Los préstamos de emergencia son préstamos personales tomados para hacer frente a una necesidad inesperada. Los préstamos de emergencia con frecuencia no están garantizados, lo que significa que el prestamista examinará su información personal, como crédito, ingresos y otras obligaciones, para decidir si le otorga un préstamo o no y a qué tasa de interés.
Las tasas de porcentaje anual oscilan entre el 6 % y el 36 %, con montos de préstamo que oscilan entre $1,000 y $100,000. Los prestamistas a menudo también necesitan un puntaje de crédito mínimo y una relación deuda-ingreso máxima para esta forma de préstamo. Por otro lado, algunos prestamistas brindan préstamos garantizados, cofirmados o conjuntos para los que puede ser más fácil calificar.
Pero, incluso en una emergencia, tomarse el tiempo para investigar préstamos personales y opciones potencialmente más baratas puede ayudarlo a ahorrar dinero y evitar prestamistas peligrosos que destruyen su crédito y sus finanzas. Este artículo cubrirá todo lo que debe saber sobre los préstamos en línea de emergencia.
Préstamos de emergencia en línea mal crédito
Las crisis financieras ocurren en todas las formas y tamaños. Quizás su automóvil se descompuso y sus ahorros son insuficientes para cubrir las reparaciones. Tal vez haya experimentado la pérdida de un trabajo, una enfermedad, una muerte o cualquier cantidad de eventos imprevistos. Si necesita pedir dinero prestado rápidamente, un préstamo de emergencia puede ayudarlo.
Obtener un préstamo en una emergencia es lo suficientemente estresante, pero si tiene poco crédito, puede parecer imposible. Eso, afortunadamente, no es el caso. Incluso si tiene mal crédito, es posible que aún pueda obtener un préstamo de emergencia. Evaluamos a los prestamistas en función de sus tasas de interés, puntajes crediticios mínimos, servicio al cliente y otros criterios. Aquí está nuestra selección de los mejores préstamos de emergencia para personas con mal crédito.
Hay varios tipos de préstamos de emergencia disponibles para prestatarios con mal crédito, que incluyen:
Los préstamos día de pago
Los préstamos de día de pago son préstamos pequeños a corto plazo que pueden ayudarlo a cubrir los costos hasta su próximo día de pago. Los pagará en su totalidad la próxima vez que le paguen, que debería ser dentro de dos a cuatro semanas.
Préstamos a plazos
Los préstamos a plazos le permiten pedir prestada una gran suma de dinero de una sola vez. Estos préstamos pueden ser reembolsados en cuotas mensuales fijas o cuotas. La duración de los pagos de los préstamos a plazos puede oscilar entre unos pocos meses y varios años.
Préstamos de título
Los préstamos sobre el título son préstamos garantizados que proporcionan efectivo rápido a cambio del título de su automóvil. El valor evaluado de su vehículo determinará la cantidad que puede pedir prestada. Puede continuar conduciendo su vehículo mientras paga su préstamo.
Líneas de Crédito
Las líneas de crédito funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito. Puede pedir prestado tanto o tan poco como desee hasta un límite de crédito predeterminado, que los prestamistas pueden establecer en función de su puntaje de crédito e ingresos. Solo se le cobrarán intereses sobre la cantidad de dinero que retire.
Cómo obtener un préstamo de emergencia de mal crédito
Evaluar prestamistas
Si se pregunta dónde obtener un préstamo de emergencia con mal crédito, se sentirá aliviado al saber que muchos prestamistas lo hacen. Investiga un poco y compara todas tus posibilidades.
Seleccione la mejor opción de préstamo
Considere los montos de los préstamos, las tasas de interés, los plazos de pago y los costos al comparar las opciones de préstamo. Luego, elija el mejor préstamo para su situación y presupuesto específicos.
Reúna toda la documentación necesaria
Deberá reunir algunos documentos antes de solicitar un préstamo de emergencia por mal crédito. Es posible que se requiera una identificación del gobierno, como su licencia de conducir, y evidencia de ingresos, como talones de pago.
Complete y envíe su solicitud.
Dependiendo del prestamista, es posible que pueda completar su solicitud en línea desde la comodidad de su hogar. Llénelo cuidadosamente e incluya toda la información requerida.
Obtener su dinero
El prestamista distribuirá sus fondos una vez que haya sido aprobado. Puede recibirlos a través de depósito directo, cheque, efectivo o tarjeta prepaga.
