El crédito le ayuda a pedir prestado dinero o bienes, incluso si no puede pagar de inmediato. Tener un buen crédito le brindará algunos beneficios y es por eso que es importante establecer un crédito mientras pueda. También puede establecer crédito para su negocio incluso sin una tarjeta de crédito. Explicamos las posibles formas en que esto puede suceder en el texto a continuación.
Cómo establecer crédito
Establecer un crédito implica mejorar su perfil crediticio de una manera que aumente su puntaje crediticio y le brinde más acceso a ofertas de crédito y préstamos. Dependiendo de sus puntajes de crédito, "establecer crédito" puede implicar solicitar una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo de creación de crédito, pagar a tiempo y reducir sus saldos lo más rápido posible.
Aunque se necesita esfuerzo para generar crédito, las recompensas valen la pena. Los clientes con puntajes de crédito altos pueden aprovechar mejores condiciones de préstamo y tasas de interés reducidas. Descubra cómo puede mejorar sus calificaciones.
Cómo establecer crédito para negocios
Establecer crédito para nuestro negocio con los siguientes pasos.
#1. Incorpora tu empresa.
Incluso si puede estar incluido mientras lee esto, es importante tenerlo en cuenta. En las sociedades generales y empresas unipersonales, el negocio y el propietario son legalmente uno y el mismo. Por lo tanto, no puede haber distinción entre antecedentes crediticios personales y comerciales. Al incorporar o establecer una LLC, se crea una empresa que es legalmente distinta de su propietario.
#2. Obtenga un EIN
Un EIN es el número de seguro social de una empresa (es decir, el número de identificación fiscal federal). Es necesario abrir una cuenta bancaria comercial a nombre de la corporación o LLC e incluirla en las declaraciones de impuestos federales. Muchas empresas más grandes también necesitan un EIN de sus proveedores para pagarles los servicios que ofrecen de acuerdo con las regulaciones del IRS.
#3. Establecer una cuenta bancaria de la empresa
Establecer una cuenta corriente comercial a nombre de la empresa registrada. Una vez establecida, asegúrese de usar esa cuenta para pagar todos los gastos relacionados con el negocio. Asegúrese de pagar la factura de la tarjeta de crédito desde su cuenta de cheques comercial si realiza compras con frecuencia con una tarjeta de crédito comercial (consulte a continuación).
#4. Crear un número de teléfono de empresa
Tenga un número único para su negocio bajo el nombre legal de su empresa, ya sea que use un teléfono fijo, un teléfono celular o VoIP. Para que se pueda encontrar, incluya ese número en el directorio.
#5. Establecer un informe de crédito de la empresa
Experian, Equifax y TransUnion son las tres agencias de informes comerciales donde debe abrir un archivo de crédito comercial.
#6. Obtenga una tarjeta de crédito comercial
Obtenga al menos una tarjeta de crédito comercial que no esté asociada con usted personalmente o con las cuentas personales de otros propietarios. Elija una tarjeta de crédito comercial de un proveedor que envíe información crediticia a compañías de informes crediticios.
#7. Crea una Línea de Crédito con Proveedores o Comerciantes.
Colabore con varios proveedores o vendedores para establecer un crédito que su empresa pueda usar para comprarles (al menos cinco, por ejemplo). Solicite que entreguen a las compañías de informes crediticios un informe sobre su historial de pago.
#8. Envía tus pagos a tiempo.
Posiblemente sea mejor no decirlo, pero asegúrese de hacer los pagos de sus facturas a tiempo. Los pagos atrasados tendrán un efecto negativo en su crédito comercial, al igual que en su crédito personal.
Cómo establecer crédito sin una tarjeta de crédito
También puede establecer crédito sin una tarjeta de crédito. Estas son las formas de lograrlo:
#1. Solicitar una Tarjeta de Crédito Garantizada.
Las tarjetas de crédito aseguradas son simplemente tarjetas de crédito estándar con funciones de seguridad adicionales. Las tarjetas aseguradas exigen un pago inicial que sirve como seguro para el emisor de la tarjeta en caso de incumplimiento de pago. El depósito mínimo básico puede oscilar entre $49 y $500. El emisor de la tarjeta de crédito puede devolverle el depósito y extenderle una tarjeta no garantizada una vez que tenga muchos meses de historial de pago sólido (una tarjeta que requiere un crédito de bueno a excelente y le da acceso a una línea de crédito).
