Puede ser un desafío encontrar una opción asequible si necesita un préstamo personal pero tiene un crédito menos que perfecto. Los préstamos personales son fuentes adaptables de financiación que puede utilizar para una amplia gama de necesidades, como la renovación del hogar, el alivio de la deuda y otros gastos importantes. Varios bancos ofrecen préstamos personales a clientes elegibles. Dependiendo del banco, podrías ser elegible para un préstamo personal con un rango de $1,000 a $100,000 y tasas de interés desde el 6%.
Bancos para Préstamos Personales
Un préstamo personal es un pago único que puede obtener de varios prestamistas, como bancos convencionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Usted paga el préstamo con intereses en cuotas mensuales fijas. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, por lo que no es necesario que aporte ninguna garantía a cambio de ellos, como una cuenta bancaria o el título de un automóvil. Las APR para préstamos personales varían según el prestamista y, por lo general, oscilan entre el 6 y el 36 por ciento. Su calificación crediticia y la relación deuda-ingreso (DTI) son solo dos de las muchas variables que afectarán la tasa que recibe si califica.
¿Cómo funcionan los préstamos bancarios?
Los préstamos bancarios proporcionan una suma global de dinero por adelantado que usted paga con el tiempo. Por lo general, puede obtener un préstamo de $1,000 a $50,000 o más con un período de pago de uno a siete años; algunos bancos incluso ofrecen plazos de pago de 10 años.
Las tasas de interés suelen oscilar entre el 6% y el 36%. Los prestatarios con mejor crédito serán elegibles para tasas más asequibles, mientras que aquellos con peor crédito pagarán más.
Algunos bancos exigen que abras una cuenta corriente y hagas un depósito mínimo antes de poder pedir dinero prestado. Sin embargo, no todos los bancos exigen que se registre como cliente antes de poder solicitar un préstamo personal.
Los clientes existentes pueden ser elegibles para beneficios adicionales, como una reducción en su tasa de interés.
Sin embargo, al comparar algunas ofertas de préstamos diferentes, puede encontrar un préstamo personal con las tasas de interés y las condiciones más favorables.
Al comparar préstamos personales bancarios, tenga en cuenta las siguientes características del préstamo:
#1. Tasa de interés
Para su préstamo, una tasa de interés más baja dará como resultado que se paguen menos intereses. Comparar las tasas de interés de algunos bancos diferentes es una buena idea porque el mejor préstamo tendrá los costos de endeudamiento más bajos. Se debe prestar especial atención a la tasa de porcentaje anual (APR), que representa tanto el interés como las tarifas, para cada préstamo.
# 2. Tarifa
Tenga en cuenta cualquier tarifa de préstamo adicional, incluidas las tarifas de originación, administrativas y de desembolso. Mientras que algunos prestamistas no cobran nada en absoluto, otros cobran una tarifa de originación que puede oscilar entre el 1 % y el 8 % del monto del préstamo.
#3. Condiciones de pago
Averigüe la duración del plazo de su préstamo porque tendrá una relación directa con su pago mensual y los costos generales de interés. Dependiendo del banco, la duración de un préstamo personal puede oscilar entre uno y siete años.
#4. Montos de préstamos
Encuentre un banco que pueda darle el dinero que necesita comparando sus límites mínimos y máximos de préstamo. Los bancos varían en sus máximos de préstamos personales; algunos superan los $ 50,000, mientras que otros no superan los $ 100,000.
#5. Limitaciones en el Uso de Préstamos
Consulta con el banco si hay alguna limitación sobre cómo puedes usar tu préstamo que deberías tener en cuenta. Por ejemplo, los bancos suelen disuadir a los prestatarios de utilizar préstamos personales para gastos relacionados con la educación superior.
#6. Opciones de atención al cliente
Un personal de servicio al cliente útil puede simplificar el proceso de préstamo. Antes de solicitar un préstamo, verifique la información de contacto del prestamista para asegurarse de que puede hablar con un representante por teléfono, correo electrónico o chat web.
Los mejores bancos para préstamos personales
# 1. Banco de EE. UU.
Según US Bank, los solicitantes ya deben ser clientes del banco. Si es un cliente actual, su puntaje de crédito debe ser de al menos 660 para que se le apruebe un préstamo personal. Sin embargo, aquellos que tienen puntajes de crédito de 660 o menos no calificarán para las tasas de interés más bajas. Los clientes existentes de US Bank pueden solicitar un préstamo personal no garantizado de $1,000 a $50,000; los no clientes pueden solicitar un préstamo entre $1,000 y $25,000. Para los clientes, los plazos de los préstamos pueden durar hasta 84 meses, mientras que para los no clientes pueden durar entre 12 y 60 meses.
