Un préstamo con garantía hipotecaria puede proporcionar un gran salvavidas cuando tiene todos sus otros recursos financieros incrustados en su casa. Los prestamistas generalmente ofrecen tasas de interés más bajas en préstamos de consumo garantizados, ya que están respaldados por su casa, de manera similar a su hipoteca principal. Siga leyendo para conocer la mejor tasa de préstamos con garantía hipotecaria, cómo funciona y la diferencia entre un préstamo con garantía hipotecaria y una línea de crédito. ¡Sigue leyendo!
¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?
Un préstamo con garantía hipotecaria, a veces conocido como "segunda hipoteca", es un préstamo contra el valor de su propiedad como garantía. Pide prestados fondos por una cierta suma, con el reembolso repartido en un marco de tiempo acordado. Los préstamos generalmente se devuelven en pagos mensuales regulares durante un cierto período de tiempo. En caso de que no pagues el préstamo, te podrían quitar la casa.
Además, su capacidad para pedir dinero prestado, la tasa de interés de ese dinero y el valor de su casa son todas consideraciones. La mayoría de los prestamistas hipotecarios solo le permitirán pedir prestado hasta el 80% del valor de su casa.
¿Cómo funcionan los préstamos con garantía hipotecaria?
Los préstamos con garantía hipotecaria, a menudo conocidos como "segundos gravámenes" o "segunda hipoteca", cumplen el mismo propósito que estos otros nombres sugieren: brindan financiamiento para una parte del valor de una vivienda usando la propiedad misma como garantía. Como propietario de una casa, esto tiene ventajas y desventajas. Por lo tanto, si obtiene un préstamo con garantía hipotecaria, el prestamista tiene derecho a embargar su propiedad si no realiza los pagos, pero la tasa de interés que recibe puede ser más alta que si hubiera obtenido un préstamo sin garantía.
El primer paso para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria es determinar cuánto dinero necesita. Por lo tanto, con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), puede acceder a los fondos cuando los necesite, pero con un préstamo con garantía hipotecaria, necesita saber exactamente cuánto dinero necesitará antes de presentar la solicitud. Cuando haya determinado cuánto dinero necesitará, puede calcular cuánto capital tiene en su propiedad. Su próximo paso debe ser buscar un prestamista. Le conviene comunicarse con muchos para comparar tarifas y términos y decidirse por la opción más favorable.
Nuestra lista recomendada de proveedores de préstamos con garantía hipotecaria es un buen lugar para comenzar su búsqueda. Obtendrá todo al cierre y luego pagará el préstamo con garantía hipotecaria (principal más intereses) durante un período determinado. Asegúrese de poder administrar cómodamente este pago de la segunda hipoteca además de su hipoteca existente y todos sus otros desembolsos mensuales regulares.
Tasa de préstamos con garantía hipotecaria
Los mejores proveedores de préstamos con garantía hipotecaria ofrecen planes de pago flexibles, tasas asequibles y tarifas bajas o nulas. Debe buscar la mejor oferta porque cada prestamista tiene sus criterios para determinar la elegibilidad. Los prestatarios más solventes recibirán los mejores términos, con tasas determinadas por factores como su historial de crédito, ingresos y el valor de su propiedad. Sin embargo, para ayudarlo, hemos compilado una lista de las mejores tasas de préstamos con garantía hipotecaria en 2023.
#1. Descubrir
Este banco nacional es mejor conocido por sus tarjetas de crédito de recompensas. Aunque ofrece una gama completa de servicios bancarios tradicionales. Estos servicios bancarios incluyen cuentas de ahorro y depósito, hipotecas y préstamos estudiantiles. La presencia nacional del banco y las tasas de interés competitivas lo convirtieron en nuestra primera opción.
#2. banco de llaves
En algunos estados, los prestatarios pueden obtener préstamos por hasta el 90% del valor de su vivienda con tasas de interés tan bajas como 2.32 por ciento APR. Es decir, KeyBank es una opción confiable por sus plazos adaptables, que pueden llegar hasta los 30 años.
# 3. Banco de EE. UU.
US Bank se ubica como el quinto banco más grande de los Estados Unidos. Tienen préstamos con garantía hipotecaria y HELOC disponibles en 47 estados. Puede completar una solicitud de HELOC en línea, por teléfono o en persona. Un empleado del banco puede darle una cotización para un préstamo con garantía hipotecaria por teléfono si prefiere no completar una solicitud completa.