#2. Obtenga un préstamo para generar crédito.
Un préstamo de generador de crédito funciona de manera similar a una tarjeta de crédito garantizada pero en forma de préstamo a plazos. Después de la solicitud de un préstamo de creación de crédito, los fondos se colocan en una cuenta de ahorros o certificado de depósito (CD), y solo se le da acceso a ellos una vez que haya realizado todos los pagos requeridos.
Estos pagos se registran con las agencias de crédito en el ínterin, lo que le ayuda a establecer crédito. Para averiguar si se ofrece un programa de creación de crédito, consulte con su banco o cooperativa de crédito.
#3. Obtener autorización para usar
Varias compañías de tarjetas de crédito permiten que sus clientes nombren un usuario autorizado, alguien que puede acceder a la cuenta pero que no está a cargo de pagar el saldo. Básicamente, puede "aprovechar" la cuenta de otra persona al agregarse como usuario autorizado, lo que puede ser un excelente método para establecer crédito.
Para asegurarse de que la cuenta se registre en su historial de crédito, haga que el titular principal de la cuenta se comunique primero con la compañía de su tarjeta de crédito. Para evitar que el esquema fracase, confirme que el titular de la cuenta tenga buenos hábitos de pago y poco o ningún saldo.
#4. Mantenga los pagos de su préstamo estudiantil al día.
Su registro de crédito enumera los préstamos estudiantiles como préstamos a plazos. El componente más importante de su puntaje de crédito es la sección de historial de pagos, y estar al día afecta esta parte.
Asegúrese de ponerse en contacto con el administrador de inmediato si no puede realizar los pagos de sus préstamos estudiantiles para analizar opciones como el pago basado en los ingresos, la indulgencia o el aplazamiento. Su crédito puede verse muy afectado por los pagos atrasados.
#5. Hacer uso de préstamos para automóviles y personales.
Las tarjetas de crédito no son los únicos tipos de cuentas importantes. Observe cualquier préstamo adicional que ya pueda estar incluido en su informe de crédito. Su combinación de crédito, una evaluación de las muchas formas de crédito que puede manejar, se tiene en cuenta al calcular su puntaje FICO Score.
Puede establecer crédito demostrando que puede mantener una variedad de cuentas, incluidos diferentes préstamos a plazos, como préstamos personales y préstamos para automóviles.
#6. Usar pagos de alquiler
Otra estrategia para generar crédito es pedirle a su arrendador o empresa de administración de propiedades que informe los pagos a las agencias de crédito. El uso de un tercero es una opción si la persona que le está alquilando no puede registrar los pagos. Las empresas que informarán a las tres agencias de crédito por un cargo incluyen RentTrack y PayYourRent.
No se preocupe si no puede usar una tarjeta de crédito sin garantía. Una forma de hacer para establecer su crédito es con tarjetas de crédito. Pruebe algunas de las otras opciones enumeradas anteriormente. Independientemente del tipo de crédito o préstamo para el que sea aceptado, usarlo sabiamente y pagar sus obligaciones a tiempo lo ayudará a aumentar gradualmente su calificación crediticia.
Cómo establecer crédito sin historial crediticio
Existen numerosas formas de establecer crédito sin un historial crediticio. Establecer su crédito sin un historial de crédito puede ser más fácil si sigue los pasos correctos. Estas son las siguientes formas:
- Obtener autorización para usar
- Obtenga una tarjeta de crédito asegurada aplicando
- Obtenga crédito por el pago puntual de los servicios públicos mensuales y las facturas del teléfono celular.
¿Por qué es importante establecer crédito?
Es posible que no esté pensando en establecer un crédito, pero debería hacerlo. Cada vez que solicita un nuevo producto financiero, como un préstamo o una tarjeta de crédito, el prestamista realiza una verificación del historial crediticio. Solo se aceptarán candidatos que cumplan con estándares crediticios específicos, como tener un puntaje crediticio sólido o excepcional.
Si no tiene un buen crédito, puede perder la oportunidad de obtener una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo personal con una tasa de interés baja y terminar pagando más durante el transcurso del préstamo. Sin embargo, si acumula un puntaje de crédito sólido, puede reducir sus costos de interés y utilizar el dinero que ahorra para realizar inversiones en el futuro.
