Incluso las personas con más conocimientos financieros pueden quedar perplejas con los puntajes de crédito. La mayoría de las personas entiende que tener un buen puntaje crediticio aumenta sus posibilidades de calificar para una hipoteca al demostrarle al prestamista que es probable que pague su préstamo a tiempo. Esta es la razón por la cual muchos prestamistas tienen requisitos mínimos de puntaje crediticio para los préstamos que brindan. Pero, ¿sabe cuál debe ser su puntaje de crédito para calificar para una hipoteca y comprar una casa? Sin embargo, si necesita financiamiento, como lo hacen los propietarios estadounidenses más ambiciosos, su puntaje crediticio no será un problema. En esta publicación, hablaremos sobre el puntaje de crédito ideal bajo, mínimo y mejor para préstamos hipotecarios.
Puntaje de crédito para préstamo hipotecario
Debido a que una hipoteca suele ser el préstamo más grande que obtendrá en su vida, los prestamistas requieren un puntaje de crédito mínimo para las hipotecas. Una buena puntuación de crédito indica a los prestamistas que podrá completar sus pagos a tiempo. Si su crédito es menos que estelar, todavía tiene opciones de hipoteca. Sin embargo, si su puntaje de crédito es más alto, por lo general será elegible para más opciones de préstamo y tasas de interés más bajas. Los criterios de puntuación de crédito varían según el prestamista y el tipo de préstamo. Los préstamos convencionales, por ejemplo, a menudo tienen un requisito de calificación crediticia más alto que los préstamos respaldados por el gobierno y asegurados por la Administración Federal de Vivienda.
Es posible que se pregunte cómo los prestamistas determinan su puntaje crediticio antes de que ingresemos el puntaje crediticio que necesita para calificar. Después de todo, tres oficinas distintas publican su FICO® Score. Cuando solicita un préstamo por su cuenta, los prestamistas obtienen su puntaje de crédito de cada una de las tres agencias de crédito principales y usan el número medio o mediano para calificarlo. Si un préstamo tiene dos o más prestatarios, el puntaje promedio más bajo entre todos los clientes hipotecarios a menudo se considera como el puntaje de calificación.
Una vez que comprenda qué puntaje de crédito se requiere para cada tipo de préstamo, es hora de analizar su propio puntaje. Eso implica revisar su informe de crédito. Su informe crediticio, que describe su historial crediticio, es un aspecto importante para comprender su puntaje crediticio. Cualquier error en este informe podría reducir su puntaje, por lo tanto, haga una rutina para verificar su informe de crédito al menos una vez al año e informe cualquier problema a la agencia de informes de crédito tan pronto como lo encuentre. Tiene derecho a un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios una vez al año.
Puntaje de crédito bajo para préstamos hipotecarios
Según Bruce McClary, vicepresidente sénior de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio, “un puntaje de crédito bajo puede hacer que sea menos probable que califique para las tasas más asequibles e incluso puede resultar en el rechazo de su solicitud de hipoteca”. “Con un puntaje de crédito bajo, aún puede ser aprobado, pero es posible que deba agregar un codeudor o reducir el monto total que planea pedir prestado”.
# 1. Banco Aliado
Para los clientes que califican, Ally ofrece una variedad de alternativas de préstamo, la mayoría de las cuales tienen tasas de interés competitivas. Esto ofrece opciones de préstamo de bajo pago inicial para los prestatarios por primera vez. El procedimiento de solicitud de Ally es completamente digital y las aprobaciones de préstamos se completan más rápido que la mayoría de los competidores. Desafortunadamente, no hay préstamos respaldados por el gobierno disponibles. Aquellos que buscan criterios de calificación simples pueden no tener tantas posibilidades. Los prestatarios con crédito sólido o excepcional que desean solicitar en línea un préstamo de tasa fija, tasa ajustable (ARM) o jumbo son una buena opción para este proveedor de hipotecas. Ally no tiene muchas opciones de hipotecas para prestatarios con mal crédito. Eso implica que no podrá encontrar los siguientes préstamos respaldados por el gobierno, que tienen requisitos de elegibilidad menos estrictos:
- Financiamiento de la FHA
- Financiamiento USDA
- Préstamos VA
Para aquellos que califican, Navy Federal Credit Union (NFCU) ofrece excelentes tasas hipotecarias. Si es miembro de las fuerzas armadas o del Departamento de Defensa (o si es un miembro de la familia o comparte un hogar con alguien que lo es), NFCU debe estar en su lista de preseleccionados cuando busque una hipoteca. Además de los precios bajos, Navy Federal constantemente ocupa un lugar destacado en las encuestas de satisfacción del cliente. Este prestamista hipotecario es ideal para cualquier miembro del servicio de los Estados Unidos que califique y busque una hipoteca. Navy Federal ofrece tasas de interés hipotecarias increíblemente bajas a la comunidad militar, así como un programa de préstamos especial para personas que han agotado sus beneficios hipotecarios VA.