# 4. BMO Harris Bank
BMO tiene más de 600 ubicaciones físicas en los estados de Arizona, Florida, la República de Indiana, el Territorio de Kansas, Minnesota, Kansas y Wisconsin, y brinda servicios de banca por Internet a consumidores en los 50 estados. También ofrece préstamos con garantía hipotecaria con montos de préstamo requeridos bajos, costos bajos y plazos de pago flexibles.
# 5. TD Bank
TD Bank es una importante institución financiera que presta servicios a 15 estados con préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria. Se puede solicitar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) de TD Bank por teléfono, en línea o en cualquier sucursal local de TD Bank.
Además, el monto máximo de un préstamo se calcula automáticamente en función de la información que proporcione en la solicitud en línea. Las tarifas, los cargos y los pagos regulares se detallan para su lectura. Este servicio tampoco requiere una verificación de crédito.
Los mejores préstamos con garantía hipotecaria
Los mejores préstamos con garantía hipotecaria incluyen los siguientes:
#1. Tercera Federal
Third Federal Bank ofrece un préstamo de reparación de viviendas Fixer a aquellos en los estados de Florida y Ohio. Los propietarios de viviendas que necesiten una modesta infusión de efectivo de $1,000 a $9,900 para completar un proyecto de mejora del hogar serán los más beneficiados con este programa. El préstamo tiene una tasa de porcentaje anual de 2.99% y un pago mínimo de $10 por mes.
Los prestatarios que buscan financiar la compra de una vivienda pueden beneficiarse del pago inicial bajo o nulo requerido por los préstamos VA. Por lo tanto, hacer que este prestamista sea una buena opción. Los comentarios de los clientes son positivos en varios sitios de revisión.
Por lo tanto, para adquirir un préstamo de Navy Federal, debe ser miembro de Navy Federal Credit Union, lo que los convierte en nuestros subcampeones como "mejor prestamista general". Debe ser un miembro actual del servicio, un veterano, un familiar cercano de un miembro del servicio o un empleado civil del Departamento de Defensa para ser elegible.
#3. Ecualizador de primavera
Puede obtener un monto de préstamo fijo con un préstamo con garantía hipotecaria o puede obtener una línea de crédito renovable con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Spring EQ es una excelente opción porque puede usarlo para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria y una hipoteca.
En otras palabras, puede pedir prestado hasta $500,000 con un préstamo con garantía hipotecaria de Spring EQ. Los prestatarios con puntajes de crédito de 700 o más pueden obtener el mayor LTV que la empresa permita, que es del 95%. Los préstamos con garantía hipotecaria tienen plazos de reembolso de hasta 30 años, y los HELOC ofrecen vencimientos de hasta 20 años.
#4. Banco de conexión
Esta cooperativa de ahorro y crédito ofrece tasas introductorias competitivas de línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) a partir del 4.50 % durante un período de seis meses. Los préstamos con garantía hipotecaria, las líneas de crédito con garantía hipotecaria y los HELOC de solo interés son los tres tipos de productos con garantía hipotecaria proporcionados por Connexus. También ofrece tasas de interés fijas en préstamos con garantía hipotecaria a partir del 7.99 % y vencimientos de hasta 15 años.
#5. estrella de bandera
Flagstar es un jugador importante en el mercado hipotecario estadounidense. Entonces, si posee una casa de alto valor y tiene una cantidad considerable de capital que podría usar para financiar mejoras en el hogar. Además, es posible que desee considerar solicitar un préstamo con garantía hipotecaria de este prestamista.
Los montos de préstamo disponibles a través de un préstamo con garantía hipotecaria de Flagstar Bank deberían ser suficientes para cualquier propósito, ya sea arreglar la casa o ampliarla. Los montos de los préstamos pueden llegar hasta $ 1,000,000, y los prestatarios pueden elegir entre 10, 15 o 20 años de duración de reembolso. El tipo de interés inicial es del 8.04%. Flagstar no ofrece préstamos con garantía hipotecaria en todos los estados; por lo tanto, debe comunicarse con el prestamista para determinar si califica para un préstamo en su área.
