La refinanciación puede ayudarlo a ahorrar dinero en sus pagos mensuales, ya sea que desee asegurar una tasa de interés más baja o acortar la duración de su préstamo para automóvil. Este artículo habla sobre las mejores compañías para préstamos y tasas de refinanciamiento de automóviles.
Préstamos de refinanciación automática
Cuando refinancia su préstamo de automóvil, puede reducir su tasa de interés, su pago mensual y la cantidad de interés que paga durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, las personas que quieren más dinero para gastar o que quieren pagar sus préstamos más rápido pueden refinanciar sus préstamos para automóviles.
Los mejores préstamos para refinanciar un automóvil tienen tasas de interés bajas, montos mínimos de préstamo bajos, requisitos de puntaje de crédito flexibles y planes de pago flexibles. Debe buscar un prestamista con un buen historial de clientes satisfechos y un proceso de solicitud fácil.
¿Cómo funciona la refinanciación de un automóvil?
La refinanciación de automóviles es el proceso de obtener un nuevo préstamo para pagar el que ya tiene. Si una persona solicita y obtiene un préstamo para refinanciar su automóvil, el dinero generalmente se usa para pagar el préstamo anterior. Después de obtener un nuevo préstamo para automóvil a través de un refinanciamiento, el prestatario sigue haciendo pagos regulares por el automóvil hasta que la deuda se paga por completo.
Cuando piensa en las opciones que tiene, es posible que se pregunte por qué querría refinanciar su préstamo para automóvil. La refinanciación es una buena idea si puede obtener una mejor oferta en su préstamo de automóvil, como una tasa de interés más baja o un pago mensual más bajo. Sin embargo, las personas a veces piensan en refinanciar sus préstamos para automóviles cuando quieren pagarlos más rápido.
Tasas de refinanciamiento de automóviles
Las tasas de automóviles para préstamos de refinanciamiento suelen estar entre el 3% y el 10%. RateGenius, un mercado en línea para la refinanciación, dice que la tasa promedio en 2022 fue del 6.8%, que fue la tasa más alta en los últimos ocho años. Aun así, la mayoría de las personas que respondieron la encuesta dijeron que ahorraron $50 o más cada mes después de la refinanciación.
Tim Owens, que está a cargo de los préstamos para automóviles de consumo en Bank of America, dice que esta es una buena tasa de interés. Las personas con mejores puntajes crediticios y plazos de préstamo más cortos a menudo obtienen tasas más bajas, pero esto depende del prestamista, el plazo del préstamo y otras cosas.
En marzo de 2022, las tasas de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) para refinanciar un préstamo de automóvil oscilaron entre el 1.25 % y el 29.99 %. Si su puntaje de crédito es lo suficientemente alto, es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja. Sin embargo, si tiene un buen crédito y desea refinanciar su automóvil a partir de hoy, enero de 2023, la tasa promedio para un préstamo a 36 meses es 4.67 %, la tasa promedio para un préstamo a 48 meses es 5.55 %, la tasa promedio para un préstamo a 60 meses es 5.68% y la tasa promedio para un préstamo a 72 meses es 6.15%.
Las mejores empresas para el refinanciamiento de automóviles
Los mejores servicios de refinanciación de préstamos para automóviles le permiten cambiar su préstamo anterior por uno nuevo. Obtener un nuevo préstamo para automóvil puede ser útil si la tasa de interés es más baja o si solo desea un pago mensual más bajo que se ajuste mejor a lo que puede pagar en este momento. Las siguientes son algunas de las mejores compañías para el refinanciamiento de automóviles a continuación:
#1. Unión de crédito federal de PenFed
Algunas de las mejores APR introductorias se pueden encontrar en PenFed Credit Union. Pero debe unirse a PenFed Credit Union antes de poder usar sus servicios. Requiere un trabajo en el gobierno federal o el ejército o una donación a una de las pocas organizaciones aprobadas.