Puntaje de crédito mínimo para préstamo hipotecario
El puntaje de crédito mínimo para préstamos hipotecarios requerido para calificar para una hipoteca depende del tipo de préstamo que utilice y del prestamista al que se postule. Como se indicó anteriormente, normalmente se requiere un puntaje crediticio de 620 para una hipoteca convencional, aunque es posible que pueda adquirir financiamiento con un puntaje crediticio más bajo. Si su puntaje de crédito es de 580 o más, es posible que pueda calificar para un préstamo de la FHA con Rocket Mortgage. A continuación se muestra la lista de puntaje de crédito mínimo para un préstamo hipotecario:
#1. Préstamo FHA
La Administración Federal de Vivienda asegura los préstamos hipotecarios de la FHA, lo que los hace menos riesgosos para los prestamistas y, como resultado, más fáciles de calificar que las hipotecas convencionales. También proporcionan pagos iniciales tan bajos como el 3.5 % y refinanciamientos de capital bajo que le permiten refinanciar hasta el 97.75 % del valor de su casa. Los prestatarios con calificaciones crediticias bajas o aquellos que gastan una cantidad considerable de sus ingresos en vivienda pueden beneficiarse de los préstamos de la FHA. Los propietarios actuales que están bajo el agua en sus hipotecas y pueden reducir sus pagos mensuales mediante la refinanciación pueden beneficiarse de un préstamo de la FHA.
#2. Préstamo USDA
Los préstamos hipotecarios del USDA son proporcionados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos para estimular el desarrollo rural. Para calificar para esta forma de hipoteca, debe adquirir una propiedad unifamiliar en un área rural apropiada. Su ingreso tampoco puede exceder el 115% del ingreso familiar promedio del área. Los préstamos del USDA son populares entre los compradores de vivienda recurrentes y por primera vez debido a la falta de pago inicial y las bajas tasas de interés. Los prestatarios también pueden financiar sus tarifas de cierre y pagar su hipoteca antes de tiempo sin incurrir en una multa.
Mejor puntuación de crédito para préstamos hipotecarios
Para obtener las mejores tasas hipotecarias, apunte a un puntaje crediticio de 740 o mejor. Sin embargo, muchos prestamistas trabajarán contigo si tu puntaje crediticio es de 670 o más, según los expertos. Un buen puntaje crediticio para comprar una casa es al menos 620. Sin embargo, las hipotecas respaldadas por el gobierno de los EE. UU. están disponibles para clientes con calificaciones crediticias tan bajas como 500. Cuando solicita un préstamo, los prestamistas hipotecarios también analizarán su relación deuda-a- proporción de ingresos. Estos dos criterios influyen en la tasa de interés de su préstamo y, eventualmente, en su pago mensual.
Un buen puntaje crediticio para comprar una casa varía según el tipo de hipoteca que esté solicitando, pero debe tener al menos 500. Según Lenders Network, se requiere un puntaje crediticio de al menos 620 para calificar para una hipoteca convencional. , que es un préstamo respaldado por un prestamista privado en lugar de una agencia del gobierno de EE. UU. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, mayores serán sus posibilidades de obtener una tasa de interés reducida. Sin embargo, las hipotecas convencionales necesitan un pago inicial de al menos el 5 % del precio de compra, y cualquier pago inicial de menos del 20 % requerirá un seguro hipotecario privado. Un préstamo del gobierno puede ser más adecuado si tiene un puntaje crediticio más bajo. El préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) permite a los compradores con un puntaje de crédito de 580 o más hacer un pago inicial de solo el 3.5 % en una casa principal.
Los compradores con puntajes de crédito que van desde 500 a 579 también pueden ser elegibles para un préstamo de la FHA, pero el pago inicial requerido es del 10%. Un buen VantageScore es 661 o superior, y un buen puntaje de crédito FICO es 670 o superior. Un buen puntaje crediticio puede ayudarlo a adquirir mejores tasas de interés en hipotecas, préstamos para vehículos y nuevas tarjetas de crédito. El historial de pagos, la duración del historial y el índice de utilización son los tres elementos más importantes para calcular su puntaje de crédito.
Puntaje de crédito ideal para préstamos hipotecarios
Comprar su primera casa en un mercado inmobiliario acalorado requiere tenacidad, un poco de suerte y un buen puntaje crediticio. ¿Hay, sin embargo, un porcentaje? Si es así, ¿cuál es el puntaje crediticio óptimo para obtener una buena hipoteca? Un puntaje FICO® es el puntaje crediticio más comúnmente utilizado en la actualidad. Los prestamistas confían en que su puntaje FICO sea proporcionado por al menos una de las tres agencias de informes crediticios (Experian, Equifax y TransUnion). Cada uno de estos informes puede producir un conjunto diferente de números. ¿Por qué? Esto se debe al hecho de que utilizan diferentes algoritmos y modelos para calcular sus números y no siempre tienen acceso a los mismos datos porque ciertos prestamistas no se los proporcionan a las tres empresas.
