Cuando una empresa necesita dinero para seguir funcionando o crecer, puede solicitar un préstamo comercial. Antes de obtener el dinero, la empresa generalmente tiene que solicitar un préstamo y cumplir con ciertos requisitos crediticios. Los términos, la tasa de interés y la disponibilidad del préstamo pueden depender de qué tan bueno sea el crédito de los dueños de negocios. Este artículo habla sobre los requisitos de préstamos comerciales de Va, Paypal, Chase y Startup.
General
Un préstamo comercial se puede usar para cualquier cosa, desde pagar a los empleados hasta comprar bienes, para ayudar a la empresa a superar tiempos difíciles, mejorar el flujo de efectivo y crecer. Aunque cada banco tiene sus propias reglas, existen algunos requisitos generales que debe conocer para los préstamos comerciales.
Obtener un préstamo para pequeñas empresas podría llevar mucho tiempo. Los requisitos específicos para obtener un préstamo para un negocio dependen del tipo de préstamo y de la institución financiera que otorga el dinero. Aunque los prestamistas de la SBA tienen que seguir las reglas establecidas por la agencia gubernamental, aún tienen cierta libertad para elegir a sus clientes y las condiciones del préstamo. Estas son las cosas que una empresa debe hacer para ser elegible para un préstamo:
#1. Ventas y ganancias del año
La mayoría de los prestamistas tienen requisitos mínimos de ingresos anuales, y algunos incluso tienen requisitos mínimos de ingresos mensuales. Los prestamistas generalmente quieren ver los registros financieros y las declaraciones de impuestos para confirmar que una empresa está generando dinero.
Puede cargar sus extractos bancarios usted mismo o dar permiso a su prestamista para conectarse a su banco y revisarlos automáticamente. Algunos oficiales de préstamos también pueden solicitar ver sus registros financieros para asegurarse de que gane suficiente dinero para pagar el préstamo.
#2. Cuánto tiempo ha estado abierta una empresa
Cuando una empresa ha existido por un tiempo, tiene más posibilidades de obtener un préstamo. Aunque no hay un tiempo mínimo en el negocio en el que todos estén de acuerdo, la mayoría de los prestamistas tradicionales querrán ver que ha estado abierto durante al menos dos años. Antes de mirar una solicitud, a muchos prestamistas en línea les gusta ver que un negocio ha estado abierto durante al menos seis meses.
Pero este requisito puede ser diferente según el tipo de financiación empresarial que se busque. Para el factoraje de facturas, donde las facturas impagas se venden a una empresa de factoraje, un prestamista solo puede exigir que un negocio haya estado abierto durante al menos tres meses.
#3. La relación entre ingresos y deuda
Algunos proveedores de préstamos pueden analizar su relación deuda-ingreso (DTI) para decidir si deben otorgarle un préstamo. Para calcular su relación DTI, compare sus pagos mensuales de deuda con su ingreso bruto mensual. Si la relación DTI es alta, el prestamista está asumiendo más riesgos. Diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos mínimos de DTI, pero en general, es mejor mantener su índice de DTI por debajo del 43%.
#4. Relación entre el servicio de la deuda y los ingresos
El índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR, por sus siglas en inglés) compara los ingresos operativos netos de su empresa con su deuda anual. Cuando hablamos de ingresos operativos netos anuales, nos referimos a la cantidad de dinero que se gana antes de descontar intereses, impuestos, deducciones y amortizaciones (EBITDA).
#5. Garantía para un préstamo garantizado
Los prestamistas ofrecen préstamos sin garantía y préstamos con garantía. Para obtener un préstamo garantizado, los prestatarios deben aportar un activo (bienes raíces, cuentas por cobrar, etc.) que el prestamista puede vender o recuperar si el prestatario no paga el préstamo. Su prestamista necesita saber todo acerca de la garantía. Los activos de una empresa son cosas como máquinas, automóviles y edificios que se pueden comprar con dinero prestado.
La cosa que se compra se usaría como garantía. Esto significa que una impresora comercial u otro equipo puede usarse como garantía para obtener un préstamo. Algunas compañías de préstamos también le pedirán que garantice personalmente el préstamo. Esto significa que tendrá que devolver el préstamo con su propio dinero si la empresa no puede hacerlo.
#6. Información de su negocio
La probabilidad de que obtenga un préstamo también depende del tipo de negocio que tenga. Esto se debe a que diferentes negocios presentan diferentes niveles de riesgo para los prestamistas. Esta es la razón por la cual algunos bancos no trabajarán con empresas en las industrias de entretenimiento para adultos, juegos o caridad. Primero, hable con el prestamista para averiguar si su línea de trabajo es elegible.
