Durante la última década, las cooperativas de ahorro y crédito han crecido tanto en tamaño como en prevalencia a medida que los clientes han buscado alternativas a los grandes bancos en busca de una experiencia bancaria más personalizada. Una de las áreas de negocio de más rápida expansión para las cooperativas de ahorro y crédito es el préstamo para automóviles. En los Estados Unidos, las cooperativas de ahorro y crédito ahora representan el 28 por ciento de todos los préstamos para automóviles. Dado que los bancos otorgan menos préstamos para automóviles, más personas recurren a las cooperativas de ahorro y crédito para sus necesidades financieras. Otra razón puede ser que a los clientes les resulte más sencillo comprometerse con una cooperativa de ahorro y crédito que con un banco cuando buscan préstamos. Continúe leyendo para obtener más información sobre la trampa con un préstamo para automóviles de una cooperativa de ahorro y crédito, incluidas las tasas y cómo funciona con refinanciamiento e incluso con mal crédito.
¿Qué es una unión de crédito?
Una cooperativa de ahorro y crédito es básicamente una organización que brinda servicios bancarios. Puede hacer depósitos, solicitar préstamos y retirar efectivo como lo haría en un banco en una cooperativa de crédito. Sin embargo, una cooperativa de ahorro y crédito no obtiene ganancias. Todos los que usan la cooperativa de ahorro y crédito son más que simples consumidores; también es propietario y miembro de la cooperativa.
En una cooperativa de crédito, sus fondos se combinarán con los de otros miembros. Los miembros de una cooperativa de ahorro y crédito reciben una parte de las ganancias financieras de la organización, como las de las inversiones y los intereses de los préstamos.
Esto indica que la cooperativa de ahorro y crédito no está tratando de obtener ganancias, lo cual es una buena noticia para cualquiera que busque comprar un automóvil. Como resultado, a menudo puede adquirir un préstamo de vehículo con una tasa de interés reducida. Además, implica que podría ser elegible para un préstamo que probablemente no podría obtener si se aplicara a través de su banco.
Comprender la unión de crédito de préstamos para automóviles
Muchas personas que han estado considerando comprar un auto nuevo han llegado a la conclusión de que el financiamiento es el camino a seguir. Una vez que haya tomado esa determinación, deberá seleccionar un prestamista. Un préstamo para automóviles de una cooperativa de ahorro y crédito puede atraerle más que los préstamos bancarios para automóviles a muchos otros.
Aunque las cooperativas de ahorro y crédito son más comunes de lo que alguna vez fueron, muchos estadounidenses aún no pertenecen a una. Ser miembro de una cooperativa de ahorro y crédito puede ser una excelente oportunidad para obtener financiamiento a bajo costo para un préstamo para automóvil. Independientemente de si es el lugar donde residen o su lugar de trabajo, los miembros suelen compartir algo. Aún mejor, es posible que descubra que califica para ser miembro de cooperativas de ahorro y crédito de las que no tenía conocimiento. Esto puede permitirle recibir una fantástica tasa de préstamo de vehículos.
Considere un préstamo de cooperativa de crédito si desea un préstamo de automóvil con excelentes tasas de interés. De hecho, su cooperativa de crédito podría proporcionar tasas de préstamos para automóviles que son incluso mejores que las de su banco o el fabricante de automóviles. Consulte las ofertas que ofrece la cooperativa de ahorro y crédito de su vecindario antes de solicitar un préstamo para un automóvil nuevo, incluso con mal crédito.
¿Por qué Auto Loan Credit Union?
Ser capaz de elegir préstamos sin tener que responder ante una empresa o accionistas es uno de los principales beneficios de trabajar con una cooperativa de ahorro y crédito. Dado que los acuerdos financieros con frecuencia se alcanzan a nivel local, las cooperativas de ahorro y crédito tienen más libertad para tratar con los clientes de forma individual. La persona que toma decisiones por un miembro de la cooperativa de ahorro y crédito tiende a ser otro miembro de la cooperativa de ahorro y crédito, que tiene un interés personal en el bienestar financiero del miembro.