Los préstamos de US Bank tienen tasas de interés bajas que van del 8.74 % al 21.24 %, según su solvencia. Debido a la ausencia de cargos de originación y multas por pago anticipado de US Bank, usted siempre tiene la libertad de hacer pagos de préstamos por adelantado.
Las solicitudes de préstamos en línea de US Bank son fáciles de completar, pero ya debe ser cliente de la institución.
# 2. TD Bank
Los préstamos personales, también conocidos como TD Fit Loans, con rangos de APR de 8.99 % a 21.99 %, son financiados rápidamente por TD Bank y varían en monto de $2,000 a $50,000. Puede solicitar en persona, en línea o por teléfono sin tener una cuenta con TD Bank. TD Bank no especifica un puntaje de crédito mínimo necesario para calificar para un préstamo. Necesitará un puntaje de crédito alto, al igual que con otros prestamistas, para obtener las mejores ofertas. Casi todos los gastos personales permitidos se pueden financiar con un préstamo personal de TD Bank. TD Bank se encuentra entre uno de los mejores bancos para préstamos personales para que un individuo lo considere.
#3. Descubrir
En general, se pueden obtener préstamos con abriles de 6.99% a 24.99% y plazos de tres a siete años por montos que van desde $2,500 hasta $40,000. Discover compite con otros importantes proveedores de préstamos personales al cobrar una tarifa por pago atrasado y no ofrecer un descuento por pago automático, pero no impone tarifas de originación ni multas por pago anticipado. Para ser elegible para un préstamo personal de Discover, los solicitantes deben tener un puntaje de crédito mínimo de 660; sin embargo, el prestatario típico de Discover tiene una puntuación de 750.
Además, los candidatos deben demostrar que ganan un mínimo de $ 25,000 al año en ingresos familiares, aunque no se revela el ingreso promedio. Además, Discover evalúa el historial crediticio de cada solicitante, la actividad crediticia reciente y otras consultas crediticias. No hay espacio para codeudores o cosolicitantes. Las emergencias financieras, los gastos médicos, los costos de adopción e infertilidad, las reparaciones de automóviles y las emergencias de mascotas son situaciones en las que se pueden utilizar los préstamos personales de Discover. Los clientes tienen prohibido utilizar los préstamos Discover para financiar la educación postsecundaria, liquidar deudas garantizadas o participar en actividades ilegales.
# 4. Wells Fargo
Con montos de préstamo que van desde $3,000 a $100,000 y períodos de pago que van desde 12 a 84 meses, Wells Fargo ofrece préstamos personales de tasa fija. Para los clientes que son elegibles para el descuento por relación del 0.25 %, los préstamos personales de Wells Fargo tienen tasas de interés que van desde el 7.49 % hasta el 23.24 %.
Aunque Wells Fargo no tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo, generalmente se recomienda mantener su puntaje en 670 o más para mejorar sus posibilidades de obtener aprobación para una tasa de préstamo personal baja. A excepción de los costos de vivienda y los gastos de educación, puede usar un préstamo personal de Wells Fargo para cualquier tipo de compra. Puede considerar Wells Fargo si está buscando los mejores bancos para préstamos personales.
# 5. Banco PNC
Con tasas de porcentaje anual (APR) que comienzan alrededor del 7 % y no superan el 30 %, PNC Bank ofrece préstamos personales de tasa fija sin garantía con montos que van desde $1,000 hasta $35,000. Las tarifas pueden variar según el código postal. Sin embargo, debe tener en cuenta que sus tarifas y términos cambiarán según su ubicación y solvencia. Este parece ser uno de los mejores bancos para solicitar préstamos personales.
PNC Bank no especifica un requisito de puntaje de crédito mínimo, pero busca solicitantes que tengan un historial de pagos de préstamos a tiempo. Se recomienda una puntuación mínima de 670. La mayoría de los gastos personales legales se pueden pagar con dinero de préstamos personales, pero no se pueden pagar con ellos ni los costos de educación postsecundaria ni la deuda de préstamos estudiantiles.
#6. Citibanco
Citibank es uno de los mejores bancos para préstamos personales. Los clientes que han tenido una cuenta de depósito con Citibank durante al menos un año son elegibles para préstamos personales pequeños; sin embargo, también deben cumplir con los criterios de solvencia de Citi, que incluye tener un ingreso anual mínimo de $10,500. Citi no divulga el puntaje crediticio mínimo necesario para estos préstamos. Usted es libre de usar su dinero para casi cualquier uso privado legítimo. Sin embargo, no se pueden utilizar para la educación postsecundaria.
Cómo obtener un préstamo personal de los bancos
Al solicitar un préstamo de un banco, con frecuencia puede hacerlo en línea o en persona en una sucursal cercana. Debes seguir estos pasos para solicitar un préstamo personal a un banco:
#1. hacer una verificación de crédito
Examine su informe de crédito antes de comenzar el proceso de solicitud para evitar sorpresas desagradables. Para determinar si sería un buen solicitante de un préstamo, verifique también su puntaje de crédito. Si su puntaje es bajo, debe pensar en mejorarlo antes de presentar la solicitud, por ejemplo, pagando deudas.
