El seguro de hogar, a menudo conocido como seguro contra riesgos, protege su hogar y sus pertenencias contra riesgos o peligros específicos. Si bien el seguro contra riesgos no es un requisito estatal, normalmente se requiere si tiene una hipoteca. Incluso si su casa está pagada, tener una póliza de seguro de propietario puede ayudarlo a pagar los daños a su casa y sus pertenencias causados por pérdidas aseguradas. Antes de comprar un seguro contra riesgos, es fundamental comprender qué es, qué cubre, cuánto puede costar y qué tipo de cobertura debe comprar.
¿Qué es el seguro contra riesgos?
El seguro contra riesgos protege tu hogar contra desastres o riesgos naturales. Con frecuencia se requiere un seguro contra riesgos cuando se solicita una hipoteca. Algunas áreas también requieren la compra de un Informe de amenazas naturales, también conocido como informe NHD, que indica si su propiedad está ubicada en una zona de amenazas naturales o en un área de alto riesgo. Los incendios, las tormentas fuertes, el granizo, el aguanieve y otros desastres naturales son ejemplos de peligros potenciales.
Los incendios, las tormentas fuertes, el granizo, el aguanieve y otros desastres naturales son ejemplos de peligros potenciales. Supongamos que alguien tiene un seguro contra riesgos y el fenómeno natural preciso que ocurre está cubierto por su cobertura. El propietario será pagado por los daños a su propiedad en esa situación. Incluso si una propiedad no se encuentra en una región de alto riesgo, es una buena idea tener un seguro contra riesgos para proteger su propiedad y sus fondos.
Cómo funciona el seguro contra riesgos
Si su hogar sufre daños que cree que deberían estar cubiertos por un seguro contra riesgos, el primer paso es presentar un reclamo ante su compañía de seguros. Incluya imágenes o videos de los daños, así como la mayor cantidad de información posible sobre lo que perdió.
Una vez que la aseguradora aprueba su reclamo, su pago se determina según el costo de reparación del daño, el monto del límite de cobertura de su vivienda y el monto de su deducible.
Un deducible es la parte de un reclamo por el cual usted es responsable. Suponga que ha elegido un deducible de $1,000 y una tormenta produce $5,000 en daños al techo. Su compañía de seguros pagará $4,000 y usted cubrirá el resto.
La póliza de su hogar puede tener dos deducibles: uno para la mayoría de las reclamaciones y otro para riesgos específicos como tormentas de viento o huracanes designados. Los detalles se pueden encontrar en la página de declaraciones de su póliza.
¿Es el seguro contra riesgos lo mismo que el seguro para propietarios de viviendas?
El seguro contra riesgos es un subconjunto del seguro para propietarios de viviendas, no un tipo diferente de cobertura. Como resultado, es vital tener en cuenta que los prestamistas se refieren al seguro contra riesgos por separado, a pesar de que es un componente de una póliza de seguro para propietarios de viviendas que cubre la mayoría de los desastres naturales.
¿Qué cubre el seguro contra riesgos?
El seguro contra riesgos puede proporcionar cobertura para "riesgos" como:
#1. Destrucción de fuego
El seguro contra riesgos debe cubrir cualquier daño a su hogar causado por un incendio. Si el daño es lo suficientemente grave como para que deba evacuar su hogar, también necesitará una cobertura por pérdida de uso para cubrir el alojamiento y otros costos asociados.
#2. Granizo
La gente generalmente equipara los daños por granizo con los vehículos, pero también puede causar daños a las residencias. Si causa daños al tuyo, tu seguro de riesgos debería cubrirlo.
#3. Relámpago
Cuando se trata de tormentas, puede pensar primero en daños por agua, pero los rayos también pueden causar daños significativos. Afortunadamente, los daños causados por rayos suelen estar cubiertos por un seguro contra riesgos.
#4. Daño
Los daños pueden ingresar a su hogar de varias maneras. Muchos de ellos están cubiertos por un seguro contra riesgos, pero otros requieren la compra de pólizas separadas.
#5. Hurto
El seguro contra riesgos puede cubrir daños a la estructura de su casa causados por robo. La cobertura de propietario de vivienda también protegerá, por lo general, sus pertenencias en su hogar contra robos.
#6. Vandalismo
El seguro contra riesgos puede cubrir los costos de daños por vandalismo en su hogar.
#7. árboles que han caído
Los daños a la estructura de su hogar causados por la caída de árboles pueden estar cubiertos por su seguro contra riesgos.
#8. Vehículos que colisionan con tu casa
Un automóvil que choca contra su casa puede causar daños estructurales significativos. Los costes de reparación pueden estar cubiertos por un seguro contra riesgos.
