No estamos seguros de lo que nos depara el futuro. En lugar de dar notificaciones, las emergencias como enfermedades, accidentes e incluso la muerte llegan de forma repentina e inesperada. Aquí, el seguro es crucial porque ofrece protección financiera para usted, su familia y su negocio en caso de que ocurran estos desafortunados sucesos. Examinemos el seguro con más detalle, junto con sus muchas características y los diferentes tipos que se ofrecen.
¿Qué es un seguro?
El seguro es un acuerdo legalmente vinculante entre el asegurado y el asegurador, en virtud del cual este último acuerda pagar al primero una suma de dinero predeterminada en caso de calamidad o emergencia, como una muerte prematura, un accidente, daños a la casa de una persona o vehículo, etc
Adicionalmente, el asegurado debe pagar una suma de dinero recurrente a la aseguradora, denominada “prima”, para recibir los beneficios. El término “prima” se refiere a la suma predeterminada que el titular de la póliza debe pagar para obtener un nivel específico de cobertura. Es un tipo de cuota que se puede pagar en un solo pago o en forma mensual, trimestral, semestral o anual durante el período en que se deben pagar las primas de la póliza.
La idea es muy simple, ya que solo necesita comprar las pólizas apropiadas si posee un artículo valioso que no puede permitirse reemplazar si se pierde o se daña. Por lo tanto, al comprar uno, puede estar tranquilo sabiendo que si sucede algo malo, la Aseguradora se hará cargo de la pérdida sin dañar sus finanzas.
¿Cómo funciona el seguro?
Una de las mejores maneras de protegerse a usted y a su familia de una pérdida financiera que podría acabar con todos los ahorros de su vida es a través de un seguro. El asegurado y el asegurador celebran un acuerdo por escrito para que la póliza haga este trabajo. Los términos y condiciones bajo los cuales la compañía debe brindar cobertura al titular de la póliza oa sus beneficiarios se detallan en esta póliza. Como resultado, el asegurado o beneficiario puede presentar un reclamo a la compañía en caso de una muerte desafortunada u otro evento. Y la aseguradora liquida el reclamo según su aprobación final.
Como se mencionó anteriormente, para recibir cobertura, el titular de la póliza debe pagar regularmente un monto fijo de prima. La prima disminuye a medida que aumenta la suma asegurada. Debido a que solo unos pocos usan el seguro, la aseguradora ofrece una alta cobertura por una pequeña prima. Por ello, estas empresas asumen este riesgo y te brindan una amplia cobertura a bajo costo. Además, la compañía tiene muchos clientes que pagan primas y no todos los asegurados experimentan pérdidas al mismo tiempo.
¿Cuáles son los tipos de seguro?
#1. Seguro de vida:
El seguro de vida es una póliza que brinda seguridad financiera a la familia del titular de la póliza si fallece durante la vigencia de la póliza. Existen varias variantes de pólizas de vida, como seguros a término, planes de dotación, pólizas de jubilación y planes de inversión vinculados a unidades o ULIP. Además, algunos planes solo ofrecen beneficios por muerte, mientras que otros brindan beneficios por vencimiento y supervivencia. Tenga en cuenta que los planes de inversión también pueden crear un cuerpo de ahorro para objetivos a largo plazo.
#2. Seguros Generales:
El seguro general, por otro lado, es un tipo de póliza de no vida que protege sus posesiones valiosas de accidentes como incendios y robos. Adicionalmente, se refiere a contratos que no entran en la categoría de seguros de vida. Incendio, marítimo, motor, accidente y otros varios tipos de seguros que no son de vida son los distintos tipos de seguros generales.
#3. Seguro de salud:
La salud es fundamental para el bienestar de cualquier persona, por eso es importante cubrirla bajo un seguro. En los EE. UU., existe una amplia gama de pólizas de seguro de salud para individuos y familias. Tenga en cuenta que estas pólizas cubren gastos inesperados de hospitalización, facturas médicas, costos de ambulancia, gastos de habitación y de enfermería, costos previos y posteriores a la hospitalización, enfermedades críticas y muertes y discapacidades personales accidentales.
#4. Seguro de Automóviles:
La póliza de seguro de automóvil protege su bicicleta, automóvil o cualquier vehículo comercial de responsabilidades de terceros, así como daños provocados por robo, accidentes, colisiones u otros desastres naturales o provocados por el hombre. Su automóvil estará completamente protegido si elige el plan de seguro de automóvil adecuado, que puede personalizarse aún más agregando complementos específicos para una protección más completa.
Además, de acuerdo con la Ley de Vehículos Motorizados, todo vehículo debe tener un nivel mínimo de cobertura de seguro a terceros.
