Cuando las personas establecen una cuenta de jubilación o una póliza de seguro de vida, generalmente mencionan al beneficiario principal en caso de su muerte. También es necesaria la designación de un beneficiario terciario. El beneficiario terciario está designado para recibir beneficios de seguro de vida o valor en efectivo en caso de fallecimiento o ausencia tanto del beneficiario principal como del secundario o contingente. A veces, un beneficiario terciario puede o no ser especificado por el asegurado en su testamento o fideicomiso. El departamento legal intenta comunicarse con el beneficiario inmediato después de comunicarse con los beneficiarios primarios y secundarios sin revelar la identidad del beneficiario y dividir los fondos de manera adecuada.
¿Qué es el Beneficiario Terciario?
Un beneficiario terciario es alguien que recibe los beneficios de su seguro de vida o plan de pensiones si el beneficiario primario fallece. De manera más elaborada, es una persona designada específicamente para recibir el monto pagadero en virtud de una póliza después de la muerte del titular de la póliza cuando tanto el beneficiario principal como el beneficiario secundario también fallecen y se conoce como beneficiario terciario en el contexto del seguro de vida.
¿Cómo funciona un Beneficiario Terciario?
Ser beneficiario terciario no da derecho a una tercera parte de los beneficios del seguro de vida. Los asegurados designan a alguien para recibir los reclamos bajo su póliza. Sin embargo, también mencionan un beneficiario terciario si los beneficiarios principal y secundario han fallecido. A veces, no lo hacen. Sin embargo, los profesionales del derecho buscan a los familiares después de la muerte del benefactor original. Si los beneficiarios primarios o secundarios aún viven, el derecho del beneficiario terciario no se activa.
Designación de beneficiario terciario
Una de las decisiones más importantes que tomará mientras elabora su plan financiero es la designación de beneficiarios. Incluso si un beneficiario terciario no es parte del plan, la designación es muy necesaria. Especialmente si tienes que hacerlo por los diversos activos que posees. Puede estar seguro de que la institución con la que se asocia entregará inmediatamente los ingresos a los destinatarios previstos. Lo hacen simplemente nombrando un beneficiario o beneficiarios. Al evitar su patrimonio y entregar los fondos directamente a su beneficiario, puede ahorrar tiempo y dinero. Los beneficiarios pueden caer en una de tres categorías: contingentes, revocables o irrevocables.
#1. Beneficiarios Irrevocables
Irrevocable significa que el beneficiario no se puede cambiar a menos que decida hacerlo. Cuando se trata de un beneficiario, hay una necesidad de cuidado y consideración. Esto se debe a que es irrevocable. Antes de seleccionar un beneficiario irrevocable, asegúrese de revisar todas sus opciones con su asesor financiero. La sede de la compañía de seguros generalmente requiere que firme y envíe documentos que confirmen que está al tanto de las implicaciones de un beneficiario irrevocable.
#2. Beneficiario revocable
La designación de beneficiario con la que estamos más familiarizados es el Beneficiario revocable. Puede nombrar a una persona, un grupo de personas o una organización como beneficiario en su contrato con beneficiarios revocables, pero puede cambiar esa designación en cualquier momento. Hay un formulario. proporcionada por cada institución que puede utilizar para designar o cambiar su beneficiario. Estos formularios deben completarse y firmarse para cada modificación que realice. Recuerde que un divorcio no le obliga a cambiar su testamento o el beneficiario que figura en sus productos. Por lo tanto, es imperativo que nunca se pierda una cita.
#3. Beneficiarios Primarios y Contingentes
No hay límite para la cantidad de beneficiarios que puede nombrar, siempre y cuando cumpla con las pautas de la póliza. La persona que recibe los ingresos primero es el beneficiario principal. Como beneficiarios secundarios o contingentes, solo aquellos que le sobreviven a usted y al beneficiario principal tienen derecho a los ingresos. Es importante nombrar un beneficiario contingente porque si usted y su beneficiario principal fallecen al mismo tiempo, se considerará que el beneficiario murió primero según la Ley Uniforme de Muerte Simultánea. Los ingresos no irán a su patrimonio si se nombra un beneficiario contingente.
¿Cómo se puede elegir o cambiar un beneficiario?
Cuando obtiene un seguro de vida, debe especificar sus beneficiarios en la solicitud. Puede modificar sus beneficiarios llenando un formulario de designación de beneficiarios proporcionado por la aseguradora. A menos que uno o más de los beneficiarios sean irrevocables, solo necesita enumerar los nombres de los beneficiarios, firmar el documento y agregar una fecha. Las designaciones anteriores se cancelarán inmediatamente al indicarlo en el formulario de cambio de beneficiario. Asegúrese de verificar y modificar sus designaciones de beneficiarios cada vez que ocurran eventos importantes de la vida. Los eventos significativos de la vida incluyen el divorcio, el nuevo matrimonio y el nacimiento de los hijos.
