Una de las fantasías más populares es tener un auto. Si tiene un automóvil o una bicicleta, puede viajar a su propio ritmo y conveniencia. Sin embargo, el precio de los automóviles aumenta cada año. Entonces, si desea comprar un automóvil pero aún no posee uno, existen opciones para obtener un préstamo. Siga leyendo para aprender cómo obtener un préstamo de automóvil de un banco con mal crédito.
General
Para comprar automóviles de dos y cuatro ruedas para uso privado, puede pedir dinero prestado. Con frecuencia, se espera que el prestatario pague el préstamo en cuotas mensuales equivalentes (EMI) durante un plazo predeterminado a una tasa de interés predeterminada después de que el prestamista pague al comerciante directamente en nombre del comprador. El EMI consiste en un componente de interés y una fracción del monto inicial. Una vez que el préstamo se paga por completo, el prestamista cambia el registro del vehículo a su nombre.
También puede obtener un préstamo de automóvil para comprar estos automóviles para que su empresa pueda usarlos para transportar clientes o personal. Los ejemplos típicos de vehículos comerciales incluyen autobuses, camiones, tractores, volquetes, taxis, etc. Si es elegible para un préstamo de automóvil, dependerá de su puntaje de crédito y de sus ingresos mensuales netos (antes de impuestos). La mayoría de los prestamistas ofrecen del 75% al 100% del precio en carretera, según el tipo y el costo del vehículo. Además, se ofrece financiamiento para la compra de automóviles seminuevos, incluidos los usados.
Cómo obtener un préstamo para automóvil
Incluyen:
#1. Examine su informe de crédito
Su ingreso y puntaje de crédito determinarán si puede obtener un préstamo y cuánto interés tendrá que pagar. Solicitar un préstamo para automóvil antes de revisar su informe crediticio no es una buena idea. Si hay errores o información falsa en su informe, como actividades fraudulentas, es posible que no obtenga un préstamo o que solo obtenga uno con una tasa de interés muy alta.
La mayoría de los prestamistas le dan el mismo peso a su historial crediticio y a sus puntajes crediticios actuales. Es decir, tiene más posibilidades de que le aprueben un préstamo para automóvil o de que le bajen la tasa de interés si ha pagado préstamos anteriores. Por otro lado, la falta de préstamos para vehículos anteriores o un historial crediticio corto pueden reducir un buen puntaje crediticio.
#2. Obtenga préstamos para automóviles de varios prestamistas
Incluso si en última instancia desea obtener financiamiento del concesionario, primero debe comparar las cotizaciones de las primeras tres categorías de prestamistas. Si acepta que los pagos de su préstamo se deduzcan automáticamente de una cuenta corriente en su propio banco o cooperativa de crédito, es posible que le ofrezcan una mejor tasa. También puede buscar prestamistas de automóviles en línea.
Consulte con cada prestamista que esté considerando seriamente para ver si puede comprar su automóvil de una persona privada en lugar de un distribuidor o corredor. Algunos lugares no permiten que la gente compre autos allí. Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo para automóvil, debe dedicar algún tiempo a aprender los términos que se utilizan.
#3. Obtenga una aprobación previa para un préstamo para automóvil
Solicite cotizaciones de tasas de préstamo de cada prestamista que haya seleccionado y compare sus ofertas. Para recibir la mejor oferta, anime a los prestamistas a competir por su negocio. Además, las tasas de interés de los préstamos para automóviles pueden diferir drásticamente, ya que los prestamistas asignan diferentes pesos a los diferentes aspectos de su historial crediticio. Puede ser precalificado o preaprobado para un préstamo antes de enviar una solicitud a un prestamista. Dado que todos son diferentes, es fundamental entender lo que significan todos.
Con base en la escasa información que el prestamista tiene sobre su historial de crédito, la precalificación le da una idea de la tasa de interés y el monto del préstamo para el que podría anticipar la aprobación. Debido a que la precalificación solo implica una verificación de crédito "suave", no tiene efectos negativos en su puntaje de crédito. Sin embargo, una verificación de crédito exhaustiva podría marcar una gran diferencia en la tasa que le dijeron que obtendría.
#4. Cree su presupuesto en relación con la oferta de préstamo
El monto máximo del préstamo indicado en sus ofertas de aprobación previa no es el precio del automóvil que puede comprar. Gaste un 10% adicional en impuestos y tasas. Para crear su préstamo, use una calculadora para préstamos para automóviles. Para determinar el pago mensual que mejor se adapte a su presupuesto, ingrese su pago inicial, el valor de intercambio de su automóvil actual y los términos del préstamo.