#5. Seguro Paraguas:
El seguro general puede proporcionar un seguro de responsabilidad civil adicional si usted es responsable de una demanda costosa. Puede cubrir los $200,000 restantes. Por ejemplo, si alguien lo demanda por $400,000 en facturas médicas, el límite de responsabilidad de su seguro de hogar solo sube a $200,000, dejándolo responsable por los $200,000 restantes.
#6. Seguro de Hogar:
El seguro de hogar cubre la totalidad de su casa, así como todo su contenido. Por lo tanto, independientemente de que sea propietario de su vivienda o la alquile, un seguro de hogar la protegerá de incidentes desfavorables como incendios, robos, inundaciones, etc.
#7. Seguro de viaje:
Debido a la gran cantidad de personas que han comenzado a visitar destinos tanto nacionales como extranjeros, la industria de seguros de viaje está en auge en los EE. UU. Por lo tanto, una buena póliza de seguro de viaje lo protegerá contra cualquier pérdida financiera causada por el equipaje extraviado o la pérdida del pasaporte, así como, lo que es más importante, cualquier hospitalización inesperada mientras está fuera de casa.
¿Por qué es importante el seguro?
#1. Te ofrece protección:
Estas pólizas brindan una red de seguridad para toda la familia, con la aseguradora responsable de pagar la cantidad predeterminada de cobertura y proteger a la familia incluso cuando el asegurado está ausente.
#2. Permite ahorros a largo plazo:
El seguro debe tenerse en cuenta no solo para su protección, sino también ocasionalmente para ayudar a crear riqueza a largo plazo. Por lo tanto, si desea comenzar a ahorrar a largo plazo, algunas políticas pueden ayudarlo a través del ahorro disciplinado.
La única herramienta que le permite compensar pérdidas financieras o daños cuando algo sale mal con usted y sus valiosos activos es el seguro. Lo mejor de esto es que es fácil de conseguir, barato y garantiza más cobertura. Tenga en cuenta que la prima es menos costosa cuando la cobertura es alta, y cuanto antes comience, más barata es.
#4. Permite flexibilidad de pago:
Puede entregar a la compañía el pago de la prima que realizó para recibir la cobertura a su conveniencia. Dado que el titular de la póliza tiene total discreción, puede optar por pagar las primas cada mes, cada seis meses o cada año. Tenga en cuenta que varias pólizas también dan la opción de un pago único de prima al titular de la póliza.
#5. Ahorre dinero en impuestos:
Según las Secciones 80D, 80C y 10D de la Ley del impuesto sobre la renta, la prima que paga por las pólizas de seguro puede permitirle reducir su obligación tributaria. Tenga en cuenta que los beneficios fiscales se basan en las normas fiscales vigentes, que podrían cambiar.
¿Qué es el seguro de vida?
Una póliza de seguro de vida garantiza que la aseguradora pagará una suma de dinero a tus beneficiarios si falleces. Tenga en cuenta que hay dos tipos principales de seguro de vida: el seguro de vida a término, que cubre un período específico, y el seguro de vida permanente, que cubre toda su vida.
¿Cuáles son ejemplos de seguros?
Puede seleccionar una póliza de manera más efectiva si comprende cómo funciona el seguro. La gran mayoría de los expertos están de acuerdo en que absolutamente debe tener seguro de vida, de salud, de discapacidad a largo plazo y de automóvil.
¿Cuáles son las características del seguro?
La prima es un cargo recurrente que el asegurado debe pagar para recibir los beneficios de la póliza de seguro. Se puede pagar mensual, trimestral, semestral, anual o todo a la vez.
#2. Término de la póliza:
Se refiere al tiempo de vigencia de la póliza y sus beneficios. Tenga en cuenta que el período entre la fecha de emisión y la fecha de vencimiento se denomina plazo de la póliza.
#3. Pasajeros adicionales:
Por una prima adicional, las cláusulas complementarias son puramente opcionales y ayudan a mejorar la cobertura. Además, las cláusulas adicionales como la cobertura por muerte accidental pueden tener un costo adicional al elegir beneficios adicionales.
#4. Fecha de vencimiento:
La fecha de vencimiento es la fecha límite para el pago de la prima a la empresa. Se determina en función de la fecha de emisión y la modalidad premium seleccionada. Además, conocer la “fecha de vencimiento” es crucial porque si la prima del seguro no se paga dentro del período de gracia permitido, la póliza vence o se paga en su totalidad.
#5. Deducible:
Habla de la cantidad que está obligado a pagar el tomador del seguro, no el asegurador. En otras palabras, tenga en cuenta que la aseguradora paga si el valor total de la reclamación excede el deducible.