#2. Determine la cantidad que necesita pedir prestada
Para determinar sus pagos mensuales estimados y las tasas de interés totales, utilice la calculadora de préstamos personales de Forbes Advisor. No se endeude más de lo que puede manejar.
#3. Precalifica si puedes
Puedes consultar tus tasas y precalificar con algunos bancos sin que ello tenga efectos negativos en tu puntaje crediticio. Encontrar las tarifas y términos más competitivos es simple con esta opción de precalificación.
#4. Elija un préstamo y presente una solicitud oficial
Debe presentar una solicitud completa si desea proceder con un préstamo. Para verificar sus ingresos y otra información, debe cargar documentación de respaldo y enviar información personal. El prestamista ahora realizará una consulta de crédito dura para revisar su perfil de crédito, lo que reduce temporalmente su puntaje.
Los mejores bancos para préstamos personales con mal crédito
Es posible que tener mal crédito no le impida obtener un préstamo personal. Los consumidores con mal crédito (típicamente entre 550 y 629) pueden ser elegibles para préstamos con mal crédito. Si es así, podría ser elegible para un préstamo personal de un prestamista que ofrece préstamos diseñados específicamente para personas con mal crédito. Este tipo de prestamista frecuentemente ofrece un proceso de financiamiento rápido y una solicitud fácil.
Los prestamistas en línea en esta lista otorgan préstamos rápidamente después de la aprobación y aceptan prestatarios con antecedentes crediticios escasos o malos.
#1. Potenciar
Con un préstamo mínimo de $1,000 y un máximo de $50,000, los préstamos son flexibles. Los plazos de préstamo disponibles varían de tres a cinco años. No hay descuento por pago automático y Upgrade cobra tarifas de originación que oscilan entre el 1.85 % y el 8.99 % del monto del préstamo. Además, a los prestatarios se les cobrará un cargo por pago atrasado de $10 y un cargo por falta de pago de $10.
Se requiere un puntaje de crédito mínimo de 580 para los solicitantes de un préstamo personal Upgrade. La relación deuda-ingreso máxima para los solicitantes debe ser del 45 % antes de los préstamos, sin incluir la deuda hipotecaria. Los préstamos de Upgrade deben utilizarse para liquidar deudas de tarjetas de crédito, consolidar otras deudas, financiar mejoras en el hogar o realizar otras compras importantes, como es el caso de la mayoría de los préstamos personales.
# 2. Advenedizo
Para evitar que pida prestado (o pague intereses) más dinero del que necesita, Upstart también ofrece una gama bastante flexible de opciones de préstamo, con montos que comienzan en solo $ 1,000. Además, los préstamos de Upstart tienen un máximo de $50,000. Aunque la plataforma de Upstart anuncia un puntaje de crédito mínimo de 600, solo ofrece préstamos con plazos de tres y cinco años.
La consolidación de deudas de tarjetas de crédito y otras fuentes, el pago de ocasiones especiales, la reubicación, el pago de gastos médicos y dentales y la realización de mejoras en el hogar son usos aceptables para los préstamos personales de Upstart. A diferencia de muchos otros prestamistas convencionales y en línea, Upstart permite a los prestatarios utilizar fondos de préstamos personales para pagar los costos educativos.
# 3. Avant
Se necesita un puntaje de crédito de al menos 580 para la plataforma, que está destinada a prestatarios de clase media con un crédito regular a bueno. El pago mínimo razonable y los plazos de reembolso flexibles (de dos a cinco años) lo convierten en una opción atractiva para los prestatarios.
Además de la tarifa administrativa, que puede llegar al 4.75 % del monto del préstamo, el rango APR de Avant (9.95 % a 35.99 %) es alto para los prestatarios con un crédito bueno a excelente. Además, no hay descuento por pago automático.
Como resultado, Avant requiere un puntaje crediticio mínimo de 580 y un puntaje crediticio promedio de 600 a 700 para los prestatarios. Además de la consolidación de deudas, los préstamos Avant se pueden usar para pagar gastos como facturas médicas, reparaciones de automóviles, renovaciones de viviendas, mudanzas, vacaciones y viajes. Los prestatarios de un préstamo Avant tienen prohibido utilizar los ingresos del préstamo personal para cubrir los gastos comerciales.
#4. Club de préstamos
Los candidatos pueden optar por pedir prestado tan solo $ 1,000 a pesar de que LendingClub cobra altas APR y no ofrece descuento por pago automático. Por lo tanto, no necesitará pedir prestado más dinero del que necesita y pagar intereses sobre él. Sin embargo, el monto máximo del préstamo es de solo $40,000. Además, entre el 2% y el 6% del monto total del préstamo se le cobra al prestatario como una tarifa de originación, que se deduce de los fondos del préstamo en el momento de la financiación.
