Acceder a un préstamo VA es un privilegio que solo tienen personas específicas. Algunas de estas personas son veteranos, miembros del servicio y cónyuges sobrevivientes de veteranos que fallecieron mientras servían en las fuerzas armadas. Para ayudar a estos veteranos a convertirse en propietarios de viviendas, los préstamos VA están disponibles para ellos. Exploraremos la elegibilidad y los beneficios de tomar un préstamo VA, los mejores prestamistas de préstamos VA y cómo elegir uno.
¿Qué es un préstamo VA?
Un préstamo VA es un tipo especializado de hipoteca que el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de los Estados Unidos de América solo pone a disposición de prestatarios calificados como parte de su paquete de beneficios militares. Ofrecen un beneficio de garantía de préstamo hipotecario y otros programas relacionados con la vivienda para ayudar a los veteranos elegibles, los miembros del servicio activo y algunos cónyuges sobrevivientes a convertirse en propietarios.
Los prestamistas privados otorgan préstamos VA y el VA los garantiza, lo que permite que el prestamista ofrezca condiciones más favorables al prestatario. Los préstamos convencionales tienen reglas más estrictas con respecto al crédito, la cantidad de dinero necesaria para el pago inicial y la relación entre la deuda y los ingresos. Sin embargo, estas reglas se vuelven flexibles porque los préstamos VA son para ayudar a los veteranos a obtener crédito y competir en el mercado inmobiliario.
Además, los préstamos VA tienden a tener tasas de interés más bajas y menos dinero gastado en costos de cierre. Debido a esto, son una excelente opción para cualquier veterano, pero especialmente para los compradores de vivienda por primera vez que pueden necesitar ayuda adicional para ingresar al competitivo mercado inmobiliario actual.
¿Cómo funcionan los préstamos VA?
El proceso de préstamo VA es el mismo que cualquier otro programa de préstamo convencional. Sin embargo, hay algunas diferencias entre los dos. Los prestamistas privados emiten préstamos VA, pero el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) garantiza un porcentaje de cada préstamo contra incumplimiento. Como resultado, los prestamistas privados tienen la confianza para ofrecer financiamiento sin pago inicial, así como tasas de interés y términos favorables para estos préstamos.
También hay algunas diferencias significativas entre los préstamos VA y la mayoría de los préstamos convencionales. Se le cobrará y se espera que pague los costos y tarifas relacionados con el préstamo de manera diferente cuando utilice un préstamo VA.
Requisitos de préstamos VA
Para calificar para un préstamo hipotecario VA, debe cumplir con los siguientes requisitos:
#1. Historial de servicio
Elegibilidad basada en el historial de servicio y el estado de servicio, evidenciado por un certificado de elegibilidad (COE)
#2. Crédito satisfactorio
Debe tener un puntaje de crédito satisfactorio, generalmente entre 580 y 620
#3. Ingresos suficientes
Debe tener ingresos estables y suficientes para cumplir con las obligaciones mensuales y también tener ingresos residuales suficientes para gastos discrecionales.
#4. ocupación personal
La intención de querer una casa debe ser ocuparla como su residencia principal dentro de un tiempo razonable, generalmente dentro de los 60 días posteriores al cierre.
#5. Requisitos de propiedad
La propiedad debe cumplir con los requisitos mínimos de propiedad (MPR) del VA. Esos requisitos son:
- Un mandato del VA es que cada unidad cumpla con los estándares básicos para vivir, cocinar, dormir y servicios sanitarios.
- La propiedad debe cumplir con todos los códigos y regulaciones regionales.
- Si la casa está en una región más rural, habrá acceso a un camino privado.
- El agua se desvía de la casa a través del sistema de drenaje.
- Existe la disponibilidad de agua potable y de baño.
- Debe haber una eliminación adecuada de los desechos humanos a través de los sistemas de alcantarillado.
