Muchos recién graduados están atrapados pagando préstamos estudiantiles mientras intentan ahorrar para una casa, pagar sus cuentas y formar una familia. Esto va en contra de la opinión de algunos expertos de que una buena educación no vale nada. La mayoría de los préstamos federales tienen un período de pago de 10 años, pero existen otras opciones que le dan 30 años para pagarlos. Pruebe estas mejores formas de pagar préstamos estudiantiles rápidamente
La mejor manera de pagar préstamos estudiantiles
A nadie le gusta tener que pagar préstamos estudiantiles. Podría dificultarle administrar su dinero y evitar que lo aproveche al máximo.
Sin embargo, aumentar los pagos de su préstamo estudiantil no siempre es una buena opción. Revise varias opciones de pago para liquidar su deuda antes si así lo desea, y considere las circunstancias en las que hacerlo podría no ser el mejor curso de acción.
Pagar más del pago mínimo requerido es la mejor manera de pagar rápidamente los préstamos estudiantiles. Cuanto más pague, menos intereses pagará en total. Aquí están las 11 mejores maneras de pagar los préstamos estudiantiles.
#1. Haga una contribución mayor que la cantidad requerida
La forma más rápida y efectiva de pagar sus préstamos estudiantiles es pagar más. Sin embargo, a veces es más fácil decir que hacer.
No tienes que gastar el doble o el triple; en su lugar, es posible que pueda pagar solo $ 20 o $ 50 más por mes. ¡Haz todo lo posible! Cualquier pago adicional que pueda hacer puede acelerar el pago de la deuda de su préstamo estudiantil. Asegúrese de que la entidad administradora de su préstamo esté destinando sus pagos adicionales al capital del préstamo. Y a medida que sus circunstancias lo permitan, aumente gradualmente el pago adicional que está realizando.
#2. Evite estrategias de pago específicas
Los esquemas de pago basados en los ingresos pueden ayudarlo a evitar el incumplimiento de pago de los préstamos federales si tiene dificultades para pagar. Si tiene los medios para pagar sus deudas más rápido, los programas de pago realmente pueden perjudicarlo.
#3. Aproveche al máximo su posición
En algunos casos, su trabajo diario también podría ayudarlo a pagar su deuda. Muchos puestos brindan condonación de préstamos estudiantiles a cambio de realizar servicios. Verifique si sus objetivos profesionales se ajustan a los requisitos de cada programa de perdón. Algunas personas que trabajan para el gobierno, como médicos, abogados y enfermeras, así como algunas personas que trabajan para agencias federales, organizaciones sin fines de lucro y la industria automotriz, pueden obtener ayuda o deshacerse de sus préstamos estudiantiles. .
#4. Piense en consolidar sus préstamos estudiantiles.
La refinanciación de préstamos estudiantiles se está volviendo cada vez más común para las personas que tienen un crédito bueno o excelente pero tienen tasas de interés altas.
Cuando refinancia, puede combinar sus préstamos estudiantiles en una sola deuda al obtener un nuevo préstamo de un prestamista privado y usar el dinero para pagar su antiguo préstamo. Muchas personas pueden reducir sus tasas de interés porque ahora están mejor financieramente que cuando obtuvieron el préstamo por primera vez.
#5. Benefíciese de los créditos y deducciones fiscales
Para estudiantes y recién graduados, dos formas de deducciones fiscales relacionadas con la escuela pueden ayudar a reducir sus obligaciones fiscales. deducción de impuestos por intereses de préstamos estudiantiles
#6. Regístrese para pago automático
Muchos administradores de préstamos pueden reducir su tasa de interés en un 0.25 % si se registra para pagos automáticos. Aunque esta es una suma pequeña, en el transcurso de su préstamo, puede sumar ahorros significativos.
Además, configurar el pago automático suele ser una buena idea, ya que reduce la posibilidad de que se olvide de realizar un pago y termine en dificultades financieras. Si su administrador ofrece descuentos en las tasas de interés que puede aprovechar, pregúnteles sobre ellos.
#7. Usa cualquier dinero que encuentres.
En ocasiones, las personas tienen derecho a reclamar dinero o bienes que no han reclamado o que han olvidado; en estas situaciones, el dinero se denomina "dinero encontrado" y se puede reclamar. Si puede obtener dinero de esta manera, puede usarlo para pagar sus préstamos estudiantiles.
La propiedad no reclamada es más típica de lo que cree. La Asociación Nacional de Administradores de Propiedades No Reclamadas estima que una de cada diez personas tiene activos sobrantes por valor de miles de millones de dólares que están en manos de las tesorerías estatales o federales (NAUPA).
Puede, por ejemplo, afirmar lo siguiente:
- Cuentas de ahorro o corrientes
- Acciones Depósitos de garantía para servicios públicos
- Pagos de seguros o devoluciones
- dividendos, cheques de salario o bonificaciones aún no cobrados
Puede buscar cualquier titular de gravamen ante el que pueda ser responsable utilizando la oficina de títulos de propiedad de su estado o una base de datos multiestatal.
#8. Reduzca sus gastos
Reducir sus gastos mensuales siempre que pueda es lo último que puede hacer para comenzar a progresar hacia el pago de su deuda.
Encuentre cualquier dinero adicional en su presupuesto que pueda destinar a sus deudas estudiantiles, ya sea $50 menos por mes porque cortó el cable o $200 menos porque dejó de salir a comer.
#9. Siempre que sea posible, realice pagos adicionales.
