Comprar una casa puede ser una aventura emocionante. Por supuesto, antes de que pueda experimentar la satisfacción de abrir la puerta de su casa por primera vez, hay algunas cosas que deberá realizar en el camino. Para la mayoría de los compradores de vivienda, esto incluye obtener un préstamo hipotecario. Mientras se prepara para comprar una hipoteca, uno de sus primeros pasos podría ser precalificar para un préstamo hipotecario. En esta guía, lo guiaremos a través de todo lo que necesita saber sobre cómo puede precalificar para un préstamo hipotecario ya sea en línea, como comprador por primera vez o con mal crédito.
¿Qué significa precalificar para un préstamo hipotecario?
Trabajar con su prestamista para evaluar cuánto de un préstamo de vivienda puede pagar es lo que implica la precalificación de la hipoteca. Recuerde, puede precalificar para un préstamo hipotecario ya sea en línea, como comprador por primera vez o con mal crédito. El prestamista revisará su historial financiero y tal vez otra documentación necesaria antes de darle una estimación informada de cuánto dinero podría pedir prestado. También puede usar este tiempo para familiarizarse con sus opciones de hipoteca y ajustar su presupuesto.
Sin embargo, es vital entender que la precalificación no garantiza que serás aprobado; simplemente verifica su capacidad para hacer los pagos de la hipoteca y le da una mejor idea de cuánto de una hipoteca podría pagar. Esta tasación informal puede ser utilizada por usted y su agente de bienes raíces para reducir su búsqueda a propiedades que estén dentro de su rango de presupuesto proyectado.
¿Cuál es la ventaja de ser precalificado para un préstamo hipotecario?
No es estrictamente necesario obtener una precalificación. Sin embargo, si te saltas este paso, puedes llegar a arrepentirte.
Una precalificación, aunque no es una oferta de préstamo vinculante, es extremadamente valiosa para los compradores de vivienda. La suma especificada en la carta puede ayudarlo a desarrollar un presupuesto razonable para su futura casa. Una precalificación le dirá cuánta casa puede pagar según sus fondos, puntaje de crédito y tasas de interés actuales.
Comprender un precio de compra razonable es crucial al comenzar la búsqueda de una propiedad. En cambio, puede comenzar su búsqueda comprando propiedades que son significativamente más caras de lo que realmente puede pagar.
¿Necesito precalificar para un préstamo hipotecario?
¿Realmente se requiere una precalificación al comprar una casa? La respuesta simple es no. No hay ningún requisito para precalificar para un préstamo hipotecario. La precalificación, por otro lado, proporciona ventajas.
La precalificación proporciona información sobre su posible elegibilidad para un préstamo hipotecario, así como también una estimación de su presupuesto de compra de vivienda. Este es un conocimiento esencial, especialmente si se pregunta si sus ingresos son suficientes para comprar una propiedad.
Por ejemplo, un prestamista puede decirle que está precalificado para una hipoteca de hasta $150,000 después de revisar su formulario de precalificación. Si cree que puede encontrar una propiedad adecuada dentro de este rango de precios, puede comenzar el proceso de solicitud de hipoteca. De lo contrario, podría posponer la hipoteca hasta que mejore su situación financiera.
Pero, si bien una precalificación es un paso inicial útil y brinda información financiera, no tiene el mismo peso que una preaprobación.
¿Cuál es la diferencia entre Precalificación y Preaprobación?
La preaprobación, a diferencia de la precalificación, requiere la confirmación de su deuda, ingresos, activos y puntaje e historial de crédito.
Los vendedores generalmente prefieren una carta de aprobación previa a una carta de calificación previa con su oferta. Si está compitiendo por una propiedad con compradores que no cuentan con aprobación previa, tener uno puede brindarle una ventaja significativa.
Deberá proporcionar evidencia, como talones de pago, registros de impuestos y prueba de activos para obtener la aprobación previa. Después de que el prestamista confirme su información financiera, lo que puede demorar algunos días, debe proporcionarle una carta de aprobación previa que puede enviar a un agente de bienes raíces o vendedor para demostrar que está listo y puede comprar una propiedad.
Recuerde que la precalificación no garantiza la preaprobación. Si sus documentos financieros no respaldan las cifras que afirmó, es posible que aún se le niegue.
Guía paso a paso para Precalificar para un crédito hipotecario
¿Ya estás listo para precalificar para tu préstamo hipotecario? Lo que debes hacer es lo siguiente:
- Reúna su información: Reúna su información financiera, incluidos sus ingresos y puntaje de crédito.
- Investigue prestamistas hipotecarios: Examine a los prestamistas hipotecarios para ver quién tiene los mejores precios. No querrás gastar de más en una compra tan importante. Investigue los diversos tipos de hipotecas disponibles para usted.
- Terminar un proceso de precalificación en línea: Varios prestamistas brindan un formulario en línea que requiere que responda numerosas preguntas financieras y debe prepararse para proporcionar información como su dirección, empleo e ingresos, entre otras cosas, si desea precalificar para un préstamo hipotecario.