Beneficios de los préstamos VA
El programa de préstamos VA brinda una serie de beneficios a los miembros del servicio elegibles, a los veteranos y también a algunos cónyuges sobrevivientes. Algunos de los beneficios incluyen:
#1. Sin pago inicial
Los préstamos VA permiten a los prestatarios elegibles comprar una casa sin un pago inicial, lo que hace que la propiedad de la vivienda sea más accesible.
#2. Tasas de interés más bajas
Los préstamos VA generalmente tienen las tasas de interés promedio más bajas en comparación con otros tipos de préstamos, lo que les ahorra dinero a los prestatarios a largo plazo y reduce sus pagos mensuales.
#3. Garantía del Gobierno
El gobierno federal garantiza una parte del préstamo VA, por lo tanto, reduce el riesgo para los prestamistas y les permite ofrecer términos más favorables a los prestatarios.
#4. Calificación más fácil
Las pautas de préstamos VA tienden a ser más flexibles que otros programas de préstamos, lo que facilita que los prestatarios elegibles califiquen
#5. Costos de cierre más bajos
El VA limita los costos de cierre que los prestamistas pueden cobrar a los solicitantes de préstamos del VA, lo que hace que los préstamos sean más asequibles.
#6. Asistencia para evitar ejecuciones hipotecarias
El VA brinda asesoramiento financiero para ayudar a los veteranos a evitar la ejecución hipotecaria durante los períodos de dificultades financieras.
#7. Beneficios para el cónyuge sobreviviente
La tarifa de financiación del VA no se cobra al cónyuge sobreviviente, por lo que el saldo del préstamo y el pago mensual son más bajos. También pueden ser elegibles para un refinanciamiento simplificado VA bajo ciertas condiciones.
¿Cómo obtengo un préstamo VA?
Para obtener un préstamo VA, siga estos pasos:
#1. Póngase en contacto con un profesional inmobiliario
Trabaje con un profesional de bienes raíces para encontrar una propiedad adecuada y luego negocie un acuerdo de compra.
#2. Encuentre un prestamista
Ubique una institución crediticia que participe en el programa VA, luego obtenga una precalificación para determinar qué tan grande es el préstamo que puede pagar
#3. Obtenga un Certificado de Elegibilidad (COE)
El certificado de elegibilidad le verifica al prestamista que usted cumple con los requisitos de elegibilidad para un préstamo VA
#4. Firmar un Acuerdo de Compra
Asegúrese de que el acuerdo de compra contenga una "Cláusula de opción VA" y le permita "escapar" del contrato sin penalización si no puede obtener un préstamo VA
#5. Solicite su préstamo VA
Complete una solicitud de préstamo y reúna los documentos necesarios, como talones de pago y extractos bancarios.
#6. Procesamiento de préstamos
El prestamista solicita una evaluación de VA, luego procede a procesar su información de crédito e ingresos
#7. Clausura
El prestamista elige una compañía de títulos, un abogado o uno de sus representantes para realizar el cierre y luego se transfiere la propiedad.
¿Cómo elijo un prestamista VA?
La elección de un prestamista VA es crucial, ya que puede afectar la tasa de interés y los cargos de su préstamo. Estos son algunos procedimientos y consideraciones para elegir un prestamista VA:
#1. Confirme que califica para un préstamo VA
Para calificar para un préstamo VA, debe tener un Certificado de Elegibilidad (COE) basado en su servicio militar o el de su cónyuge. Además, la vivienda que desea comprar debe ser su residencia principal, no una propiedad de inversión o una segunda vivienda.
