Los agentes, prestamistas y aseguradores generalmente se refieren al seguro de automóvil de cobertura total como que tiene cobertura de responsabilidad y daños físicos. Sin embargo, no hay acuerdo sobre lo que implica el "seguro de automóvil de cobertura total". No se deje engañar: ninguna aseguradora puede vender una póliza que lo cubra el 100% del tiempo. En esta publicación, veremos qué significa un seguro de automóvil de cobertura completa y veremos las compañías más baratas que ofrecen pólizas de cobertura completa.
¿Qué es el seguro de automóvil de cobertura completa?
El seguro de automóvil de cobertura total no tiene una definición única, pero generalmente incluye protección de responsabilidad civil, así como cobertura integral y de colisión.
Si tiene la culpa, la cobertura de responsabilidad civil lo protege de los costos de daños a la propiedad o lesiones a otros.
El seguro para coberturas integrales y de colisión cubre las reparaciones de su vehículo si se daña en la carretera o fuera de ella debido a un accidente culposo o una colisión con otro vehículo u objeto, daños causados por animales, un incendio o un incidente relacionado con el clima, vandalismo o robo. .
Otras coberturas que, dependiendo de su póliza, pueden estar incluidas en el seguro de auto de cobertura completa incluyen:
- Seguro de lesiones personales (PIP)
- Pagos de Servicios Médicos
- Conductor sin seguro o con seguro insuficiente
- Seguro de Protección de Activos Garantizados (GAP)
- Cobertura de coches de alquiler
- Asistencia en carretera
Estas coberturas adicionales son opcionales y se pueden incluir en una cotización para fines de comparación de costos.
¿Qué no incluye la cobertura total?
PIP, GAP, cobertura sin seguro o con seguro insuficiente y otras coberturas opcionales enumeradas anteriormente generalmente no están incluidas en el seguro de cobertura total a menos que opte por ellas. Además, el uso comercial de su vehículo no suele estar cubierto. Esto incluye a los conductores de empresas de viajes compartidos como Uber, Lyft y DoorDash. Algunas coberturas complementarias pueden o no incluir la personalización o los accesorios del vehículo, y algunas pueden no cubrir las lesiones de mascotas a menos que se compre una cláusula por separado para lesiones de mascotas.
Al seleccionar una póliza, es fundamental preguntar sobre los detalles de su cobertura y si necesita pólizas complementarias para garantizar su protección.
¿Cómo decide si el seguro de automóvil de cobertura total es adecuado para usted?
El seguro de automóvil de cobertura completa no es un requisito legal común para los propietarios de automóviles, pero puede contribuir a su tranquilidad y garantizar que esté protegido cuando más lo necesite. Si conduce un vehículo financiado o arrendado, es casi seguro que su prestamista le exigirá que compre una cobertura completa para proteger su inversión.
El beneficio más importante del seguro de automóvil de cobertura completa es la protección financiera para usted y su vehículo como un activo. Al decidir si el seguro de automóvil de cobertura completa es una buena inversión para proteger su vehículo, debe considerar el valor real en efectivo de su vehículo, su deducible y qué tan preparado está para pagar las reparaciones o las facturas médicas.
- Valor real en efectivo (ACV): El valor de costo de reemplazo más reciente y evaluado de su vehículo. Puede averiguar el ACV de su vehículo buscando en línea el año, la marca, el modelo y el nivel de equipamiento. Luego, el valor se reduce por cualquier desgaste del vehículo, así como por cualquier reclamo y daño no reparado.
Utilice esta sencilla fórmula para calcular cuántos años de cobertura completa necesitaría pagar para reemplazar su automóvil: (A B C)
- A: El valor monetario de su vehículo.
- B: La cantidad deducible.
- C: El costo anual del seguro de automóvil de cobertura total
Lea también: VALOR REAL EN EFECTIVO DEL SEGURO: Qué es y todo lo que necesita saber
Por ejemplo:
- Si su automóvil valía $ 4,000, su deducible era de $ 500 y el costo anual de su seguro de automóvil de cobertura total era de $ 941, se necesitarían 3.7 años de cobertura total para reemplazarlo.