No cometa el error de pensar que cambiar el beneficiario de su testamento es una posibilidad. Incluso si cambia el beneficiario de su póliza de seguro de vida en su testamento, la designación de beneficiario en su póliza sigue siendo válida. Si desea cambiar el beneficiario de su póliza de seguro de vida, debe firmar un formulario de cambio de beneficiario. Use la fuerza de voluntad con moderación para completar esto.
Otras cosas a considerar al designar beneficiarios
Si pierde su capacidad, no se le permite nombrar un beneficiario o cambiar uno. Y un tribunal de justicia es la única entidad que puede declararte incapaz. Este examen, que pregunta si puedes entender lo que estás haciendo, es similar al que se debe aprobar antes de hacer un testamento o cualquier otro tipo de documento legal.
Si no se menciona también un tutor en el testamento, o si se emplea un fideicomiso, no se debe incluir a un menor como beneficiario. Si no nombra a un tutor o no establece un fideicomiso y se nombra a un menor como beneficiario, el tribunal de sucesiones actuará en su nombre. Es factible establecer una cuenta de custodia de un menor para recibir la parte del niño de los beneficios por fallecimiento después de que la persona asegurada fallezca en los estados que han adoptado la Ley Uniforme de Transferencias a Menores.
Es posible que no pueda cambiar los beneficiarios si hay límites en una sentencia de divorcio o en un acuerdo de conciliación. Aunque el beneficiario es irrevocable, en algunos casos el divorcio permite que el dueño de la póliza lo cambie. En otras circunstancias, se le puede prohibir al titular de la póliza que cambie al beneficiario u obligarlo a designar a un cónyuge o hijos divorciados como beneficiarios irrevocables.
Beneficiario contingente vs terciario
Contingente
El beneficiario contingente es el siguiente en recibir el beneficio por fallecimiento del seguro. La compañía de seguros de vida pagará el beneficio por fallecimiento en ausencia de un beneficiario principal, como cuando el asegurado y el beneficiario mueren simultáneamente.
Terciario
El terciario se acerca al tercer orden. El beneficiario terciario es el siguiente en recibir el beneficio por fallecimiento del seguro. De manera similar al beneficiario contingente, para que el beneficiario terciario reciba el beneficio por muerte, no debe haber un beneficiario principal ni un beneficiario contingente. Es inusual que una póliza de seguro de vida a término nombre un beneficiario terciario. De hecho, el área que enumera a los beneficiarios terciarios con frecuencia no se encuentra en los formularios de solicitud de seguro de vida.
¿De qué manera se elige un beneficiario secundario o terciario?
Es posible que desee tener un plan de respaldo cuando establezca su póliza en caso de que el beneficiario principal no pueda aceptar la herencia que le deja. Esto podría ocurrir si un beneficiario:
- Rechaza la promesa de herencia.
- En el momento del fallecimiento del titular de la póliza, éste había fallecido.
- No puede aceptar correctamente el pago.
- A pesar de los esfuerzos razonables, no se puede localizar.
Un beneficiario principal es el respaldo de su beneficiario principal y un beneficiario secundario es el respaldo de su beneficiario principal. Aunque agregar un beneficiario secundario o terciario no afectaría la herencia del beneficiario principal, puede ayudar a garantizar que el beneficio por fallecimiento de la póliza de seguro llegue a la persona que usted especifique.
Alternativas a sus opciones
No siempre nombrar a un beneficiario secundario o terciario es el mejor o el único enfoque para garantizar que los seres queridos o las causas que lo merecen reciban lo que pretende dejar atrás. Algunas personas abordan estas dificultades al designar al principal beneficiario de su patrimonio, un fideicomiso en vida o un fideicomiso de seguro de vida irrevocable en su testamento o contrato de fideicomiso (ILIT).
Al nombrar un fideicomiso como el beneficiario de su póliza de seguro de vida, puede proporcionar a sus herederos el valor total de los ingresos de la póliza y, al mismo tiempo, aliviar sus preocupaciones sobre el impuesto a la herencia. El papeleo puede indicar el orden de herencia (primario, secundario, terciario, etc.) y garantizar que el dinero se divide de acuerdo con este orden y cualquier otro criterio que especifique si está correctamente redactado con profesionales legales y financieros.
¿Cuál es la diferencia entre beneficiarios contingentes y terciarios?
La falta de un beneficiario primario y contingente es necesaria para que el beneficiario terciario reciba el beneficio por muerte, al igual que con el beneficiario contingente.
¿Qué es un Beneficiario Terciario en un Seguro de Vida?