#2. Obtener un Certificado de Elegibilidad (COE)
Un COE verifica al prestamista que usted es elegible para un préstamo garantizado por VA. Puede obtener su COE en línea a través del portal eBenefits, o su prestamista puede solicitarlo en su nombre
#2. Echa un vistazo a diferentes prestamistas VA
Pida sugerencias a familiares, conocidos y compañeros de trabajo, especialmente a los beneficiarios de préstamos VA. Internet puede ayudarlo a reducir rápidamente la cantidad de posibles prestamistas. Busque los mejores prestamistas de préstamos VA y lea sus reseñas. Busque prestamistas VA con experiencia
#3. Verifique que el prestamista esté aprobado por VA
Asegúrese de que el prestamista que está considerando esté aprobado para ofrecer préstamos VA. Puede encontrar una lista de prestamistas aprobados en la página de prestamistas de préstamos hipotecarios de VA
#4. Compara tasas de interés y tarifas
Los prestamistas ofrecen diferentes tasas de interés y tarifas de préstamos, por lo que es esencial buscar y comparar varios prestamistas para encontrar la mejor oferta para sus necesidades. Recuerde que es probable que tenga que pagar los honorarios del prestamista, así que prepárese para esos costos.
#5. Considere la reputación y el servicio al cliente del prestamista
Investigue la reputación del prestamista y el servicio al cliente para asegurarse de que responda y sea útil durante todo el proceso del préstamo. Puede leer reseñas de otros prestatarios o solicitar recomendaciones de amigos o familiares que hayan usado préstamos VA.
#6. Revise la Guía del comprador de préstamos hipotecarios VA
Antes de decidirse por un prestamista, lea la Guía del comprador de préstamos hipotecarios VA para comprender el proceso y los requisitos asociados con los préstamos VA.
¿Quién proporciona préstamos VA?
Los prestamistas privados, como los bancos y las compañías hipotecarias, son los que otorgan préstamos hipotecarios VA; el Departamento de Asuntos de Veteranos respalda un porcentaje de los préstamos que emiten. Debido a esto, el prestamista ahora puede ofrecer a los prestatarios condiciones más atractivas.
Los 10 mejores prestamistas de préstamos VA en 2023
Tenga en cuenta las ofertas, las tasas y el servicio al cliente únicos de cada prestamista al elegir el mejor prestamista de préstamos VA. Además, las tasas hipotecarias de VA pueden variar ampliamente, así que compare las tasas de diferentes prestamistas antes de decidir. Aquí hay una lista de los 10 mejores prestamistas de préstamos VA
- PenFed Credit Union: la mejor cooperativa de crédito para la elegibilidad de miembros abiertos
- Loandepot: para una aprobación previa rápida en línea, use el prestamista VA de Loandepot
- Rocket Mortgage: el mejor prestamista VA en línea
- Navy Federal Credit Union: lo mejor para los beneficios exclusivos de préstamos hipotecarios para militares. También se encuentran entre los prestamistas de préstamos VA que otorgan préstamos a veteranos con mal crédito.
- Veterans United: uno de los mejores prestamistas de préstamos VA debido a su variedad, y también ofrecen préstamos si tiene mal crédito.
- New American Funding: entre los mejores prestamistas de préstamos VA para puntaje de crédito malo
- Tasa garantizada: este prestamista ofrece tarifas de prestamista bajas
- Flagstar Bank: el mejor prestamista para requisitos de puntaje de crédito bajo
- Carrington Mortgage Services: ofrecen pagos iniciales tan bajos como 0% en préstamos VA. Es una buena opción si está buscando prestamistas de préstamos VA que acepten mal crédito.
- Caliber Home Loans
¿Cuánto es lo máximo que puedo pedir prestado con un préstamo VA?
No hay una respuesta simple sobre cuánto puede pedir prestado con un préstamo VA, ya que la cantidad que puede pedir prestado depende de varios factores.
Los factores que determinan cuánto puede pedir prestado con un préstamo VA son:
- La garantía VA – La garantía VA es el monto de cada préstamo VA que respalda el gobierno federal
- Derecho completo – Si tiene todos los derechos, no hay límite de préstamo de VA, lo que significa que puede pedir prestado tanto como un prestamista esté dispuesto a prestar sin la necesidad de un pago inicial
- Relación deuda / ingreso – Los ingresos y las deudas actuales pueden afectar drásticamente la cantidad que los miembros del servicio pueden pedir prestada
- Ingreso residual – La cantidad que un miembro del servicio puede pedir prestado con un préstamo VA depende de su ingreso residual. Se le aprobará un préstamo VA más pequeño si su ingreso residual excede los requisitos mínimos.