#7. Plan de negocios
Algunos prestamistas querrán ver su plan de negocios si es un negocio nuevo. Puede incluir lo siguiente:
- Predicciones sobre la economía.
- El dinero se utilizará para mejorar las perspectivas del sector.
- Echando un vistazo a los competidores.
Proporcione a un prestamista un plan de cinco años de su flujo de efectivo, ingresos y gastos para mostrarles cómo planea usar el dinero prestado. Si necesita ayuda para escribir su plan de negocios, puede ver ejemplos en el sitio web de la SBA.
#8. Documentación Relativa a Transacciones Comerciales y Finanzas
Cuando acude a un prestamista tradicional, como un banco, para obtener un préstamo para una pequeña empresa, tendrá que darles mucho papeleo. Si desea un préstamo para su pequeña empresa, es posible que deba mostrar los siguientes documentos financieros y legales:
- Llenado de formularios de impuestos tanto para individuos como para empresas.
- Estados de situación financiera y rendimiento.
- Estados de cuenta para transacciones bancarias personales y comerciales.
- Un escaneo o una foto de su licencia de conducir tal como está ahora.
- Contratos de alquiler para empresas.
- Permisos para que un negocio funcione.
- Formas de incorporación.
- Experiencia en negocios o administración que esté directamente relacionada con el puesto.
- Si su negocio no ha existido por mucho tiempo, debe hacer proyecciones.
Préstamos para Negocios de Todo Tipo
Hay muchos tipos diferentes de préstamos para pequeñas empresas, cada uno con su propio conjunto de requisitos y formas en que se puede usar el dinero.
#1. Préstamos a plazo sin garantía
Los prestatarios que obtienen préstamos a plazo sin garantía acuerdan devolver el capital, más los intereses y las tarifas, dentro de un período de tiempo determinado. Lo más probable es que pague el préstamo en pagos mensuales iguales, pero eso podría cambiar si cambia la tasa de interés de su préstamo a plazo.
Dado que no tiene nada que respalde su préstamo, los términos, la tasa de interés y la aprobación se basarán en su crédito personal y comercial. Los prestatarios con mal crédito tienen menos posibilidades de obtener un préstamo y, si lo hacen, es posible que deban pagar más en intereses y cargos.
#2. Préstamos garantizados a plazo
Al presentar una garantía, una empresa también puede solicitar préstamos a plazo garantizados. Si ofrece algo que el prestamista puede tomar si no paga el préstamo, es posible que pueda obtener una mejor tasa de interés o más dinero. En otras situaciones, como con los préstamos a plazo no garantizados, el prestatario puede usar el dinero para lo que quiera. Sin embargo, con los préstamos garantizados, el dinero debe usarse para comprar la garantía.
Requisitos de préstamos comerciales de VA
Los préstamos comerciales para veteranos, también llamados préstamos comerciales VA, pueden ser de interés para los militares en servicio activo, los veteranos y sus cónyuges actuales que desean iniciar o hacer crecer un negocio.
Al contrario de lo que piensa la mayoría de la gente, el Departamento de Asuntos de Veteranos no otorga préstamos a empresas en particular. La Administración de Pequeñas Empresas y los bancos comerciales son otros dos lugares donde los veteranos y sus familias pueden obtener dinero.
Cómo adquirir un préstamo VA para pequeñas empresas
Un préstamo comercial VA tiene los mismos requisitos de buen crédito, finanzas estables y tiempo en el negocio que cualquier otro préstamo comercial. También deberá mostrar prueba de que sirvió en el ejército. La Administración de Veteranos (VA) presta dinero a propietarios de negocios que cumplen con los siguientes requisitos de préstamo:
- Los miembros militares activos son aquellos que todavía están sirviendo en el ejército.
- Veteranos que fueron despedidos con honor.
- Veteranos que resultaron heridos durante la guerra.
- Miembros de las Reservas y de la Guardia Nacional que estén de servicio.
- Son elegibles los cónyuges de militares que están en servicio activo, en las reservas o en la Guardia Nacional.
- Viudas y viudos de miembros militares que murieron en acción o quedaron discapacitados durante su servicio.
Los veteranos que fueron dados de baja sin una buena razón a menudo no pueden obtener préstamos para pequeñas empresas del VA. Si encaja en uno de estos grupos y desea un préstamo comercial para veteranos, es posible que deba mostrar una identificación militar o documentos de baja, como un formulario DD 214, para demostrar que es un veterano.
Veteranos discapacitados, tomen nota: si desea un préstamo de la SBA y es un veterano discapacitado, asegúrese de que lo sepan. Los veteranos discapacitados pueden obtener programas y beneficios especiales.