- Si su automóvil valía $ 15,000, su deducible era de $ 500 y el costo anual de su seguro de automóvil de cobertura total era de $ 941, se necesitarían 15.4 años de cobertura total para reemplazarlo.
Usando el ejemplo anterior como ejemplo, considere lo siguiente:
- Si tiene un automóvil antiguo con un valor de $ 4,000 que tiene la intención de reemplazar en los próximos años, su mejor opción puede ser ahorrar y reservar dinero durante los próximos 3.7 años para reemplazar su vehículo en lugar de invertir en un seguro de automóvil de cobertura total.
- Sin embargo, si conduce un automóvil más nuevo o más caro, el seguro de automóvil de cobertura total es una excelente manera de proteger su inversión financiera. Si su auto de $15,000 fue totalizado, su póliza cubriría su reemplazo, lo que de otro modo le tomaría 15.4 años de ahorros en la póliza para comprar un auto nuevo.
El seguro de automóvil de cobertura total pierde valor como inversión a medida que su vehículo envejece, acumula millas y pierde valor. Según los expertos, una póliza de cobertura total puede ser una inversión que valga la pena si su pago anual de cobertura total es inferior al 10 % del valor de su automóvil.
Si el pago de su póliza supera el 10% del valor real en efectivo de su automóvil, debe pensar en no obtener un seguro de automóvil de cobertura total o cancelarlo.
¿Cómo puede encontrar la póliza de cobertura total de menor costo?
Comparar varias compañías de seguros de automóviles es una de las mejores maneras de obtener un seguro de automóvil barato con cobertura completa. No es difícil obtener múltiples cotizaciones personalizadas para comparar coberturas. Incluso conductores de alto riesgo puede ahorrar hasta un 47% en seguros de automóviles comparando tarifas y coberturas.
Cuando busque cotizaciones de seguros de automóviles de cobertura completa, tenga a mano la información necesaria. Aquí hay algunos pasos a seguir cuando compre un seguro de automóvil para obtener cotizaciones de automóviles precisas:
#1. Recoge tu información
Por lo general, deberá ingresar su nombre, fecha de nacimiento, dirección y la información de la licencia de conducir de todos los conductores domésticos, incluido usted mismo, para obtener una cotización precisa. Para cada vehículo que se asegurará, también deberá saber el año, la marca, el modelo y el VIN. Conocer su cobertura actual puede ayudarlo a encontrar la mejor oferta para una cobertura completa.
#2. Proporcionar las mismas coberturas.
Ya sea que esté comparando dos o cinco compañías de seguros de automóviles diferentes, mantenga las coberturas que está comparando consistentes. Para encontrar el mejor seguro de automóvil barato con cobertura completa, use los mismos límites de responsabilidad y deducibles integrales y de colisión.
#3. Tener en cuenta las coberturas opcionales.
Los complementos pueden resultar en primas más altas, pero pueden valer la pena para usted. Algunas de las opciones incluyen perdón de accidentes, seguro de brecha y cobertura de alquiler de autos. Las coberturas opcionales difieren de una compañía a otra y es posible que no estén disponibles para todos los clientes.
Businessyield ha comparado tarifas en todos los ámbitos para ayudarlo a encontrar el mejor y más barato seguro de automóvil de cobertura completa en su estado. Los tipos de cobertura proporcionados por las compañías de seguros difieren, por lo que es fundamental comparar sus propios costos obteniendo cotizaciones personalizadas. Su situación personal y sus necesidades son los mejores determinantes de cuánto pagará por un seguro de automóvil de cobertura completa. Estos consejos y pasos pueden ayudarlo a comenzar a encontrar la mejor opción para usted.
Las mejores compañías de seguros de automóviles para cobertura total
Al decidirse por una compañía de seguros de automóviles, siempre debe buscar la mejor oferta. Sin embargo, si está buscando algo más que ahorros, también debe considerar el servicio al cliente y las funciones de cobertura. Todos estos factores se combinan con tarifas más bajas por parte de las mejores compañías de seguros de automóviles.
