La Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. (SBA, por sus siglas en inglés) proporciona préstamos 7(a) y recursos de liderazgo para ayudar a los veteranos a iniciar y hacer crecer sus negocios. Además, los veteranos pueden solicitar préstamos comerciales generales a través de prestamistas tradicionales y en línea y pueden calificar para subvenciones específicas para veteranos que no requieren reembolso. El programa SBA Veterans Advantage Guaranteed Loans ofrece tarifas de garantía exentas o significativamente reducidas en algunos tipos de SBA (7) para miembros militares y sus cónyuges.
Además, es posible que pueda beneficiarse de los programas de la SBA para empresarios veteranos y subvenciones para pequeñas empresas, así como obtener una línea de crédito. Este artículo brinda una mirada más cercana a los diferentes tipos de préstamos para veteranos y brinda consejos sobre cómo elegir el mejor para sus necesidades.
¿Qué es un préstamo comercial?
Un préstamo comercial es un tipo de financiamiento comercial que las empresas calificadas pueden obtener de bancos convencionales, prestamistas en línea y cooperativas de crédito. Las empresas pueden usar los fondos para pagar los gastos asociados con el funcionamiento y la expansión de sus operaciones, que van desde el capital de trabajo hasta la compra de equipos.
¿Cómo funcionan los préstamos comerciales?
Los propietarios de empresas pueden obtener financiación a través de préstamos comerciales en forma de suma global o línea de crédito. Su empresa está dispuesta a devolver los fondos recibidos junto con los intereses y las tarifas durante un período de tiempo específico. Según el tipo de préstamo comercial, su institución crediticia puede exigir pagos diarios, semanales o mensuales hasta que el saldo se pague por completo.
Además, los préstamos para empresas también pueden ser garantizados o no garantizados. Los préstamos garantizados exigen garantías, como bienes raíces, equipos, efectivo o inversiones, que el prestamista puede embargar si usted no paga el préstamo. Por el contrario, la garantía no es necesaria para los préstamos no garantizados. En su lugar, generalmente debe firmar una garantía personal comprometiéndose a aceptar la responsabilidad si la empresa no paga su deuda según lo acordado.
¿Para qué se utilizan los préstamos comerciales?
Los usos comunes de los préstamos comerciales incluyen:
- Los costos de puesta en marcha
- Compras y/o remodelaciones de bienes raíces comerciales
- Flujo de caja para los gastos diarios
- Consolidación de deuda o refinanciamiento
- Compras de equipos
- Compras de inventario
- Adquisiciones comerciales
- Expansión de negocio
- Franquicias comerciales
- Marketing y publicidad
- Refinanciación
En general, los prestamistas no le permitirán usar préstamos comerciales para cubrir necesidades personales o no comerciales.
LOS MEJORES PRÉSTAMOS EMPRESARIALES PARA VETERANOS DE 2023
#1. Préstamos garantizados de SBA Veterans Advantage:
El programa de préstamos garantizados Veterans Advantage de la SBA ofrece tarifas de garantía exentas o reducidas y está disponible para veteranos dados de baja con honores, militares en servicio activo, reservas, miembros de la Guardia Nacional, parejas de cualquier veterano o miembro del servicio activo, y viudas y viudos de parejas fallecidas. en servicio o discapacidad relacionada con el servicio. Tenga en cuenta que el negocio debe ser propiedad de al menos el 51% de la persona que solicita el préstamo.
#2. Préstamos SBA 7(a):
El préstamo SBA 7(a) está parcialmente garantizado por la SBA con montos de hasta $5 millones. Además, el programa de préstamos garantizados Veterans Advantage de la SBA ofrece cargos reducidos o exentos de sus préstamos, así como tasas y plazos competitivos de hasta 30 años. Para los veteranos, la tarifa de garantía inicial es un 50 % menor que para los no veteranos y depende del monto del préstamo. Para calificar, los veteranos deben tener un crédito sólido y finanzas comerciales sólidas.
#3. Préstamos exprés de la SBA:
Los préstamos SBA Express están parcialmente garantizados por la SBA y permiten a los veteranos pedir prestado hasta $500,000 sin cargo de garantía inicial. Además, tienen un tiempo de respuesta más rápido y requieren un crédito fuerte e ingresos comerciales con al menos dos años en el negocio para calificar.
#4. Préstamo en línea:
Los prestamistas en línea ofrecen una amplia gama de productos de préstamos, incluidas líneas de crédito, préstamos para equipos y factoraje de facturas, que tienen criterios de suscripción más flexibles que los préstamos de la SBA. Además, también tienen tiempos de entrega de fondos más rápidos que los préstamos de la SBA, a veces en tan solo 24 horas. Sin embargo, los préstamos en línea pueden tener APR más altos y tarifas de originación, pero pueden ser una buena opción si necesita financiamiento de respuesta rápida para que su negocio funcione sin problemas.
