Los préstamos a plazos se pagan en cuotas iguales. Por lo tanto, los préstamos a plazos por mal crédito son más seguros y más baratos que los préstamos de día de pago. Estos préstamos pueden ayudarlo a cubrir un gasto importante, consolidar una deuda con intereses altos o superar una emergencia. Para saber más acerca de los diversos préstamos a plazos para crédito malo para prestamistas garantizados y directos en California, EE. UU., lea hasta el final.
Préstamos a plazos con mal crédito
Un préstamo a plazos le otorga una suma sustancial de dinero, que usted paga en cuotas mensuales iguales. Puede ser difícil, pero no imposible, calificar para esta forma de préstamo si tiene mal crédito. Muchos prestamistas de préstamos a plazos ofrecen préstamos personales a prestatarios con mal crédito.
Los mejores préstamos a plazos para mal crédito brindan requisitos de puntaje de crédito flexibles, una variedad de montos de préstamo y plazos de pago más largos. Algunos también permiten que los solicitantes presenten su solicitud con un coprestatario o cosignatario, lo que puede facilitar la aceptación. Pero incluso los mejores préstamos para mal crédito pueden tener tasas de interés más altas que los préstamos para buen crédito.
Aquí hay algunas tarjetas para tener en cuenta al elegir los mejores préstamos a plazos para personas con mal crédito:
#1. Punto de préstamo
Si necesita un préstamo rápido, LendingPoint puede aprobar su solicitud en segundos. Además, LendingPoint enviará sus fondos tan pronto como el siguiente día hábil si está autorizado. LendingPoint ofrece préstamos de dos a seis años con puntajes de crédito tan bajos como 600. Puede pedir prestado entre $2,000 y $36,500. Recuerde que LendingPoint tiene un criterio de ingreso mínimo de $35,000 y no acepta solicitudes conjuntas ni cosignatarios.
# 2. Prosperar
Préstamo entre pares (P2P) es lo que hace Prosper. Con Prosper, puede pedir prestado de $2,000 a $50,000 durante dos a cinco años con un puntaje de crédito de 600. Además, Prosper admite aplicaciones colaborativas, lo que puede mejorar sus posibilidades de ser aceptado. Si es aceptado, es posible que pueda obtener su dinero tan pronto como el siguiente día hábil. Este prestamista cobra tarifas de originación y multas por pagos en efectivo y cheques tardíos e inadecuados, lo que podría aumentar los costos de su préstamo.
#3. Potenciar
Con Upgrade, los prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 580 pueden ser aprobados para préstamos de $1,000 a $50,000. Si se aprueba, puede obtener su dinero después de la verificación en dos a siete años. Los pagos automáticos y el uso de parte de su préstamo para consolidar deudas pueden calificarlo para una tasa de interés más baja. Sin una cuenta registrada, Upgrade no revela el valor potencial de este descuento en la tarifa.
#4. oportunidad
Oportun no tiene un criterio mínimo de puntuación de crédito; todo lo que se requiere de los solicitantes es una identificación válida, prueba de ingresos y una dirección. Esto implica que incluso si no tiene crédito o no tiene crédito, puede ser elegible. Sin embargo, las tasas de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) que ofrece este prestamista pueden ser mayores que las que ofrecen otros prestamistas. Con un préstamo sin garantía, puede obtener desde $300 hasta $12,000. En ciertas circunstancias, este prestamista también acepta codeudores.
# 5. Avant
Los préstamos personales que ofrece Avant varían en tamaño desde $2,000 hasta $35,000 y tienen plazos de uno a cinco años. Puede ser elegible con un puntaje de crédito tan bajo como 580 a pesar de que el prestatario típico de Avant tiene un puntaje entre 600 y 700. Si es aceptado, es posible que pueda obtener su dinero tan pronto como el siguiente día hábil. Además, hay muchas formas de ponerse en contacto con Avant, incluso a través del panel web, por teléfono, correo electrónico o aplicación móvil. Esto hará que sea más fácil ponerse en contacto con el soporte en el momento que más le convenga.
Prestamistas directos Préstamos a plazos con mal crédito garantizados
Los mercados en línea como 100Lenders y LendingPoint son prestamistas directos muy populares para préstamos a plazos garantizados para personas con mal crédito. En comparación con los prestamistas convencionales del día de pago, el título del vehículo y las casas de empeño, ofrecen préstamos de hasta $40,000 con APR por debajo del 35.99% y plazos de pago más largos (hasta siete años). Son una excelente fuente de efectivo rápido para costos imprevistos, como facturas de electricidad atrasadas o el pago inicial de un automóvil nuevo.
Siga leyendo para obtener más información sobre los préstamos a plazos garantizados para personas con mal crédito de prestamistas directos.