Las cooperativas de ahorro y crédito, al ser organizaciones sin fines de lucro, mantienen bajos sus costos operativos al mantener un perfil bajo en términos tanto de su ubicación física como de su publicidad. Debido a esto, una cooperativa de ahorro y crédito puede ofrecer mejores tasas de préstamos para automóviles a sus miembros. Como empresa que pone al cliente en primer lugar, ofrece extras ventajosos como servicios de compra de automóviles que ayudan a los clientes a ahorrar dinero en sus compras, así como planes de pago más adaptables.
Solicitar un préstamo para automóvil a través de una cooperativa de crédito no es muy diferente de solicitarlo en un banco. Por lo general, un solicitante debe proporcionar datos esenciales, como ingresos anuales, historial de empleo, SSN, historial de crédito y automóvil deseado en la solicitud. La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos para automóviles, tanto para vehículos nuevos como usados, y algunas incluso financian compras realizadas a través de concesionarios. Una carta de aprobación previa le permitirá buscar un automóvil con tranquilidad.
Si bien es posible que algunas cooperativas de ahorro y crédito solo acepten solicitudes en la sucursal para préstamos para automóviles, muchas de las cooperativas de ahorro y crédito más grandes han mejorado sus capacidades en línea. Sin embargo, después de obtener la aprobación de un préstamo en línea, muchos clientes deben visitar una sucursal física para finalizar el papeleo.
La mejor cooperativa de crédito para préstamos para automóviles
Cuando busque un vehículo nuevo o usado, no olvide consultar con su cooperativa de ahorro y crédito local o nacional. Las cooperativas de ahorro y crédito pueden darse el lujo de ofrecer mejores tasas en préstamos para automóviles que los bancos porque son propiedad de los clientes. Para un préstamo de automóvil nuevo con 60 meses de pagos, la APR promedio en las cooperativas de ahorro y crédito fue del 3.72 % en el tercer trimestre de 3, en comparación con el 2022 % en los bancos.
Sin embargo, debe ser miembro de la cooperativa de crédito para calificar para un préstamo. Además, puede ser necesario que cumpla con ciertos criterios de residencia o empleo antes de ser aceptado como miembro. Sin embargo, puede ser más simple de lo que piensa unirse a una cooperativa de ahorro y crédito. Esto se debe a que algunos de ellos aceptan miembros de todo el país. Dicho esto, a continuación se encuentran algunas de las principales cooperativas de crédito de préstamos para automóviles con buenas tasas;
Aquellos que califiquen para ser miembros de Navy Federal pueden aprovechar las atractivas tasas de préstamo de la cooperativa. Sin embargo, la única forma de entrar es si tienes algún tipo de experiencia militar. Si cumple con los requisitos, puede unirse a Navy Federal depositando tan solo $5 en una cuenta de ahorros.
Los préstamos están disponibles para que los miembros los utilicen para la adquisición de un vehículo nuevo o usado, o para la consolidación de la deuda actual. Todo lo que necesita hacer es obtener una aprobación previa para un préstamo y luego obtener un cheque escrito a su nombre, que puede usar en el concesionario. El personal militar activo y anterior es elegible para ahorros cuando cambia a depósito directo. Las primas de seguro de automóvil se pueden reducir aún más y la cobertura GAP se puede agregar a un préstamo existente para mayor tranquilidad.
#2. Cooperativa de crédito federal SchoolsFirst
SchoolsFirst, con sede en el estado de California, es una fuente confiable de préstamos para automóviles asequibles. Puede obtener un préstamo por el precio total de un vehículo de un concesionario o de un vendedor privado, ya sea que lo compre nuevo o canjee su contrato de arrendamiento. Después de hacer un pago inicial, puede ser elegible hasta por noventa días sin pagos adeudados.
