Las estadísticas recientes muestran que los bancos, tanto grandes como pequeños, aprueban más solicitudes de préstamos de pequeñas empresas que cualquier otra institución de crédito. Las pequeñas empresas pueden beneficiarse enormemente de las tasas de interés económicas y los plazos de pago flexibles que ofrecen los préstamos bancarios. Los préstamos bancarios convencionales y los préstamos de administración de pequeñas empresas son opciones viables si su empresa tiene un crédito sólido y ha existido por un tiempo. Nuestros bancos recomendados para préstamos comerciales se enumeran a continuación, junto con consejos sobre cómo solicitar un préstamo. Por lo tanto, siga leyendo para obtener información sobre el mejor préstamo bancario para pequeñas empresas y las nuevas tasas de interés de préstamos bancarios para empresas. Entonces, ¡sigue leyendo!
¿Qué son los préstamos comerciales?
Los préstamos comerciales se refieren a una forma de asistencia financiera que ayuda en el establecimiento o expansión de una pequeña empresa. Por lo general, los bancos u otros prestamistas privados son los que ofrecen estos préstamos. Los préstamos comerciales vienen en varias formas, incluidos préstamos a plazo, préstamos para equipos y líneas de crédito. Los préstamos a plazo generalmente se pagan con intereses por mes durante un período de años. Por otro lado, el equipo adquirido sirve como garantía para la financiación del dispositivo. Además, las líneas de crédito brindan a las empresas la capacidad de acceder al capital de trabajo según sea necesario. Además de los préstamos comerciales tradicionales, los empresarios también pueden considerar opciones alternativas de financiamiento, como el pago de facturas y los préstamos comerciales anticipados. El financiamiento de facturas implica la venta de cuentas por cobrar existentes a un prestamista, mientras que los adelantos en efectivo para comerciantes tienden a ser préstamos costosos que se pagan mediante la venta de tarjetas de crédito y débito.
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Los mejores préstamos bancarios comerciales
Los mejores préstamos bancarios comerciales incluyen lo siguiente:
#1. Banco de America
Este préstamo bancario comercial es un prestamista bancario competitivo para los propietarios de pequeñas empresas en todo el país, gracias a sus más de 4,200 sucursales y sólidas funciones de banca móvil. Los prestatarios con dos años o más en el negocio, así como aquellos interesados en opciones de financiamiento flexibles, pueden considerar solicitar un préstamo comercial de Bank of America.
# 2. Wells Fargo
Si necesita un préstamo para una pequeña empresa, Wells Fargo es su mejor opción. Se han comprometido a otorgar $100 mil millones en préstamos a empresas con ingresos anuales de $20 millones o menos durante los próximos cinco años. Por lo tanto, si está buscando un préstamo comercial, son un excelente recurso que debería estar entre sus primeras paradas. Proporcionan préstamos no garantizados a empresas y líneas de crédito renovables para empresas establecidas. Los préstamos “sin garantía” son préstamos que no requieren garantía.
#3. JPMorgan Chase
Este préstamo bancario comercial es una opción viable, ya sea que necesite una suma de dinero pequeña o considerable. Tienen montos mínimos mínimos en comparación con otros prestamistas de Internet, lo que los convierte en una opción viable para quienes buscan préstamos para pequeñas empresas o préstamos de la SBA.
Sin embargo, los préstamos para pequeñas empresas de este proveedor están restringidos a empresas ubicadas en estados específicos. Es decir, si no vive en esta área, es posible que desee ver los préstamos de otros bancos comerciales.
# 4. Capital uno
Capital One es una excelente opción si está buscando un préstamo comercial debido a la amplia gama de productos que ofrecen. Brindan acceso a crédito renovable, préstamos inmobiliarios, financiación de maquinaria y vehículos, préstamos a plazos para empresas y préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), como los programas SBA 7(a) y 504.
#5. Banco de EE. UU.
Si una sucursal de US Bank es conveniente para usted, es una excelente opción para préstamos bancarios comerciales. Son un gran jugador, pero solo puede obtener sus productos en 25 estados en este momento, principalmente en el oeste y el medio oeste. Independientemente de si están disponibles o no en su estado, los préstamos inmobiliarios corporativos, la financiación de equipos y los préstamos a plazo son posibilidades viables.
# 6. TD Bank
Si está buscando un banco regional, TD Bank es otra excelente opción. Las tres variedades de préstamos de la SBA están disponibles en esta organización mayoritariamente de la costa este. Desafortunadamente, todavía no tienen un proceso de solicitud en línea, por lo que deberá presentar la solicitud en persona. El monto promedio de los préstamos en este banco es de $53,717, lo que lo convierte en una opción adecuada para las pequeñas empresas que necesitan financiamiento.
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¿Qué es un préstamo para pequeñas empresas?
