Puede obtener un préstamo garantizado, también conocido como préstamo colateral con mal crédito. La garantía le permite obtener dinero de una institución financiera al prometer un activo como garantía. Los préstamos garantizados por la propiedad tienen tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados. Los prestamistas tienen derecho a vender garantías como mitigación de pérdidas en caso de incumplimiento.
Los dos tipos de préstamos que ofrecen las instituciones financieras son préstamos garantizados y préstamos no garantizados. La principal distinción entre los dos es que para calificar para un préstamo garantizado, los prestatarios deben presentar una garantía. Un activo conocido como garantía reduce el riesgo para un prestamista al protegerlo de un posible incumplimiento del prestatario. Los prestamistas tienen la opción de vender el valor para cubrir cualquier pérdida.
Por lo tanto, muchas personas deciden utilizar garantías para asegurar sus préstamos de empeño o préstamos con mal crédito.
Préstamo colateral
Los préstamos garantizados y los préstamos no garantizados son los dos tipos principales de préstamos que los bancos y las instituciones financieras no bancarias (NBFC) suelen desembolsar. Un préstamo garantizado conocido como préstamo colateral requiere que el prestatario comprometa un activo antes de que pueda solicitar el préstamo. El prestamista venderá la garantía o el activo si el prestatario no cumple con el préstamo. Por el contrario, los préstamos no garantizados no exigen garantías del prestatario.
Para una institución financiera, la garantía aumenta la seguridad de los préstamos. Incluso aquellos con un crédito excelente pueden incumplir con frecuencia los pagos de sus préstamos. Tener garantías salvaguarda los intereses de los prestamistas porque pueden recuperar sus pérdidas si un préstamo no se paga vendiendo el artículo.
Si no cumple con un préstamo garantizado, el prestamista puede embargar el activo que prometió como garantía. Esto lo hace a usted, el prestatario, en mayor riesgo mientras hace que el prestamista corra menos riesgo. Debido a esto, los préstamos garantizados pueden ser más asequibles y fáciles de aprobar.
¿Qué se puede dar en garantía?
Puede utilizar los siguientes artículos como garantía para préstamos colaterales:
#1. vehículos
Los bienes muebles incluyen maquinaria y vehículos. Los préstamos pueden estar garantizados por bienes muebles con un alto valor de reventa. Ocasionalmente, se le puede pedir a un prestatario que renuncie a la posesión física de un bien mueble para obtener un préstamo de garantía de un prestamista.
#2. Oro y otros objetos de valor
Debido a su valor, el oro se puede utilizar como garantía para préstamos. Por lo tanto, es posible el uso de monedas, barras y joyas de oro como garantía. Además del oro, otros artículos valiosos como antigüedades y obras de arte pueden usarse como garantía para préstamos.
#3. Terreno o Propiedad
La garantía toma con mayor frecuencia la forma de bienes inmuebles. Las instituciones financieras pueden usar su casa o un terreno grande como garantía para un préstamo utilizando su valor.
#4. Inversiones Personales
Además, puede dar en prenda sus activos como garantía. Bonos, fondos mutuos y acciones son parte de ella. Por ejemplo, cuando una empresa busca financiación bancaria, puede utilizar activos valiosos como bienes raíces o equipos como garantía para el préstamo.
Tipos comunes de préstamos colaterales
Estos son los grupos en los que se encuentran la mayoría de los préstamos con garantía.
#1. Hipoteca.
Los bienes inmuebles que está financiando sirven como garantía para préstamos colaterales sobre la propiedad. Si no realiza sus pagos, el préstamo puede incumplir, en cuyo caso el prestamista puede embargar y vender su casa para recuperar sus pérdidas.
#2. Préstamo con garantía hipotecaria.
Un préstamo con garantía hipotecaria es similar a una hipoteca, con la excepción de que está garantizado por la equidad de la propiedad, que es la suma del saldo restante de la hipoteca menos el valor actual de la vivienda. Este tipo de préstamo, también conocido como “segunda hipoteca”, le permite pedir dinero prestado utilizando el capital de su vivienda.
#3. Préstamo de vehículos.
Un vehículo es una garantía de cualquier préstamo tomado para pagar la compra de un automóvil, camión, bote, motocicleta o incluso un avión privado. La falta de pago del préstamo podría resultar en la recuperación del vehículo, al igual que con una hipoteca.
#4. Préstamo personal garantizado.
Los préstamos personales se pueden usar para varias cosas, incluido el pago de una compra grande o la combinación de deudas de tarjetas de crédito. Los prestamistas ofrecen préstamos personales garantizados y no garantizados. La colocación de garantías por adelantado dará como resultado mejores términos y tasas de interés para un préstamo personal garantizado. Efectivo, un automóvil, acciones, bonos, joyas, artículos de colección y otros artículos son solo algunos de los activos que puede usar como garantía para obtener un préstamo personal.
Cómo solicitar un préstamo colateral
Siga estos pasos cruciales para garantizar la aprobación si decide que un préstamo con garantía es la mejor opción para usted:
#1. Verifique su crédito.
Incluso si no tiene un crédito excelente, el uso de garantías para garantizar un préstamo puede ayudarlo a obtener la aprobación. Para obtener los mejores términos de pago y la tasa de préstamo de garantía más baja, aún es beneficioso mantener un crédito excelente. Revíselos en busca de errores o cualquier marca negativa que deba eliminar antes de enviar una solicitud de préstamo, como un pago atrasado.
#2. Elija su garantía.
Si está solicitando un préstamo para la vivienda o para un automóvil, el activo que está financiando servirá como garantía para su préstamo. Sin embargo, tiene opciones si está obteniendo un préstamo personal garantizado. Decida qué activos puede usar para garantizar el préstamo e intente elegir aquellos que sean líquidos y fáciles de obtener, como dinero en una cuenta bancaria.
#3. Reúna su documentación.
Es beneficioso reunir todos los documentos y datos necesarios antes de enviar su solicitud. Su nombre, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y licencia de conducir son solo algunos de los datos que puede anticipar que se le solicitarán.
También se aceptan formas de identificación emitidas por el gobierno, además de los registros que demuestren sus ingresos y activos, como extractos bancarios, formularios W-2, talones de pago y las declaraciones de impuestos más recientes. Los prestamistas también pueden solicitar una lista de compromisos, como pagos de deuda en curso, pagos regulares de alquiler o hipoteca, pagos de manutención infantil o conyugal y otros gastos en curso.
#4. Compare precios para obtener las mejores tasas de préstamos colaterales.
Es crucial obtener cotizaciones de varios prestamistas y evaluar los términos y tasas de los préstamos colaterales antes de completar el proceso de solicitud completo. Las cotizaciones en línea son fáciles de obtener y, por lo general, solo requieren una verificación de crédito suave, sin efectos negativos en su crédito.
#5. Elija su prestamista y solicite.
Puede completar todo el proceso de solicitud una vez que haya encontrado una oferta que cumpla con sus requisitos y rango de precios. Tenga en cuenta que cuando solicite formalmente un préstamo, sus informes crediticios estarán sujetos a una verificación crediticia exhaustiva. Sin embargo, su puntaje de crédito solo debería verse afectado de manera temporal y mínima.
Beneficios de los préstamos colaterales
#1. Más fácil de obtener aprobación
La probabilidad de su aprobación es mayor. Obtener un préstamo con garantía puede ayudar a reducir su riesgo como prestatario si tiene problemas para obtener un préstamo, tal vez debido a problemas de crédito oa un breve historial crediticio.
#2. Más fácil de obtener un préstamo más grande
Podría ser elegible para un préstamo más grande. Del mismo modo, es posible que pueda pedir prestado más dinero del que de otro modo podría porque está reduciendo el riesgo del prestamista al ofrecer una garantía.
#3. Proporciona liquidez a corto plazo.
Un préstamo con garantía puede ayudarlo a acceder al dinero si todos sus fondos están en activos que son difíciles de vender, como una casa u objetos de valor, sin tener que pasar por el proceso de vender esas posesiones que consume mucho tiempo.
Desventajas de los préstamos colaterales
#1. Riesgo de perder los activos
Si no paga el préstamo, corre el riesgo de perder la garantía. Si no cumple con un préstamo colateral, su mayor riesgo es que perderá el activo. Es especialmente peligroso si utiliza un activo muy valioso, como su casa, para garantizar el préstamo.
#2. Requiere que usted tenga un activo valioso.
Inicialmente, debe tener algo valioso que ofrecer como garantía, lo que podría ser otro problema. No tiene que dar nada a cambio de un préstamo sin garantía, aparte de su puntaje de crédito, por lo que puede pedir dinero prestado a uno. Puede ser difícil encontrar la garantía requerida para garantizar un préstamo si no es elegible para un préstamo sin garantía.
¿Cómo funcionan los préstamos colaterales?
Antes de otorgarle un préstamo de garantía, los prestamistas se tomarán el tiempo para evaluar el valor de su garantía. Al hacer esto, tendrán en cuenta el valor justo de mercado de sus posesiones o, si tiene una hipoteca, el valor de tasación de la vivienda. Obtendrá una parte del valor de su garantía, y esto determinará cuánto del préstamo recibirá.
Préstamo de garantía personal
Para pedir dinero prestado para casi cualquier propósito, incluido el pago de una deuda, cubrir un gasto médico inesperado o incluso para pagar un préstamo estudiantil, puede solicitar un préstamo personal. Con el tiempo, generalmente entre dos y cinco años, paga el préstamo en cuotas mensuales que devengan intereses. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no existe ningún tipo de garantía que los respalde. En cambio, su capacidad para pagar el préstamo depende de su historial financiero, incluido su puntaje FICO Score, sus ingresos y cualquier otro criterio establecido por el prestamista.
¿Cuáles son los 4 tipos de garantía?
Muchas veces, el tipo de préstamo dictará el tipo de garantía. Su casa se convierte en garantía cuando obtiene una hipoteca. El automóvil actuará como garantía si obtiene un préstamo de automóvil. Diversos activos son aceptables como garantía de los prestatarios. Las principales formas de garantía que normalmente se proporcionan incluyen:
# 1. Bienes raíces
El tipo más común de garantía es la propiedad y la tierra. Esto puede tomar la forma de bienes inmuebles u otros activos que el prestatario posee como parte de una cartera, como su residencia. Los prestamistas tienen una opinión positiva de los bienes raíces porque mantienen su valor con el tiempo. Además, los bienes inmuebles suelen valer varios cientos de miles de dólares, lo que le brinda a usted, el prestatario, la oportunidad de obtener financiación adicional.
#2. Financiamiento de inventario
El financiamiento de inventario utiliza el término "garantía" para referirse a una lista de bienes comprometidos como garantía de un préstamo. Cualquier cantidad de artículos con un valor total suficiente para pagar el préstamo podría incluirse en el inventario. Si el prestatario que utiliza el financiamiento de inventario no cumple con el préstamo, el prestamista puede embargar y vender los artículos del inventario para recuperar la deuda.
#3. Colateral de la factura
Cuando usa facturas sin pagar como garantía para un préstamo, usa la frase "garantía de factura" para representarlo. Las pequeñas empresas utilizan con frecuencia este tipo de garantía cuando obtienen un préstamo mediante la presentación de facturas de clientes impagas. Esas facturas eventualmente se pagarían directamente al prestamista para compensar cualquier pérdida si la empresa incumpliera con el préstamo.
#4. Gravámenes generales
Cuando utiliza un "embargo general" como garantía, significa que el prestamista tiene el derecho legal de tomar posesión de cualquier propiedad del prestatario si no paga el préstamo. Teóricamente, un gravamen general le da al prestamista un interés legal en cada activo que posee el prestatario porque todos se consideran garantía. Una vez más, las empresas que tienen una gran cantidad de activos que pueden utilizar como garantía son más propensas a ofrecer este tipo de garantía.
#5. Préstamo garantizado en efectivo
El efectivo es otra opción como garantía, especialmente si una persona tiene varias cuentas abiertas en el mismo banco. El banco que maneja las cuentas de una persona puede otorgarle un préstamo, y si no realiza los pagos, el banco puede simplemente liquidar la cuenta para recuperar el saldo restante.
¿Cuáles son los ejemplos de garantía para un préstamo?
#1. Hipoteca Residencial
Este tipo de préstamo utiliza el valor de su casa como garantía garantizada. El prestamista puede presentar una demanda para reclamar su propiedad si no cumple con un número determinado de cuotas mensuales equiparadas (EMI). Después de eso, podrían vender la casa para recuperar su deuda.
#2. Préstamos con garantía hipotecaria
Los préstamos de capital convierten el capital de la propiedad en efectivo, al igual que una hipoteca. Un préstamo basado en EMI con una tasa fija ofrece una cantidad fija. Durante todo el período del préstamo, la tasa de interés es fija.
Con base en el valor líquido de su vivienda que está actualmente disponible, la Línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) aprueba una cantidad específica. Después, puede retirar este efectivo. Además, el pago mensual varía según la cantidad prestada y la tasa de interés.
¿Cuáles son los tipos de garantía?
- garantía inmobiliaria
- Garantía de inventario
- Colateral de facturas
- gravamen general
- garantía en efectivo
- garantía de inversión
¿Cuál es el peligro de un préstamo colateral?
Si no paga el préstamo, corre el riesgo de perder la garantía. Si no cumple con un préstamo colateral, su mayor riesgo es que perderá el activo. Es especialmente peligroso si utiliza un activo muy valioso, como su casa, para garantizar el préstamo.
¿Puedo obtener un préstamo colateral sin trabajo?
El prestamista considera sus ingresos, historial crediticio, otras deudas y otros activos cuando solicita un préstamo personal. El prestamista quiere asegurarse de que tenga suficiente dinero para cubrir tanto el pago del nuevo préstamo como cualquier pago de deuda existente relacionado con sus deudas e ingresos.
Un prestamista necesitará una tasación profesional si tiene la intención de usar joyas, obras de arte o artículos de colección como garantía y también puede exigir la posesión física del artículo hasta que el prestatario pague el préstamo. Verificar precios y cargos. Su situación puede hacerle parecer un prestatario más riesgoso si no tiene trabajo. Como resultado, es posible que le cobren un préstamo a plazos a tasas y costos más altos. Si el prestamista rechaza su solicitud, puede intentar reducir el monto de su préstamo o hablar con el prestamista para saber cómo podría calificar.
Conclusión
En la industria financiera, la "garantía" es un elemento invaluable que un prestatario promete como garantía de un préstamo. Si tiene un activo valioso para usar como garantía, obtener un préstamo puede ser más sencillo. Debe proporcionar una garantía, un activo, al solicitar un préstamo (u otros tipos de financiamiento para reducir el riesgo para el prestamista). Si no puede pagar el préstamo, el prestamista incautará la garantía que usted entregó como pago para compensar sus pérdidas. La garantía puede ser en forma de los elementos antes mencionados, así como bienes inmuebles, maquinaria, existencias y otras cosas.
Preguntas frecuentes sobre préstamos colaterales
¿Qué es un préstamo colateral?
Proporcionar garantías le permite obtener dinero de una institución financiera al prometer un activo como garantía. Los préstamos garantizados por la propiedad tienen tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados
¿Cuáles son los tipos comunes de préstamos colaterales?
- Préstamo Sobre el Valor Hipotecario
- Préstamo personal garantizado
- Hipoteca
- Préstamo vehicular
¿Cómo funcionan los préstamos colaterales?
Antes de otorgarle un préstamo de garantía, los prestamistas se tomarán el tiempo para evaluar el valor de su garantía. Al hacer esto, tendrán en cuenta el valor justo de mercado de sus posesiones o, si tiene una hipoteca, el valor de tasación de la vivienda. Obtendrá una parte del valor de su garantía, y esto determinará cuánto del préstamo recibirá.
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Referencias
