Como minorista en línea, vendedor de eBay o Amazon, o propietario de una tienda de comercio electrónico Shopify, comprende que cuesta dinero comprar inventario, anunciarse en línea, contratar empleados y pagar a los desarrolladores de sitios web. La mayoría de las tiendas web tienen brechas de flujo de efectivo entre sus gastos comerciales y las ventas de las tiendas minoristas, lo que podría ayudar con los préstamos minoristas comerciales de Amazon o las líneas de crédito comerciales para capital de trabajo. Este artículo repasa los préstamos de Amazon tanto para vendedores como para empleados.
¿Por qué las tiendas de Amazon requieren préstamos comerciales?
Los vendedores del mercado de Amazon pueden requerir capital para financiar lo siguiente:
#1. Una nueva aventura empresarial
En un momento dado, los nuevos negocios tienen mucho que hacer. Abrir una tienda en Amazon cuesta una cantidad importante de dinero. Piense en los costos de inventario, almacenamiento, tarifas del vendedor, investigación de productos, publicidad, promoción y muchos otros costos. Lo más probable es que necesite entre 4,000 y 6,000 libras esterlinas para que su negocio de Amazon despegue.
Debido a esto, debe tener una fuente lista de financiación del vendedor de Amazon configurada antes de comenzar.
#2. Expansión de negocio
A medida que aumentan sus ventas, necesitará una cantidad cada vez mayor de capital de trabajo para atraer y satisfacer a su clientela en expansión. Esto generalmente implica comprar más inventario, incurrir en costos de almacenamiento, aumentar los costos de publicidad y contratar nuevos empleados.
Al contrario de lo que piensa la mayoría de la gente, no tendrás grandes problemas de flujo de caja hasta que tu tienda de Amazon empiece a crecer. Muchos propietarios de tiendas de Amazon descubren que escalar su operación es mucho más difícil y costoso que abrir una tienda. Esto requiere colaborar con un proveedor confiable de soluciones de financiación.
#3. Gastos diarios
Incluso cuando los negocios de Amazon son rentables desde el principio, requieren una financiación constante para cubrir los gastos comerciales continuos típicos, como tarifas bancarias, servicios públicos, etc.
#4. Estabilidad a largo plazo
No es ningún secreto que las ventas y los precios fluctúan con frecuencia. Como resultado, mantener un flujo de efectivo constante puede ser difícil para un vendedor. Como resultado, los vendedores de Amazon requieren soluciones de préstamo confiables para que sus préstamos funcionen sin problemas.
Por qué los vendedores de Amazon pueden tener dificultades para obtener un préstamo tradicional para pequeñas empresas
Muchos vendedores primerizos de Amazon se acercan a los bancos para obtener préstamos tradicionales solo para ser rechazados. Puede ser difícil para el propietario de una pequeña empresa obtener un préstamo comercial tradicional para iniciar o hacer crecer un negocio de Amazon.
Los bancos se niegan a otorgar préstamos para pequeñas empresas a los vendedores de Amazon por las siguientes razones:
- La ausencia de un plan de negocios convencional
- Falta de historial fiscal.
- Incapacidad para proporcionar puntaje de crédito anterior
- Falta de garantía adecuada
Préstamos de Amazon para empleados
Amazon es uno de los jugadores y minoristas de comercio electrónico más grandes del mundo. Además, los centros de Amazon están ubicados en todo el mundo, lo que hace posible enviar inventario incluso a los lugares más remotos donde hay demanda. La compañía también ha establecido centros en todo el mundo donde los empleados trabajan en desarrollo de tecnología, ingeniería y servicios de soporte. Los principales bancos que ofrecen préstamos de Amazon para empleados son:
#1. Préstamos personales del banco HDFC
HDFC es uno de los bancos que ha creado un programa especial de préstamos de Amazon para empleados. El banco ha creado un programa de préstamos personales para los empleados de Amazon que incluye una tasa de interés baja y beneficios adicionales. El préstamo personal del banco se utiliza principalmente para pagar las diversas necesidades financieras personales del prestatario. El préstamo tiene una tasa de interés baja y un calendario de pago flexible.
Veamos algunas de las otras características y beneficios que ofrece HDFC con los préstamos de Amazon para empleados:
- Procesamiento de préstamos en línea.
- Una pequeña tarifa de procesamiento.
- Un procedimiento de documentación sencillo.
- El monto del préstamo se desembolsa rápidamente.
- Ofertas emocionantes en boletos de avión y hoteles, dispositivos electrónicos y compras, entre otras cosas.
- Las tasas de interés comienzan en 11.25%.
- Transferencias de fondos en línea gratuitas a través de NEFT/RTGS a través de NetBanking.