Un buen puntaje de crédito puede ayudarlo a calificar para la mejor tasa de interés potencial en un préstamo hipotecario. Los puntajes FICO oscilan entre 300 y 850. En general, a las personas con un puntaje crediticio más alto se les otorga crédito más fácilmente ya una tasa de interés más baja. Así es como se acumula el puntaje de crédito ideal para los números de préstamos hipotecarios:
- pobre 580
- Razonable 580-669
- Bueno 670-739
- Muy bueno 740-799
- Excelente (800+50)
Los elementos de su puntaje crediticio ideal para préstamos hipotecarios
Su puntaje de crédito se compone de cinco componentes clave, todos los cuales están sustancialmente bajo su control. Comprender estos elementos es el mejor primer paso para lograr un puntaje de crédito increíble:
- Historial de pagos (35%).
- Cantidades adeudadas (30%)
- Historial de crédito (15%)
- Crédito nuevo (10%)
- Mezcla de créditos (10%)
¿Qué tamaño de préstamo puedo obtener con un puntaje de crédito de 650?
Con un puntaje de crédito de 650, puede pedir prestado hasta $40,000 – $100,000+. La cantidad real de dinero que recibirá está determinada por factores distintos a sus puntajes de crédito, como su salario, estado laboral, el tipo de préstamo que recibe e incluso el prestamista.
¿Se puede comprar una casa con un puntaje de crédito de 600?
Un puntaje de crédito de 600 es suficiente para calificar para un préstamo hipotecario. En realidad, existen varios programas hipotecarios diseñados expresamente para ayudar a las personas con calificaciones crediticias bajas. Sin embargo, también debe cumplir con otros estándares de préstamo.
¿Es 700 un buen puntaje de crédito para comprar una casa?
Un puntaje de crédito de 700 también es suficiente para comprar una casa. Incluso puede descubrir prestamistas que lo consideren para propiedades de mayor valor que requieren hipotecas "jumbo". Uno de los numerosos elementos que influyen en las tasas de interés de la hipoteca es su puntaje de crédito.
¿Puedo obtener un préstamo de 50K con un puntaje de crédito de 650?
Los prestamistas generalmente requieren un puntaje de crédito de 650 o más para un préstamo de $50,000, pero a veces considerarán un puntaje de crédito de 600 o menos. Un puntaje de crédito bajo de menos de 600 para un préstamo de $50,000 o más puede dificultar la obtención de un préstamo personal sin garantía.
¿Puedo obtener un préstamo de $50,000 con un puntaje de crédito de 700?
Lo más probable es que un préstamo personal de $50,000 requiera un puntaje crediticio mínimo de 660. La mayoría de los prestamistas que ofrecen préstamos personales de $50,000 o más requieren un crédito justo o mejor, así como ingresos suficientes para cubrir las cuotas mensuales.
¿Puedo obtener un préstamo hipotecario con un puntaje de crédito de 580?
La mayoría de los prestamistas otorgan préstamos de la FHA con puntajes de crédito tan bajos como 580. Si su puntaje es de 580 o más, solo puede hacer un pago inicial del 3.5%. Las personas con puntajes de crédito más bajos (500-579) aún pueden ser elegibles para un préstamo de la FHA. Sin embargo, tendrían que hacer un pago inicial de al menos el 10% y encontrar un prestamista adecuado sería más difícil.
¿Qué puntaje de crédito necesito para comprar una casa de 200 000?
Los préstamos convencionales normalmente requieren un puntaje de crédito de al menos 620. Se requiere un puntaje de crédito de al menos 740 para calificar para las mejores tasas de interés hipotecario.
¿Cuál es el puntaje de crédito más bajo para comprar una casa?
En general, necesitará un puntaje de crédito de al menos 620 para obtener un préstamo para comprar una casa. Ese es el puntaje de crédito mínimo que la mayoría de los prestamistas requieren para un préstamo convencional. Habiendo dicho eso, todavía es factible obtener un préstamo con un puntaje crediticio más bajo, incluido uno en los 500.
¿Qué tamaño de préstamo puedo obtener con un puntaje de crédito de 720?
Con un puntaje de crédito de 720, puede pedir prestado de $50,000 a $100,000 o más. La cantidad real de dinero que recibirá está determinada por factores distintos a sus puntajes de crédito, como su salario, estado laboral, el tipo de préstamo que recibe e incluso el prestamista.
Conclusión
El puntaje de crédito requerido para comprar una casa varía según el tipo de préstamo para el que desea calificar. Sin embargo, independientemente del tipo de financiamiento que esté considerando, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más fácil será obtener una mejor tasa de interés en su hipoteca. Hable con un experto en préstamos hipotecarios de inmediato para saber cuál es su posición.
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Referencias
