Los préstamos de consolidación de deuda combinan múltiples deudas de alto interés en un pago de préstamo que es más fácil de manejar. Si elige un préstamo con una tasa de porcentaje anual (APR) más baja, los costos totales de consolidación y los pagos mensuales se reducirán significativamente. Este artículo analiza los préstamos de consolidación de deudas personales garantizados para prestamistas directos con mal crédito.
¿Cómo funciona el proceso de un préstamo para pagar múltiples deudas?
Un método de consolidación de deuda es obtener un nuevo préstamo, en este caso, un préstamo personal, para pagar deudas antiguas y simplificar los pagos futuros. También puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para ayudarlo a pagar su deuda.
Sin embargo, una de las formas más comunes y fáciles es solicitar un préstamo para pagar todas sus deudas a la vez. Podría ahorrar dinero durante la vida de un préstamo si la tasa de interés es más baja que la tasa promedio que ha tenido en sus otras deudas y los pagos mensuales son fijos.
Además, un préstamo de consolidación de deuda es una deuda no garantizada, por lo que no tendrá que aportar ninguna garantía ni correr el riesgo de perder objetos de valor como su casa si no puede realizar los pagos. Si tiene problemas para realizar sus pagos, podría trabajar con una organización de asesoramiento crediticio para elaborar un plan de gestión de deudas en lugar de consolidar su deuda.
Préstamos de consolidación de deuda garantizados para mal crédito
Al obtener un préstamo de consolidación de deuda, puede combinar todas sus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja. Reducen la cantidad de pagos que tiene que hacer cada mes, lo que podría ayudarlo a pagar sus deudas más rápido. Estas son las opciones de préstamos de consolidación de deuda garantizados para personas con mal crédito:
#1. CreditLoan.com
CreditLoan ha ayudado a más de 750,000 personas que necesitan un préstamo desde que comenzó en 1998. El breve formulario de solicitud de préstamo puede determinar rápidamente si califica para un préstamo sin garantía de un prestamista de la red. Si se aprueba su solicitud de préstamo, el prestamista puede depositar el dinero en su cuenta bancaria el siguiente día hábil.
#2. Préstamos disponibles 24/7
Es posible que pueda obtener un préstamo de hasta $ 30,000 con la ayuda de 24/7 Lending Group. Debe tener un trabajo estable si desea obtener un préstamo. Si obtiene el trabajo, el dinero se enviará a su cuenta bancaria el siguiente día hábil. El servicio puede ayudar a las personas con cualquier puntaje crediticio, pero no todos encontrarán una buena combinación.
Préstamos de consolidación de deuda para prestamistas directos con mal crédito
Con los préstamos de consolidación de deuda garantizados para mal crédito de los prestamistas directos, obtiene una suma global para pagar todas sus otras deudas a la vez a un solo prestamista a una tasa de interés única y fija. Ahorra mucho tiempo al ver el monto total adeudado, el interés que se ha agregado y los pagos mensuales, todo en un solo lugar.
Cómo obtener una hipoteca para consolidar sus deudas
Una solicitud para un préstamo de consolidación de deuda es como una solicitud para cualquier otro préstamo, excepto que debe prestar mucha atención a las tasas de interés que ofrece cada prestamista. Si la tasa de interés de su nuevo préstamo es más baja que la tasa promedio de sus otros préstamos, puede ser una buena idea consolidar sus deudas.
Comience por precalificar con instituciones financieras como bancos y cooperativas de crédito para ver qué tasas de interés y posibilidades de aprobación se le pueden ofrecer. Debe investigar los requisitos para obtener un préstamo de cada prestamista, así como las tasas, los términos y las tarifas estimados para encontrar el mejor préstamo para sus necesidades.
Una vez que haya reducido sus opciones, debe analizar los pros y los contras de cada préstamo. Para aprovechar al máximo su préstamo, tenga cuidado con las funciones que agregan valor, como los descuentos de pago automático y los beneficios para miembros, y las que quitan valor, como los costos de originación. Luego puede solicitar un préstamo en línea o en persona, según el prestamista.