Además, el crédito afecta más que solo su capacidad para obtener aprobación para nuevos productos financieros. Antes de hacer una oferta de trabajo, algunos empleadores incluso pueden verificar su historial crediticio en busca de posibles señales de alerta, como cuentas vencidas o cuentas que están en cobranza. Si deciden contratarlo o no, podría depender del resultado de su consulta de crédito.
Para presentar sus finanzas a un prestamista o empleador potencial de la mejor manera, es crucial construir crédito. Su capacidad para calificar para las mejores soluciones financieras que pueden ayudarlo a ahorrar dinero y lograr sus objetivos aumenta cuando tiene un buen crédito.
Beneficios de establecer crédito
Hay beneficios para establecer su crédito. Le ofrecerá muchas decisiones financieras y personales. Estas son algunas de las principales ventajas de establecer un crédito.
#1. Mejores tasas de aprobación
Un puntaje crediticio sólido aumenta sus posibilidades de ser aprobado para productos crediticios, como una tarjeta de crédito o un préstamo. Los prestamistas considerarán más positivamente a una persona con un puntaje de crédito de 760 que a alguien con un puntaje de 550. Dicho esto, se tienen en cuenta una variedad de factores, como sus ingresos y situación laboral, durante el proceso de solicitud.
#2. Tasas de interés más bajas
Será elegible para tasas de interés más bajas cuanto mayor sea su puntaje de crédito. Las tasas de interés reducidas en saldos de tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos personales pueden ahorrarle cientos o incluso miles de dólares.
#3. Términos mejorados
A menudo puede calificar para las mejores tasas en cualquier tipo de instrumento de crédito con buen crédito. Puede obtener una tarjeta de crédito con un límite de crédito más alto o una hipoteca con un monto de préstamo mayor. Los plazos de préstamo más largos, como un período de reembolso de 30 años en lugar de 20 años, pueden incluso ser ventajosos para usted.
#4. Ventajas excepcionales
Normalmente necesita un puntaje crediticio fuerte o excepcional si desea aprovechar los beneficios sustanciales de la tarjeta de crédito. Las mejores tarjetas de crédito brindan altas tasas de recompensas, acceso a salones, créditos anuales para comidas y viajes, y mucho más. Hay tarjetas de crédito de recompensas disponibles para aquellos con crédito malo, regular o promedio, pero con frecuencia no obtendrá estos valiosos beneficios.
¿Cuáles son las 5 formas de establecer crédito?
#1. Pague sus facturas a tiempo.
Aunque parece sencillo, este es uno de los aspectos más cruciales que intervienen en el cálculo de su puntuación. Los prestamistas quieren saber que pagará sus pagos a tiempo; incluso unos pocos días de retraso pueden reducir su puntaje de crédito. Esto no solo se aplica a las facturas de tarjetas de crédito, sino también a los pagos retrasados de alquiler, energía y teléfono, si se informan a las agencias de crédito.
#2. Mantener saldos bajos
Es preferible que realice su pago mensual en su totalidad. Si puede, esfuércese por pagar tanto como pueda, incluso si no puede. No debe mantener su saldo en la cantidad máxima de su crédito solo porque es alto. Una regla general razonable es mantener su deuda total por debajo del 30%, si es posible, de todo el crédito al que tiene acceso. Mejor si es más bajo. ¿Por qué? Si se acerca a su límite de crédito demasiado rápido, sus acreedores podrían concluir que está usando el crédito para complementar sus ingresos o que está tratando de asumir más de lo que puede manejar.
#3. Examinar con una tarjeta de crédito
Los acreedores tienen curiosidad acerca de sus prácticas de administración de crédito. Su historial crediticio demuestra cuánto tiempo ha utilizado el crédito, cómo ha manejado esa responsabilidad y su nivel de responsabilidad. Si tiene al menos 18 años, obtener su primera tarjeta de crédito puede ser un buen método para comenzar a establecer su historial crediticio. Sin embargo, hay una advertencia. Su mayor posibilidad de obtener la aprobación podría ser presentar la solicitud con un cosignatario solvente, un adulto que esté listo para compartir legalmente la responsabilidad con usted, si, como muchos jóvenes, aún no tiene un buen crédito. Al igual que cuando tiene un cosignatario en un préstamo estudiantil privado, su buen crédito puede ayudarlo a ser aceptado, y cuando paga sus pagos a tiempo, puede comenzar a desarrollar un informe de crédito decente.