Un beneficiario terciario es una persona o entidad que recibe el beneficio por fallecimiento de una póliza después del fallecimiento del asegurado. Únicamente se abonarán si los beneficiarios principal y contingente han fallecido, no son detectados u objetan su abono. Al nombrar a los beneficiarios de una póliza de seguro de vida, se le permite especificar más de una persona o empresa para que sea el destinatario de los beneficios de la póliza. A modo de ilustración, es posible que desee nombrar a niños en particular como beneficiarios. Incluso puede especificar cómo desea que se dividan los ingresos especificando varios porcentajes. Entonces, si hay dos beneficiarios, puede decidir una división 60/40 o cualquier otra cosa.
Selección de diferentes niveles de beneficiarios
Los siguientes son los diferentes niveles de beneficiarios y cómo se relacionan con las reclamaciones de beneficios
- Beneficiario principal: Cuando fallezca, el beneficio por fallecimiento de su póliza de seguro de vida se pagará primero a la persona o entidad que figura como beneficiario principal. Recuerde que su cobertura de seguro le permite nombrar muchos beneficiarios principales.
- Beneficiario secundario: El beneficiario secundario, también conocido como beneficiario de contingencia, sería el siguiente en recibir los ingresos de su póliza de seguro en caso de que el beneficiario principal no pueda hacerlo.
- Beneficiario Terciario: Para nombrar solo algunos (si desea elegir uno). Un beneficiario terciario recibirá los beneficios del seguro de vida si ni el beneficiario principal ni el beneficiario secundario pueden recibirlos.
¿Cuáles son los 3 tipos de beneficiarios?
Hay tres categorías diferentes de beneficiarios: contingentes, revocables e irrevocables.
¿Hay diferentes tipos de beneficiarios?
Los beneficiarios vienen en diferentes formas, incluidos los tipos de beneficiarios: primario, contingente
¿Qué es la designación terciaria?
Otro término para un tercer beneficiario que recibiría el pago por defecto en caso de que los beneficiarios primario y secundario hayan fallecido o no sean elegibles de acuerdo con las instrucciones escritas es un beneficiario terciario.
¿Cuáles son los 3 beneficiarios?
Un beneficiario principal es la persona (o grupo de personas) u organización que usted designe para heredar sus posesiones después de su fallecimiento. En caso de que fallezca el beneficiario principal, un beneficiario contingente tomará posesión de su propiedad primero. Además, un beneficiario residual recibe cualquier activo que no esté designado específicamente para otro beneficiario.
¿Qué son los beneficiarios primarios, secundarios y terciarios?
Un beneficiario secundario es el respaldo de su beneficiario principal, y el respaldo de un beneficiario secundario se conoce como beneficiario terciario del beneficiario secundario.
¿Puedo tener 3 beneficiarios primarios?
Puede nombrar más de un beneficiario principal; solo necesita especificar cuánto del dinero del seguro de vida desea distribuir a cada beneficiario.
¿Cuáles son los tipos de beneficiarios?
Los beneficiarios de las pólizas de seguro de vida pueden ser personas vivas, como un cónyuge o un hijo adulto, o seres vivos, como un fideicomiso. Si tiene hijos pequeños, por ejemplo, puede decidir crear un fideicomiso y nombrarlo como beneficiario de su póliza de seguro de vida.
¿Qué pasa si tienes 2 beneficiarios y uno muere?
La regla general es que los beneficios por fallecimiento que se habrían asignado al primer beneficiario se desembolsarían a los demás beneficiarios si tiene numerosos beneficiarios nombrados y uno de ellos fallece antes que usted. En el caso de que tengas cobeneficiarios, cada uno de ellos obtendrá el 50% de los beneficios tras tu fallecimiento.
¿Pueden ser beneficiarios primarios dos personas?
Aquellas personas u organizaciones designadas para recibir los beneficios de un testamento, fideicomiso, póliza de seguro o cuenta de inversión se conocen como beneficiarios primarios. Puede haber más de un beneficiario principal designado, y el otorgante puede designar porcentajes específicos para cada uno.
Conclusión
El beneficiario terciario se hace efectivo solo cuando los beneficiarios primario y secundario ya no viven para recibir los beneficios. Incluso si un tomador de póliza no mencionó un beneficiario terciario, un profesional legal encontrará uno si surge la necesidad.
Preguntas frecuentes sobre beneficiarios terciarios
¿Puede un marido excluir a su mujer de su testamento?
Es posible desheredar a un cónyuge. Como se indicó anteriormente, un cónyuge puede y probablemente será desheredado si firma un acuerdo legal o contractual a tal efecto. Si no cooperan, tendrá que buscar soluciones en otra parte.
¿Quién hereda cuando no hay testamento?
Cuando dejas cónyuge o pareja civil pero no descendencia, heredarán todo. Si tiene esposo o pareja civil e hijos, su cónyuge o pareja civil recibirá dos tercios de su herencia. Considerando que, sus hijos dividirán el tercio restante en partes iguales.
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Referencias