PenFed tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo más alto de 610 que algunos de los otros prestamistas en esta lista. Esto podría dificultar que muchas personas aprovechen las bajas tasas de interés que ofrece el prestamista. Como regla general, la cooperativa de ahorro y crédito cobra tarifas muy altas por pagos atrasados o no realizados.
El hecho de que PenFed Credit Union tenga una calificación A+ de BBB demuestra que tiene una gran reputación en la industria de servicios financieros. Pero eso va en contra de las casi 1.2 de 5 estrellas que los clientes le dieron al prestamista en el sitio. Por otro lado, PenFed tiene un buen nombre entre sus clientes en otros lugares. En Trustpilot, tiene una calificación promedio de 4.6 de 5 estrellas basada en más de mil reseñas.
# 2. LightStream
Lightstream es un prestamista directo que puede ayudarlo si necesita refinanciar su automóvil. Esta compañía ofrece préstamos desde $5,000 hasta $100,000, por lo que puede refinanciar un automóvil en casi cualquier rango de precios. Para las personas con buen crédito, el tiempo que se tarda en pagar un préstamo de automóvil podría extenderse a 84 meses.
Cuando refinancie su automóvil con LightStream, no tendrá que preocuparse por una inspección o límites de antigüedad o millaje. Esta compañía es una excelente opción si desea refinanciar su préstamo de automóvil pero no quiere tener muchos problemas. Es una gran ventaja que verificar su tasa no afectará su puntaje de crédito.
#3. PréstamoÁrbol
Con el lema "Cuando los bancos compiten, tú ganas", LendingTree se ha convertido en un lugar popular para comparar opciones de préstamos. Aquí, puede consultar rápida y fácilmente las tasas de una hipoteca, un préstamo personal o un préstamo para automóvil. Una de las mejores cosas de esta compañía es que puede comparar las tasas de diferentes compañías que refinancian automóviles, todo en un solo lugar.
LendingTree ofrece préstamos para automóviles con tasas de interés muy bajas y planes de pago flexibles que van de 24 a 84 meses. Según el prestamista que elija, las tasas y los términos de refinanciamiento de un automóvil pueden ser diferentes. Es importante recordar que las diferentes compañías que refinancian automóviles pueden tener diferentes requisitos para otorgar préstamos.
Cómo obtener el mejor auto para refinanciar que necesita
Los siguientes son algunos consejos para elegir el mejor préstamo de auto para refinanciar las empresas de su automóvil:
#1. ¿Cuándo debe obtener un nuevo préstamo para su automóvil?
Cuando refinancia un préstamo de automóvil, a menudo puede ahorrar mucho dinero, pero no todos los conductores deberían hacerlo. Antes de solicitar un refinanciamiento de automóvil, debe pensar detenidamente en su propia situación para ver si ahora es un buen momento para hacerlo. Por ejemplo, si ha trabajado para mejorar su puntaje crediticio o si las tasas de interés han bajado, es posible que pueda negociar mejores condiciones de las que esperaba. Cuando refinancia un préstamo de automóvil, puede reducir sus pagos mensuales y hacer que se ajusten a su presupuesto.
La mayoría de las veces, refinanciar un préstamo de automóvil no es una buena idea si su puntaje crediticio es más bajo que cuando lo solicitó por primera vez o si las tasas de interés son mucho más altas. Si los nuevos términos y tasas de interés no son mejores que los anteriores, no es una buena idea refinanciar un préstamo para automóvil.
#2. Busque las mejores tasas en préstamos para automóviles nuevos
Antes de solicitar un préstamo para refinanciar su automóvil, debe obtener varias cotizaciones de diferentes prestamistas. En la lista de cosas para pensar, las siguientes son:
#1. Cantidades pagadas
La mayoría de los prestamistas generalmente considerarán montos de préstamo entre $7,000 y $100,000. Si desea refinanciar un préstamo, debe encajar en una de estas categorías.