- Valor de Tasación de la Propiedad – Los préstamos VA solo se pueden obtener hasta el valor de la vivienda determinado por la tasación.
¿Qué tipo de puntuación de crédito se necesita para un préstamo VA?
El VA no tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo, pero la mayoría de los prestamistas sí. Los prestatarios potenciales no necesitan un crédito excelente o un puntaje crediticio alto para ser elegibles para préstamos VA y recibir tasas favorables.
El programa de préstamos VA no tiene un puntaje de crédito mínimo establecido porque quiere ayudar a la mayor cantidad posible de compradores de viviendas para militares al facilitarles la obtención de una hipoteca. Sin embargo, algunos prestamistas hipotecarios pueden solicitar un puntaje de crédito FICO de al menos 620. Aunque algunos prestamistas aprueban a los prestatarios con puntajes más bajos, es posible que aún deban pasar más escrutinio y requisitos.
También puede obtener préstamos con los prestamistas de préstamos VA si tiene mal crédito; es factible Algunos prestamistas de préstamos VA que otorgan préstamos si tiene mal crédito son:
- Banco Nacional BNC
- Servicios hipotecarios de Carrington
- Navy Federal Credit Union
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la aprobación de un préstamo VA?
El proceso de aprobación previa para un préstamo VA puede ser bastante rápido si tiene todos los documentos requeridos. Los principales prestamistas de préstamos VA pueden obtener una aprobación previa inmediatamente después de recibir los documentos necesarios para verificar su elegibilidad y estado financiero mediante un Sistema de suscripción automatizado (AUS).
La parte más larga del proceso de aprobación previa suele ser la recopilación de su documentación financiera. El proceso de préstamo de VA generalmente demora de 30 a 49 días desde la aprobación previa hasta el cierre para los compradores de vivienda. El refinanciamiento simplificado de VA puede ser más rápido, a menudo cerrando en la mitad del tiempo.
¿Son difíciles de aprobar los préstamos VA?
No es necesariamente difícil obtener la aprobación para un préstamo VA si cumple con los requisitos de elegibilidad y sigue los pasos del proceso de préstamo VA.
Un prestamista hipotecario aprobado por el VA, un tasador de viviendas y el VA participan en un proceso de tres pasos para determinar la elegibilidad para un préstamo del VA. El proceso es el siguiente:
- Certificado de Elegibilidad (COE): Primero, el VA determina la elegibilidad según el tipo y la duración del servicio militar del solicitante.
- Requisitos de crédito e ingresos del prestamista: Una vez que VA emite el COE, el prestamista hipotecario revisa los ingresos, la deuda, el crédito y otra información financiera del solicitante. No existen requisitos estándar de ingresos o deuda, pero los prestamistas a menudo verifican la relación DTI y el crédito del solicitante.
- Valoración de viviendas: El solicitante debe hacer que un tasador de viviendas aprobado por VA revise la propiedad para garantizar que esté segura, protegida y limpia. El tasador también verificará que el valor de la propiedad coincida con su precio.
- VETERANOS PRIMERA HIPOTECA 2023 RESEÑAS
- Cómo comprar una casa con mal crédito: guía detallada en 2023
- COMPENSACIONES INMOBILIARIAS: Guía detallada sobre cómo encontrar compensaciones inmobiliarias
- PRÉSTAMOS PARA PEQUEÑAS EMPRESAS PARA VETERANOS 2023: Guía y mejores préstamos para pequeñas empresas 2023
- Préstamo de reembolso de impuestos: los principales préstamos anticipados en 2023
- PRÉSTAMO DE CARTERA: qué es, cómo funciona y quién califica
- FINANCIAMIENTO DE EXETER: revisión de 2023 y todo lo que debe saber
Referencias
