¿Estás pensando en cómo financiar una pequeña empresa emergente en 2023? Iniciar su propio negocio puede ser una experiencia difícil pero gratificante. Si bien un plan de negocios sólido es esencial para los emprendedores, la financiación es uno de los aspectos más importantes del éxito de una empresa.
Cómo financiar una pequeña empresa nueva, por otro lado, puede ser un procedimiento difícil y lento, especialmente para las personas con mal crédito. Si bien no hay un puntaje de crédito establecido que deba tener para asegurar un préstamo comercial, los prestamistas tradicionales tienen un rango de puntajes de crédito que consideran aceptable.
En esta publicación, desglosamos 13 opciones de financiamiento para pequeñas empresas y ofrecemos recomendaciones sobre cómo financiar su empresa.
Cómo financiar una pequeña empresa nueva
El capital inicial de una pequeña empresa es particularmente difícil de conseguir (la mayoría de los préstamos comerciales estándar requieren uno o más años de funcionamiento), pero eso no significa que sea imposible.
Aquí hay formas de puesta en marcha de finanzas small empresas:
- Capital de riesgo
- inversores angelicales
- Prestamos en linea
- Tarjetas de Crédito Comerciales
- Ahorros personales
capitales de riesgo
Un capitalista de riesgo es una persona que invierte en nuevas empresas o apoya a pequeñas empresas que quieren crecer pero que no tienen los recursos financieros para hacerlo. El capital de riesgo es dinero invertido en nuevos negocios que se cree que tienen un potencial de alto crecimiento y alto riesgo.
Las empresas de rápido crecimiento que cuentan con una estrategia de salida pueden ganar decenas de millones de dólares, que pueden utilizarse para invertir, establecer contactos y hacer crecer su negocio con regularidad. Un negocio que es viable y creado pensando en el futuro tiene buenas posibilidades de atraer el apoyo de inversores de riesgo.
inversores angelicales
Un inversionista ángel es una persona que proporciona dinero a las personas que necesitan dinero para administrar sus negocios. Los inversionistas ángeles realizan inversiones financieras en empresas jóvenes a cambio de una ganancia. Estos inversionistas han ayudado en la fundación de numerosas empresas conocidas y siguen siendo una valiosa fuente de capital para las pequeñas empresas.
Tarjetas de Crédito Comerciales
Este es otro excelente enfoque para que las nuevas empresas obtengan capital para sus primeras operaciones. Si su empresa necesita menos de $ 50,000 en fondos y no puede obtener un préstamo, las tarjetas de crédito pueden ayudar. Según la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos, hasta el 65% de las pequeñas empresas utilizan tarjetas de crédito con regularidad.
Las tarjetas de crédito suelen ser eficaces para ampliar el flujo de caja. Debe buscar y utilizar los beneficios y las recompensas de las tarjetas de crédito, como ofertas de transferencia de saldo, tasas introductorias del 0% y tarjetas que ofrecen descuentos en gasolina y artículos de oficina, millas aéreas o devolución de efectivo, entre otras cosas.
Si lo maneja correctamente, puede ayudarlo a crear un historial crediticio sólido para cuando su empresa necesite financiamiento más adelante.
Sin embargo, debe vigilar de cerca sus finanzas para evitar atrasarse en los pagos, lo que podría dañar su puntaje crediticio. Asegúrese de usar su tarjeta solo para fines comerciales críticos y mantenga su saldo por debajo del 30% de su límite de crédito.
Prestamos en linea
Los préstamos tradicionales para empresas han sido reemplazados por prestamistas en línea, que se han vuelto cada vez más populares. Estas plataformas ofrecen el beneficio de la velocidad, ya que una solicitud tarda alrededor de una hora en completarse y la decisión y el efectivo asociado pueden emitirse en cuestión de días. Esta estrategia ha sido utilizada por un gran número de emprendedores para obtener financiación para sus negocios.
Ahorros personales
La mayoría de las personas que no califican para tarjetas de crédito, micropréstamos u otros tipos de financiamiento bancario recurren a esto como su alternativa inicial de financiamiento para pequeñas empresas. Antes de seguir este camino, piense en factores como qué porcentaje de sus propios fondos debe usar.