#2. Tarifas
Una gran razón para refinanciar un préstamo para automóvil es ahorrar dinero en intereses. Consulte con otras compañías para ver cuáles son sus precios para que pueda encontrar la mejor oferta.
#3. Provisiones para Pagos Futuros
Es importante buscar un préstamo de refinanciamiento de automóvil con términos que funcionen para usted, ya sea que desee pagar su préstamo rápidamente o necesite un plazo más largo con tasas mensuales más bajas.
#4. Necesita tener un cierto puntaje de crédito
Algunos prestamistas pueden tener requisitos mínimos de puntaje de crédito para las personas que desean pedir dinero prestado. Si su puntaje de crédito no está donde debe estar, no se apresure a presentar una solicitud.
#6. Por qué necesitas un coche
Un préstamo de refinanciamiento no está disponible para todos los automóviles, y no todos los prestamistas le darán uno. Verifique si su automóvil cumple con los requisitos de cualquier institución financiera en la que esté pensando.
¿Cómo cambia su tasa de interés de refinanciamiento de automóviles?
Las tasas de refinanciación de automóviles dependen de una serie de cosas sobre usted y su automóvil. Cuando refinancia su automóvil, algunas de las cosas más importantes que se toman en cuenta para calcular su nuevo pago mensual son:
#1. Consideración de la credibilidad
Su historial crediticio tiene un gran impacto en las tasas de interés que puede obtener. Los prestatarios con los mejores puntajes de crédito podrán obtener las tasas más bajas en el refinanciamiento de automóviles. Si su puntaje de crédito es bajo, es posible que deba pagar más en intereses.
#2. Por cuánto tiempo es el préstamo
Existe un vínculo entre la duración del plazo de su préstamo y la cantidad de interés que tendrá que pagar. La mayoría de las veces, los plazos de préstamo más cortos de un prestamista son los que tienen las tasas de interés más bajas.
#3. Cuántos préstamos quedan por ahí en comparación con el valor de la casa
La relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés) es la diferencia entre cuánto aún debe en su préstamo de automóvil y cuánto vale el automóvil. Su tasa de interés será más alta si la diferencia entre cuánto debe y cuánto vale ahora el automóvil es mayor.
#4. Cantidad de tiempo que un vehículo ha estado en uso
Es posible que algunos bancos no puedan permitirle refinanciar un automóvil antiguo. Los que sí tienden a pedir un precio más alto.
#5. ¿Cuánta gasolina usa un automóvil?
Al refinanciar, las tasas de interés suelen ser más altas para los automóviles con más millas acumuladas. La mayoría de las compañías de préstamos solo muestran sus mejores tasas de interés en sus sitios web. A menos que sus finanzas sean perfectas, la tasa que realmente obtenga probablemente sea más alta que la cotizada.
Muchas compañías de préstamos le darán cotizaciones de precios por teléfono o en línea de forma gratuita. Esto le permite saber qué compañías ofrecen las mejores tasas de refinanciamiento de automóviles para usted, no solo para las personas que tienen más dinero.
Tenga en cuenta que obtener algunas cotizaciones puede requerir una fuerte extracción de crédito, lo que podría dañar su puntaje crediticio. Cuando obtenga una cotización, asegúrese de saber si es un tirón fuerte que dañará su puntaje o un tirón suave que no lo hará. También puede averiguar cuáles podrían ser sus tasas de interés al obtener la precalificación para préstamos.
¿Qué es el refinanciamiento de automóviles?
Refinanciar es obtener un nuevo préstamo de auto para pagar el anterior. Su nuevo préstamo pagará el anterior en su totalidad, y ahora tendrá que hacer los pagos de su nuevo préstamo todos los meses. No lleva mucho tiempo llenar una solicitud de refinanciamiento y muchos prestamistas pueden tomar decisiones rápidamente.