¿Dónde puede buscar un préstamo para consolidar sus deudas si tiene mal crédito?
Los préstamos de consolidación de deuda se pueden encontrar en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, entre otros lugares. Puede hablar con un oficial de préstamos en un banco más pequeño o cooperativa de crédito, lo que los convierte en una buena opción. El análisis de esta persona sobre su situación financiera, sugerencias y/o solicitudes de consideración especial pueden ayudar a que se apruebe su solicitud de préstamo.
Dado que las cooperativas de ahorro y crédito a menudo colocan la ayuda a sus comunidades locales en la parte superior de su lista de prioridades, es posible que estén más dispuestas a trabajar con usted, incluso si tiene mal crédito. También debe consultar otras formas de obtener dinero, como los prestamistas en línea. Estas empresas tienen bajos costos de hacer negocios y pueden usar tecnología de punta para manejar su dinero de nuevas maneras.
Es fácil solicitar un préstamo con estos prestamistas, y también es fácil comparar sus tasas y tarifas. Averigüe si verificar su tasa afectará su puntaje crediticio mientras busca la mejor tasa de interés. Hacer esto con demasiada frecuencia reducirá su puntaje, lo que hará que le resulte más difícil pedir prestado en el futuro.
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo que necesita para obtener un préstamo para pagar la deuda?
Los puntajes de crédito van de 300 a 850 y no hay un número mágico (o negación). Antes de dar la aprobación, los prestamistas analizan una serie de factores. Su historial de crédito es una gran parte de la ecuación, pero no es la única. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejor, pero no crea que no será aprobado si no es perfecto.
Dado que algunas compañías de préstamo no trabajarán con usted si tiene mal crédito, sus opciones para pedir dinero prestado aumentarán a medida que aumente su puntaje.
Préstamos de consolidación: los pros y los contras de asumir más deuda
Antes de obtener un préstamo de consolidación de deuda, aquí hay algunos pros y contras para considerar:
Para Agencias y Operadores
- Tener menos facturas que pagar cada mes es una excelente manera de hacer su vida más fácil.
- Un préstamo con una tasa de interés más baja le ahorrará dinero.
- Recibirás el pago en una fecha determinada ya la misma hora todos los meses.
- Debe encontrar una forma de salir del ciclo de la deuda del préstamo de día de pago antes de poder salir de él.
- Reduzca sus costos mensuales.
Desventajas
- Debido a las tarifas de originación, el costo de los préstamos podría aumentar rápidamente.
- Si se alarga el tiempo que se tarda en pagar el préstamo, es posible que se agreguen intereses adicionales.
- Si solicita mucho crédito, su puntaje de crédito podría bajar.
- Cuando un prestatario tiene mal crédito, los prestamistas tienden a cobrar tasas de interés más altas.
Cómo encontrar un buen préstamo que le ayude a pagar sus deudas
Al elegir entre préstamos de consolidación de deuda, piense en estas cosas.
#1. Cuánto sube un porcentaje cada año
El verdadero costo del préstamo durante la vida del préstamo es la tasa de porcentaje anual, que incluye todos los cargos e intereses. Las tasas de interés se basan en cosas como su historial de crédito, ingresos y la cantidad de deuda que tiene en comparación con sus ingresos. Descubra cómo usar las APR para comparar las tasas de interés de diferentes préstamos. Elija un plan que tenga pagos mensuales que pueda pagar.
#2. Pagos realizados al inicio de un proyecto
Algunas compañías de préstamos a menudo agregan una "tarifa de originación" al monto total que pide prestado para pagar los costos administrativos. Es posible que le quiten de su efectivo del 1 % al 10 % de la cantidad que pidió prestada o que la agreguen a su saldo como una tarifa única. Si el costo se deduce del dinero que pide prestado, tendrá que pedir prestado más de lo que debe para poder sobrevivir.