#4. Evite Solicitar Más Tarjetas de Crédito de las Necesarias.
Muchas solicitudes de tarjetas no necesariamente mejorarán su puntaje. Además, muchas consultas en su informe de crédito pueden alertar a los prestamistas potenciales, lo que hace que sea más probable que los utilice (y gaste más).
#5. Supervise el estado de su crédito
Debe examinar sus informes crediticios ahora que conoce los factores que intervienen en el cálculo de su puntaje crediticio. Experian, TransUnion y Equifax son las tres principales agencias de crédito nacionales. Cada año, tiene derecho a un informe de crédito gratuito de cada uno de ellos, que puede obtener visitando AnnualCreditReport.com. Asegúrese de verificar que sus informes sean correctos y solucione cualquier problema tan pronto como surja.
¿Cómo establecer crédito cuando no tienes ninguno?
La gente pregunta si es posible establecer crédito sin crédito y la respuesta es sí. Estos son los siguientes medios:
- Asegure una tarjeta de crédito.
- Conviértete en un usuario autorizado.
- Almacenar tarjetas de crédito
- Financiación con ofertas sin intereses.
¿Cómo establece una persona el crédito?
Para que una persona establezca un crédito, entonces tiene que pagar sus cuentas lo antes posible y, si puede, pagar más del mínimo. Lo más importante que puede hacer para mejorar su puntaje es hacer todos los pagos de su tarjeta de crédito y préstamos a tiempo, siempre.
¿Cuáles son las 7 formas de generar crédito?
Puede construir su crédito al:
- Pagar sus cuentas puntualmente.
- Mantener una tasa de uso de crédito modesta.
- Mantener cuentas anteriores activas.
- Aprovechando los programas que aumentan las puntuaciones.
- Solicitar crédito solo si lo necesitas.
- Tener paciencia.
- Seguimiento de su crédito
¿Se puede generar crédito sin dinero?
Ser un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de un amigo o familiar es una de las formas más rápidas y sencillas de establecer un crédito sin dinero. Puede crear su propio historial crediticio utilizando el crédito del titular principal de la cuenta como usuario autorizado.
¿Puedo construir crédito sin un trabajo?
Otra opción para establecer un crédito sin trabajo o incluso solicitar un crédito es figurar como usuario autorizado en la cuenta de otra persona.
En conclusión,
Establecer crédito mientras aún es joven actuará como un beneficio para usted más adelante. Tendrá más posibilidades de ser aceptado para bienes financieros como tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales si tiene un puntaje crediticio alto. Un buen crédito le permitirá recibir tasas de préstamo más bajas a largo plazo, ahorrándole dinero. Hay varias formas de establecer un historial de crédito positivo, como hacer su pago a tiempo.
Preguntas Frecuentes
¿Qué hace que un crédito comercial sea digno?
Un banco quiere estar seguro de que administrará su empresa de manera responsable y creíble. Su historial laboral anterior, conocimiento de la industria, historial de crédito personal, calificaciones de administración comercial y reputación general determinan en parte su carácter.
¿Cuál es la forma más rápida de generar crédito comercial?
La forma más rápida de construir su crédito comercial es obtener límites de crédito más significativos a lo largo del tiempo haciendo pagos puntuales y consistentes sin usar más del 50% del límite de su tarjeta de crédito. Puede establecer rápidamente su crédito comercial mediante la creación de acuerdos tempranos y consistentes y el uso adecuado de su crédito para hacer avanzar su negocio.
¿Cuáles son las seis principales fuentes de crédito?
Hay diferentes maneras de obtener crédito. Incluyen:
- Puede obtener crédito de sus amigos y familiares. Esto le brinda el beneficio de negociar tasas de interés y condiciones de pago directamente con ellos.
- Instituciones financieras.
- Tarjeta de crédito
- Centros de cambio de cheques.
- Tiendas minoristas.
- Compañías de préstamo.
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Referencias