Para ser elegible para un préstamo de LendingClub, los candidatos deben tener un puntaje de crédito de al menos 600 y un historial de crédito de al menos tres años. Además, los solicitantes únicos y los solicitantes conjuntos deben tener una relación deuda-ingreso inferior al 40 % y al 35 %, respectivamente. Los préstamos de LendingClub se pueden usar para gastos más grandes, como consolidar deudas y deudas de tarjetas de crédito, hacer reparaciones en su hogar, pagar gastos médicos y financiar ocasiones especiales.
#5. Punto de préstamo
Los montos de los préstamos personales de Georgia en LendingPoint comienzan en $ 3,500 y llegan hasta $ 36,500. Los plazos de amortización oscilan entre dos y cinco años. Aunque por lo general puedes evitar altas tasas de 7.99% a 35.99%
Las APR se pueden reducir manteniendo un puntaje de crédito alto, y las tarifas de originación de LendingPoint pueden oscilar entre 0% y 7%, según el lugar donde viva.
Debe vivir en uno de los 48 Estados Unidos participantes o Washington, DC, tener un puntaje de crédito de al menos 600 y ser elegible para un préstamo personal de LendingPoint. Los prestatarios potenciales en Nevada y West Virginia no son elegibles para préstamos.
¿Cuál es el préstamo más fácil de aprobar?
Los préstamos más fáciles de aprobar no requieren una verificación de crédito, a diferencia de los préstamos personales convencionales. Por ejemplo, los requisitos de crédito para préstamos de casas de empeño, prestamistas de día de pago y prestamistas de títulos de automóviles suelen ser mucho más laxos.
Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo que deben pagarse antes de su siguiente período de pago o dentro de las dos semanas posteriores al desembolso del préstamo. Estos son préstamos fáciles de obtener porque la mayoría de los prestamistas de día de pago no verifican su crédito.
¿Cuánto dan los bancos por préstamos personales?
Con tasas de interés que comienzan en alrededor del 6%, es posible que sea elegible para un préstamo personal que va desde $ 1,000 a $ 100,000.
¿Por qué un banco rechazaría un préstamo personal?
Sus posibilidades de calificar para un préstamo personal pueden disminuir si sus ingresos están por debajo del mínimo o fluctúan. Por lo general, los prestamistas quieren saber acerca de sus ingresos, situación laboral, historial crediticio y deudas actuales. El monto de la devolución del préstamo, así como sus otros gastos mensuales, deben ser cubiertos por sus ingresos. Los prestamistas tienen derecho a denegar las solicitudes de préstamo si los ingresos de los prestatarios caen por debajo del umbral mínimo que han establecido.
¿Cuál es el préstamo bancario más bajo que puede obtener?
Puede pedir prestado desde $ 1,000 a $ 5,000 de la mayoría de los proveedores de préstamos personales. Sin embargo, el monto mínimo del préstamo puede diferir significativamente entre los prestamistas.
¿Cómo obtener un préstamo personal de un banco?
- Calcula cuánto quieres.
- Verifique su calificación crediticia.
- Decidir sobre un tipo de préstamo.
- Compare las tasas de préstamos personales de diferentes prestamistas.
- Elija un prestamista, luego envíe su solicitud.
- Proporcionar los documentos requeridos
¿Cuál es la desventaja de un préstamo personal bancario?
- Tasas de interés más altas que otras opciones son posibles.
- Requisitos previos adicionales.
- Las multas y tarifas pueden ser muy altas.
- Pago mensual adicional.
- Mayor carga de la deuda.
- Mayores pagos en comparación con las tarjetas de crédito.
- Posible daño a su crédito
¿Qué lo descalifica para obtener un préstamo personal?
Aunque hay muchas razones diferentes para la denegación de préstamos personales, sus ingresos, historial crediticio y puntaje son los factores citados con más frecuencia. Puede ser un desafío para los posibles prestatarios obtener la aprobación de un préstamo personal si tienen crédito malo, dañado o no tienen crédito.
Conclusión
El préstamo puede ser necesario en ciertas situaciones, pero hacerlo con mal crédito puede hacer que sea un desafío y costoso. Un beneficio es que a menudo tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, lo que en ocasiones las convierte en una opción más asequible. Además, todavía hay bancos que ofrecen préstamos personales a personas con mal crédito.
Un préstamo personal es un tipo de crédito a plazos que se puede usar para cubrir una variedad de costos, que incluyen bodas, consolidación de deudas, reparaciones del hogar e incluso gastos imprevistos.
Encontrar la mejor tasa de interés y los mejores términos de pago al buscar un préstamo personal requiere comparar varias ofertas diferentes.
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Referencias