- Utilice su precalificación como guía: Si ha sido precalificado, use el monto del préstamo como guía para su búsqueda de vivienda.
La precalificación a menudo es gratuita y no está obligado con el prestamista con el que está precalificado. No se preocupe de que obtener la precalificación signifique que ha hecho una selección final; aún puede buscar prestamistas y tasas antes de enviar una solicitud de préstamo formal.
Guía paso a paso para obtener la preaprobación de un préstamo
Mientras busca la propiedad de la vivienda, una aprobación previa tiene mayor peso. Esto se debe a que el prestamista verifica los detalles de su información financiera. Así es como obtienes la precalificación.
- Reúna sus documentos: Una preaprobación de préstamo implica una recopilación de documentos que confirman su información financiera. Se requerirán formularios W-2, declaraciones de impuestos, talones de pago, evidencia de fondos para su pago inicial y su número de Seguro Social.
- Localice el mejor prestamista hipotecario: Es fundamental buscar una aprobación previa. Querrá trabajar con un prestamista de buena reputación que ofrezca tasas competitivas.
- Envíe los documentos: El prestamista hipotecario requerirá una copia de su documentación financiera. Prepárate para atender cualquier consulta que te pueda surgir.
- Haga uso de su carta de aprobación previa: Durante la búsqueda de casa, asegúrese de buscar casas dentro de su presupuesto. Cuando esté listo para hacer una oferta, notifique al agente de bienes raíces que ha sido preaprobado.
Cómo precalificar para un préstamo hipotecario como comprador por primera vez
Precalificar para un préstamo hipotecario como comprador por primera vez puede parecer intimidante. La buena noticia es que este es un proceso bastante simple, y sí, puede precalificar para un préstamo hipotecario como comprador por primera vez con facilidad, no se preocupe.
Para precalificar para un préstamo hipotecario como comprador por primera vez, se le harán algunas preguntas a través de un formulario en línea o por teléfono. Después de eso, el prestamista puede proporcionar una carta de precalificación con el monto máximo del préstamo y la tasa de interés prevista para su préstamo.
Cabe señalar que una oferta de precalificación no es legalmente vinculante. En cambio, está sujeto a un segundo examen de su información financiera.
¿Puedo precalificar para un préstamo personal o hipotecario con mal crédito?
Los préstamos personales están disponibles a través de instituciones financieras como bancos y cooperativas de crédito, así como prestamistas en línea. Cuando la mayoría de los prestamistas lo evalúan para un préstamo, examinarán su crédito y, si tiene mal crédito, no precalificará ni para un préstamo hipotecario ni para un préstamo personal, y sabrán cuándo recuperarán sus puntajes e informes crediticios.
Todavía puede precalificar y recibir un préstamo personal u otro tipo de préstamo hipotecario o a plazos si tiene mal crédito. Los puntajes de crédito más altos, por otro lado, pueden hacer que sea más fácil calificar y precalificar para un préstamo con tasas de interés reducidas. Los puntajes de crédito normalmente varían de 300 a 850 puntos, y los puntajes de crédito más altos suelen recibir tasas de interés más bajas.
Pero, el mal crédito puede resultar en que se le niegue, causando que no califique previamente o que no sea autorizado para un préstamo personal o hipotecario con una tasa de interés alta, lo que le costará más en intereses durante la vigencia del préstamo.
Sin embargo, es probable que un préstamo personal de crédito negativo sea menos costoso que algunas opciones de préstamo a corto plazo, como los préstamos de día de pago. Simplemente asegúrese de buscar el mejor precio posible.
¿La precalificación tiene un impacto en su puntaje de crédito?
La precalificación no tiene efecto en su puntaje de crédito. Los prestamistas generalmente lo precalifican en función de la información que proporciona y no extraen su historial crediticio.
Una “consulta dura” ocurre cuando un prestamista revisa su historial crediticio. Demasiadas consultas difíciles pueden dañar su puntaje de crédito si muestran que está tratando de abrir una gran cantidad de nuevas líneas de crédito en un corto período de tiempo. Sin embargo, múltiples consultas difíciles en un corto período de tiempo como resultado de buscar tasas hipotecarias normalmente no dañan su puntaje crediticio.
Cómo aumentar el monto de su precalificación
La precalificación puede ayudarlo a desarrollar un presupuesto realista y prepararse para comenzar a buscar propiedades. Si cumple con los siguientes criterios, es posible que pueda precalificar para un préstamo más grande y ampliar sus opciones:
#1. Haga crecer su puntaje de crédito
Aumente su puntaje de crédito rápidamente al corregir imprecisiones en su informe de crédito, usar menos de su límite de crédito y pagar las facturas a tiempo y en su totalidad cada mes. Si sigue teniendo mal crédito, puede ser difícil para usted precalificar para un préstamo hipotecario ya sea en línea o como comprador por primera vez.