¿Cuáles son las compañías de seguros de coche con la mejor cobertura a todo riesgo?
- Granja estatal: La empresa más accesible
- Érie: Ideal para conductores del Medio Oeste y la Costa Este.
- USAA: La mejor compañía para familias de militares es USAA.
#1. State Farm: el seguro de automóvil de cobertura total más ampliamente disponible.
State Farm es la compañía de seguros de cobertura completa más barata disponible para casi todos los conductores en todo el país. La compañía, la aseguradora más grande de los Estados Unidos, tiene tarifas más bajas que cualquier otra gran aseguradora y muchas aseguradoras regionales.
State Farm también tiene una buena reputación de servicio al cliente, con una baja tasa de quejas de los clientes y altas calificaciones de satisfacción de reclamos de JD Power.
State Farm es una opción excelente, y ampliamente disponible, para los compradores de cobertura total debido a sus tarifas bajas y su excelente servicio al cliente.
#2. Erie: el mejor seguro de automóvil local de cobertura completa.
Erie ofrece lo mejor de ambos mundos: ofrece algunas de las tarifas de cobertura completa más baratas del país y al mismo tiempo brinda un excelente servicio al cliente. El problema es que Erie solo está disponible en 12 estados, la mayoría de los cuales se encuentran en el medio oeste y en la costa este.
Disponibilidad estatal de Erie:
- Illinois
- Indiana
- Kentucky
- Maryland
- Nueva York
- Carolina del Norte (NC)
- Ohio
- Pennsylvania
- Tennessee
- Virginia
- En washington dc
- Virginia Occidental (WV)
- Wisconsin
#3. USAA: el mejor seguro de automóvil de cobertura total para familias de militares.
USAA es ampliamente considerada como una de las mejores compañías de seguros de automóviles del país. Tiene las pólizas de cobertura total más baratas, según nuestro análisis de tasas, y nuestra investigación indica que tiene algunas de las tasas de quejas más bajas del país. La investigación de terceros respalda nuestros hallazgos, con el Estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de JD Power que nombra a USAA como el mejor en términos de satisfacción del cliente.
El seguro de coche de cobertura completa más barato después de una multa
Descubrimos que GEICO también es la aseguradora más barata y ampliamente disponible para cobertura total después de un boleto, con un costo anual de $1,265 en promedio. Los accidentes y las multas en su historial de manejo pueden aumentar el costo del seguro de automóvil de cobertura completa en su estado, lo que reduce sus posibilidades de obtener un seguro de automóvil económico. Cuando se compara con la prima anual promedio de un seguro de cobertura completa, un boleto cuesta $759 más por año.
#1. GÉICO
En comparación con otras compañías, la tasa promedio de cobertura completa de GEICO de $1,265 después de una multa por exceso de velocidad es la más asequible para la mayoría de los conductores. Los titulares de pólizas con un historial de manejo limpio pueden esperar pagar $324 menos por año por cobertura integral y de colisión con GEICO que aquellos con una multa.
Los conductores con antecedentes de infracciones pueden ahorrar aún más dinero con los descuentos de GEICO por el uso del cinturón de seguridad, las bolsas de aire y el crédito por completar un curso de manejo defensivo.
# 2. USAA
USAA fue la compañía de menor costo para estas coberturas, con un costo promedio anual de $939. Esto cuesta $122 más por año que no tener boleto. Por otro lado, USAA solo está disponible para militares, veteranos y sus familias.
Las tarifas variarán mucho según el lugar donde viva, el tipo de boleto que reciba y otros factores personales. Obtener una cotización personalizada para estas coberturas de automóviles ayudará a determinar qué compañía ofrece el mejor seguro de automóvil barato después de una multa por exceso de velocidad.
Las tarifas de seguro de automóvil de cobertura total más económicas después de un accidente
Si tienes la culpa de un accidente, State Farm tiene las tarifas más económicas, con un costo promedio de $1,434 por año.