#1. 100prestamistas
100Lenders es un agregador de préstamos que vincula a los prestatarios con mal crédito con una red de prestamistas acreditados. Hasta la fecha, ha atendido a más de 700,000 clientes. En 100 prestamistas, los préstamos oscilan entre $100 y $40,000. Muchos prestamistas ofrecen APR de hasta 35.99%. No es un prestamista directo; más bien, conecta a los prestatarios con una red de prestamistas a través de un mercado en línea. Cada prestamista tiene sus propios términos de cargos por originación, prepago, pago atrasado y fondos insuficientes, y estos cargos se eliminan de los fondos del préstamo.
Debe enviar una solicitud de solicitud de préstamo a través del portal en línea para ser considerado para un préstamo de 100Lenders. Antes de ser emparejado con un mínimo de tres prestamistas, anticipe ingresar el monto del préstamo deseado, los ingresos mensuales, el tipo de cuenta bancaria que tiene y otra información de calificación. A continuación, se le pedirá que elija uno y firme la documentación del préstamo.
#2. FondosJoy
Con préstamos de hasta $ 5,000 disponibles, una red de prestamistas directos con un crédito terrible está disponible para los prestatarios a través de la plataforma FundsJoy. Son un gran recurso para préstamos personales en línea para liquidar deudas de tarjetas de crédito, así como necesidades imprevistas como servicios públicos o facturas médicas. Con tarifas de originación de hasta el 5 % y duraciones de reembolso de 1 a 60 meses, los préstamos tienen APR que van desde el 5.99 % al 35.99 %. No hay un requisito mínimo de puntaje de crédito. También proporciona adelantos en efectivo y préstamos a plazos, con APR variables, cronogramas de reembolso y estructuras de costos según el prestamista. Los préstamos personales tienen APR que van del 4.99 % al 450 %, los préstamos en efectivo del 200 % al 1386 % y los préstamos a plazos del 6.63 % al 225 %.
#3. Punto de préstamo
APR de 7.99% a 35.99% con duraciones de recuperación de 24 a 72 meses y sin cargos por pago anticipado completan la línea de productos de LendingPoint. Una aplicación de teléfono inteligente dedicada que le permite administrar su préstamo, rastrear puntajes de crédito y realizar pagos a tiempo en sus préstamos a plazos de prestamistas directos es una de las características más atractivas de LendingPoint. No hay uno en ninguna de las otras tiendas en línea que revisamos. Además, ofrecen préstamos de día de pago alternativos sin verificación de crédito que van desde $ 2,000 a $ 36,500 con tasas de porcentaje anual (APR) que van desde 7.99% a 35.99%. Un préstamo típico con una APR del 29% y sin cargo de originación sería de $11,000 en base a las APR antes mencionadas.
#4. Préstamos personales al día siguiente
Espere APR de hasta 35.99%, plazos de pago de 60 a 365 días y multas por originación y pago anticipado que varían según el prestamista, como es común con muchos emisores de préstamos a plazos para prestatarios con crédito débil. Principalmente una fuente de préstamos no garantizados; sin puntaje de crédito mínimo o requisito de garantía. Tasas de porcentaje anual (APR) del 12 % al 35.99 %. Un préstamo representativo tendría una APR del 34% y sería de $15,800 con base en las APR antes mencionadas (sin cargo de originación). Pagaría $18,858.60 ($3,058.60 en pagos de intereses totales) en el transcurso de un año.
Préstamos a plazos con mal crédito en California
Los préstamos a plazos para personas con mal crédito son préstamos garantizados o no garantizados y se hacen especialmente para personas que tienen puntajes de crédito bajos. Los posibles prestatarios que aún no tienen un historial crediticio también pueden calificar para los préstamos. Estos préstamos a plazos a menudo incluyen tasas de interés más altas, montos de préstamo más pequeños y duraciones de reembolso más cortas debido al riesgo que ofrecen menos solicitantes calificados.
Los fondos se desembolsan en un solo pago, como con todos los préstamos a plazos, y se cobran intereses sobre el saldo pendiente a partir del primer mes. Siempre que el plazo del préstamo esté vigente, los prestatarios deben realizar pagos mensuales iguales hasta que se pague el total. Los préstamos personales, de vehículos y de vivienda son las tres categorías de préstamos a plazos más comunes.
¿Cómo funcionan los préstamos a plazos?
Los bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea con frecuencia ofrecen préstamos a plazos. Usted envía una solicitud de préstamo, acepta una oferta y luego espera hasta que el préstamo sea aprobado y verificado. Cuando se transfiere dinero a su cuenta bancaria en un pago grande, el interés comienza a acumularse de inmediato. Durante el plazo del préstamo, que normalmente es de uno a siete años, las cuotas suelen hacerse mensualmente.