Recuerde que la oferta de aprobación previa es solo un tope; si ese pago le parece excesivo, puede pedir prestado considerablemente menos. La capacidad de realizar cómodamente los pagos del préstamo es significativamente más crucial que la creencia del banco de que puede pagar más.
#5. Encuentra tu coche
La parte agradable ahora será elegir su nuevo vehículo. Tiene opciones de financiación ahora que conoce el precio de compra de automóvil más alto que puede pedir prestado. Una vez que haya elegido un vehículo, asegúrese de revisar cuidadosamente sus opciones de financiamiento para:
- marcas prohibidas
- Especificaciones del concesionario.
- especificaciones del prestamista
- limitaciones de tiempo
#6. Examinar la propuesta de financiación del concesionario
Es posible obtener una tasa de préstamo aún mejor con el concesionario una vez que haya realizado una prueba de manejo y seleccionado un vehículo que se adapte a sus necesidades. Solo para compras de automóviles en concesionarios, los fabricantes de automóviles establecieron sus propios bancos y ocasionalmente otorgaron préstamos a tasas por debajo del mercado. Es probable que el gerente de finanzas intente rebajar esa tasa una vez que se entere de que ha sido preaprobado para una tasa específica a fin de asegurar su negocio. Aplicar para ver qué tan baja podría ser su tasa de interés no le hará daño.
#7. Selecciona tu préstamo y complétalo
Puede estar seguro de que obtuvo una excelente oferta si el concesionario ofrece una tasa de financiación inferior a la tasa preaprobada (y los demás términos son los mismos). Usted es libre de tomar el préstamo mientras rechaza sus otras ofertas. Si decide aprovechar su oferta preaprobada, complete su solicitud de préstamo según las indicaciones del prestamista y luego finalice el financiamiento. A veces, un vendedor de la concesionaria hará el contacto inicial con el prestamista; otras veces, tendrás que hacerlo tú mismo.
#8. Pague sus facturas a tiempo
Está preparado para partir una vez que se haya aprobado su préstamo para automóvil. También debe recordar hacer los pagos oportunos de su préstamo para automóvil. Lo más probable es que su prestamista le dé acceso a Internet a los detalles de su préstamo para que pueda configurar pagos automáticos. Al tomarse el tiempo para hacer esto, podría demostrar que paga sus préstamos a tiempo, lo cual es importante para su puntaje crediticio y sus posibilidades de obtener un préstamo con mejores condiciones en el futuro.
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Cómo obtener un préstamo de automóvil con mal crédito
Puede mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo de automóvil con mal crédito siguiendo estos pasos.
#1. Verifique su crédito
Para obtener un préstamo de automóvil con mal crédito, asegúrese de verificar su crédito. Busque errores en sus informes de crédito y luego desafíelos. Los problemas de precisión podrían reducir sus calificaciones crediticias y dificultar que califique para un préstamo. Podría ser ventajoso tomarse el tiempo para construir su crédito si no necesita un auto nuevo de inmediato. Su préstamo para automóvil podría tener una tasa de interés más baja, lo que le ahorraría cientos de dólares. Sin embargo, es posible que desee considerar conseguir que un miembro de su familia o un amigo cercano firme como co-firmante, si no puede esperar. Si tiene un codeudor con buen crédito, es posible que tenga más posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo o mejores condiciones de préstamo.
#2. Encuentre fondos para el depósito
Un programa de ahorro para el pago inicial podría ofrecer una variedad de beneficios. En primer lugar, hacer un pago inicial aumentará sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo de automóvil si tiene mal crédito. El prestamista asume un mayor nivel de riesgo si no hay un pago inicial, ya que puede perder más dinero si no se paga el préstamo y es necesario recuperar el vehículo. Algunos prestamistas pueden exigir un pago inicial.
Si deposita dinero, su tasa de interés también será más baja. Si pone más dinero de enganche, no necesitará pedir prestado tanto dinero para pagar el automóvil. Pagar intereses sobre una cantidad total de deuda más pequeña resultará en una reducción en su gasto de interés general.
#3. Analice su capacidad de pago
Considere otras cosas además del pago mensual de su préstamo cuando determine cuánto puede pedir prestado. Al calcular cuánto costará tener un automóvil, no olvide agregar las tarifas de estacionamiento, el mantenimiento regular, el seguro del automóvil y los impuestos a la propiedad.
Podría ser tentador prolongar el plazo de su préstamo a seis o siete años para que los pagos mensuales sean menos costosos. Los plazos de préstamo para automóviles más largos, como los de hasta 84 meses, podrían terminar costándole más intereses durante el curso del préstamo y aumentar su riesgo de incumplimiento, lo que podría dificultar la venta o el intercambio de su automóvil porque Le debo más.