Requisitos para préstamos comerciales de PayPal
A través de los préstamos comerciales de PayPal, los clientes comerciales actuales de PayPal pueden obtener préstamos rápidos a corto plazo. A su empresa se le ofrece este préstamo a una tasa fija sin intereses agregados. Una vez que se haya enviado el dinero, PayPal deducirá automáticamente un monto de reembolso de su cuenta comercial cada semana.
El dinero se deposita en su cuenta comercial de PayPal en lugar de en la cuenta bancaria de su empresa, pero funciona de la misma manera que LoanBuilder, un servicio de PayPal. En comparación con LoanBuilder, el requisito de puntaje de crédito mínimo es más bajo y hay menos restricciones sobre los tipos de negocios que pueden aplicar.
Aún así, las dos opciones son intercambiables porque ambas tienen precios superiores al 100% de la tasa de porcentaje anual. Si su puntaje de crédito es superior a 670, es posible que pueda obtener un plan que cueste menos.
¿Qué requisitos debo hacer para obtener un préstamo de PayPal para mi negocio?
Si desea solicitar un préstamo comercial de PayPal, usted y su empresa deberán cumplir algunos requisitos. Antes de que se tenga en cuenta a un candidato, es posible que deba proporcionar los siguientes requisitos de préstamo comercial de Paypal:
- Estado de resultados o documento similar.
- Trámites legales para iniciar una empresa.
- Licencia para conducir.
- Su identidad necesita ser verificada.
- Número de identificación fiscal en los EE. UU.
- Configuración de una cuenta comercial de PayPal.
- Necesitas ganar al menos $42,000 al año.
- Al menos nueve meses de funcionamiento de un negocio.
- Una puntuación de al menos 550 en la escala individual.
- El campo de trabajo correspondiente.
Requisitos para préstamos comerciales de Chase
Chase es el banco más grande de los Estados Unidos porque tiene más de $2.6 billones en activos y préstamos. Además, Chase, como muchos otros bancos, no hace públicos sus requisitos de préstamo. Sin embargo, si tiene un buen crédito y ha estado en el negocio por un tiempo, es posible que pueda obtener un préstamo comercial de Chase con buenas tasas de interés y condiciones para pagarlo.
Ponte en contacto con un experto en préstamos comerciales de Chase para obtener más información sobre cómo presentar una solicitud. Los prestamistas alternativos, como los servicios de dinero en línea, pueden otorgarle un préstamo más rápido. Además, si se le aprueba el préstamo, tendrá que abrir una cuenta de cheques comercial de Chase antes de que se le pueda enviar el dinero.
Más Información
Deberá hablar con un oficial de préstamos de Chase para obtener un préstamo comercial. Necesitará una cuenta de cheques comercial de Chase para financiar su préstamo, pero no necesita una para presentar la solicitud. Chase no dice mucho sobre lo que debe hacer para completar una solicitud, pero probablemente deba proporcionar los siguientes requisitos de préstamo comercial:
- Elaboración de un plan de negocios.
- Información de identificación, como el nombre, la dirección y el número de teléfono de una empresa.
- El día que se puso en marcha la empresa.
- ¿Quién es el propietario del negocio y cuál es su número de identificación fiscal federal?
- El gobierno necesita ciertos documentos de las empresas.
- Documentos del banco y estados financieros del banco.
- Para préstamos sobre bienes raíces o maquinaria, necesita saber detalles sobre la propiedad o maquinaria.
- También proporcione su nombre completo, dirección y datos de contacto.
- Se requiere su SSN y fecha de nacimiento.
- Declaraciones de impuestos individuales, o 1040.
- Prueba de que eres ciudadano.
Es más probable que Chase lo acepte si tiene un puntaje FICO de 700 o más, pero el sitio web del banco no dice cuál es el puntaje mínimo.
Otros requisitos de préstamos comerciales además de Chase
Esta empresa tiene todo lo que necesita para un préstamo comercial:
#1. Banco Wells Fargo
Wells Fargo es la mejor opción para los dueños de negocios que necesitan un préstamo de la SBA de un banco nacional. El banco a menudo se incluye en las listas de los mejores prestamistas de la SBA. Wells Fargo es un prestamista aprobado por la SBA, por lo que no tiene que esperar la aprobación de la SBA antes de tomar una decisión crediticia. Esto puede reducir mucho el tiempo que lleva obtener un préstamo. Wells Fargo puede ayudarlo a obtener un préstamo 7(a), un préstamo 504 o una línea de crédito de la Administración de Pequeñas Empresas.
#2. Capital de la Credibilidad
Si tiene un buen crédito pero no puede esperar por dinero en efectivo, Credibility Capital es una alternativa a un préstamo comercial de Chase. Este prestamista en línea otorga dinero para un préstamo a plazo en solo tres días.