Cuándo considerar un préstamo a plazos con mal crédito
Si su puntaje FICO se encuentra entre 580 y 600, considere un préstamo a plazos para personas con mal crédito. Del mismo modo, incluso si su historial de crédito es irregular o inexistente, es posible que pueda obtener un préstamo a plazos con mal crédito. Debe poder pagar los pagos mensuales requeridos, incluidos los intereses y las tarifas aplicables, para ser elegible y pagar un préstamo.
Los mejores préstamos a plazos para el mal crédito en general en California
A continuación se muestra la lista de préstamos a plazos por mal crédito en California:
#1. Potenciar
Actualización máxima Aunque Upgrade ofrece préstamos a personas con mal crédito, sus APR son más altos que los de otros prestamistas en línea. Los montos de los préstamos son ajustables y comienzan en $1,000 pero tienen un tope de $50,000. Hay longitudes de préstamo de tres y cinco años disponibles. No hay descuento por pago automático y Upgrade cobra un costo de originación que oscila entre el 1.85 % y el 8.99 % del préstamo. Además, a los prestatarios se les cobrará una tarifa de $ 10 si su pago se retrasa más de 15 días o no se procesa. Una aplicación para teléfonos inteligentes que permite a los usuarios controlar su saldo, realizar pagos y actualizar la información personal ayuda a Upgrade a acelerar el proceso de préstamo, además de proporcionar préstamos personales fácilmente disponibles.
#2. Crédito Universal
A través de sus socios, la red de préstamos en línea Universal Credit ofrece préstamos personales no garantizados que van desde $1,000 hasta $50,000. Los plazos de amortización oscilan entre tres y cinco años, o entre 36 y 60 meses. Si bien Universal Credit hace posible obtener un préstamo personal incluso para personas con mal crédito, existen algunos costos asociados. En primer lugar, tiene altas APR que son mucho más altas que las tasas más asequibles de nuestra lista. En segundo lugar, todos los préstamos personales de Universal Credit tienen tarifas de originación que van del 4.25 % al 8 %. Debe tener esto en cuenta al calcular el monto de su préstamo porque se restará de los ingresos de su préstamo y le impedirá recibir el monto total después del hecho.
# 3. Advenedizo
Para evitar que pida prestado (o pague intereses) más dinero del que realmente necesita, Upstart también ofrece una variedad muy amplia de alternativas de préstamo, con sumas que comienzan en solo $ 1,000. Además, a pesar de que los préstamos de Upstart tienen un límite de $50,000 más bajo que el de algunos prestamistas, muchos prestatarios potenciales probablemente encontrarán que esto es suficiente. Si bien los términos de préstamo de Upstart a tres y cinco años son más estrictos que los de otros prestamistas, para los candidatos que podrían no ser aceptados en un clima crediticio más convencional, quizás sea un compromiso justo.
#4. Club de préstamos
A diferencia de otros prestamistas en la lista, los períodos de préstamo de LendingClub están restringidos a tres o cinco años, lo que ofrece menos flexibilidad. Además, entre el 2 % y el 6 % del monto total del préstamo se paga al prestatario como una tarifa de originación, que se deduce de los fondos del préstamo en el momento del financiamiento. Además, LendingClub facilita la reducción de la deuda al proporcionar un préstamo de transferencia de saldo. LendingClub ofrece a más de 1,700 acreedores, incluidos terceros prestamistas, pago inmediato a través de este tipo de préstamo.
¿Cuál es el préstamo a plazos más fácil de aprobar?
Los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del auto, los préstamos de casas de empeño y los préstamos personales a plazos son probablemente los préstamos que son más fáciles de aprobar. Todas estas son opciones financieras a corto plazo para clientes con mal crédito.
¿Alguien me prestará dinero con mal crédito?
Numerosos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas por Internet otorgan préstamos a prestatarios con mal crédito; sin embargo, los criterios para determinar quién califica como "prestatario solvente" varían según la institución.
¿Quién califica para un préstamo rápido?
Al momento de la solicitud del préstamo, el solicitante debe ser menor de 18 años, y al momento del vencimiento del préstamo, no puede tener más de 59 años.
¿African Bank otorga préstamos a los que están en la lista negra?
Es probable que no califique para un préstamo si una de las agencias de crédito de Sudáfrica lo ha prohibido.
¿Cuál es el puntaje de crédito más bajo para obtener un préstamo bancario?
En la mayoría de los casos, los solicitantes deben tener puntajes de crédito entre 610 y 640 para ser considerados para un préstamo personal. Los prestatarios normalmente requieren una puntuación de al menos 690 para ser elegibles para la tasa de interés más baja del prestamista.
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Referencias
