Muchos consumidores quieren préstamos a bajo interés porque ahorran dinero durante la vigencia del préstamo. Para obtener un préstamo a bajo interés, necesitará un buen puntaje crediticio. Por lo general, deberá estar en los 700 como mínimo. Puede tener este tipo de puntajes si mantiene su historial de crédito al día.
Hay muchas personas que ofrecen préstamos a bajo interés, y usted puede investigar un poco para encontrar un prestamista de buena reputación para usted. Quieres tener tus tasas de interés lav, o bajo, para ahorrarle dinero. Puede encontrar un prestamista de buena reputación buscando reseñas en línea o consultando el Better Business Bureau.
Este artículo lo ayudará a aprender un poco sobre este tipo de préstamos y cómo obtener uno. Te dará información que quizás no conocías antes. Todavía puedes investigar más para descubrir aún más.
Tipos de préstamos personales
Hay algunos tipos de préstamos personales que puede obtener: dos son préstamos garantizados y no garantizados. El tipo garantizado es aquel en el que necesita algún tipo de garantía para garantizar el préstamo. Esta garantía se puede tomar si no puede hacer sus pagos por algún motivo. La garantía puede ser cualquier cosa que tenga algún valor, como un vehículo o una casa. También puede ser una gran colección de algo como monedas o podría ser cualquier otra cosa que el prestamista permita. Los préstamos garantizados pueden ser préstamos hipotecarios o préstamos para vehículos, o ese tipo de préstamos.
Un préstamo sin garantía es aquel para el que no necesita garantía. Puede obtener este tipo de préstamo porque tiene un buen puntaje crediticio o porque tiene un buen historial con el prestamista. La mayoría de los préstamos no garantizados son aquellos que puede usar para cualquier cosa que desee, por lo general, no son para automóviles o casas. Por lo general, son préstamos personales y pueden ser de hasta $ 100,000 o más. Estos se pueden usar para vacaciones, remodelación del hogar o esa boda de ensueño que siempre ha querido.
Cómo obtener un préstamo
Lo primero que debe hacer es verificar su historial crediticio y su puntaje crediticio. Si tiene algún problema con su historial crediticio, deberá solucionarlo. Podrías corregir cualquier error que encuentres en el informe y podrías pagar cualquier deuda que pueda estar listada allí. Estas pueden ser deudas que se olvidó o que no tenía el dinero para pagar originalmente. Una vez que solucione todos los problemas, es probable que su puntaje de crédito aumente.
Puede obtener su informe de crédito gratis desde varios lugares que puede encontrar en Internet. Uno de esos sitios es AnnualCreditReport.Com: https://www.annualcreditreport.com/index.action. Puede obtener un informe gratuito cada año en este sitio. Puede usar este informe para encontrar cualquier error y todas sus deudas que no se han pagado. Verificar su informe de crédito no afecta su puntaje de crédito en absoluto. Puede consultarlo tantas veces como desee utilizando otros sitios que le brindan un informe gratuito.
Debe verificar algunas cosas antes de intentar obtener un préstamo. Una de las cosas que necesita comprobar es las tasas de interés. Desea obtener un préstamo a bajo interés, por lo que debe verificar esto primero. Una tasa de interés baja puede ser inferior al 10 % para algunos préstamos y inferior al 18 % para otros. Si tiene un crédito excelente, puede estar por debajo del 8 % para la mayoría de los préstamos y por debajo del 12 % para algunos otros. Esta tasa variará según el prestamista y sus puntajes.
También querrá saber su APR, que es su tasa de interés más cualquier otro cargo que pueda estar asociado con el préstamo. Si tiene esta información, puede determinar mejor el costo de su préstamo. Aunque algunas personas dirán que son lo mismo que la tasa de interés y usan los términos indistintamente, no son lo mismo. También deberá leer toda la letra pequeña antes de firmar cualquier papeleo.
También hay otros cargos que se adjuntan a su anticipo, como cargos de originación, multas por pago anticipado, cargos por mora y cualquier otro cargo que se pueda adjuntar. Estas tarifas aumentarán sus pagos mensuales, por lo que debe asegurarse de conocerlas todas. Nuevamente, lea la letra pequeña y toda la información antes de firmar cualquier papeleo.
El plazo del préstamo es la cantidad de tiempo que se tarda en devolver el anticipo. Esto es importante porque esto, con toda la otra información que tiene, le dirá cuánto dinero pagará cada mes. Si tiene un plazo más largo, su pago mensual será más bajo, pero pagará más intereses durante la vigencia del anticipo. Si tiene un plazo más corto, tendrá pagos mensuales más altos, pero no pagará tanto interés durante todo el plazo.