#4. Obtenga costos de varios prestamistas
Al buscar y contrastar las tasas y los términos de los préstamos proporcionados por varios prestamistas, puede encontrar el mejor préstamo para sus necesidades y circunstancias financieras. Comparar tasas para el mismo período de tiempo es una medida sensata si desea disminuir el impacto que puede tener la solicitud de un préstamo de automóvil en su puntaje de crédito.
Ver también: SEGURO DE COBERTURA DE ALQUILER
Cómo obtener un préstamo de automóvil para la venta privada
Si no puede pagar todo el precio de compra de una sola vez, un préstamo de vehículo para una venta privada puede permitirle adquirir un automóvil de un vendedor privado. Cuando los vehículos de los concesionarios no cumplen con sus expectativas, un préstamo privado para automóviles le permite ampliar su búsqueda. El hecho de que un vendedor privado pueda ofrecer el mismo vehículo por menos que un concesionario gracias a este tipo de financiación de automóviles también puede permitirle ahorrar dinero. Debe comprender cómo funcionan los préstamos de vehículos para ventas privadas.
¿Cómo funciona un préstamo de automóvil de parte privada?
Su prestamista primero enviará al prestamista de la venta suficiente dinero para pagar el préstamo si la persona que vende el vehículo aún no lo ha hecho. Este paso crucial permite que el prestamista del vendedor libere el gravamen del automóvil, lo que le permite comprarlo con un título limpio. El vendedor luego obtendrá los fondos restantes de su prestamista. Hasta que se pague la deuda, su prestamista mantendrá un gravamen nuevo sobre el título del automóvil.
Puede seleccionar un período de devolución del préstamo que funcione para usted, al igual que cuando financia un automóvil en un concesionario. Hay plazos disponibles desde un año (12 meses) hasta siete años (84 meses). Es posible que algunos prestamistas no proporcionen todas estas condiciones (o al menos, es posible que no las anuncien). El período más corto dado es de 36 meses, por lo que si solo necesita el préstamo por un año, puede cancelarlo fácilmente antes de tiempo.
El método por el cual se aprueba un préstamo de automóvil de parte privada
Según el automóvil que desea comprar, su situación financiera y su historial de crédito, los prestamistas evaluarán si califica para un préstamo de automóvil de venta privada. Debe cumplir con estos requisitos para obtener un préstamo de un concesionario para pagar un automóvil. Hay muchas consideraciones que hacer, incluyendo:
- Puntaje de crédito: Las tasas de interés más bajas que ofrecen los prestamistas suelen estar disponibles para los clientes con crédito súper preferencial (781 a 850). Además, los prestatarios preferenciales (661 a 780) pueden ser elegibles para estas tasas. Debe anticipar un aumento en las tasas de interés si su puntaje de crédito disminuye. Si su puntaje de crédito es inferior a 500, es posible que no sea elegible. Para que el prestamista esté seguro de que usted puede pagar el préstamo, su salario debe ser lo suficientemente alto.
- Años: En su estado, debe ser mayor de edad para firmar un contrato de préstamo. Por lo general, debe tener 18 años o más.
- residencia: Debe residir en un estado donde el prestamista proporcione financiamiento para automóviles.
- Edad del coche: Si el vehículo es demasiado viejo, digamos que tiene más de 10 o 15 años, o tiene demasiadas millas, es posible que el prestamista no apruebe su solicitud.
- Valor del vehículo: Es posible que no se financien los vehículos que se consideren insuficientemente valiosos por una fuente de valoración.
- Número de identificación del vehículo: La financiación puede no estar disponible si el automóvil tiene un título de salvamento o de marca.
¿Dónde se obtiene un préstamo de automóvil de fiesta privada?
Numerosos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen financiamiento para ayudar a los clientes a comprar automóviles de vendedores privados. Dado que nunca se sabe dónde encontrará la mejor oferta en un préstamo de automóvil, es posible que desee buscar en los bancos locales, regionales y nacionales. Aunque los bancos son bien conocidos por todos, es posible que no esté tan familiarizado con las cooperativas de crédito o los prestamistas en línea. Algunas cooperativas de ahorro y crédito permiten que cualquier persona se una por un costo mínimo, lo que puede sorprenderlo. La ubicación de su hogar o lugar de trabajo también puede afectar su capacidad para unirse a una cooperativa de ahorro y crédito. Los proveedores de préstamos para automóviles en línea no tienen ubicaciones físicas. Completará toda la solicitud en línea y, si necesita ayuda, generalmente puede llamar o enviar un correo electrónico a alguien para obtener ayuda.
Cómo obtener un préstamo de automóvil de un banco
A continuación se presentan pautas sobre cómo obtener un préstamo de automóvil de un banco.