#5. Préstamo bancario tradicional:
Los préstamos comerciales bancarios suelen tener las tasas más bajas si está buscando un préstamo a plazo para financiar objetivos a más largo plazo, pero puede ser más difícil calificar para ellos. Los prestamistas tradicionales pueden querer ver evidencia de su largo historial comercial, ingresos confiables y un puntaje de crédito FICO personal de al menos 700. Los veteranos y sus familias pueden ser elegibles para descuentos especiales de bancos que atienden específicamente a miembros del servicio.
#6. Microcréditos:
Los micropréstamos brindan préstamos más pequeños de hasta $50,000 y están destinados a ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a comenzar. No solo están disponibles para los veteranos. Además, la SBA ofrece micropréstamos, pero para ser aprobados, generalmente necesita algún tipo de garantía colateral y personal. La SBA colabora con prestamistas autorizados en todos los estados. Para localizar uno en su estado, vaya a su sitio web.
#7. El Programa de Préstamos por Desastre por Daños Económicos para Reservistas Militares (MREIDL):
El Programa de Préstamos por Desastre por Daños Económicos para Reservistas Militares es un programa basado en las necesidades que proporciona préstamos de hasta $2 millones para pagar los gastos operativos regulares que no se pudieron cubrir porque un empleado clave fue llamado al servicio activo como reservista militar.
Cómo calificar para un préstamo comercial para veteranos
Estos son los requisitos estándar para obtener un préstamo comercial, aunque cada prestamista tiene requisitos diferentes:
- Puntuaciones a crédito. Según el tipo de préstamo solicitado, los bancos en línea pueden aceptar puntajes de crédito tan bajos como 500, mientras que los bancos tradicionales pueden exigir que tenga un puntaje de crédito de 700 o más.
- Ganancias anuales. Muchos prestamistas exigen al menos $100,000 10,000 en ingresos anuales o aproximadamente $1.25 XNUMX por mes, y también pueden exigir que los ingresos de una empresa sean superiores a XNUMX veces sus gastos operativos típicos. Los prestamistas en línea podrían volver a ser más indulgentes.
- Tiempo de Negocios. Los prestamistas en línea pueden ser más indulgentes que los bancos y aceptan solicitudes de empresas que han estado en funcionamiento durante un año o menos. Los bancos pueden exigir un mínimo de dos años de experiencia en negocios.
- Estrategia de negocios. Es probable que se solicite un plan de negocios sólido que describa cómo se usará el préstamo y cómo se pagará si recién está comenzando y buscando financiamiento para una nueva empresa.
- Colateral. A pesar de que muchos préstamos comerciales no necesitan garantía, usted podría ser elegible para una tasa mejorada si ofrece algunos activos como garantía, como equipo o bienes raíces.
- Promesa personal. En particular, si solo ha estado en funcionamiento por poco tiempo, algunos bancos pueden exigir una garantía personal del propietario de la empresa.
Tenga en cuenta que una identificación emitida por el gobierno, sus registros militares y los extractos bancarios son requisitos adicionales. Además, algunos prestamistas sin documentos permiten la presentación de documentos electrónicos, lo que acelera el proceso de solicitud. Obtenga más información sobre las condiciones de los préstamos comerciales.
¿Cómo se solicita un préstamo para pequeñas empresas para veteranos?
#1. Una comparación de prestamistas. Varios SBA y otros programas de préstamos están disponibles para cumplir con una variedad de requisitos de financiamiento comercial. Para comparar prestamistas e identificar el programa de préstamos más adecuado para sus necesidades, consulte nuestra guía de préstamos de la SBA.
#2. Obtenga su evidencia. Debe reunir pruebas de su estado militar antes de presentar la solicitud, como un formulario DD214, un certificado de liberación o baja del servicio activo o una identificación militar. Además, necesitará documentación comercial, como registros de impuestos e ingresos, un plan comercial y posiblemente garantías.
#3. Envíe su solicitud. Puede enviar su solicitud en persona o en línea con la carga de sus documentos de respaldo, según el prestamista. En comparación con los bancos tradicionales, los prestamistas en línea pueden brindar un servicio y tiempos de respuesta más rápidos.
#4. A la espera de financiación y aprobación. Una vez que su préstamo haya sido aprobado, revise cuidadosamente y firme toda su documentación. El cronograma de financiamiento puede cambiar significativamente. Aunque algunos préstamos de prestamistas en línea se pueden financiar el mismo día, los préstamos de la SBA pueden tardar varios meses en procesarse y financiarse.
¿El VA otorga préstamos comerciales?