Los préstamos para pequeñas empresas son un recurso valioso para los empresarios que buscan capital adicional para respaldar sus operaciones comerciales. Estos préstamos brindan un colchón financiero que se puede utilizar para cubrir una variedad de gastos, desde la compra de inventario hasta la expansión del negocio. Al obtener un préstamo para pequeñas empresas, los dueños de negocios pueden asegurarse de tener los recursos que necesitan para tener éxito en un mercado competitivo. Los préstamos vienen en diferentes formas, como préstamos a largo plazo, líneas de crédito, préstamos para suministros, préstamos para capital de trabajo y préstamos de día de pago para proveedores. Los diferentes tipos de préstamos sirven para diferentes requisitos de capital. Una posible solución para hacer frente a una escasez temporal de fondos es considerar la obtención de una línea de crédito. Un préstamo de capital de trabajo puede ser una herramienta financiera útil para cubrir los gastos operativos diarios, mientras que un préstamo de equipo puede proporcionar los fondos necesarios para comprar activos novedosos, como maquinaria o dispositivos.
Nuevos préstamos bancarios para pequeñas empresas
Al discutir los principales bancos para préstamos comerciales, sería incompleto no mencionar la importancia de los préstamos bancarios para pequeñas empresas. Los préstamos bancarios para pequeñas empresas son un tipo de financiamiento que ponen a disposición cooperativas de crédito, instituciones bancarias y otros prestamistas. La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., que proporciona una garantía al prestamista, respalda estos préstamos. Por lo tanto, la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., que proporciona una garantía al prestamista, respalda estos préstamos. Los prestamistas pueden mitigar su riesgo cuando colaboran con propietarios de pequeñas empresas como usted. Esto sirve como incentivo para que los bancos otorguen préstamos a un grupo más grande de empresarios, lo que en última instancia promueve el crecimiento económico y el desarrollo. Aunque los préstamos para pequeñas empresas brindan tasas de interés y términos de pago favorables, aún requieren credenciales sólidas para calificar. A continuación se encuentran algunas de las principales instituciones financieras que ofrecen préstamos bancarios para pequeñas empresas.
#1. Préstamos Empresariales.com
Esta plataforma de préstamos del mercado se especializa en proporcionar préstamos para pequeñas empresas que se adaptan para cumplir con los requisitos de financiación únicos de su empresa. La plataforma utiliza sus datos exclusivos y modelos algorítmicos para pronosticar la coincidencia más adecuada. En BusinessLoans.com, nos esforzamos por colaborar con cada solicitante y facilitar el proceso de solicitud de financiamiento mediante el uso de tecnología de punta. Como resultado, estamos orgullosos de ser reconocidos como un proveedor líder de préstamos comerciales de autoservicio.
#2. Financiamiento de SBG
Hemos identificado a este prestamista alternativo en particular como la opción óptima para términos de préstamo flexibles debido a su diversa gama de opciones de financiamiento, capacidad para otorgar préstamos de hasta $5 millones y proceso de toma de decisiones acelerado de menos de 24 horas. En SBG Funding, ofrecen términos personalizados para adaptarse a sus requisitos específicos, en lugar de imponer un producto uniforme.
#3. Citibanco
Citibank es ampliamente reconocido entre los empresarios por sus tarjetas de crédito diseñadas específicamente para pequeñas empresas. Sin embargo, la institución financiera también ofrece préstamos comerciales, aunque con una gama más limitada de ofertas en comparación con otras instituciones de crédito. Si bien la simplicidad puede ser su preferencia, es importante tener en cuenta que si Citi no anuncia el tipo específico de préstamo que necesita, es posible que deba explorar prestamistas alternativos.
#4. Biz2Credit
Nuestra selección de los principales préstamos para pequeñas empresas se basa en su plataforma, que facilita la conexión entre los propietarios de pequeñas empresas y diversas opciones de financiación, junto con su rápido proceso de aprobación y su clara estructura de precios. Estamos agradecidos por la plataforma Biz2Credit, que conecta con éxito a las pequeñas empresas con fuentes de capital adecuadas que satisfacen sus necesidades únicas. Biz2Credit proporciona un enfoque práctico, ofreciendo una red de expertos en financiamiento que pueden ayudarlo a determinar los términos de préstamo más adecuados para su negocio.
# 5. Banco de EE. UU.
US Bank tiene un número comparativamente menor de sucursales físicas en comparación con otras instituciones bancarias tradicionales como Bank of America y Wells Fargo. Por lo tanto, si una sucursal de US Bank está convenientemente ubicada en su vecindad, podría ser una opción viable para las nuevas empresas. Esto se debe a que puede ser elegible para productos específicos incluso si ha estado en el negocio por menos de un año.
#6. Caja de fondos
Hemos identificado a este prestamista de préstamos para pequeñas empresas en particular como la opción óptima para las características del dispositivo. La plataforma digital se integra a la perfección con el software de contabilidad ampliamente utilizado, incluido QuickBooks, lo que le permite conciliar con precisión los pagos con el flujo de caja. Además, Fundbox ofrece precios transparentes, aprobaciones rápidas y sencillas y financiación inmediata.
Tasas de Interés de Préstamos Bancarios Comerciales
Las tasas de interés de un préstamo bancario comercial representan el costo en el que incurre el prestamista para proporcionarle el préstamo. Una tasa de interés más alta significa que se agregará una suma mayor de dinero al saldo de su préstamo por encima del monto principal que pidió prestado.