#2. Préstamos personales de Axis Bank
Axis Bank ofrece a los empleados de Amazon préstamos personales a una tasa de interés competitiva. Un préstamo personal de Axis Bank se puede utilizar para cubrir cualquier gasto personal, como una gran boda, vacaciones exóticas, estudios en el extranjero o emergencias médicas. Los siguientes son algunos detalles clave sobre la oferta de Axis Bank para los empleados de Amazon:
- Procesamiento de solicitud de préstamo en línea.
- Las transacciones NEFT en línea son gratuitas.
- Los préstamos de interés de préstamos personales oscilan entre el 12% y el 24%.
- Disponibilidad mensual de DDs y POs con la cuenta nómina corporativa
- Retiros sin costo desde cualquier cajero automático de banco en todo el mundo.
- Los plazos de pago de los préstamos son flexibles y van de 12 a 60 meses.
- Desembolso inmediato del préstamo
#3. Préstamos Personales del Banco HSBC
A través del programa de empleados corporativos, HSBC ofrece préstamos personales a los empleados de Amazon. Los empleados de Amazon pueden aprovechar los préstamos personales a bajo interés y otros beneficios a través de este programa. El préstamo proporciona fondos para gastos personales como bodas, vacaciones y otros eventos. Los siguientes son los términos y condiciones del préstamo personal de HSBC para empleados de Amazon:
- Préstamos personales con un plazo de devolución flexible de hasta 5 años
- Pago simple mensual a través de Cuotas Mensuales Equivalentes (EMI) o Sistema de Compensación Electrónica (ECS) o mediante el establecimiento de una Instrucción Permanente (SI) en una cuenta bancaria de HSBC.
- Transferir un préstamo personal existente de otro banco indio.
- No hay necesidad de una garantía/garante.
- Documentación simple, procesamiento rápido y desembolso rápido del préstamo.
Préstamos de Amazon para vendedores
Como comerciante electrónico, es consciente de que los altibajos de las ventas pueden ser impredecibles y afectar su flujo de caja. Lo mismo se aplica a los participantes del Programa para vendedores de Amazon Business. El acceso a opciones de financiamiento rápidas y confiables puede ayudar a que su tienda de Amazon supere estos problemas y crezca, pero es difícil de encontrar.
Los bancos tienen criterios estrictos que funcionan bien para las empresas tradicionales, pero pueden obstaculizar las empresas en línea de rápido crecimiento. Los prestamistas tradicionales, por ejemplo, hacen muchas verificaciones de crédito antes de otorgar un préstamo comercial a Amazon, o solo otorgan préstamos a empresas que tienen muchas garantías.
Si tiene un historial comprobado con una tienda de Amazon, debe buscar financiamiento alternativo que se adapte específicamente a las tiendas en línea y sus necesidades de financiamiento muy específicas.
Cinco tipos diferentes de préstamos para vendedores de Amazon
¿Adónde pueden acudir las pequeñas empresas para obtener financiación si obtener un préstamo bancario es casi imposible para las empresas de Amazon? Lea acerca de los cinco tipos de préstamos que los vendedores de Amazon pueden obtener y tome una decisión en función de las necesidades de su empresa.
#1. Préstamos entre pares (P2P)
La financiación entre pares, también conocida como P2P, es una fuente de préstamos de Amazon para vendedores. Los propietarios de pequeñas empresas utilizan los préstamos P2P para publicar el monto que desean pedir prestado en una plataforma de préstamos comerciales entre pares. También indican cuánto interés pueden permitirse pagar. Cada prestamista revisa la solicitud y presenta una oferta. El mejor postor recibe el monto del préstamo que solicitó.
Esto le permite completar el proceso de solicitud enviando su solicitud de préstamo personal a otra empresa sin necesidad de aprobación bancaria. Como resultado, su puntaje de crédito no se verá afectado.
Pros:
- Los préstamos P2P son fáciles de solicitar y pueden tener tasas de interés bajas. Un sistema de financiación P2P está disponible para todas las empresas de Amazon.
Contras:
- Este sistema de préstamo es arriesgado y rara vez cubre toda su inversión. Los vendedores deben proporcionar sus puntajes de crédito personales, así como su historial de crédito.
#2. préstamos amazónicos
Amazon tiene una opción de préstamo en línea para vendedores que les permite obtener capital de trabajo a tasas que generalmente son más bajas que las tasas de las tarjetas de crédito. Además, los préstamos de Amazon son, en esencia, préstamos para pequeñas empresas adaptados a los vendedores de Amazon, pero el monto es menor que el de un préstamo típico para pequeñas empresas. Sin embargo, está fácilmente disponible.
Para obtener este préstamo, los dueños de negocios deben tener un buen historial de ventas en línea y un negocio bien establecido. Los vendedores pueden solicitar Amazon Lending cuando solicitan un préstamo comercial y, si se aprueban, pueden obtener una gran cantidad de dinero para invertir en su negocio.