Los mejores préstamos de emergencia en línea 2023
#1. ClearViewLoans: los mejores préstamos de emergencia en línea para efectivo rápido
ClearViewLoans ha conectado con éxito a los clientes con proveedores de préstamos a corto plazo durante muchos años. Brindan servicios más rápidos, seguros y convenientes que otros prestamistas de préstamos de emergencia. Más de dos millones de consumidores ya han accedido a préstamos y adelantos en efectivo a través de la plataforma.
ClearViewLoans lo conecta con varios prestamistas en línea a través de una única interfaz fácil de usar. Estos prestamistas pueden brindarle un préstamo de emergencia de $5,000 y transferir los fondos a su cuenta bancaria dentro de las 24 horas.
Requisitos para Elegibilidad
No necesita un buen crédito para encontrar un proveedor de préstamos personales que trabaje con usted a través de ClearViewLoans. Es sencillo solicitar un préstamo con mal crédito o un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito utilizando la plataforma. Simplemente complete un formulario rápido y ClearViewLoans transmitirá su información a los prestamistas adecuados.
Los prestamistas de emergencia que quieran colaborar con usted le harán una oferta después de analizar su información. A continuación, puede seleccionar la mejor opción para usted. Sin embargo, tenga en cuenta que es posible que no sea elegible para los préstamos a corto plazo de ClearViewLoans si no:
- Tener un trabajo o una fuente estable de dinero
- Gana al menos $800 cada mes
- Tener una cuenta corriente corriente
- Para solicitar préstamos personales no garantizados a través de ClearViewLoans, debe tener al menos 18 años.
Precio
Completar y enviar solicitudes de préstamo es gratis en ClearViewLoans. ClearViewLoans cobra a los prestamistas de préstamos personales que utilizan el sitio para encontrar consumidores en lugar de los prestatarios. Puede usar ClearViewLoans para adquirir los mejores préstamos de emergencia sin arriesgar su propio dinero porque el proceso de solicitud es gratuito.
Solicitudes de Préstamo
ClearViewLoans es una de las plataformas más efectivas para obtener efectivo rápido para costos inesperados. ClearViewLoans, a diferencia de la mayoría de las plataformas de préstamos en línea, le permite gastar préstamos de emergencia en lo que desee, incluidas bodas y vacaciones.
- Todos los niveles de crédito son bienvenidos.
- Los prestamistas cobran diferentes costos de originación.
- Muchos prestamistas de la red ClearViewLoans ofrecen financiamiento el mismo día.
- Puede pedir prestado hasta $5,000.
#2. BadCreditLoans: préstamos de emergencia en línea para personas con mal crédito
Si tiene poco crédito, BadCreditLoans es uno de los mejores lugares para obtener préstamos de emergencia. Puede usar el sitio para obtener un préstamo a corto o largo plazo, pero tenga en cuenta que BadCreditLoans no es el prestamista real.
BadCreditLoans, como ClearViewLoans, conecta a los clientes con prestamistas respetables que trabajan con personas con mal crédito. Presentan un proceso de solicitud de préstamo sencillo y, si no puede encontrar un prestamista en línea adecuado, la plataforma puede mostrarle anuncios de opciones de préstamos de emergencia.
BadCreditLoans ofrece una variedad de préstamos de emergencia para personas con mal crédito. Dependiendo de su solicitud, puede ser elegible para un préstamo que va de $500 a $10,000.
Las APR y otros términos de pago estarán determinados por el contrato de préstamo que firme con un prestamista. Están disponibles préstamos personales con tasas de interés que van del 5.99% al 35.99% y plazos de préstamo que van desde los 90 días hasta los 72 meses. Proponemos evaluar las ofertas de préstamos de varios prestamistas si desea obtener el mejor préstamo de emergencia.
Requisitos para Elegibilidad
A diferencia del prestamista en línea tradicional, que solo considera su puntaje de crédito, BadCreditLoans no tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo. Incluso si tiene un mal historial crediticio, puede solicitar préstamos de emergencia. Sin embargo, se le puede negar un préstamo si no es:
- Debes tener al menos 18 años.
- Un ciudadano o residente de los Estados Unidos
- Trabajar a tiempo completo, trabajar por cuenta propia o cobrar pagos por discapacidad o del Seguro Social
- También se requiere una cuenta corriente, un número de teléfono funcional y una dirección de correo electrónico.
Precio
BadCreditLoans no cobra tarifas por sus servicios. Si acepta la oferta de un prestamista, el prestamista puede imponer una tarifa de originación, así como otros gastos. El monto del cargo real será determinado por el proveedor de préstamos que seleccione.