Las tasas de interés de los préstamos bancarios comerciales pueden oscilar entre el 3 % en un banco regular y el 150 % en un prestamista no bancario. Uno de los tipos de préstamos comerciales más económicos disponibles ofrece tasas de interés entre el 6% y el 8% en este momento. Para ayudarlo a tomar la mejor decisión para su empresa, hemos desglosado las tasas típicas de los préstamos bancarios comerciales por tipo de préstamo y prestamista, y también analizamos cómo se seleccionan las tasas de los préstamos y otros gastos que pueden afectar el costo total de la deuda.
#1. Tasa de interés promedio de préstamos comerciales
Las tasas de interés de los préstamos comerciales promedio son difíciles de precisar. Debido a que existen tantas organizaciones crediticias diferentes y tantos métodos diferentes para describir las tasas de los préstamos para pequeñas empresas, es difícil obtener una tasa de interés promedio para los préstamos para empresas.
Según el prestamista, las tasas de interés para los préstamos comerciales pueden oscilar entre el 3 % (la mejor tasa que pueden ofrecer los bancos de pequeñas empresas) y el 150 % (la tasa máxima que pueden cobrar algunas compañías de anticipos de efectivo). Esta variedad, sin embargo, es demasiado grande para ayudarlo a comprender sus opciones de financiamiento y elegir la que sea ideal para su organización. Las tasas de interés típicas para préstamos comerciales se pueden entender mejor cuando se desglosan por tipo de préstamo y prestamista.
#2. Tasas por Tipo de Préstamo
Las tasas de interés para préstamos comerciales no están estandarizadas, pero existe un rango común para cada tipo de préstamo. Las opciones de bajo interés incluyen préstamos personales de familiares y amigos, préstamos para la administración de pequeñas empresas y préstamos de bancos tradicionales. Las tasas de interés promedio de los préstamos a empresas dependen de su elegibilidad. Los precios más bajos son el resultado de calificaciones comerciales más altas.
#3. Tasas de prestamista
La APR que paga en un préstamo para pequeñas empresas depende del prestamista y del tipo de préstamo que elija. Los bancos y otros tipos de instituciones crediticias tradicionales suelen tener los requisitos de elegibilidad más estrictos y los tiempos de financiación más lentos. Los proveedores de préstamos alternativos generalmente cobran tasas de interés más altas, pero es mucho más fácil trabajar con ellos. Por lo tanto, los prestamistas alternativos en línea deben ser utilizados por empresas más nuevas o menos calificadas.
¿Los bancos otorgan préstamos a las pequeñas empresas?
Los bancos ofrecen una gama de opciones de financiación a los prestatarios elegibles, incluidos préstamos a largo plazo, líneas de crédito, préstamos bancarios para pequeñas empresas y programas especializados diseñados para apoyar a los propietarios de empresas en comunidades desatendidas. Estas soluciones de financiación están diseñadas para empoderar a los empresarios y ayudar a que sus negocios prosperen.
¿Cuánto de un préstamo comercial me dará un banco?
El monto de un préstamo comercial que se puede obtener depende de varios factores, incluidas las ventas brutas anuales del negocio, su confiabilidad, las deudas existentes, el tipo de financiamiento y el prestamista seleccionado. Por lo general, las instituciones crediticias ofrecen préstamos que ascienden al 10% al 30% de sus ingresos anuales para garantizar que posee los recursos necesarios para saldar la deuda.
¿Cómo obtener un préstamo comercial grande del banco?
Por lo general, se recomienda un puntaje de crédito de al menos 680 para los dueños de negocios. Por lo tanto, para que una empresa se considere financieramente estable, se recomienda que tenga un historial de generación de ingresos durante un mínimo de tres años. Idealmente, la empresa debería tener un ingreso anual promedio de $350,000 durante este período. Es muy probable que el préstamo requiera que se prenda una garantía como garantía.
¿Los bancos dan dinero a las startups?
Vale la pena señalar que los bancos son, de hecho, una fuente viable de financiación para las nuevas empresas. También vale la pena señalar que existe una excepción a la regla general de que los bancos dudan en prestar dinero a nuevas empresas. El Programa federal de préstamos para pequeñas empresas ofrece programas que aseguran una parte de los costos iniciales de dichas empresas. Esta garantía reduce el riesgo para los bancos, permitiéndoles prestar dinero a nuevas empresas en colaboración con el gobierno.
¿Cómo me acerco a un banco para obtener un préstamo para pequeñas empresas?
Preséntese usted mismo y su concepto de empresa al banco elegido. Podrá sentarse con un oficial de préstamos y hablar sobre lo que necesita. Presente su plan de empresa con convicción y entusiasmo, y esté listo para responder consultas detalladas.
¿Los bancos hacen verificaciones de crédito para préstamos comerciales?
Cuando solicita un préstamo comercial, la mayoría de los prestamistas observarán su historial crediticio. Es posible que tanto el historial de crédito individual como el de la empresa se verifiquen durante el procedimiento de verificación de crédito.
Referencias
- funda.com
- noticiasdenegocios.com
- startups.com
- nerdwallet.com
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