Préstamo con garantía hipotecaria frente a línea de crédito
Puede obtener dinero cuando lo necesite con ambas opciones porque puede pedir prestado contra el valor de su propiedad. Obtenga más información sobre líneas de crédito y préstamos con garantía hipotecaria, incluidas sus definiciones y diferencias clave, para determinar si cualquiera de ellos es mejor para usted. Tanto los préstamos con garantía hipotecaria como las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) tienen el mismo propósito. Pero son distintos, y aprender la mecánica de cada uno puede ayudarlo a elegir cuál es el mejor para usted.
Diferencias entre un préstamo con garantía hipotecaria y una línea de crédito
- Los términos de pago de una línea de crédito con garantía hipotecaria suelen ser más indulgentes que los de un préstamo con garantía hipotecaria tradicional. Si bien los pagos mensuales de un préstamo con garantía hipotecaria están bloqueados durante la duración del préstamo, los prestatarios con una línea de crédito con garantía hipotecaria tienen más flexibilidad en la forma en que pagan el capital y los intereses.
- Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de préstamo en el que el prestatario recibe una suma global de dinero por adelantado a cambio de realizar pagos regulares al prestamista durante el plazo del préstamo. La tasa de interés de un préstamo con garantía hipotecaria también es fija. Por otro lado, un prestatario con una línea de crédito puede utilizar los fondos de su patrimonio siempre que los necesite, hasta el monto de su línea de crédito. La tasa de interés y el calendario de pagos de la línea de crédito están sujetos a cambios.
- Si sabe cuánto necesita pedir prestado y adónde van los fondos, un préstamo con garantía hipotecaria podría ser la mejor opción para usted. Si te conceden un préstamo, recibirás la totalidad del importe por el que te aceptaron. Por lo tanto, los préstamos con garantía hipotecaria pueden ayudar con la matrícula universitaria, las mejoras importantes en la vivienda y la consolidación de deudas. Sin embargo, una línea de crédito puede ser adecuada si no sabe cuánto necesitará o cuándo. Por lo general, da un ingreso constante durante diez años. Por lo tanto, si tiene una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés), puede pedir dinero prestado, devolverlo y volver a pedirlo prestado durante el mismo período de retiro.
¿Cuál es la desventaja de un préstamo con garantía hipotecaria?
Los préstamos con garantía hipotecaria a menudo tienen tasas de interés más altas que las líneas de crédito con garantía hipotecaria. Por lo tanto, si no realiza sus pagos mensuales, su casa será una garantía y su puntaje crediticio disminuirá.
¿Es bueno tomar prestado de la equidad de la vivienda?
Si planea usar el dinero para remodelar su casa o consolidar deudas con una tasa de interés reducida, un préstamo con garantía hipotecaria puede ser una excelente solución.
¿Cuánto dinero puedo pedir prestado con un préstamo con garantía hipotecaria?
Los préstamos con garantía hipotecaria son un tipo de préstamo garantizado que utiliza el capital que se tiene en la casa como garantía. Es importante tener en cuenta que la cantidad máxima que se puede pedir prestada está limitada al valor del capital acumulado en la vivienda.
¿Paga usted un préstamo con garantía hipotecaria?
Puede pedir prestado dinero contra el valor de su propiedad con un préstamo con garantía hipotecaria. Los recursos del préstamo se desembolsan en su totalidad de una sola vez y se reembolsan en cuotas mensuales iguales.
¿Cuáles son los reembolsos de un préstamo con garantía hipotecaria?
Se requiere un pago mensual al prestamista para pagar un préstamo con garantía hipotecaria. Ese monto cubre tanto el capital del préstamo como los intereses devengados cada mes.
En esencia
Un préstamo con garantía hipotecaria podría ser útil si tiene suficiente capital en su casa, un puntaje de crédito alto y una deuda de tarjeta de crédito baja. Le permitirá pedir prestada una cantidad considerable y repartir los pagos durante un largo período. Mientras tanto, su pago mensual no cambiará con un préstamo con garantía hipotecaria debido a la tasa de interés fija, por lo que puede planificar en consecuencia.
Referencias
- cohetemortgage.com
- consumidor.ftc.gov
- nerdwallet.com
- bancoofamerica.com
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