Si desea ahorrar dinero, debe evitar los préstamos con cargo de originación, a menos que la tasa de porcentaje anual (APR) sea más baja que la de los préstamos sin cargo de originación.
#3. Cómo dar crédito
Algunos prestamistas le dan la opción de pagar directamente a sus acreedores. Si usa este servicio, no tiene que hablar con sus antiguos acreedores después de que se cierre el préstamo.
Lo que necesita saber sobre la consolidación de deuda para obtener la aprobación
Algunas de las cosas que debe hacer para obtener un préstamo de consolidación de deuda son:
#1. Su puntuación de crédito debería aumentar
La mayor parte de su elegibilidad para un préstamo depende de su historial crediticio y de qué tan bien haya pagado los préstamos en el pasado. Incluso si tiene mal crédito, puede obtener un préstamo de consolidación de deuda, pero tendrá más opciones y una tasa de interés más baja si tiene buen crédito (puntaje de crédito de 720-850). Antes de solicitar un préstamo de consolidación, si puede ayudarlo, debe intentar que su puntaje de crédito llegue a por lo menos 690.
#2. Complete una solicitud de préstamo con un codeudor
Si no tiene un buen crédito o no gana suficiente dinero, un coprestatario o codeudor puede ayudarlo a obtener el préstamo de consolidación de deuda que necesita. En un préstamo cofirmado, solo el solicitante principal tiene acceso al dinero. En un préstamo conjunto, sin embargo, ambos prestatarios lo hacen. Si usted es cosignatario o coprestatario de un préstamo, usted es responsable de los pagos atrasados.
#3. Compare y compare precios
Antes de solicitar un préstamo de consolidación, debe buscar la mejor tasa de interés y el mejor plan de pago. La mayoría de los prestamistas en línea le permitirán precalificar para un préstamo con una verificación de crédito suave que no dañará su puntaje de crédito.
Préstamos de consolidación de deuda personal para mal crédito
La mayoría de las veces, los préstamos de consolidación de deuda tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito o los préstamos de día de pago. Con la ayuda de los mejores prestamistas personales para la consolidación de deudas, es posible que pueda reducir sus pagos mensuales y obtener algo de espacio para respirar a medida que su deuda se acumula. Aquí están las opciones de consolidación de préstamos de deuda personal para personas con mal crédito prestamistas directos;
Navy Federal Credit Union ofrece préstamos de consolidación de deuda de bajo interés y bajo cargo a miembros militares activos y retirados y sus familias. Estamos felices de que los cosignatarios y las solicitudes en persona y por teléfono obtengan un descuento del 0.25 %.
#2. Trabajadores en tecnología forman cooperativa financiera
First Tech Credit Union se destaca porque sus términos de préstamo son flexibles y su tasa de porcentaje anual (APR) máxima es baja. Los depósitos directos a sus acreedores son posibles, y todo el proceso, desde la solicitud hasta la obtención del dinero, puede demorar tan solo un día hábil.
#3. Banco de los Estados Unidos
La APR de los préstamos de First Midwest es muy baja y no hay muchos costos. Después de sumar la tarifa de $150 por el papeleo, la APR puede oscilar entre el 6.26 % y el 12.99 %.
¿Puedo solicitar la consolidación de deuda con mal crédito?
Incluso si su puntaje crediticio es bajo, es posible que aún pueda obtener un préstamo para pagar sus deudas (un puntaje crediticio inferior a 670). Pero las reglas deben ser cuidadosamente pensadas. Si tiene un puntaje de crédito bajo, la tasa de interés de un préstamo personal con mal crédito puede ser más alta que la tasa de interés de una tarjeta de crédito.
¿Qué puntuación de crédito se necesita para un préstamo de consolidación de deuda?
