen durar de seis a veinticuatro meses, y préstamos a largo plazo (normalmente de tres años en adelante). La mayoría de las veces, las tasas de interés de los préstamos que están garantizados son más bajas que las de los que no lo están.
Préstamos respaldados por la Sba
La Administración de Pequeñas Empresas es una agencia gubernamental que ayuda a las pequeñas empresas, pero no otorga préstamos directamente. Trabaja con bancos, cooperativas de crédito y organizaciones benéficas que han sido verificadas para respaldar préstamos a pequeñas empresas. Las empresas más pequeñas tienen más probabilidades de obtener préstamos de los bancos debido a las garantías.
Los microcréditos
¿No necesita tanto dinero como le daría un préstamo bancario? Si esto suena como usted, es posible que desee consultar un microprestamista. Los microprestamistas respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas otorgarán préstamos de hasta $50,000. Además, algunos otros tipos de organizaciones sin fines de lucro ofrecen microcréditos, generalmente a personas que tienen dificultades financieras o a empresas cuyos objetivos son los mismos que los de la organización sin fines de lucro.
Préstamos de equipo
Si necesita comprar maquinaria o equipo, es posible que desee pensar en obtener un préstamo. Este tipo de préstamo tiene la misma seguridad que un préstamo de automóvil y tiene pagos a plazos mensuales. También puede obtener préstamos para maquinaria en varios lugares, incluidos los bancos tradicionales, las compañías financieras especializadas e incluso las empresas que fabrican la maquinaria en cuestión.
Una línea de crédito para un negocio
Con una línea de crédito con garantía hipotecaria, un propietario puede pedir prestado hasta el valor de su casa. Una empresa puede hacer lo mismo con una línea de crédito. Después de haber pagado el primer préstamo, puede obtener otro. Si sus clientes tardan mucho en pagar, una línea de crédito comercial puede salvar el día y evitar que se quede sin dinero antes de que le paguen.
Dinero prestado de cuentas por cobrar
Este tipo de préstamo, que también se conoce como "financiación de facturas", está respaldado por el dinero que se le debe a su empresa. Sus facturas pendientes de pago se utilizan como garantía para el préstamo. No tienes que esperar a que te paguen porque el dinero se envía enseguida. Una vez que sus clientes hayan pagado en su totalidad, obtendrá el resto del dinero adeudado en sus facturas, menos cualquier tarifa o interés que haya cobrado la compañía financiera.
Vea cómo el prestamista evalúa las solicitudes de préstamo mientras piensa en sus opciones. Por ejemplo, si solo ha estado en el negocio durante seis meses pero el banco quiere ver los registros de impuestos de los últimos tres años, tendrá que buscar en otra parte.
#3. Verifique sus calificaciones crediticias
Tanto las personas como las empresas tienen puntajes de crédito. Un nuevo negocio probablemente no tendrá mucho historial crediticio. Cuando solicita un préstamo como propietario único, los bancos y otros prestamistas verán sobre todo su historial de crédito personal. Después de que su negocio haya existido por un tiempo, su puntaje de crédito personal importará menos cuando se trata de obtener un préstamo.
Antes de solicitar un préstamo, es una buena idea obtener una copia gratuita de su informe crediticio personal y una copia económica del informe crediticio de su empresa para que pueda solucionar cualquier problema que encuentre. Es posible que tenga una mejor oportunidad de obtener un préstamo comercial si arregla su historial de crédito antes de presentar la solicitud. No se dé por vencido solo porque tiene mal crédito.
#4. Reúna todos los archivos importantes
Una vez que haya aprendido acerca de sus opciones de préstamo, reúna la documentación que necesita. Las siguientes son las cosas más probables que pedirá un prestamista:
- Las personas y las empresas tienen que pagar impuestos.
- Autorización para operar un negocio.
- Formas de Registro.
- Estados de cuenta de cheques y ahorros.
- Estados de Resultados de Pérdidas y Ganancias.
- Plan para una organización.
- Poner en alquiler un edificio.
Si no sabe lo que necesita el prestamista, hable con él antes de llenar la solicitud.
#5. Pese el valor de su seguridad
Cuando una empresa quiere pedir dinero prestado, poner una garantía hace que el proceso de préstamo sea mucho más fluido y, a menudo, obtiene mejores condiciones para el prestatario. La garantía puede ser cualquier cosa de valor para una empresa, como automóviles, máquinas, edificios, inventario o cuentas por cobrar.
Si su empresa no tiene activos para usar como garantía, es posible que deba poner los suyos propios. Como garantía, puede usar su casa, otros bienes inmuebles, ahorros, cuentas de jubilación e incluso su automóvil. Asegúrese de estar dispuesto a perder todo lo que haya ofrecido como garantía antes de hacerlo.
#6. Compare préstamos comerciales para encontrar las mejores tasas
Si su negocio ya es conocido, primero debe hablar con su banco comercial. Debe mirar lo que otras compañías de préstamos tienen para ofrecer en términos de tasas y tarifas. Debe pensar en la APR, el monto y el plazo del préstamo, las tarifas, las multas y el tiempo de procesamiento. Antes de solicitar un préstamo, debe calcular cuánto costará en total y asegurarse de que el pago mensual no ejerza presión sobre sus finanzas.