Desea limitar la cantidad de préstamos que solicita, incluso las tarjetas de crédito, porque afectará su puntaje crediticio. Cada vez que un prestamista verifica su informe, se llama una consulta exhaustiva y cuanto más tenga, mayor será su puntaje de crédito. Estas consultas difíciles pueden permanecer en su informe crediticio durante dos años y afectarán su puntaje todo ese tiempo.
Si tiene problemas para encontrar un préstamo de bajo interés, es posible que desee consultar una variedad de prestamistas diferentes. Estos podrían incluir cooperativas de ahorro y crédito que a menudo tienen tasas de interés al menos ligeramente más bajas que otros prestamistas. Por lo general, deberá ser miembro de la cooperativa de ahorro y crédito y cobran una pequeña tarifa por ese privilegio, generalmente alrededor de $ 25. Algunas cooperativas de ahorro y crédito requieren que seas parte de cierto negocio, como la educación. También pueden exigir que seas miembro de una determinada comunidad. Las cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer tarifas de interés más bajas porque son negocios sin fines de lucro y sin fines de lucro. Puede comunicarse con su empleador o su cooperativa de ahorro y crédito local para ver si califica para ser miembro.
Los prestamistas en línea también pueden tener tasas de interés más bajas para usted. Debido a que no tienen los mismos costos generales que tienen los edificios tradicionales, pueden ofrecerle tarifas más bajas. Estos prestamistas también pueden asociarse con otros prestamistas para que obtenga las mejores tasas de interés y tarifas. Estos prestamistas también suelen ser más rápidos y puede obtener su dinero antes que con otros prestamistas. Puedes hacer todo esto sin salir de casa.
Los círculos de préstamos se basan en acuerdos que usted hace con sus amigos y familiares. Con estos arreglos, el dinero que necesita pedir prestado es financiado por personas que conoce. Los fondos se devuelven, pero por lo general no hay tasas de interés u otras tasas que pagar. Incluso hay entidades de terceros que pueden coordinar los pagos y los préstamos. Estos préstamos generalmente se basan en la confianza, pero también firmará documentos legales prometiendo que los pagará a tiempo.
Una forma en que puede asegurarse de continuar teniendo buenos puntajes de crédito e historial de crédito es suscribiéndose al pago automático. Esto le permite al prestamista retirar dinero de su cuenta el mismo día de cada mes. Debe asegurarse de que los fondos estén disponibles en esos días, pero esto puede ahorrarle tiempo y dinero en futuros préstamos. Algunos prestamistas incluso le dan un pequeño descuento si se suscribe al pago automático porque saben que se les pagará a tiempo.
¿Qué significan las tasas de interés?
Una tasa de interés es la cantidad de dinero adicional que le pagará a un prestamista por el privilegio de pedir prestado su dinero. Tendrá intereses en todo tipo de préstamos: estudiantil, personal, tarjeta de crédito, hipoteca o vehículo. Cuando pida dinero prestado, pagará esa cantidad más una cantidad adicional cada mes. Algunos préstamos ofrecen 0% de interés y algunas tarjetas de crédito le permitirán pagar su saldo en su totalidad cada mes sin cargos por intereses.
Los prestamistas observarán su historial crediticio anterior y podrán ofrecerle tasas de interés más bajas si tiene un historial favorable. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será el interés en la mayoría de los casos. Asegúrese de verificar su historial crediticio antes de comenzar a solicitar préstamos para que pueda resolver cualquier problema que pueda tener.
Hay dos tipos de tasas de interés que podría pagar: interés variable e interés fijo. El interés variable cambia cuando cambia el interés federal y puede subir un poco o mucho cada vez que eso suceda. Esto significa que la cantidad de dinero que paga cada mes puede cambiar en cualquier momento y podría tener que pagar más. En algunos casos raros, la cantidad también puede disminuir, pero esto no sucede con tanta frecuencia. A veces, una tasa variable le dará una tasa de interés más baja.
Una tarifa fija es aquella que se mantiene igual todos los meses y usted sabe qué esperar cada vez que paga su factura. No cambia con la tasa de interés federal para que sepa qué esperar. Esto suele ser para personas con mejor crédito y generalmente se aplica a préstamos hipotecarios y otros que son de gran cantidad.
Conclusión
Puede obtener un préstamo a bajo interés si tiene un mejor crédito, por lo que debe asegurarse de revisar su informe crediticio con regularidad. Si ve algún problema en el informe, debe solucionarlo de inmediato. De esa manera, cuando solicite un anticipo, calificará para una tasa de interés más baja.
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