SchoolsFirst está abierto a todo el personal escolar actual y anterior, así como a estudiantes universitarios que se especializan en educación. Un comprobante de pago reciente o expediente académico sería suficiente. Los parientes cercanos de los miembros también pueden unirse si cumplen con los requisitos.
#3. Unión de crédito federal del Pentágono
Puede obtener una excelente tasa en un préstamo para automóvil nuevo o usado o incluso refinanciar su préstamo para automóvil actual con la cooperativa de crédito PenFed. Si bien no necesariamente necesita ser miembro para presentar una solicitud, es imprescindible para recibir los fondos del préstamo. Afortunadamente, los formularios en línea están disponibles tanto para unirse como para pedir dinero prestado.
A pesar de su intención original de servir solo a quienes trabajan para el Departamento de Defensa, PenFed ahora acepta nuevos miembros de todos los ámbitos de la vida. Todo lo que se requiere es un número de identificación de contribuyente (TIN) o un número de Seguro Social (SSN) válido. Todos los miembros de la cooperativa de ahorro y crédito deben comprar una "acción" en la cooperativa de ahorro y crédito, y la compra mínima de "acción" es de $5.
#4. Cooperativa de crédito para empleados de Boeing (BECU)
BECU fue establecida en el mismo clima económico en 1935 por 18 personas con un total de $9. El monto inicial del préstamo fue de solo $ 2.50. Pero ahora, hay más de 1.3 millones de personas que forman parte de él, y tiene un valor de más de 30 millones de dólares.
Puede financiar automóviles, botes, vehículos recreativos y motocicletas nuevos y usados en esta cooperativa de crédito. Antes de tomar una decisión final, los posibles compradores pueden leer los artículos de compra de automóviles de BECU para obtener información financiera útil y apoyo.
Las donaciones, los trabajos, los familiares o las direcciones pueden desempeñar un papel en la determinación de quién es aceptado como miembro. Puede convertirse en miembro haciendo un pago único de al menos $10 a KEXP, una estación de radio con sede en Seattle. Los empleados, jubilados y voluntarios de Boeing y sus subsidiarias y afiliadas, así como sus familiares inmediatos, son elegibles para ser miembros de cualquier cooperativa de ahorro y crédito. Las personas de Oregón y partes de Idaho, así como del estado de Washington, también son elegibles para presentar una solicitud.
#5. Cooperativa de crédito del lago Michigan (LMCU)
Lake Michigan Credit Union es una cooperativa nacional con un nombre que incluye un estado específico. Al contribuir solo $ 5 a la Fundación ALS (Esclerosis Lateral Amiotrófica), puede convertirse en miembro de LMCU. Los automóviles, camiones, camionetas, motocicletas, embarcaciones, vehículos todo terreno y vehículos recreativos nuevos y usados son elegibles para financiamiento a través de esta cooperativa. LMCU puede ponerlo en contacto con un servicio de compra de automóviles que puede ayudarlo a encontrar el vehículo que desea al mejor precio.
LMCU, que fue iniciada por un maestro durante la Gran Depresión, ahora tiene más de $11 mil millones en activos y más de 500,000 clientes.
#6. Cooperativa de crédito federal Randolph-Brooks (RBFCU)
Los préstamos para automóviles nuevos y usados, así como las opciones de refinanciamiento, están disponibles en esta cooperativa de crédito de Texas. También están disponibles las compras de arrendamiento y los préstamos para vehículos recreativos, como motocicletas, botes, PWC y vehículos todo terreno. Cuando utilice esta cooperativa de crédito para su préstamo para automóvil, las tasas de interés oscilarán entre 0% y 100%, según los términos del préstamo, el valor de la garantía, la cantidad financiada y otras variables. Aquí puede solicitar un préstamo incluso si no es miembro. Sin embargo, deberá ser un miembro con buena reputación para cerrar el trato.