Considere hacer pagos adicionales además de aumentar su pago mensual. Si tiene dinero adicional, esto puede ser especialmente simple.
#10. Pague sus facturas cada dos semanas.
Pagar sus facturas cada dos meses es otro enfoque inteligente para realizar pagos adicionales y deshacerse de su deuda. Simplemente divide tu cargo por la mitad y págalo cada dos semanas en lugar de una vez al mes.
A pesar de que pueda parecer poco, esta técnica añade un pago más a tus préstamos al año. Eso realmente puede importar, especialmente si está pagando una suma considerable.
#11. Benefíciese de su tiempo de gracia.
Muchos préstamos estudiantiles tienen un período de gracia, lo que significa que una vez que se gradúa o cae por debajo del requisito mínimo de inscripción, no se verá obligado a realizar pagos durante un período de tiempo específico. A modo de ilustración, la mayoría de los préstamos estudiantiles federales tienen un período de gracia de seis meses.
Aún así, tenga en cuenta que, según el tipo de préstamos estudiantiles que tenga, los intereses pueden seguir aumentando su deuda mientras está en la universidad, durante su período de gracia y cuando sus pagos se suspenden o posponen. Esto se conoce como "capitalización" y podría suceder si no realiza pagos para cubrir los intereses durante estos períodos.
¿Cómo funcionan los préstamos para estudiantes sin subsidio?
Se puede obtener un préstamo sin subsidio sin tener que cumplir con ningún requisito de ingresos. Las escuelas de posgrado también pueden beneficiarse del uso de préstamos sin subsidio.
Mientras sea estudiante, los intereses de los préstamos no subsidiados continúan acumulándose. El interés se capitaliza, o se agrega a la suma total de su préstamo, al final de su período de gracia. La tasa de interés es del 4.99% para préstamos estudiantiles desembolsados entre el 1 de julio de 2022 y el 30 de junio de 2023.
Puede pagar el interés mientras está en la universidad para evitar que se destine a su préstamo. El saldo de su préstamo aumentará si aún hay pagos de intereses vencidos. Y cuando pague su deuda, también tendrá que pagar intereses sobre los intereses.
¿Cuál es la forma más rápida de pagar los préstamos estudiantiles?
Estas son algunas de las formas más rápidas de pagar sus préstamos estudiantiles si ha determinado que este es el mejor curso de acción para usted:
- Pague más que el mínimo requerido: hacer pagos adicionales en sus préstamos estudiantiles podría ayudarlo a reducir la deuda principal y pagarla más rápidamente. Una calculadora de préstamos estudiantiles puede ser útil si se pregunta cuánto tiempo podría ahorrar haciendo un pago mayor.
- Comience un negocio secundario: busque oportunidades para ganar dinero extra para sus préstamos escolares. Tome trabajos de cuidado de niños, trabajos de conducción con Uber o Lyft, ventas de ropa en línea o donaciones de plasma, como algunos ejemplos.
- Pague quincenalmente en lugar de mensualmente: al pagar sus préstamos estudiantiles cada dos meses, terminará haciendo 26 pagos a la mitad en un año. Como resultado, en lugar de hacer 12 pagos completos de sus préstamos cada año, hará 13.
¿Vale la pena pagar el préstamo estudiantil antes de tiempo?
Sí, vale la pena pagar sus préstamos estudiantiles antes de tiempo. Pagar la deuda universitaria antes de tiempo puede parecer liberador, pero asegúrese de que sea la mejor opción para usted. Pague primero las deudas con las tasas de interés más altas, ya que los préstamos estudiantiles tienen tasas de interés bajas.
También desaconsejamos renunciar a los fondos de jubilación o de emergencia para pagar los préstamos escolares. Sin embargo, pagar sus préstamos estudiantiles antes de tiempo puede tener mucho sentido si ya tiene una estrategia financiera sólida.
¿Los préstamos estudiantiles desaparecen después de 7 años?
Los préstamos para estudiantes permanecerán en sus informes crediticios y en su vida hasta que los pague, aunque la información desfavorable sobre sus préstamos para estudiantes puede dejar de aparecer en ellos después de siete años. La única manera de deshacerse de la deuda de su préstamo estudiantil es pedir que se le condone y, si es necesario, utilizar las opciones de pago alternativas para ayudarlo a pagar la cantidad que debe.
¿Debo pagar mis préstamos estudiantiles en su totalidad o mensualmente?
Aunque pagar todos sus préstamos estudiantiles puede ser bueno para sus finanzas, puede que no sea lo más inteligente. El dinero podría ahorrarse para la jubilación, usarse para pagar deudas con intereses más altos o colocarse en un gran fondo de emergencia. Dependiendo de su condición financiera y otras deudas, pagar sus préstamos estudiantiles de una sola vez puede ser una buena decisión.
Conclusión
No es que pagar los préstamos estudiantiles sea simple, eso sí. no lo son Tener deudas, incluidas las deudas de préstamos estudiantiles, puede parecer abrumador, pero es posible pagarlas.
Debe asumir sus préstamos estudiantiles de frente si desea pagarlos lo antes posible. Hay varias formas de administrar su deuda de manera más efectiva, pero lo peor que puede hacer es no hacer nada.
Si tiene problemas para pagar sus préstamos estudiantiles federales o privados, DePaulo dice que no debe ignorar el problema ni asumir que no hay opciones. Para discutir su situación e intentar establecer un plan para volver a encarrilarse, la sugerencia establece que debe "ponerse en contacto con su prestamistas.
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