Sí, puede obtener un préstamo PPP para iniciar un negocio incluso si no ha formado una LLC.
Muchas nuevas empresas, autónomos y estafadores secundarios creen que no son elegibles para un préstamo PPP porque no han formado una LLC o S-Corp. Pero, si presentó un Formulario 1040 Anexo C con su declaración de impuestos de 2019, es probable que sea elegible para un préstamo PPP. Incluso si nunca formó una LLC o presentó un estado de incorporación en su estado, cualquier persona que utilice un formulario de impuestos 1040 se considera propietario único de una pequeña empresa. Como resultado, su empresa puede ser elegible para un préstamo PPP.
Pero, ¿cómo haces para conseguir uno? Este artículo le proporcionará toda la información que necesita sobre los préstamos PPP más allá de la pregunta: "¿Puedo obtener un préstamo PPP para iniciar un negocio?"
¿Quién puede solicitar un préstamo PPP para iniciar un negocio?
Puede ser elegible para un préstamo PPP como propietario único o contratista independiente si todo lo siguiente se aplica a usted:
- Estaba en funcionamiento el 15 de febrero de 2020. No puede anticipar recibir pagos PPP si su negocio comenzó a operar recientemente en marzo o abril (salvo en un número muy pequeño de excepciones).
- Estás en Estados Unidos la mayor parte del tiempo. (No es necesario que sea ciudadano estadounidense);
- Su empresa ha presentado una declaración de impuestos de 2019 o 2020 ante el IRS. Esto hace referencia a un Anexo C en un Formulario 1040 para 2019 o 2020 que enumera los ingresos de trabajo por cuenta propia de contratistas independientes.
- Las organizaciones con vínculos estrechos con China no son elegibles para un préstamo PPP con sorteo adicional.
- Además, para calificar para el préstamo, debe verificar de buena fe que es "esencial para financiar [sus] actividades en curso" (En otras palabras, los préstamos PPP deben ser su única forma de acceder al dinero que necesita).
¿Qué pasa si no tengo una cuenta de cheques comercial, un EIN o empleados?
Puede calificar incluso si carece de algunas de las características habituales de una pequeña empresa, como una cuenta de cheques comercial, un número de identificación de empleador (EIN) o personal. Como propietario único que presentó el Formulario 1040 requerido en su declaración de impuestos de 2019, podrá demostrar que su empresa secundaria es, de hecho, una pequeña empresa, y su solicitud de préstamo PPP debe ser aprobada.
¿Cuáles son los requisitos para aplicar?
La segunda ronda del programa de préstamos PPP es ligeramente diferente de la primera. Por ejemplo, el número máximo de empleados se redujo de 500 a 300, y el monto máximo del préstamo se redujo de $10 millones a $2 millones.
Es poco probable que estos cambios lo afecten como una pequeña empresa, trabajador independiente o trabajador por cuenta propia. Todos los que reciben un 1099, así como aquellos con 1065 o 1120 pero sin trabajadores, pueden ser elegibles. Para ser elegible, debe cumplir con los siguientes requisitos:
- Su empresa debe haber estado en funcionamiento antes del 15 de febrero de 2020.
- Debe ser residente de los Estados Unidos.
- Para 2019, debe haber presentado un Formulario 1040 Anexo C.
- En su declaración de impuestos de 2019, debe haber mostrado una ganancia.
- Para el 2020 deberá presentar el Anexo C del Formulario 1040.
- Debe poder demostrar una disminución del 25 % en los ingresos brutos en un trimestre de 2020 en comparación con el mismo trimestre de 2019.
- Si recibió un préstamo PPP en la ronda uno, debe gastarlo antes de solicitar la ronda dos.
¿Cuánto dinero podría recibir?
El monto se establece para las sociedades anónimas con base en el promedio mensual de sus gastos de nómina. Las empresas pueden solicitar un préstamo por valor de hasta 2.5 veces su salario mensual típico. Los cálculos de nómina no se aplicarán a usted como contratista independiente o persona que trabaja por cuenta propia porque no tiene trabajadores. En cambio, el monto de su préstamo debe calcularse utilizando su formulario de impuestos 1040.
Para determinar el monto máximo de su préstamo, primero reste el monto de sus ingresos del Anexo C de 2019 en la línea 31 de su declaración de impuestos. Luego divida ese total por 12. Luego, multiplique ese número por 2.5 para obtener el monto máximo de su préstamo. Aquí hay algunos ejemplos de cómo podría verse:
Dividido por 12 X 2.5, ganancia neta (Línea de préstamo final Monto de 31 meses) $30,000 $2,500 $6,250 $60,000 $5,000 $12,500 $90,000 $7,500 $18,750
¿Qué puedo hacer con el dinero del préstamo PPP si no tengo empleados ni nómina?
Los trabajadores por cuenta propia, los contratistas independientes y los propietarios únicos estarán exentos de la necesidad de mantener la situación laboral y la nómina actual de sus empleados. Para calificar para la condonación de préstamos, debe gastar los fondos del préstamo en un gasto calificado como se especifica en su solicitud de condonación. Algunos gastos que los autónomos pueden deducir incluyen:
- Propinas en efectivo
- Precauciones de seguridad relacionadas con COVID
- Pagos hipotecarios
- Costos incurridos por los proveedores
- Licencia por razones parentales, familiares o médicas
- Los disturbios civiles provocan la destrucción de la propiedad.
- Renta
- Prestaciones de jubilación
- Baja por enfermedad
- Software
- Algunos costos y gastos de proveedores operativos
- Departamento de Servicios Públicos
- Costes de los daños materiales no asegurados causados por saqueos o vandalismo en 2020
- Vacaciones
¿Cuándo se tiene que devolver el préstamo?
Los pagos diferidos están disponibles en todos los préstamos PPP por un período de 10 meses. Si logra estándares específicos gastando el dinero de su préstamo en los gastos de condonación permitidos mencionados anteriormente, es posible que nunca tenga que devolver nada. Sin embargo, debe solicitar el perdón a través de su prestamista. Su prestamista también le proporcionará información de pago adicional basada en su préstamo único.
4 estrategias simples para obtener la aprobación de su préstamo PPP
Si la primera ronda de préstamos PPP nos enseñó algo, es que el tiempo es esencial al solicitar estos préstamos. Comience hoy siguiendo las sugerencias a continuación para garantizar que su préstamo se envíe, autorice y financie lo antes posible.
Determine su préstamo
Primero, debe demostrar que su ingreso bruto disminuyó en un 25 % en cualquier trimestre de 2020 en comparación con el mismo trimestre de 2019. Una vez que haya confirmado eso, puede calcular el monto de su préstamo promediando sus ganancias brutas totales de 2019 en línea. 31 de su declaración de impuestos 1040 Anexo C.
No tiene suerte si este valor es negativo. Si es positivo, multiplique esa cifra por 12 para obtener su promedio mensual. Simplemente multiplique su promedio mensual por 2.5 para determinar el monto máximo de su préstamo.
Ten todos tus papeles preparados.
Para solicitar un préstamo PPP como autónomo, necesitarás los siguientes documentos:
- Anejo C de tu 2019 1040
- Cualquier formulario 1099 que haya recibido en 2019
- Estados de cuenta bancarios para demostrar que estaba en el negocio antes del 15 de febrero de 2020
- Una copia de una licencia de conducir, pasaporte u otra identificación emitida por el estado vigente emitida por el gobierno (copias del anverso y el reverso)
- Formulario de solicitud de prestatario para el segundo sorteo de PPP
- Dirección de correo electrónico a fecha de hoy
- Para recibir fondos de su prestamista, debe proporcionar los detalles de la transferencia electrónica de fondos.
Si es necesario, solicite a múltiples prestamistas
Algunos prestamistas solo aceptarán solicitudes de préstamos PPP de clientes actuales que tengan cuentas comerciales. Si aún no tiene una cuenta comercial con un banco o cooperativa de crédito, es posible que deba buscar un prestamista que acepte solicitudes de autónomos. Se le permite aplicar a muchos prestamistas para maximizar sus posibilidades de aprobación. Sin embargo, debe eliminar cualquier aplicación actual tan pronto como reciba el permiso del prestamista.
Aplicar lo antes posible
La primera ronda de préstamos PPP se aprobó por orden de llegada. Como resultado, los fondos se agotaron rápidamente para aquellos que solicitaron primero. Si bien la segunda ronda incluye algunos requisitos para prestatarios calificados con menos de diez empleados, el tiempo sigue siendo esencial al solicitar un préstamo PPP.
No olvides solicitar la condonación cuando se autorice tu préstamo
Si ha utilizado todos los fondos del préstamo, puede solicitar la condonación del préstamo en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento del préstamo. Puede obtener más información sobre cómo completar y enviar su solicitud de condonación a través de su prestamista. Tenga en cuenta que para calificar para la condonación de préstamos, todo el dinero debe gastarse en costos elegibles.
Préstamos PPP para autónomos con exceso de trabajo
Entendemos que los autónomos y los estafadores secundarios están extremadamente ocupados. Por lo tanto, estas son las principales conclusiones de la segunda ronda de préstamos PPP para usted:
- Usted es libre de aplicar sin incorporar.
- Debe haber presentado un 1040 Schedule C con el IRS en 2019.
- En 2019, debe haber obtenido ganancias.
- Debe haber visto una caída del 25% en las ganancias brutas en cualquier trimestre de 2020 en comparación con el mismo período en 2019.
- Durante 2019, el monto de su préstamo puede ser hasta 2.5 veces su ingreso mensual típico.
- Cuando se utilizan para propósitos elegibles, los préstamos pueden ser perdonados hasta en un 100%.
¿Puede obtener un préstamo PPP para iniciar un nuevo negocio?
¿Aún puede adquirir un préstamo PPP si su nuevo negocio se lanzó en 2020? Sí, pero solo si tiene un sistema operativo el 15 de febrero de 2020.
¿Cuánto tiempo tiene que tener un negocio para obtener un préstamo Ppp?
Solo pueden solicitar un préstamo PPP las empresas que hayan estado operando durante al menos 15 días a partir del 15 de febrero de 2020.
¿Puedo obtener un préstamo PPP para comenzar si no tengo un negocio?
Para ser elegible para préstamos PPP, no necesita estar registrado como empresa o tener el estado de LLC. Se aceptan solicitudes de financiación de PPP de propietarios únicos, contratistas independientes y autónomos.
¿Cómo puedo obtener un préstamo PPP para iniciar un negocio?
Se requiere la siguiente información si su prestamista es un participante de PPP. Las pautas específicas del prestamista y la documentación aceptada están sujetas a cambios. Estas sugerencias se revisarán siempre y cuando la SBA emita una nueva guía.
Paso 1: Comience iniciando sesión en su aplicación PPP.
Cuando realiza una solicitud de préstamo PPP en SBA.com®, se le envía a su solicitud PPP con su socio. Si su solicitud fue presentada recientemente, ya debería estar aquí. Su solicitud se enviará a uno de los prestamistas PPP aprobados en el mercado del socio cuando haya sido procesada por el socio y haya recibido los datos necesarios y la documentación de respaldo.
Las acciones que se enumeran a continuación le permitirán acceder a su aplicación nuevamente si ya salió del portal de la aplicación. Nuestro socio ya debería haberle enviado por correo electrónico su información de inicio de sesión para el sitio de la aplicación. Si no puede encontrar este correo electrónico, puede restablecer su contraseña usando la dirección de correo electrónico de su solicitud de préstamo, luego inicie sesión para acceder al sitio de su solicitud. Su información de inicio de sesión no cambiará si accede al sitio web del socio a través de SBA.com® o nuestro socio. Seleccione "Editar solicitud" para examinar su información existente y cumplir con los criterios pendientes después de iniciar sesión en el portal de la solicitud.
Luego, la solicitud debe completarse con nuestro socio antes de enviarla a un prestamista.
Paso 2: agregue nueva información comercial o actualice los datos actuales
Asegúrese de completar cada campo en esta sección. Tómese su tiempo para leer las secciones siguientes.
- Vuelva a verificar la precisión de la dirección, prestando mucha atención al código postal de 5 dígitos en particular (debe ser el código postal de 5 dígitos y no el código postal de 9 dígitos) (debe ser el código postal de 5 dígitos y no el código postal de 9 dígitos).
- Verifique que haya elegido la categoría comercial adecuada. Esto tiene un impacto en cualquier documento que tenga que presentar.
- Número de identificación fiscal comercial: Vuelva a verificar que el número de identificación fiscal de 9 dígitos que envió aquí se haya ingresado correctamente la primera vez. Asegúrese de que el número de identificación contenga nueve dígitos y luego vuelva a verificar que no haya errores.
- Su solicitud de préstamo debe ser por 2.5 veces sus costos de nómina mensuales típicos. La respuesta no debe ser 0. El límite debe establecerse en no más de unos pocos cientos de millones de dólares. Consulte su calculadora de préstamos PPP para obtener ayuda.
- Asegúrese de que haya de 1 a 500 empleados. Los empleados de 1099 y los contratistas independientes deben ingresar 1. El cero no es un número de uso frecuente.
Paso 3: agregue nuevos requisitos de datos comerciales
Debes llenar estos nuevos campos obligatorios en la página de “Información Comercial” de la aplicación.
- Su presentación ante la oficina del Secretario de Estado debe comenzar el mismo día que éste.
- Seleccione "industria" de la lista de sugerencias que se muestran cuando comienza a escribir. Si su industria no está en la lista, elija la opción que más se parezca a ella. La SBA no puede aceptar solicitudes sin una industria.
Paso 4: Inicie sesión o verifique la propiedad
Verifique el interés de propiedad del solicitante en la primera página de "Información del propietario". Se necesita más del 0% de propiedad.
Paso 5: agregue o valide información adicional del propietario
Luego, según sea necesario, complete o verifique la información de cada propietario (si corresponde). Si una persona posee al menos el 20% de la empresa, su información debe ser divulgada. La fecha de nacimiento es uno de los campos obligatorios en la página "Propietario adicional". (En la página "Firma electrónica", también se le solicitará la fecha de nacimiento del propietario del solicitante).
La parte delantera y trasera de la licencia de conducir de cada propietario debe reproducirse en color. Debe cargar las copias en la sección "Documentos", ya que queríamos asegurarnos de que lo supiera con anticipación (se le solicitará que lo haga a continuación).
Paso 6: Cargue o confirme documentos
Para garantizar que su solicitud de PPP esté completa, debe cargar la documentación necesaria en la página "Cargar sus documentos", verificar que sea precisa y agregar cualquier documento que falte.
Envíe los siguientes documentos con su solicitud, si aún no lo ha hecho:
- Si el propietario posee el 20% o más del negocio, se debe entregar personalmente una copia a color del anverso y reverso de la licencia de conducir de cada propietario. Verifique la validez de la licencia de conducir por última vez.
- Los siguientes documentos de nómina son aceptables, de acuerdo con la lista de prioridad aparente de la SBA:
Solicitudes comerciales que buscan financiamiento PPP:
- En el trimestre se presentaron 941 declaraciones de impuestos (2019, 2020 Q1)
- Declaraciones cada año: 944 (2019)
- el valor de los registros de nómina del año
- extractos bancarios del año fiscal más reciente
Solicitudes de préstamos PPP de contratistas independientes o personas que trabajan por cuenta propia:
- Anexo C de Impuestos en el Formulario 1040
- 1099s (bajo el cual se le compensó) (bajo el cual se le pagó)
- Informes financieros y costos para 2019
para todos los candidatos
- extractos bancarios para cuentas comerciales
- ¿Alguna prueba más de tus gastos de nómina?
Paso 7: Verifique su correo electrónico para ver si nuestro afiliado o su prestamista le han enviado información adicional.
Su solicitud se hará pública en el mercado de prestamistas de nuestro socio una vez que haya sido autorizada y finalizada con ellos. La decisión de aceptar su solicitud y otorgarle un préstamo PPP recae en un prestamista PPP. Su prestamista y/o el socio le enviarán un correo electrónico de confirmación si se aprueba su solicitud. Para asegurarse de que pueda adquirir su préstamo, asegúrese de leer detenidamente estos correos electrónicos y cumplir con todas las instrucciones.
¿Cómo puedo iniciar mi propio negocio sin dinero?
Vender tus servicios es la forma más rápida de lanzar un negocio sin capital. Ser mejor que la persona típica en algo te permite crear un negocio que los beneficie, incluso si no lo dominas por completo.
¿El PPP todavía está disponible en 2023?
El 31 de mayo de 2021 finalizó el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP). Un programa de condonación de préstamos PPP puede estar disponible para los deudores actuales.
¿Cuál es la forma más económica y rápida de iniciar su propio negocio?
Estas sugerencias para empresas de bajo costo despertarán su interés empresarial:
- Asistente personal o virtual.
- Servicios de planificación de eventos.
- Servicio de recados/conserjería.
- Creación de contenido.
- Revisor profesional.
¿Cuál es el negocio más fácil de iniciar con poco dinero?
Con un poco de efectivo inicial, la entrega de alimentos es uno de los negocios más rentables. No requiere mucho dinero para empezar. Este tipo de negocio está incluso abierto a empresarios domésticos.
Conclusión
Esta página, que buscaba brindar más información, era sobre el Programa de Protección de Cheques de Pago, o PPP. La primera y la segunda PPA difieren solo un poco. Dado que la primera ronda de PPP no pudo ayudar a todas las pequeñas empresas, la SBA comenzó la segunda ronda de conformidad con la Ley de ayuda económica para pequeñas empresas, organizaciones sin fines de lucro y lugares. El 31 de marzo de 2020 comenzó.
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