La Oficina de Asuntos de Veteranos no ofrece préstamos para pequeñas empresas a los veteranos, pero hay otras opciones disponibles, como tarjetas de crédito comerciales, financiación colectiva y préstamos basados en préstamos. Las tarjetas de crédito comerciales, la financiación colectiva, la financiación basada en donantes, los micropréstamos y los préstamos en línea son opciones para los veteranos que buscan financiación. Tenga en cuenta que la financiación basada en donantes es atractiva para quienes han servido en el ejército, mientras que los micropréstamos se pueden obtener a través de CDFI u organizaciones sin fines de lucro.
¿Cuánto puede pedir prestado un veterano en un préstamo comercial?
No hay límite para la cantidad de préstamos comerciales que una empresa puede recibir. Puede aplicar conjuntamente con sus socios por un total de $350,000. Los préstamos comerciales para veteranos están disponibles para todas las familias y miembros militares en servicio activo y retirados.
¿Qué puntaje de crédito necesita para un préstamo comercial VA?
Para un préstamo comercial VA tradicional, los bancos generalmente requieren un puntaje crediticio de 680 o más. Mientras tanto, los comerciantes en línea aún pueden necesitar un puntaje de crédito de 600 o más, a pesar de que tienen requisitos de préstamo VA más indulgentes.
¿Cuál es la tarifa Sba para veteranos?
- Para préstamos de hasta $150,000, no hay una tarifa de garantía inicial.
- Para los Préstamos SBA Express, no hay una tarifa de garantía inicial.
- Los Préstamos Express que no pertenecen a la SBA tienen una tarifa de garantía más baja para las pequeñas empresas propiedad de veteranos, con un 1.5 % de la parte garantizada para préstamos con un vencimiento de más de 12 meses.
- Las tarifas de garantía inicial para préstamos 7(a) para pequeñas empresas propiedad de veteranos varían según el monto del préstamo y el vencimiento, con un 3 % de la porción garantizada para préstamos con un vencimiento de más de 12 meses y un 0.25 % para préstamos con un vencimiento de no más de 12 meses. XNUMX meses.
¿Qué es un préstamo exprés de la SBA?
Los préstamos SBA Express están disponibles para pequeñas empresas calificadas que operan en los Estados Unidos o sus territorios como el tipo estándar de préstamo Express. Además, la SBA responde a las solicitudes en menos tiempo que la mayoría de los préstamos de la SBA, generalmente dentro de las 36 horas. La SBA puede respaldar hasta el 50% de los préstamos de hasta $500,000. Tenga en cuenta que el monto del préstamo, el prestamista y las calificaciones del prestatario determinan en última instancia las tasas de interés, que pueden oscilar entre la tasa preferencial más el 4.5 % y el 6.5 %.
¿Puedo usar mi GI Bill para iniciar un negocio?
El GI Bill se introdujo en 1944 y brinda a los veteranos que califican y a sus familias los medios financieros para continuar su educación. Después del 9 de septiembre, el GI Bill se limita a actividades educativas, pero se puede utilizar para la formación empresarial. Por lo tanto, la Administración de Pequeñas Empresas puede ayudar a los veteranos a prepararse para comenzar sus negocios.
¿Qué son los préstamos para pequeñas empresas para veteranos?
Además de los préstamos tradicionales, el gobierno también ofrece préstamos garantizados SBA Veterans Advantage, que generalmente tienen tasas de interés y tarifas más bajas. Además, las empresas propiedad de veteranos son elegibles para préstamos 7(a) gratuitos de hasta $125,000 a través de este programa. Tenga en cuenta que las tarifas se reducen a la mitad para préstamos de alrededor de $ 125,001 y $ 350,000.
¿Existen préstamos para pequeñas empresas para veteranos con discapacidades?
La SBA ofrece préstamos Veterans Advantage para empresas con al menos un 51 por ciento de propiedad de veteranos. Los Préstamos Express están disponibles desde $150,001 hasta $350,000, sin cargos de solicitud o de garantía por adelantado. Los préstamos 7(a) también están disponibles, sin cargos de préstamo y plazos de préstamo de hasta 10 años. La SBA ofrece una garantía del 85 por ciento a los prestamistas.
¿Hay préstamos comerciales para veteranos en Texas?
PeopleFund creó el programa PeopleFund Veteran Entrepreneurs of Texas (PeopleVET) para ayudar a los veteranos empresarios de Texas y sus cónyuges. PeopleFund es la única organización en Texas con relaciones y acceso a recursos para poner en marcha un negocio. Han prestado más de $6 millones a dueños de negocios veteranos y ofrecen un plan de estudios educativo para ayudarlos a establecer contactos, aprender y hacer crecer sus negocios.
Préstamos comerciales VA para veteranos
Los préstamos comerciales para veteranos no son proporcionados por VA; sin embargo, están disponibles a través de prestamistas privados, fundaciones benéficas y la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.
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