#1. Verificación de identificación
Para obtener un préstamo de automóvil de un banco, debe tener una identificación con foto que tenga su firma. La mayoría de las veces, se aceptan pasaportes y otras formas de identificación emitidas por el gobierno. Para averiguar cuál prefiere su prestamista o concesionario, hable con ellos.
#2. Evidencia de seguro
Antes de que pueda obtener un préstamo de automóvil de un banco, es posible que le soliciten un comprobante de seguro. Por lo tanto, tiene la opción de interactuar con las compañías de seguros cara a cara en el concesionario cuando compra un automóvil o hacer todos los arreglos por adelantado con la aseguradora. En varias circunstancias, es posible que deba presentar un comprobante de residencia: por lo general, se acepta una licencia de conducir.
Si está intercambiando otro vehículo como parte de su financiamiento, tenga a mano los documentos de registro de su vehículo actual. En raras ocasiones, se le puede pedir que muestre prueba de una fuente de ingresos confiable. Esto generalmente viene en forma de formularios W-2 o talones de pago de los últimos meses. Además, algunos prestamistas podrían llamar a su lugar de trabajo para confirmar su empleo.
#3. Conozca su puntaje de crédito
Esto tendrá un efecto sustancial en la tasa de interés de su préstamo. Si su puntaje de crédito es bueno, obtener un préstamo de automóvil de un banco con una tasa de interés baja podría ayudarlo a ahorrar dinero.
#4. Decidir sobre una opción de pago
Para obtener un préstamo de automóvil de un banco, debe decidir una opción de pago. ¿Cuál es el máximo absoluto que puede gastar cada mes sin declararse en quiebra? Es importante tener en cuenta que los gastos que no sean el pago del préstamo de su automóvil formarán parte de su presupuesto mensual. Para calcular su "Costo de propiedad" general, use una calculadora en papel o una de las muchas disponibles en línea. El pago de su automóvil, el seguro, el mantenimiento y la gasolina deben incluirse en su cálculo de "Costo de propiedad". También se deben tener en cuenta otros costos, como el costo de la renovación anual del registro.
#5. Considere hacer un pago inicial
Para obtener un préstamo de automóvil de un banco, debe hacer esto para pedir dinero prestado con tasas de interés y pagos mensuales más baratos. A pesar de que el concesionario ofrece beneficios "sin pago inicial", no puede equivocarse con un pago inicial si tiene el dinero.
#6. Examinar las conclusiones del prestamista
Puede haber limitaciones en su financiamiento si está comprando un automóvil usado, como límites de antigüedad y/o millaje. Para obtener más información, comuníquese con su prestamista o con el concesionario de automóviles.
¿Cuánto ingreso necesita para un préstamo de automóvil?
Debido a que difiere de un prestamista a otro, no existe un ingreso mensual mínimo estándar para un préstamo de automóvil, aunque la mayoría exige que ganes al menos $1,500 al mes antes de impuestos.
¿Es difícil que te nieguen un préstamo de automóvil?
Los prestamistas suelen preferir un crédito justo o una puntuación de 620 o superior. Su solicitud será rechazada de inmediato si su puntaje de crédito no alcanza el mínimo. Hay prestamistas para préstamos para automóviles con mal crédito.
¿Por qué es tan difícil obtener la aprobación para un préstamo de automóvil?
Ahora es más difícil para los clientes obtener préstamos para automóviles debido a las tasas de interés más altas, el aumento de los precios de los automóviles y las regulaciones crediticias más estrictas. Antes de comparar precios, aumentar su puntaje de crédito y el pago inicial puede ayudarlo a obtener la aprobación para un préstamo para automóvil.
¿Puedo obtener un automóvil con un puntaje de crédito de 500?
Todavía puede obtener un préstamo de automóvil con un puntaje de crédito de 500, pero le costará.
¿Cuál es el mejor banco para obtener un préstamo de automóvil?
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- Unión de crédito PenFed.
- Flujo de luz.
- Banco de América.
- Unión de Crédito de Consumidores.
- persecución automática
- miPréstamo para automóvil.
- AUTOPAGO.
¿Es mejor financiar un coche a través de un banco?
Ir directamente a su banco o cooperativa de crédito tiene la principal ventaja de que probablemente resulte en tasas de interés más bajas. La financiación a través de un banco o cooperativa de crédito puede ofrecer tasas considerablemente más asequibles que la financiación a través de un distribuidor, que normalmente tiene tasas de interés más altas.
¿Cuánto necesito ganar un mes para calificar para un préstamo de automóvil?
Los prestamistas de alto riesgo generalmente exigen que gane al menos $ 1,500 a $ 2,500 por mes (antes de impuestos) de una sola fuente de ingresos.
Referencias
- persecución.com
- capitalone.com
- creditkarma.com
- nerdwallet.com
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