#6. Copago:
Un copago es una característica que prevé una póliza de seguro de salud. Además, describe la parte de los costos médicos (generalmente un porcentaje fijo) que el asegurado acepta pagar sin importar el tamaño de la reclamación.
#7. Anualidad:
El término “anualidad” describe la porción de la suma que se desembolsa regularmente a lo largo de la vida del titular de la póliza hasta su muerte.
¿Qué son los Principios del Seguro?
#1. Principio de máxima buena fe:
Este es un principio fundamental. Al seguir esta regla, debe divulgar de manera completa y veraz a la aseguradora toda la información relevante relacionada con el riesgo. No debe ocultar a la aseguradora ninguna información que pudiera afectar a la póliza. Tenga en cuenta que su póliza puede cancelarse si se descubre un hecho posterior. Mientras tanto, la aseguradora, por otro lado, está obligada a revelar todos los detalles de una póliza de vida.
#2. Principio de Interés Asegurable:
Las empresas de seguros deben tener un interés asegurable en la vida que se asegura, de acuerdo con este principio. Por lo tanto, si la persona asegurada fallece, sufrirá financieramente. Una persona en la que no tiene ningún interés asegurable no puede estar cubierta por una póliza de vida.
#3. Principio de causa próxima:
La causa principal y más cercana de la pérdida, o la causa próxima, debe tenerse en cuenta al determinar la reclamación por una pérdida. Aunque es un componente crucial de todos los tipos de seguros, este principio no se aplica a las pólizas de vida.
#4. Principio de Subrogación:
Este principio de subrogación es aplicable cuando el siniestro fue causado por persona o cosa distinta del asegurado. En este caso, la compañía aseguradora tiene derecho a ponerse en contacto con esa persona para exigir el pago o la indemnización del daño.
#5. Principio de Indemnización:
De acuerdo con el principio de indemnización, el seguro sólo pagará las pérdidas que ya hayan ocurrido. El asegurador evaluará las pérdidas cuidadosamente y las calculará. Tenga en cuenta que el objetivo principal de este principio es devolver su situación financiera a la forma en que estaba antes de la pérdida. Sin embargo, las pólizas de vida y salud crítica están exentas de esta regla.
#6. Principio de Contribución:
Si tiene seguro de más de una aseguradora, ambas compartirán la pérdida en proporción a sus respectivas coberturas, según el principio de contribución. Tenga en cuenta que una empresa tiene derecho a ponerse en contacto con las otras empresas aseguradoras para solicitar una cantidad proporcional si ha realizado un pago completo.
#7. Principio de Minimización de Pérdidas:
Cuando ocurre, debe tomar todas las precauciones necesarias para reducir la pérdida. Incluso después de comprar una póliza, debe tomar todas las precauciones necesarias para evitar una pérdida. Esta es la directriz de minimización de pérdidas.
¿Qué es el deducible del seguro?
Un deducible es una cierta cantidad que paga de su bolsillo antes de que su compañía de seguros pague un reclamo. Los deducibles actúan como elemento disuasorio de numerosos reclamos pequeños y sin importancia.
Además, las pólizas con deducibles altos suelen ser menos costosas debido a la menor cantidad de reclamos menores debido al alto gasto de bolsillo. Pueden aplicarse por póliza o siniestro, dependiendo de la aseguradora y tipo de póliza.
¿Qué es un seguro integral?
Un tipo de seguro de automóvil llamado integral asegura daños a su automóvil por incidentes que no sean colisiones. Su automóvil estará protegido por un seguro integral si, entre otras cosas, es destruido por una tormenta eléctrica, abollado por una colisión con una cerveza, pintado con aerosol por un vándalo, asaltado o aplastado por un edificio que se derrumba.
¿Qué es la suscripción de seguros?
Los suscriptores de seguros son especialistas que evalúan los riesgos involucrados en el aseguramiento de personas y bienes. Además, fijan el precio de los riesgos asegurables aceptados. La suscripción se refiere a recibir un pago por estar dispuesto a asumir un riesgo potencial. Tenga en cuenta que los suscriptores utilizan software especializado para determinar el tamaño y la probabilidad de un riesgo.
La prima es el precio de una póliza, típicamente un costo mensual. Está determinado por una variedad de factores, como su historial de reclamos de propiedad y automóviles, edad y ubicación, solvencia y otros factores. La evaluación de la aseguradora de su riesgo de reclamación es otro factor. Se necesita algo de investigación para encontrar el mejor precio para usted porque diferentes aseguradoras pueden cobrar primas diferentes por pólizas comparables.
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Referencias:
