Un préstamo para automóvil es una forma de pagar un automóvil nuevo si está en el mercado para hacerlo. Encontrar el préstamo correcto puede ser tan crucial al buscar un automóvil como encontrar el vehículo ideal. Al comprar un automóvil nuevo o usado, debe considerar no solo el precio sino también la tasa de interés del préstamo. Sin embargo, ir al concesionario y pedir lo que quieres no es suficiente. Cualquiera que sea el caso, le conviene comparar tiendas de préstamos para automóviles para elegir su mejor opción de financiamiento. Para ayudar a tomar decisiones fáciles, discutimos en esta guía, las mejores compañías de préstamos para automóviles nuevos, usados o incluso refinanciados.
General
Comprar un automóvil es lo suficientemente estresante sin tener que decidir qué préstamo elegir. Sin embargo, cuando compra un automóvil con financiamiento, en realidad está comprando dos elementos: el automóvil y el préstamo.
Usted dedica mucho tiempo a buscar el automóvil perfecto, por lo que tiene sentido que se tome su tiempo para hacer lo mismo con su préstamo para automóvil. Si busca un préstamo para un automóvil, puede reducir su estrés, ahorrar dinero y quizás pagar su vehículo más rápido.
Puede ahorrar mucho dinero en intereses buscando los mejores términos y tasas en un préstamo de automóvil. Dado que las tasas de interés y las primas de los seguros están aumentando, vale la pena buscar la mejor oferta en un préstamo de automóvil, ya sea que compre uno nuevo o usado.
Los préstamos para automóviles son un tipo de préstamo a plazos garantizado, lo que significa que el vehículo que compra puede ser embargado si no realiza los pagos del préstamo. Sin embargo, una tasa de interés reducida es el precio a pagar. Puede solicitar un préstamo de automóvil en un concesionario, un banco, una cooperativa de crédito o un sitio web dedicado a brindar dichos servicios.
Las mejores compañías de préstamos para automóviles
Durante casi un siglo, una de las principales fuerzas detrás de la economía estadounidense ha sido la venta de automóviles. Y lo que podemos considerar como el motor que influye en la venta de estos automóviles es la financiación o préstamo de automóviles.
La mayoría de las personas piensan en las opciones de financiamiento cuando se preparan para comprar un automóvil nuevo o usado. El año pasado, las ventas de automóviles alcanzaron un récord, lo que llevó a la financiación de casi un billón de dólares en automóviles y camiones nuevos. Prestar dinero para usar en la compra de un automóvil es un paso crucial pero que a menudo se pasa por alto. Los clientes también pueden recurrir a su propio banco, una cooperativa de crédito o una firma financiera si tienen un crédito menos que perfecto. Pero, ¿cuáles son las mejores compañías de préstamos para automóviles en los EE. UU. y cómo sabe cuál elegir?
#1. AUTOPAGO
Es posible que la falta de detalles en AUTOPAY se haya hecho a propósito para alentarlo a tomar medidas. AUTOPAY puede ofrecer algunas de las tasas de interés más bajas disponibles de cualquier prestamista importante si cumple con sus estrictos requisitos de elegibilidad. Debe tener cuidado porque, a pesar de que acepta solicitantes con puntajes de crédito tan bajos como 500, no indica el extremo superior del rango de tasas que probablemente pagaría si tiene mal crédito. Esto es especialmente cierto teniendo en cuenta que solo puede presentar una solicitud como coprestatario y no como cosignatario.
Los automóviles usados, los refinanciamientos de automóviles nuevos, los refinanciamientos con retiro de efectivo e incluso los préstamos de compra total de arrendamiento están disponibles con AUTOPAY. Ofrece tanta libertad porque trabaja con una red de socios prestamistas en lugar de proporcionar los préstamos directamente.
Esto lo convierte en una sabia adición a su lista de compras; sin embargo, nos gustaría que proporcionara información más específica.
# 2. Consumers Credit Union
Las personas que prefieren las cooperativas de ahorro y crédito a los bancos deberían considerar Consumers Credit Union, que ha recibido nuestra calificación más alta. Debido a que es uno de los pocos prestamistas que no impone limitaciones en el año del modelo o el millaje de su automóvil, también es una buena opción si desea comprar un automóvil más antiguo en un concesionario. ForeverCar, una subsidiaria de Consumers, brinda cobertura de seguro de reparación mecánica opcional, que podría ser especialmente útil si conduce un vehículo antiguo.
Puede agregar Consumidores a su lista de compras incluso si tiene un crédito bajo porque no requiere un puntaje determinado para obtener un préstamo (o cualquier otra calificación, en realidad). Por ejemplo, si está buscando refinanciar su hipoteca, la tasa más alta que pagará es aproximadamente un 50% más baja que la que pagaría con otros prestamistas.
#3. PréstamoÁrbol
Otra empresa cuyos servicios pueden ayudarlo a encontrar rápidamente las mejores tasas de préstamo de su amplia colección de prestamistas es LendingTree. Sin embargo, tiene los mismos defectos que otras redes de prestamistas en su conjunto, como no revelar las empresas con las que se contacta para verificar sus tasas o la naturaleza de un préstamo potencial para el que podría ser elegible. Es probable que muchas empresas se comuniquen con usted a través de correos electrónicos no deseados.
Aun así, es una opción viable, especialmente si está tratando de refinanciar un préstamo de automóvil. Se puede utilizar para buscar financiación de automóviles nuevos y usados, pero promociona especialmente sus bajas tasas de refinanciación. Si desea un préstamo a través de LendingTree, necesitará una gran cantidad de capital en su automóvil, ya que los prestamistas de LendingTree no proporcionarán financiamiento para montos de préstamos que excedan el 80% del valor del automóvil. Eso significa que es posible que necesite un pago inicial del 20 % para un automóvil nuevo o usado, y los préstamos sumergidos no se pueden refinanciar.
#4. Banco de America
En este momento, Bank of America ofrece excelentes tasas en préstamos para automóviles. Las tarifas para comprar un automóvil nuevo comienzan en 5.79% APR, y las tarifas para un automóvil usado pueden ser tan bajas como 5.99% APR. Los clientes actuales de Bank of America pueden recibir ahorros en tasas de hasta un 5%.
Bank of America ofrece un préstamo si desea comprar el vehículo que actualmente está arrendando pero necesita dinero para hacerlo. En 2023, Bank of America continuará ofreciendo una variedad de préstamos para automóviles con tasas de interés razonables. Aunque las APR de compra de arrendamiento en Bank of America comienzan más bajas que las de otras compañías de préstamos, pueden ser más altas que las de un préstamo de automóvil nuevo o usado.
#5. PenFed
Otra gran cooperativa de crédito es PenFed, que ofrece todos los préstamos que pueda necesitar, incluidos préstamos para automóviles nuevos o usados, refinanciamiento, refinanciamiento con retiro de efectivo e incluso préstamos de recompra de arrendamiento. Incluso comprar un automóvil de un vendedor privado es posible con un préstamo de automóvil usado. Si PenFed lo aprueba para uno de sus préstamos, se le enviará un cheque por correo.
Aunque puede tomar algunos días, PenFed tiene un trato decente con TrueCar si está dispuesto a usar su servicio de compra de automóviles. Si elige utilizar este servicio, es posible que su préstamo se financie el mismo día en que se aprueba.
#6. Club de préstamos
LendingClub, que anteriormente era un prestamista entre pares, se ha expandido a la industria de refinanciamiento de automóviles y ofrece excelentes tasas a clientes con excelente crédito.
Los prestatarios de crédito justo también tienen la posibilidad de ser aprobados, aunque LendingTree puede cobrar una tasa de interés más alta que sus competidores si su crédito es muy pobre. LendingClub es único en el sentido de que no impone ninguna tarifa a sus prestatarios de ninguna forma.
Solo unos pocos prestamistas seleccionados, incluido LendingClub, le permitirán refinanciar su préstamo LendingClub existente en un nuevo préstamo LendingClub si califica. Tenga en cuenta que este prestamista tiene restricciones severas en sus préstamos. Por ejemplo, LendingClub no financiará muchos de los tipos y modelos de automóviles más populares, y no está disponible en muchos lugares con baja densidad de población.
¿Qué banco da préstamo de vehículo más bajo?
- AUTOPAGO
Autopay es una de las muchas compañías de préstamos para automóviles que ofrecen tasas bajas para personas con mal crédito. Es posible que la falta de detalles en AUTOPAY se haya hecho a propósito para alentarlo a tomar medidas. El pago automático puede ofrecer algunas de las tasas de interés más bajas disponibles de cualquier prestamista importante si cumple con sus estrictos requisitos de elegibilidad.
- Rango APR usado: Tan bajo como 2.99%
- Montos de préstamos usados: $2,500–$100,000
- Términos de préstamo usados: 2 a 8 años
¿Quién es la compañía de préstamos para automóviles más grande?
Los ingresos anuales de Toyota de USD 272 mil millones lo convierten en el prestamista de automóviles más grande del mundo. Con el 5.75 por ciento del mercado mundial de préstamos para automóviles, Ally Financial es, con mucho, el prestamista más grande de la industria.
¿Cuál es la forma más inteligente de financiar un automóvil?
Verificar su historial de crédito, comparar cotizaciones de varios prestamistas, obtener una aprobación previa para un préstamo para automóvil y negociar la mejor oferta para el automóvil son las mejores maneras de financiar un vehículo.
En la mayoría de los casos, sí. Cuando financia automóviles a través de un banco o cooperativa de crédito en lugar de un concesionario, por lo general obtendrá tasas de interés más bajas.
¿Puedo pedir prestado dinero del banco para un automóvil?
La buena noticia es que puede recibir un préstamo para automóvil de una institución financiera tradicional como un banco o cooperativa de crédito o directamente de un concesionario. Ambos tienen sus ventajas y desventajas, así que evalúe cuidadosamente sus opciones de financiamiento antes de hacer una oferta.
Las mejores compañías de préstamos para automóviles de refinanciación
Refinanciar su préstamo de automóvil puede ayudarlo a ahorrar dinero, ya sea que elija fijar una tasa de interés más baja o acortar el plazo de su préstamo. Cualquiera que sea su motivación, siempre es una buena idea comenzar buscando las tasas de refinanciamiento de automóviles más competitivas.
Usando criterios que incluyen tasas de interés, puntajes de crédito mínimos y comentarios de los clientes, a continuación se encuentran las principales compañías de préstamos para automóviles de refinanciamiento. También comparamos la APR mínima de cada prestamista al 22 de enero de 2023, mientras que su tasa real se basará en su situación financiera particular. Según estos criterios, los ocho principales prestamistas son los siguientes. Sin embargo, tenga en cuenta que su situación financiera particular determinará los detalles de los términos y tasas del préstamo que se le ofrecen.
- LendingClub
- Bank of America
- Unión de Crédito de Consumidores (CCU)
- US Bank
- flujo de luz
- Navy Federal Credit Union
- Unión de crédito federal digital (DCU)
- capital One
- PenFed Credit Union
Las mejores compañías de préstamos para autos usados
Encontrar la tasa de interés más baja posible en un préstamo de automóvil puede ahorrarle miles de dólares. Sin embargo, con tantas posibilidades, puede ser difícil seleccionar las mejores compañías de préstamos para autos usados. Para ayudarlo a que esto sea más fácil para usted, a continuación hay una lista para usted;
- banco estadounidense
- miPréstamoAuto
- La Unión de Consumidores de Crédito
- Pago Automático
- PenFed Credit Union
- capital One
- Carvana
- flujo de luz
- Bank of America
- LendingTree
¿Cuánto es el interés de un préstamo de automóvil?
En general, factores como el monto del préstamo, el plazo del préstamo, el tipo de préstamo y el historial crediticio afectan la tasa de interés de un préstamo para automóvil. Sin embargo, según el estudio de Experian sobre el estado del mercado financiero automotriz para el tercer trimestre de 2022, la tasa de interés promedio para un vehículo nuevo es del 5.16 %, mientras que la tasa de interés promedio para un vehículo usado es del 9.34 %.
¿Es malo el préstamo de automóvil a 72 meses?
Las tasas de los préstamos para automóviles a 72 meses suelen ser bastante altas. Por lo general, ofrecen una tasa de interés más alta o una tasa de porcentaje anual (APR) para tener en cuenta el mayor nivel de riesgo involucrado. Algunas personas piensan que pagar una tasa de interés más alta no tiene sentido y es una pérdida de dinero.
Pensamiento final
La competencia entre estas compañías líderes de préstamos para automóviles (y otras) solo aumentará a medida que el sector automotriz se fortalezca y se expanda. Pero, afortunadamente, todo el público se beneficiará de eso.
De todos modos, lo más importante que debe hacer un consumidor de automóviles es mirar a su alrededor y comparar precios. Las tasas de interés para muchos de estos prestamistas de vehículos se publican en línea, sin embargo, una llamada rápida a una ubicación local puede revelar descuentos excepcionales que no se anuncian en ningún otro lugar. Lo que es más importante, antes de visitar cualquier concesionario, los compradores de automóviles ya deben tener un préstamo para automóvil. La preaprobación puede ser un arma potente para negociar mejores términos de financiación del concesionario y precios de venta más bajos.
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