¿Debería invertir todos sus ahorros en su nueva empresa? ¿Deberías usar la mitad? Para evitar perder su "escudo de día lluvioso", debe ser diligente con la planificación de su empresa.
Fondos de jubilación 401(k)
El uso de activos 401(k) o IRA para respaldar la adquisición de un negocio puede ser peligroso; sin embargo, con la técnica adecuada, puede convertir el dinero de la jubilación en capital para una nueva empresa y evitar impuestos y multas por retiro anticipado.
La ventaja es que puedes utilizar tu propio dinero para financiar la puesta en marcha o adquisición de una franquicia. Sin embargo, si la empresa quiebra, podría perder el dinero que necesitaba para pagar su jubilación.
Financiar una pequeña empresa nueva
Puede financiar una pequeña empresa nueva con la siguiente fuente de financiación para pequeñas empresas:
Micropréstamos de la SBA
El programa de micropréstamos de la SBA, que se estableció para hacer que el capital comercial inicial sea más accesible para las mujeres, las minorías y los veteranos, ahora se asocia con prestamistas intermedios sin fines de lucro basados en la comunidad para otorgar a los prestatarios de pequeñas empresas entre $ 500 y $ 50,000.
La financiación tradicional con estas tasas y duraciones ideales rara vez, o nunca, es accesible para empresas nuevas fuera de este programa subsidiado por la SBA, con tasas de interés que van del 8 % al 13 % y plazos que no superan los seis años.
Además, los prestamistas de micropréstamos de la SBA son únicos en el sentido de que la Administración de Pequeñas Empresas los selecciona para trabajar como mentores y prestamistas cara a cara con los empresarios de la empresa. (Este es solo uno de los numerosos beneficios de los préstamos de la SBA). Los proveedores de micropréstamos, en esta función, sirven no solo como una fuente de dinero para la creación de pequeñas empresas, sino también como asesores, que ofrecen asesoramiento sobre gestión empresarial, marketing y finanzas para garantizar el éxito a largo plazo de los prestatarios.
Habiendo dicho eso, todos esos grandes beneficios vienen con mucha competencia.
Financiamiento de equipos
Considere el financiamiento de equipos como la mejor opción para financiar su empresa si necesita efectivo inicial para comprar equipos.
Los préstamos para equipo serán más fáciles de calificar, incluso si no tiene mucha experiencia en negocios, porque el equipo que compre actuará como garantía del efectivo que use para comprarlo.
Si bien muchos prestamistas de equipos tendrán un tiempo mínimo en los criterios de la empresa, un número significativo no lo hará.
Financiamiento de socios
Otro jugador en su sector financia su crecimiento a cambio de acceso exclusivo a su producto, personal, derechos de distribución, venta final o alguna combinación de esos artículos utilizando financiamiento de socios estratégicos.
“La inversión estratégica es similar al capital de riesgo en que normalmente es una venta de acciones (en lugar de un préstamo), aunque también puede basarse en regalías, donde el socio recibe una parte de cada venta de productos”, explicó.
La financiación de socios es una opción fantástica porque es probable que la empresa con la que se asocie sea una gran corporación, e incluso puede estar en una industria similar o en una que tenga una participación en su empresa.
Friends and Family
¿Qué sucede si no califica para ninguno de estos préstamos comerciales iniciales pero no quiere depender de una tarjeta de crédito comercial para el capital inicial?
Para apoyar su puesta en marcha, puede explorar acercarse a amigos y familiares. Sin embargo, si elige este método de financiación de inicio de negocios, asegúrese de sistematizar esta forma de deuda, que suele ser menos formal.
Subvenciones para pequeñas empresas
Las subvenciones para pequeñas empresas son un tipo de financiamiento inicial que no requiere retorno, a diferencia de la deuda, ni intercambio de acciones, a diferencia del capital de riesgo. A menudo han considerado lo más parecido a "dinero gratis" que podría obtener para su empresa.