Pros:
- Los montos del préstamo se transfieren directamente de Amazon a la cuenta del vendedor.
Contras:
- Solo si su cuenta de vendedor tiene un historial de ventas sólido, puede solicitar un préstamo de Amazon.
#3. Tarjetas de crédito
Al igual que otros préstamos a corto plazo y préstamos personales utilizados para gastos personales, las deudas de tarjetas de crédito no son la mejor forma de obtener financiación. Aún así, es el último recurso para las personas que no pueden obtener préstamos de vendedor de Amazon.
Pros:
- Para gastos a corto plazo, los vendedores pueden obtener un descuento en sus tarjetas de crédito bancarias.
Contras:
- Los préstamos con tarjeta de crédito tienen tasas de interés extremadamente altas.
#4. Adelantos en efectivo para comerciantes (MCA)
Un anticipo de efectivo comercial implica recibir una suma global por adelantado y pagarla con un porcentaje de sus ventas diarias. Pero debido a que los vendedores no obtienen un pago fijo de los adelantos en efectivo de los comerciantes, se les llama préstamos no garantizados. Se requiere un negocio estable para los vendedores elegibles. Sus ingresos anuales y el volumen de negocios deben cumplir con los requisitos mínimos del prestamista. Además, su empresa debe aceptar pagos con tarjeta de crédito.
Pros:
- Las tasas de interés de los préstamos comerciales en efectivo no son fijas.
Contras:
- Debido a que el prestamista toma un porcentaje fijo del saldo diario, el costo total del préstamo sigue siendo alto.
#5. Préstamos para vendedores de Amazon de Bloom
Bloom proporciona financiación de vendedor muy atractiva para las tiendas de Amazon. Agilizan y simplifican los procesos de solicitud y aprobación. Pueden proporcionar financiación de hasta 10 millones de libras esterlinas.
Los vendedores de Amazon que están calificados y tienen un negocio minorista pueden solicitar fácilmente su solución de financiación personalizada. Simplemente complete una solicitud en línea en su sitio web y ellos determinarán si es elegible para las opciones de préstamo, a qué nivel y en qué términos. Finalmente, una vez cumplidos todos los requisitos, los fondos se transfieren directamente a tu cuenta de vendedor.
Pros:
- Los términos de pago de Bloom se basan completamente en los ingresos. No hay costos continuos. Como resultado, si la salud de su cuenta de vendedor se deteriora o tiene un mes de ventas deficientes, la cantidad que reembolsa se ajustará para reflejar sus ingresos mensuales.
Contras:
- Para ser elegible, la tienda de Amazon debe tener al menos un año y generar al menos £ 10K en ingresos mensuales.
¿Para qué se pueden usar los préstamos para vendedores de Amazon?
Hay varias razones por las que es posible que desee utilizar los préstamos de vendedor de Amazon, que incluyen:
- Flujo de caja consistente y rápido
- Compra de inventario o suministros adicionales 3. Campañas de marketing
- Reclutamiento de nuevos empleados
- Promoción del crecimiento general
- Pago del IVA
- Pagar facturas inesperadas
¿Amazon ofrece préstamos?
Sí. Amazon Lending es un programa de préstamos ofrecido por Amazon que brinda financiamiento a corto plazo a vendedores elegibles para ayudarlos a hacer crecer sus negocios.
¿Cómo obtengo fondos de Amazon?
Después de capturar el pago, los fondos se depositan en su cuenta de Amazon Pay y se desembolsan automáticamente en su cuenta bancaria en la próxima fecha de liquidación programada. Nuestra Política de reserva de Amazon Pay rige los desembolsos.
¿Cuál es la tasa de interés para un préstamo de Amazon?
Los préstamos de Amazon tienen tasas de interés muy competitivas que van del 10.9 al 12.9 % sin penalización por pago anticipado. Es una excelente opción de financiación para los vendedores de Amazon.
¿Amazon Lending afecta los puntajes de crédito?
No. Amazon Lending no informa a las agencias de crédito porque no ofrece préstamos tradicionales. Si no realiza un pago, confiscarán su inventario como garantía.
¿Los préstamos de Amazon están garantizados personalmente?
Garantías personales: muchos préstamos de Logística de Amazon requerirán que un vendedor de Amazon garantice personalmente el reembolso. Si el préstamo de FBA no se paga, es posible que se requiera que el prestatario pague el préstamo personalmente.
¿Cómo configuro un préstamo de Amazon?
En compras que califiquen, puede elegir entre financiamiento especial y pagos mensuales iguales: Proceda al proceso de pago usando su carrito de compras. Como método de pago, elige tu Amazon Store Card o Amazon Secured Card. Elige si quieres una financiación especial o cuotas mensuales iguales para tu pedido.
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Referencias