#9. explosiones
Las explosiones, que son causadas principalmente por fugas de gas, pueden causar grandes daños estructurales a las viviendas. Afortunadamente, los daños por explosión suelen estar cubiertos por un seguro contra riesgos.
¿Qué no cubre el seguro contra riesgos?
Los daños por inundación a menudo no están cubiertos por el seguro contra riesgos. Para proteger su hogar, deberá adquirir una póliza de seguro contra inundaciones por separado.
¿Cuánto seguro de riesgos necesita?
En general, debe comprar suficiente seguro contra riesgos para cubrir el costo total de la reconstrucción de su hogar si se destruye.
Tenga en cuenta que esta cifra, conocida como el “costo de reemplazo” de su casa, no siempre es igual al precio de compra. En su lugar, se basa en el costo proyectado de los materiales y la mano de obra necesarios para reconstruir la casa a las condiciones previas al desastre. Su aseguradora puede ayudarlo a determinar la cantidad adecuada.
Considere una de las siguientes formas opcionales de cobertura para mayor tranquilidad:
- Costos de reemplazo extendidos: Cuando una tormenta o un incendio forestal causan daños generalizados en una región en particular, los costos de construcción locales a menudo aumentan como resultado del aumento de la demanda. Si esto ocurre, su cobertura de costo de reemplazo puede ser insuficiente. La cobertura de costo de reemplazo extendido protege contra tales brechas. En caso de que los costos excedan las expectativas, puede elegir una cantidad que va del 10 % al 50 % por encima de su nivel de cobertura.
- Costo de reemplazo garantizado: Yendo un paso más allá, la cobertura de costo de reemplazo garantizado paga la diferencia entre el máximo de cobertura de vivienda y el costo de reconstruir su hogar.
¿Cuánto seguro de riesgos necesita?
El costo del seguro de propietario de vivienda está determinado por una serie de factores, incluido el valor de su vivienda, los límites de la póliza y el monto del deducible. Obtenga más información sobre cómo se determinan las tarifas del seguro del hogar.
La cobertura de seguro de propietarios confiable es el camino a seguir para una protección óptima contra lo inesperado. También puedes agregar coberturas opcionales como seguro contra inundaciones o seguro personal general a la póliza personalizable de Nationwide.
Las palabras, definiciones y explicaciones de seguros se proporcionan únicamente con fines informativos y no pretenden reemplazar ni modificar las definiciones y la información contenida en contratos de seguros, pólizas o páginas de declaración específicas, que son los documentos de control. Dichos términos y disponibilidad pueden diferir de un estado a otro y pueden aplicarse excepciones. Los descuentos no siempre son aplicables a todas las coberturas de póliza.
¿Quién debería pensar en el seguro contra riesgos?
El seguro contra riesgos está incluido en todas las pólizas de propietarios de viviendas convencionales, sin embargo, puede ser más ventajoso para los propietarios de viviendas en áreas específicas. Los propietarios de viviendas en estados con un alto riesgo de desastres naturales, en particular, tienen más probabilidades de presentar un reclamo de seguro contra riesgos.
El seguro contra riesgos protege a los propietarios de viviendas de pérdidas por tormentas de viento en estados propensos a huracanes como Florida, Luisiana, Texas, Carolina del Norte y Nueva Jersey. El seguro contra riesgos brinda protección financiera contra daños por tornados en áreas del medio oeste como Oklahoma, Nebraska y Kansas.
Al comprar un seguro contra riesgos, ¿qué debe buscar?
Debido a que el seguro contra riesgos está incluido en su póliza de propietario de vivienda, querrá asegurarse de que sea lo más completo posible. Sin embargo, no todas las pólizas son iguales. El método más simple para lidiar con esto es preguntarse para qué necesita cobertura y luego asegurarse de que cualquier plan que seleccione la contenga.
Si reside en un lugar propenso a terremotos, deslizamientos de tierra o deslizamientos de tierra, o si vive en una llanura aluvial, es posible que deba obtener una cobertura complementaria además de la cobertura contra riesgos estándar. La mayoría de las compañías de seguros privadas venden seguros contra terremotos y contra inundaciones.
¿Qué compañías ofrecen seguros contra riesgos?
El seguro contra riesgos es proporcionado por cualquier seguro de propiedad que brinde cobertura para propietarios de viviendas. Se incluyen pequeñas y grandes aseguradoras nacionales de hogar. Consulte para ver qué compañías prestan servicios en su estado o ubicación, y luego continúe desde allí. Un agente de seguros independiente local puede ayudarlo a obtener varias cotizaciones para comparar las coberturas y los precios de las primas. Al comenzar su viaje de compra de seguros, también puede usar herramientas de cotización en línea.