Solicitudes de Préstamo
Puede obtener préstamos de emergencia para casi cualquier tipo de gasto a través de BadCreditLoans. Esto es posible porque los prestamistas en línea de la plataforma brindan varias soluciones de préstamos para la mayoría de las demandas financieras.
- No hay un requisito mínimo de puntaje de crédito para aplicar.
- Pagar el préstamo en cuotas mensuales.
- Excelente para clientes con crédito menos que perfecto.
- Pide prestado entre $500 y $10,000
#3. Upstart: Préstamos rápidos con financiamiento el mismo día
Para las personas que buscan un préstamo personal sin garantía, Upstart es uno de los prestamistas más confiables. Más de un millón de consumidores han utilizado el sitio para recibir efectivo de emergencia, y la evaluación promedio de los clientes de Trustpilot es buena. Sin embargo, Upstart no ofrece préstamos personales de emergencia a menos que tenga un puntaje de crédito de bueno a bueno.
Su puntaje de crédito determinará cuánto dinero puede pedir prestado de Upstart. Los criterios de crédito de la plataforma pueden ser onerosos para los prestatarios con mal crédito, pero pueden ayudar a otros prestatarios a obtener grandes cantidades de préstamos.
Las personas con buen crédito, por ejemplo, pueden pedir prestado hasta $50,000 durante tres o cinco años. Si desea algo más pequeño, puede recibir un préstamo de $ 1,000 con un puntaje crediticio respetable de 600.
Requisitos para Elegibilidad
Antes de aprobar su solicitud de préstamo en efectivo rápido, Upstart hará una consulta de crédito suave. La consulta de crédito suave no dañará su puntaje de crédito, pero aceptar una oferta de préstamo y continuar con el procedimiento de solicitud sí puede hacerlo.
Los préstamos personales normalmente solo están disponibles para aquellos con crédito justo (una puntuación de crédito de al menos 600). Si pertenece a este grupo, recibirá una aprobación rápida del préstamo y su préstamo personal estará en su cuenta bancaria dentro de las 24 horas.
Además de aprobar la verificación de crédito, no será elegible para un préstamo urgente de Upstart si no tiene una fuente de ingresos constante (ingreso anual mínimo de $12,000) o una oferta de trabajo que comience dentro de los próximos seis meses. También debe tener al menos 18 años y tener una dirección en los EE. UU.
Precio
Upstart cobra una tarifa de originación de hasta el 8% del monto del préstamo. Las tasas de interés de los préstamos oscilan entre el 5.31 % y el 35.99 %, según la cantidad prestada.
Solicitudes de Préstamo
Los préstamos personales de Upstart se pueden usar para pagar la consolidación de deudas, mejoras en el hogar, bodas, reubicación y gastos médicos. Las opciones de préstamo para gastos de educación están disponibles si vive fuera de California, Washington, Connecticut, Illinois y el Distrito de Columbia.
- Es posible que no esté disponible en todos los estados.
- 4.9 de 5 estrellas en TrustPilot
- En 5 minutos, podrás consultar tu tarifa online.
- Financiamiento rápido dentro de un día hábil
- Al aprobar préstamos, considere otros factores además del puntaje crediticio.
#4. LendYou: los mejores préstamos de día de pago de hasta $ 2,500
LendYou.com es un mercado de préstamos en línea que puede conectarlo con un prestamista directo para préstamos personales. El sitio colabora con docenas de prestamistas que tienen varios requisitos de elegibilidad para los prestatarios, lo que mejora sus posibilidades de encontrar una solución que funcione para usted.
Los préstamos personales, como los préstamos de día de pago y los préstamos a plazos, están disponibles a través de los prestamistas de LendYou.com. Los montos de los préstamos oscilan entre $100 y $2,500, con tasas de interés y plazos de pago variables.
¿Cómo Funciona?
LendYou.com le permite solicitar un préstamo en solo unos minutos.
Primero debe completar un formulario general que contiene información demográfica, su posición financiera y el monto del préstamo requerido. Debido a que LendYou.com solo realiza una verificación de crédito suave, el envío de este formulario no debería afectar su crédito.
Después de eso, LendYou.com evaluará automáticamente su solicitud y generará una lista de posibles prestamistas. Si tiene un puntaje crediticio bajo, por ejemplo, la plataforma lo conectará con un prestamista que tenga estándares crediticios indulgentes.