#3. Plataforma de Crowdsourcing
Inicie una campaña en un sitio como Kickstarter o Indiegogo para recaudar dinero para su nuevo negocio. Los donantes de su campaña podrían obtener acciones de su empresa, una recompensa o un plan para devolver el dinero a lo largo del tiempo con intereses. Si desea utilizar el crowdsourcing, tendrá que gastar algo de dinero.
Requisitos de préstamos para empresas emergentes
Los requisitos de préstamo de una empresa nueva son el tipo de préstamo que está diseñado para ayudar a las nuevas empresas a obtener el dinero que necesitan para comenzar y crecer sin tener que depender del crédito existente o de las fuentes de préstamos tradicionales.
Si aún no tiene un historial de ganar dinero, puede ser difícil obtener un préstamo para una nueva empresa comercial. Los prestamistas no pueden saber si recuperarán su dinero si le otorgan un préstamo hasta que su negocio esté en funcionamiento. Los siguientes son los requisitos para un préstamo para un negocio de inicio.
#1. Haga un plan para su negocio
Al solicitar un préstamo para iniciar un negocio, las instituciones financieras suelen pedir un plan de negocios.
#2. Seleccione el tipo de préstamo para el que le gustaría calificar
Los empresarios tienen muchas opciones cuando se trata de préstamos y otras formas de obtener dinero. Usted es el único que puede decidir qué es lo mejor para su nuevo negocio.
#3. Verifique las calificaciones crediticias de usted y su empresa
Tener mal crédito puede hacer que sea imposible obtener un préstamo comercial. Si su empresa aún no tiene un historial crediticio, los prestamistas pueden revisar el suyo.
#4. Echa un vistazo a los diferentes lugares que prestan dinero
A pesar de que es emocionante recibir una oferta de préstamo, debe buscar la mejor oferta que pueda encontrar.
#5. Obtenga los documentos que necesita
Los prestamistas tienen diferentes requisitos de documentación, pero por lo general quieren ver declaraciones de impuestos de tres años (comerciales y/o personales), copias de licencias y registros comerciales, estados financieros y cuentas bancarias comerciales y personales.
#6. Entregar
Si necesita dinero para iniciar un negocio, probablemente pueda solicitar un préstamo en línea y enviar la documentación necesaria por correo electrónico.
¿Qué se requiere generalmente para un préstamo comercial?
Para obtener un préstamo comercial, generalmente debe haber estado en el negocio durante al menos dos años. También necesita ganar una cierta cantidad de dinero cada año y tener un buen crédito personal y comercial. Al decidir si otorgarle o no un préstamo garantizado, se tendrá en cuenta lo que posee.
¿Qué requieren la mayoría de los bancos para un préstamo comercial?
Hay muchas cosas que se tendrán en cuenta, como las finanzas personales del propietario, las finanzas comerciales, las deudas, el flujo de efectivo y el crédito disponible. Los prestamistas analizarán todas estas cosas para decidir si pueden o no otorgar un préstamo al propietario.
¿Qué necesita para un préstamo comercial por primera vez?
Al obtener un préstamo comercial de un banco por primera vez, las tres cosas más importantes son un puntaje de crédito personal alto, finanzas comerciales sólidas (o al menos un gran plan de negocios) y muchas garantías. Si ha estado en el negocio por un tiempo y puede demostrar un ingreso anual constante, tiene más posibilidades de ser aceptado.
¿Cuáles son los 5 pasos para obtener un préstamo comercial?
Los siguientes son;
- Necesitará un préstamo para poner en marcha su negocio.
- Averigüe si puede adquirir un préstamo comercial.
- Mire las diferentes formas en que las pequeñas empresas pueden obtener dinero.
- Pon todas las cosas que necesitas usar juntas.
- Elige un préstamo que te permita empezar a montar tu empresa.
¿Cuáles son los 6 pasos para obtener un préstamo comercial?
Los siguientes son;
- Elija el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades.
- Primero, debe calcular cuánto dinero necesita pedir prestado.
- Descubre si puedes conseguirlo.
- Echa un vistazo a los diferentes lugares que se ocupan del dinero.
- Obtenga la documentación que necesita.
- Trate de pedir dinero prestado.
¿Cuánta garantía se necesita para un préstamo?
La mayoría de las veces, el valor de la garantía que ofrece debe ser al menos un 25 % más alto que la cantidad que desea pedir prestada. Por lo tanto, si desea pedir prestados $100, prepárese para ofrecer al menos $125 como garantía.
Conclusión
Algunos prestamistas en línea pueden tener un proceso de solicitud más simple con menos papeleo y una suscripción más rápida para ayudar a las empresas a obtener los préstamos que necesitan. Consulte el sitio web del prestamista o llámelos para obtener una lista completa de los documentos que necesitará antes de presentar la solicitud. Es la forma más efectiva para que una empresa obtenga dinero.
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Referencias