Cómo obtener un seguro contra riesgos
La mayoría de las principales aseguradoras ofrecen planes de vivienda que incorporan un seguro contra riesgos. Puede buscar cotizaciones de seguros de hogar en línea o contratar a un agente de seguros independiente para que haga el trabajo preliminar por usted. Para obtener la mejor oferta, compare cotizaciones de al menos tres aseguradoras.
¿Qué es el Seguro de Riesgos Hipotecarios?
Si el seguro contra riesgos se deduce del pago de su hipoteca, generalmente implica que está pagando la prima de su seguro de hogar a través de una cuenta de depósito en garantía. En otras palabras, su prestamista cobra y paga su deuda de seguro en su nombre.
¿Es el seguro contra riesgos deducible de impuestos?
El seguro contra riesgos normalmente no es deducible de impuestos si la ubicación cubierta es su hogar principal. Si compró un seguro contra riesgos para una propiedad de alquiler, es posible que se le permita deducir las primas de sus impuestos.
¿Qué es el seguro contra riesgos en mi hipoteca?
Cuando realiza un pago de hipoteca y una parte de ese pago se destina al seguro contra riesgos, casi a menudo indica que está pagando la prima de su seguro de propietario de vivienda a través de una cuenta de depósito en garantía. Para decirlo de otra manera, su prestamista es el responsable de cobrar los pagos de primas que usted hace y de realizar los pagos en su nombre.
¿Se requiere un seguro contra riesgos en una hipoteca?
¿Es necesario contratar un seguro de responsabilidad civil? Si tiene una hipoteca, su prestamista casi siempre le exigirá que obtenga un seguro contra riesgos si es dueño de una casa en los Estados Unidos. Por lo general, es suficiente satisfacer esta necesidad mediante la compra de una póliza de seguro de propietario regular. Sin embargo, si vive en un lugar de alto riesgo, es probable que también deba comprar un seguro contra inundaciones.
¿Puedo quitar el seguro contra riesgos de mi hipoteca?
Cuando llegue a la fecha en que se prevé que el saldo principal de su hipoteca disminuya al 80 por ciento del valor original de su casa, tiene derecho a solicitar que su administrador cancele su PMI. Este derecho solo está disponible para usted si ha llegado a la fecha. Cuando obtuvo su hipoteca, se le debería haber entregado un documento de divulgación de PMI con esta fecha escrita en él.
¿Por qué subiría el seguro contra riesgos?
El aumento de la inflación implica que los propietarios necesitan más cobertura de vivienda para pagar los gastos de reconstrucción de sus casas. Como resultado, las compañías de seguros están subiendo las tarifas para compensar los miles de millones de dólares en pérdidas causadas por la intensificación de los desastres relacionados con el clima. El impacto de todas estas cosas se ha combinado para producir aumentos de precios bastante significativos en el año 2023.
¿Puedo cancelar el seguro de riesgos?
Es posible cancelar la cobertura de su seguro de propietario de vivienda en cualquier momento, y hacerlo le da derecho a la devolución de las primas no utilizadas pagadas por la póliza. La gran mayoría de los principales proveedores de seguros ofrecen reembolsos prorrateados, lo que significa que puede cancelar su póliza en cualquier momento y obtener un reembolso por las primas de póliza no utilizadas.
Conclusión
El seguro de propietario de vivienda incluye un seguro contra riesgos. El seguro contra riesgos puede proporcionar o no toda la cobertura que necesita, según el lugar donde resida y sus necesidades. Como resultado, es prudente consultar con su agente de seguros y prestamista hipotecario para verificar que tenga la cobertura adecuada para proteger su propiedad.
Preguntas frecuentes sobre seguros contra riesgos
¿Hay alguna diferencia entre el seguro de hogar y el seguro contra riesgos?
Si bien el seguro contra riesgos solo protege la estructura de su hogar de sucesos destructivos, como tormentas de viento e incendios, una póliza de seguro para propietarios de viviendas cubre los bienes personales, la pérdida de uso, la responsabilidad y los costos médicos de terceros.
¿Cómo elimino el seguro contra riesgos de mi hipoteca?
Una vez que obtenga una póliza de seguro de propietario de vivienda nueva o reiniciada, envíe por correo electrónico la prueba de cobertura y cualquier otra información solicitada por su administrador hipotecario a su administrador hipotecario. Tan pronto como sea posible, solicite que su administrador hipotecario finalice la cobertura de seguro forzoso que obtuvo para usted.
¿Puedes reclamar un seguro de riesgos en tus impuestos?
El seguro de propietario de vivienda, incluido el seguro contra riesgos, es un gasto personal que no es deducible para una vivienda personal. Puede deducir el seguro como un costo (categoría de seguro) si posee una propiedad de alquiler, pero no los impuestos sobre la propiedad.
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Referencias