#2. Consolidar o Saldar deudas
Si tiene una deuda de alto interés repartida en numerosas tarjetas de crédito, la consolidación reducirá los pagos mensuales de su deuda. Incluso preferible es la eliminación de la deuda a través de pagos más grandes o más regulares. Gastar menos y ceñirse a un presupuesto ayudará.
#3. Considere una hipoteca de tasa ajustable
Estos préstamos a menudo comienzan con una tasa de interés más baja que un préstamo de tasa fija, pero después de un período inicial, la tasa puede aumentar o disminuir según las condiciones del mercado. Si elige una hipoteca de tasa ajustable, normalmente puede pagar una casa más grande; solo asegúrese de tener un plan para cuando finalice el período introductorio.
#4. Aumente su Ingreso Bruto
Aumentar su ingreso bruto puede mejorar su índice de DTI (especialmente si su deuda permanece constante) y puede calificarlo para un monto de préstamo mayor. Es posible que pueda lograr esto solicitando un aumento de sueldo o iniciando un negocio paralelo.
¿Cuánto tiempo se tarda en ser precalificado para una hipoteca?
Por lo general, puede esperar obtener la precalificación en uno o dos días, si no menos. Puede precalificar fácilmente para un préstamo hipotecario en persona, por teléfono, en línea o como comprador por primera vez, según el prestamista.
Cómo aprovechar al máximo su límite de precalificación
Hay otras formas de hacer que ser propietario de una vivienda sea más asequible que calificar para una hipoteca más alta. Son los siguientes:
#1. Esté abierto a cambiar su ubicación
En pocas palabras, es más caro de adquirir en algunos lugares que en otros. Si está listo para hacer algunas concesiones en la lista de deseos de su vecindario, es posible que pueda encontrar nuevas opciones de vivienda asequible.
#2. Busque vendedores que estén extremadamente motivados
Los vendedores cuyas casas han estado en el mercado durante mucho tiempo pueden estar más dispuestos a bajar el precio. Su agente de bienes raíces puede ayudarlo a ubicar estas propiedades y elaborar estrategias sobre su oferta.
#3. Renovar una casa menos que perfecta
Si bien no es para todos, el camino superior para reparaciones podría ser una buena opción para los prestatarios que no pueden pagar una propiedad lista para mudarse en su vecindario deseado. Los prestatarios pueden incluso utilizar alternativas de préstamo para incluir los costos de renovación en su hipoteca.
También puede aumentar su asequibilidad buscando préstamos con requisitos de pago inicial bajos o nulos. Esto significa que puede conservar una mayor parte de sus fondos, lo que podría ayudar con los costos imprevistos de ser propietario de una vivienda.
¿Qué tan difícil es precalificar para un préstamo hipotecario?
La precalificación a menudo no es difícil para la mayoría de los compradores de viviendas porque no requiere que usted verifique sus ingresos o produzca estados de cuenta bancarios y registros de impuestos, como lo hace una aprobación previa. En cambio, simplemente responderá consultas financieras antes de que un prestamista tome una decisión.
¿Las aprobaciones previas dañan su puntaje de crédito?
Las preguntas sobre ofertas preaprobadas no tienen efecto en su puntaje de crédito a menos que continúe y solicite el crédito. Si lee la letra pequeña de la oferta, descubrirá que no está realmente "preaprobada". Todos los que reciben una oferta aún deben completar una solicitud antes de que se emita el crédito.
¿Qué significa Precalificar para una Vivienda?
La precalificación es la primera etapa en el proceso de compra de una vivienda. Cuando precalifica para un préstamo hipotecario, obtiene una estimación de cuánto podría pedir prestado en función de la información financiera que proporcione, así como de una verificación de crédito.
¿Me aprobarán si precalifico?
La precalificación no asegura la aprobación. No obstante, solicitar la precalificación con una consulta leve (o ninguna consulta) suele ser una buena idea. Si se le niega en esta etapa, sabrá que puede seguir adelante y evitar la difícil investigación que viene con una solicitud formal.
¿Qué es mejor Preaprobación o Precalificación?
Ser preaprobado para una hipoteca es la mejor opción para los compradores de vivienda más serios. La aprobación previa le proporcionará una estimación más precisa de la cantidad de casa que puede pagar, lo que le permitirá reducir la búsqueda de la casa de sus sueños.
¿Cómo precalifican los bancos para la hipoteca?
Los bancos buscarán en su informe crediticio y lo interrogarán sobre sus ingresos y activos. Luego calcularán cuánto puede pagar. La precalificación puede ser más precisa que una precalificación regular que no incluye este paso mediante la evaluación de su puntaje crediticio.
Para resumir
Antes de que realmente pueda considerar comprar una casa, primero debe determinar si calificará para financiamiento y cuánto puede pedir prestado. La precalificación hipotecaria lo ayudará a encontrar propiedades dentro de su rango de precios. Cuando llegue el momento, su carta de preaprobación le permitirá hacer una oferta competitiva por su casa ideal.
Si está listo para comprar, no posponga la precalificación. Verifique para descubrir si es elegible y qué tipos de préstamos y tasas de interés están disponibles para usted.
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Referencias