#7. Envíe su solicitud de préstamo para su negocio
El último paso es enviar su solicitud de préstamo para pequeñas empresas. Dependiendo de lo que prefiera su prestamista elegido, puede hacerlo en línea o en persona. Los siguientes son algunos ejemplos de los tipos de preguntas que un prestamista podría hacer:
- Su nombre y el nombre de su negocio el SSN.
- cantidad que desea pedir prestada.
- Motivo del préstamo.
- Un ingreso anual de un negocio.
Después de enviar una solicitud, debe esperar una respuesta antes de poder continuar. Si se aprueba su préstamo, la institución crediticia le enviará un contrato de préstamo para que lo firme antes de otorgarle el dinero del préstamo o establecer la línea de crédito.
Alternativas de préstamos comerciales
Si no puede obtener un préstamo comercial, eche un vistazo a las siguientes formas de obtener dinero.
#1. Tarjeta de crédito para una empresa
Si no necesita mucho dinero de inmediato, una tarjeta de crédito para pequeñas empresas podría ser el camino a seguir. Solicitar una tarjeta de crédito corporativa tiene otros beneficios, como ayudarlo a diferenciar entre sus fondos comerciales y sus fondos personales, brindarle recompensas relacionadas con el negocio y ayudarlo a realizar un seguimiento de su dinero al brindarle herramientas como presupuestos y gastos. categorías. Una nueva empresa puede construir un historial crediticio usando una tarjeta de crédito comercial de manera responsable. Esto puede facilitar que la empresa obtenga préstamos en el futuro.
#2. Préstamo personal
Los préstamos para personas son más fáciles de obtener y, por lo general, por menos dinero que los préstamos para empresas. Aún así, la tasa de interés probablemente será más alta de lo que pagaría en un préstamo comercial. Su puntaje de crédito personal disminuirá si paga tarde o no paga en absoluto, y mezclar fondos comerciales y personales podría causarle problemas cuando llegue el momento de los impuestos.
#3. Préstamos entre pares
Los sitios de préstamos entre pares como Prosper y Lending Club conectan a las personas que quieren pedir dinero prestado con las personas que quieren prestarlo. Un préstamo personal es un préstamo que tiene varios prestamistas pagando por él en lugar de uno solo. Si su puntaje de crédito no es lo suficientemente alto para un préstamo entre pares tradicional, puede probar un círculo de préstamos como el Fondo de Activos de la Misión. En pocas palabras, un círculo de préstamos es un grupo de personas que juntan su dinero y se dan préstamos entre sí.
#4. Prestamistas individuales
¿Tiene amigos o familiares adinerados que podrían estar dispuestos a prestarle dinero? En comparación con un banco, podrían ofrecer mejores condiciones para los préstamos. Asegúrese de pensar en el dinero tanto como lo haría con un préstamo bancario: establezca un acuerdo de préstamo, pague a tiempo y pague toda la deuda.
¿Cuál es el préstamo más fácil de aprobar?
Los préstamos más fáciles de obtener son los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del auto, los préstamos de casas de empeño y los préstamos personales no garantizados que no requieren verificación de crédito. Las personas con mal crédito pueden obtener estos préstamos porque pueden obtener el dinero rápidamente y los términos no son demasiado estrictos.
¿Cuáles son los requisitos del préstamo?
Los siguientes son;
- Presentación de una solicitud de financiación.
- Evidencia de quién eres.
- Se requiere prueba de empleo e ingresos.
- Se requiere validación de residencia.
- Una calificación crediticia.
- Propósito del préstamo.
- Costos mensuales típicos.
¿Puedo pedir dinero prestado sin garantía?
Seguro que puedes. Debe buscar un préstamo sin garantía si necesita dinero pero no quiere poner ningún activo como garantía. Los préstamos no garantizados se otorgan sin garantía porque el historial crediticio del prestatario y la capacidad de pagar el préstamo son lo que le importa al prestamista. La deuda no garantizada incluye préstamos personales, préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito.
¿De qué bancos es fácil obtener préstamos?
Los préstamos personales son más fáciles de obtener de USAA y Wells Fargo. A pesar de que USAA no publica un requisito de puntaje de crédito mínimo, los solicitantes con puntajes de crédito regulares a bajos todavía están siendo evaluados (por debajo de 640). Por lo tanto, es posible que incluso personas con mal crédito sean aceptadas.
¿Cuáles son las 5 cosas que necesita para obtener la aprobación de un préstamo?
Los prestamistas considerarán la capacidad, el capital, la garantía, las condiciones y el carácter de su empresa al decidir si le otorgan un préstamo o no. Lo más importante es la capacidad de pagar los préstamos.
Conclusión
Aunque cada banco tiene su propio conjunto de reglas para la suscripción, muchos de ellos analizarán su historial de crédito personal, cuánto tiempo ha estado abierto su negocio y cuánto dinero gana cada año. Su puntaje crediticio y su capacidad para pagar el préstamo también son importantes. Si tiene un buen crédito, es posible que pueda obtener tasas de interés más bajas y más formas de obtener dinero. Si no necesita un préstamo comercial de inmediato, es posible que desee trabajar en su puntaje de crédito. Incluso si su puntaje de crédito es bajo, aún puede obtener un préstamo comercial si necesita dinero rápidamente y el tiempo es esencial.
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Referencias