RBFCU tiene más de sesenta ubicaciones en todo Texas, incluso en Austin, Corpus Christi, Dallas/Fort Worth y San Antonio. Un miembro de su familia inmediata o un miembro del personal en su lugar de trabajo o institución religiosa lo califica para ser miembro de la RBFCU. Puede unirse haciendo un depósito de un dólar en su cuenta de ahorros principal.
¿Cuánto es un pago de automóvil de $ 15,000 por mes?
Si piden prestados $15,000 por un año a una tasa de porcentaje anual (APR) de 2.89%, deberán hacer pagos iguales a las siguientes sumas cada mes. $1269.25.
¿A cuánto ascienden los pagos de un préstamo de automóvil de $40,000?
Sus pagos mensuales por un préstamo de $40,000 serán los siguientes si le ofrecen una tasa de interés del 2 % durante los primeros tres años (o 36 meses), del 3 % durante los siguientes cuatro años (48 meses), del 4 % durante los siguientes cinco años (60 meses) y 5% durante los próximos seis años (72 meses). $1,146 por un período de tres años. El costo es de $885 por cuatro años. El costo durante los próximos cinco años es de $737.
Además de proporcionar un préstamo de refinanciamiento para automóviles, la cooperativa de ahorro y crédito Navy Federal puede financiar la compra de automóviles nuevos y usados. Un representante de la corporación ha afirmado que no hay límite en el monto total del préstamo para automóviles.
¿Qué utiliza un préstamo para automóvil como crédito?
Experian, TransUnion y Equifax son las tres principales agencias de informes crediticios. Los dos modelos de puntuación de crédito más populares utilizados por los prestamistas de automóviles son FICO® Auto Score y Vantage. Dado que FICO® ha sido ampliamente aceptado en la industria automotriz, lo examinaremos.
¿Cuántos préstamos para automóviles le dará un banco?
Tener dos préstamos para automóviles a la vez es posible. Sin embargo, debe tener en cuenta que la aprobación de un tercer préstamo puede ser más difícil. Los prestamistas le otorgarán un préstamo si sus ingresos mensuales y los pagos de la deuda son suficientes para cubrir el nuevo pago del préstamo. Además, una tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) baja requiere un crédito sobresaliente o excelente.
¿Cuánto es el interés de un préstamo de automóvil?
Las tasas de interés adjuntas a los préstamos para automóviles cambian según una serie de criterios. Esto puede incluir la suma de dinero que se pide prestada, la duración del préstamo, el tipo de préstamo que se obtiene y el historial crediticio del prestatario. Según el informe sobre el estado del mercado financiero automotriz que publicó Experian en el tercer trimestre de 2022, la tasa de interés promedio para un vehículo nuevo es de 5.16 por ciento, mientras que la tasa de interés promedio para un vehículo usado es de 9.34 por ciento. .
¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar un automóvil?
Si desea calificar para un préstamo de vehículo típico, necesitará un puntaje de crédito de al menos 600. Sin embargo, el puntaje de crédito mínimo requerido para financiar un préstamo de automóvil varía de un prestamista a otro. Si su puntaje de crédito es lo suficientemente bajo como para ubicarlo en el área de alto riesgo, es posible que deba considerar obtener un préstamo de automóvil para las personas con mal crédito.
Pensamiento final
Encontrar préstamos para automóviles económicos es fácil para los miembros de una cooperativa de ahorro y crédito. Una cooperativa de crédito es un excelente lugar para comenzar su búsqueda si está tratando de decidir dónde debe recibir su préstamo para automóvil.
Cuando presenta una solicitud con una cooperativa de crédito, el proceso de solicitud de préstamo para automóviles suele ser sencillo. Por lo general, puede finalizar todo el proceso de solicitud en línea, por lo que ni siquiera necesita ir a una sucursal. Para que tenga una excelente oferta de préstamo en la mano cuando vaya a comprar un automóvil, presente su solicitud antes de ir a la sala de exposición.
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