¿Qué banco es mejor para el refinanciamiento de automóviles?
Hay los siguientes a continuación;
- Si tiene buen crédito, LightStream es la mejor opción para usted.
- Si desea verificar las tasas sin dañar su puntaje de crédito, Capital One es el mejor lugar para ir.
- El nombre de Bank of America es el más confiable del mundo.
- AutoPay es una buena opción si desea muchas formas diferentes de pago.
- USAA es el mejor banco para personas en el ejército.
- Si desea un préstamo entre pares, LendingClub es el mejor lugar para ir.
- El mejor lugar para obtener dinero es Consumers Credit Union.
¿Es una buena idea refinanciar un automóvil?
Refinanciar un préstamo de automóvil podría ser una buena idea si la tasa de interés del nuevo préstamo es mucho más baja que la del préstamo anterior. Si permanece igual o sube, la refinanciación no suele ser lo mejor que se puede hacer.
¿Refinanciar un automóvil daña su crédito?
El refinanciamiento de préstamos para automóviles dañará su puntaje de crédito a corto plazo porque requiere una investigación exhaustiva y hace que la antigüedad promedio de su cuenta sea más corta.
¿Le devuelven el dinero cuando refinancia un automóvil?
Si cambia los términos de su préstamo actual y lo refinancia a una cantidad más alta, puede obtener un reembolso en efectivo cuando refinancie su préstamo de automóvil por más de lo que debe.
¿Cuánto necesita para refinanciar un automóvil?
Los prestamistas pueden otorgar préstamos por tan solo $ 3,000, pero la mayoría solo lo hará si la cantidad es de al menos $ 5,000. Los prestamistas no quieren dar cantidades pequeñas porque la refinanciación es como obtener un nuevo préstamo para un auto, lo que significa que no ganarán tanto dinero.
Conclusión
Diferentes prestamistas tienen diferentes reglas sobre cuánto tiempo tiene para pagar un préstamo de refinanciamiento de automóvil. Pero la mayoría de las empresas en este mercado permiten que sus clientes amplíen la duración de sus préstamos para automóviles de 24 a 84 meses. Los préstamos de refinanciamiento para automóviles tienen pagos mensuales fijos, tasas de interés y plazos para pagar el préstamo. Ninguna de estas cosas se puede cambiar. Los préstamos de refinanciamiento de automóviles también tienen mejores tasas y términos que muchos otros préstamos y opciones de crédito porque son préstamos garantizados.
Preguntas frecuentes sobre el mejor refinanciamiento de automóviles
¿Cuál es la mejor tasa para refinanciar un automóvil en este momento?
La tasa promedio de refinanciamiento de automóviles para prestatarios con excelente crédito a enero de 2023 fue de 4.65% para préstamos con plazos de 36 meses, 5.59% para préstamos con plazos de 48 meses, 5.65% para préstamos con plazos de 60 meses y 6.20% para préstamos con plazos de 72 meses. préstamos con plazos de XNUMX meses.
¿Cuánto tiempo debe esperar antes de refinanciar un préstamo para automóvil?
Si bien es posible refinanciar un vehículo poco después de la compra, por lo general no se recomienda hacerlo hasta que hayan pasado entre seis meses y un año. Esto le da tiempo a su puntaje de crédito para mejorar después del préstamo inicial del automóvil, le permite establecer un historial de pago y permite que el valor del vehículo se recupere desde el momento de la compra.
¿Cómo obtener un nuevo préstamo para un automóvil?
- Es importante evaluar si obtener un nuevo préstamo sería una buena idea o no.
- Piense en obtener un nuevo préstamo.
- El informe de crédito debe ser revisado.
- Deberías intentar adivinar el valor de tu coche.
- Compare las tasas de refinanciamiento para encontrar la mejor para usted.
- Calcula tu reserva financiera.
- Asegúrate de que toda tu documentación esté en regla.
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Referencias