Por lo general, vale la pena buscar subvenciones para pequeñas empresas como fuente de capital para un nuevo negocio, incluso si son difíciles de conseguir. Debido a que tienden a ser bastante específicos de la industria, deberá analizar a fondo la situación de su negocio y establecer su nicho para adaptar su solicitud de subvención para que se corresponda con los objetivos del patrocinador de la subvención.
Financiación colectiva
Al usar plataformas de crowdfunding, es posible que pueda financiar una pequeña empresa nueva pidiéndole a una gran cantidad de personas que contribuyan con pequeñas cantidades de dinero a la puesta en marcha de su pequeña empresa. Cada contribución de patrocinador contribuye a su objetivo de manera progresiva, por lo que incluso la donación más pequeña ayuda: no necesita un inversor acreditado para respaldar su empresa.
La creación de campañas de crowdfunding también es una excelente manera de brindarle atención a su joven empresa mientras busca financiamiento.
Sin embargo, tenga en cuenta que el crowdfunding rara vez genera grandes sumas de fondos iniciales, y ejecutar una campaña puede llevar mucho tiempo.
Considere si las posibilidades de exposición a través de sitios de crowdfunding serán valiosas incluso si la campaña no financia completamente su empresa antes de optar por esta opción. Si no alcanza su meta de crowdfunding, es posible que deba cubrir el saldo de sus gastos iniciales por su cuenta.
Factoraje de cuentas por cobrar
El factoraje de cuentas por pagar (A/R) es un tipo de financiamiento basado en activos que involucra a una empresa que vende cuentas por cobrar comerciales para recibir un pago en efectivo inmediato antes de que venzan las cuentas.
El factoring AR es diferente de los préstamos en que las cuentas por cobrar realmente se venden, no solo se proporcionan como garantía. Como resultado, su empresa podrá convertir sus cuentas por cobrar en efectivo operativo inmediato, lo que le permitirá evitar días de espera para que sus clientes paguen.
Instituciones de Financiamiento de Desarrollo Comunitario
Estas instituciones prestan a las pequeñas empresas, como las empresas propiedad de mujeres y minorías, que los principales bancos consideran peligrosas. Las CDFI brindan capacitación y asistencia técnica a sus prestatarios para asegurar su éxito, lo que las convierte en una opción de inversión social bien establecida. Algunas CDFI lo ayudarán a (re)establecer el crédito.
¿Cómo puede una pequeña empresa obtener un préstamo para iniciar una empresa?
Una pequeña empresa puede obtener una puesta en marcha de una pequeña empresa puede obtener financiación empresarial de las siguientes fuentes:
- Financiamiento de equipos. …
- Tarjetas de crédito comerciales. …
- Préstamos SBA 7(a). …
- Micropréstamos de la SBA. …
- Otros microprestamistas. …
- Financiamiento de Facturas. …
- Recaudación de fondos. ...
- Financiamiento personal y de amigos/familiares.
¿Cuál es la mejor manera de financiar una startup?
Para las nuevas empresas y las pequeñas empresas, existen numerosas fuentes y canales de financiación accesibles. Es aconsejable elegir el que mejor se adapte a las necesidades de su negocio.
¿Los bancos otorgan préstamos a las empresas emergentes?
Sí, los bancos proporcionan financiación a las empresas emergentes. Durante el proceso de solicitud, la mayoría de los programas bancarios requerirán documentación extensa, y podrían variar desde una tarjeta de crédito bancaria comercial hasta una línea de crédito comercial o un préstamo a corto o largo plazo.
¿Por qué es difícil obtener financiación?
Si una empresa o proyecto se considera peligroso, el banco puede imponer una tasa de interés más alta, que una pequeña empresa no puede pagar, o negarse a prestar en absoluto. Las pequeñas empresas no pueden acceder a los mercados financieros porque son demasiado pequeñas. Si se necesitan más fondos, es posible que los propietarios no tengan la riqueza personal para hacerlo.
Conclusión
Aunque las nuevas empresas tienen menos opciones para el financiamiento de la empresa, aún es posible obtener dinero para una empresa con poca o ninguna experiencia previa. Asegúrese de consultar las 13 opciones principales sobre cómo financiar una pequeña empresa nueva.
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