La mayoría de las veces, el propio prestamista decide cuál es el puntaje de crédito mínimo para los préstamos de consolidación de deuda. Aún así, la mayoría de los prestamistas ni siquiera lo mirarán a menos que tenga un puntaje de al menos 580.
¿Cuáles son los préstamos más fáciles de obtener por mal crédito?
Esto es lo que son:
- Upstart es la mejor opción para las personas que aún no tienen un historial crediticio.
- El mejor banco para planes de pago flexibles es OneMain Financial.
- Cuando necesitas dinero rápido, la mejor manera de conseguirlo es a través de Avant.
- Si necesita un préstamo rápidamente, LendingPoint es su mejor opción.
¿Cómo obtengo toda mi deuda en un solo pago?
Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo que se utiliza para pagar más de una deuda a la vez. Para pagar sus deudas actuales, debe solicitar un préstamo por la misma cantidad que debe y, si se aprueba, use el dinero para pagar sus deudas.
¿Puedo usar el préstamo de consolidación de deuda para cualquier cosa?
Los préstamos de consolidación de deuda son préstamos personales que se utilizan para pagar deudas de alto interés, como saldos de tarjetas de crédito, que ya tiene. Puede consolidar su deuda tomando un solo préstamo para pagar toda la deuda de su tarjeta de crédito.
Con la ayuda de un préstamo de consolidación de deuda, también llamado préstamo personal, puede combinar todas sus deudas en un pago mensual manejable. Se puede usar para pagar una amplia gama de deudas, como saldos de tarjetas de crédito, facturas médicas y más.
¿Para qué préstamo me pueden aprobar con mal crédito?
Los préstamos garantizados, cofirmados y conjuntos son los tipos de préstamos para mal crédito más fáciles de obtener porque puede usar garantías o la confianza de otra persona para compensar su mal crédito. Los prestamistas de día de pago, las casas de empeño y otros lugares que prestan dinero en función del título de su automóvil pueden otorgarle un préstamo rápidamente, pero le costará mucho. Si tiene mal crédito y quiere conseguir un trabajo, es más probable que los siguientes lugares lo contraten:
- BadCreditLoans es la mejor opción.
- CashUSA es la mejor opción para préstamos a largo plazo de hasta $10,000 que se pagan en cuotas.
- PersonalLoans es la mejor opción si necesita un préstamo de $35,000 o menos.
- Las actualizaciones son mejores con un recorte de tasas.
- Avant es la mejor opción cuando se trata de planes de pago flexibles.
Conclusión
Si la tasa de interés del préstamo es más baja que la tasa de interés de todas sus otras deudas, probablemente sea una buena idea obtener un préstamo de consolidación de deuda. Puede pagar su deuda más rápido y ahorrar dinero si paga menos intereses.
Preguntas frecuentes sobre los mejores préstamos de consolidación de deuda para mal crédito
Si tiene mal crédito, ¿los bancos le prestarán dinero?
Muchos tipos diferentes de instituciones financieras ofrecen préstamos para personas con mal crédito; sin embargo, los criterios de lo que constituye un "prestatario solvente" varían mucho de una organización financiera a otra. Es vital comparar las instituciones de crédito con diferentes estándares para obtener la más adecuada.
¿Cómo puedo obtener dinero si tengo mal crédito?
- Préstamo personal.
- Préstamo Garantizado.
- Préstamos garantes.
- Tarjetas de crédito para mal crédito.
- Unión de Crédito.
Si quiero consolidar mi deuda, ¿checan mi crédito?
Los puntajes de crédito pueden caer temporalmente debido a los préstamos de consolidación de deuda. Una solicitud de préstamo de consolidación de deuda implicará una verificación de crédito del prestamista. Se realizará una consulta exhaustiva en su informe crediticio, lo que podría tener un impacto negativo. Su puntaje de crédito solo se verá afectado negativamente por consultas exhaustivas durante un máximo de un año.
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Referencias