Una vez que haya sido aprobado por un prestamista, recibirá una oferta de préstamo que describe la tasa de interés, el período de pago y los términos del contrato de préstamo. Si desea continuar con el préstamo, debe completar otra solicitud e indicar que está de acuerdo con los términos. Luego, en tan solo un día hábil, puede obtener su préstamo en efectivo mediante depósito directo.
Beneficios Clave
LendYou.com tiene varias ventajas sobre otros mercados de préstamos en línea, incluidos los siguientes:
- Se aceptan todos los historiales de crédito: Para solicitar un préstamo a través de LendYou.com, no es necesario tener un puntaje de crédito mínimo.
- Aprobación rápida del préstamo: si necesita dinero de inmediato, puede solicitarlo hoy y obtenerlo tan pronto como mañana.
- Solicitud simple y rápida: su solicitud de préstamo inicial se puede completar en cuestión de minutos. A lo largo del proceso de solicitud, su información financiera se mantendrá segura.
- Proceso de solicitud compatible con dispositivos móviles: se puede usar una computadora, un teléfono inteligente o una tableta para solicitar un préstamo.
Requisitos para Elegibilidad
Si bien cada prestamista en el mercado LendYou.com tiene diferentes condiciones de elegibilidad, debe cumplir con lo siguiente para presentar una solicitud:
- Debes tener al menos 18 años.
- No debe ser miembro en servicio o reserva del Ejército, la Fuerza Aérea, el Cuerpo de Marines, la Guardia Costera o la Marina.
- Tenga una cuenta corriente o de ahorros donde pueda depositar directamente los fondos de su préstamo.
- Gane un mínimo de $ 1,000 por mes.
- En general, si ha tenido problemas para encontrar un préstamo personal a través de otros prestamistas en línea, LendYou.com puede ayudarlo.
#5. Préstamos personales: prestamista recomendado para préstamos en efectivo inmediatos de hasta $ 35,000
PersonalLoans hace que sea simple y rápido acceder a varias soluciones de préstamo para diversas dificultades financieras. La plataforma, como ClearViewLoans, no ofrece un préstamo de emergencia. PersonalLoans, por otro lado, conecta a los clientes con los prestamistas.
Los proveedores de préstamos que estén ansiosos por interactuar con usted le enviarán propuestas después de revisar su información. Luego puede firmar un acuerdo de préstamo con el prestamista que le haya hecho la mejor oferta.
El monto mínimo del préstamo disponible a través de PersonalLoans es de $1,000. Los prestamistas también pueden estar dispuestos a otorgar hasta $35,000 con un período de recuperación de dos o seis años.
La tasa de interés puede oscilar entre el 6.99 % y el 35.99 %, según el monto del préstamo y el prestamista. Recibirá el monto del préstamo en su cuenta bancaria dentro de un día hábil después de obtener la aprobación del préstamo.
Requisitos para Elegibilidad
PersonalLoans determina la elegibilidad del préstamo con un simple formulario en línea. Los siguientes son los requisitos de elegibilidad para obtener un préstamo personal a través de la plataforma:
- Debe proporcionar prueba de que tiene al menos 18 años.
- Un número de Seguro Social actual
- Ciudadanía o residencia permanente en los Estados Unidos
- una fuente constante de ingresos
- Una cuenta corriente corriente
- Tendrá acceso a varias alternativas de financiación a los pocos minutos de enviar el formulario en línea. PersonalLoans, a diferencia de otras plataformas, no tiene un criterio de puntaje de crédito mínimo. Eso significa que puede utilizar PersonalLoans para identificar prestamistas en línea que brindan préstamos de emergencia para personas con mal crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que los préstamos con mal crédito a menudo tienen APR más altos.
Precio
Los servicios de PersonalLoans no tienen tarifas ocultas ni gastos iniciales. Sin embargo, la empresa puede ser compensada por divulgar su información a los prestamistas.
El prestamista que seleccione puede imponer una tarifa de originación u otros gastos. Las tarifas de originación a menudo son diferentes entre los prestamistas. PersonalLoans, afortunadamente, proporciona herramientas para comparar las tasas y tarifas de los prestamistas para descubrir los prestamistas en línea más razonables.
Solicitudes de Préstamo
PersonalLoans ofrece una variedad de soluciones de préstamos rápidos. Puede recibir préstamos de consolidación de deuda o un préstamo rápido para cubrir costos imprevistos, financiar unas vacaciones o incluso establecer un negocio.
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