Si está involucrado en un accidente, puede afectar su capacidad para obtener un seguro de automóvil de cobertura completa a bajo costo. Si bien no todos los accidentes y reclamos harán que sus tarifas aumenten, debe esperar que sus tarifas aumenten si tiene un accidente. Cuando comparamos las tarifas de los mismos 50 negocios, descubrimos que el aumento promedio de la tarifa es de $1,130 por año.
#1. Seguro de granja estatal
State Farm ofrece algunas de las tarifas de seguro de automóvil de cobertura completa más bajas para la mayoría de los conductores, con una prima promedio de $1,434 después de un accidente. Los conductores asegurados por State Farm que tienen un accidente en su historial pueden esperar pagar $320 más por un seguro de cobertura total que si tuvieran un historial de manejo limpio.
State Farm ofrece descuentos adicionales para bolsas de aire, dispositivos antirrobo y la finalización de un curso de manejo defensivo.
# 2. USAA
USAA una vez más tuvo las tarifas más bajas para este tipo de conductor para aquellos que eran elegibles. Los asegurados de USAA pagan un promedio de $1,236 por año después de un accidente con culpa.
Ser un conductor de alto riesgo puede ser costoso, pero aún puede y debe obtener múltiples cotizaciones para asegurarse de obtener las mejores tarifas de seguro de automóvil para las que califica.
El seguro de automóvil de cobertura completa más económico con límites de cobertura más altos
La mayoría de las tarifas en esta página son para la póliza 50/100/50 descrita en nuestra metodología, pero si sus límites de responsabilidad aumentan a 100/300/100, descubrimos que GEICO es la opción de seguro de cobertura total más barata, con tarifas con un promedio de $ 1,047 por año.
El aumento de los límites de cobertura de responsabilidad civil de 50/100/50 a 100/300/100 puede costar más, pero brinda más protección si causa lesiones corporales o daños a la propiedad en un accidente. Estos límites aumentados incluyen un aumento de $50,000 por persona lesionada, un aumento de $200,000 en el total de lesiones por accidente y un aumento de $50,000 en la cobertura de daños a la propiedad.
GEICO
Los clientes de GEICO pagan un promedio de $1,047 por año por una cobertura 100/300/100, que es $126 más que una cobertura 50/100/50. Aumentar su cobertura de responsabilidad a menudo es relativamente económico y puede cubrirlo por miles de dólares en costos si causa un accidente.
El monto por el cual las tasas cambian cuando se modifican los límites de responsabilidad varía según la compañía. Incluso si está tratando de ahorrar dinero en su seguro, aún debe comprar una cantidad suficiente de seguro de responsabilidad civil. Antes de ir de compras, intente calcular cuánto seguro de automóvil de responsabilidad civil necesita para protegerse en caso de accidente.
¿Cómo se compara el seguro de cobertura total?
El objetivo de comparar precios es encontrar una cobertura de seguro comparable a un costo menor. Al comparar pólizas de varias aseguradoras, asegúrese de:
- Seleccione límites de responsabilidad que sean consistentes. Cuando compre un seguro, debe elegir $25,000 en responsabilidad por lesiones corporales por persona, $50,000 en responsabilidad por lesiones corporales por accidente y $25,000 en responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.
- Seleccione el mismo deducible para el seguro integral y el de colisión. Aumentar su deducible reduce el costo de su póliza y viceversa.
- Establezca los mismos límites de cobertura para todas las demás coberturas, como la cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente, protección contra lesiones personales y otras. Las salvaguardas adicionales son más caras.
Si sigue estos pasos, descubrirá que diferentes aseguradoras ofrecen la misma cobertura a precios diferentes. La mejor y más barata compañía de seguros de automóviles para su vecino puede no ser la misma que la mejor para usted.
¿Cómo la reducción de su cobertura puede ayudarlo a ahorrar dinero en sus primas de seguro?
También puede ahorrar dinero en seguros reduciendo su cobertura. Puede, por ejemplo,
- Evite los seguros integrales y de colisión. En este caso, ya no tendrá cobertura total. Sin embargo, si tiene un automóvil de bajo valor, los ahorros valdrán la pena.
- Aumente su deducible. Si aumenta su deducible, se reducirá la cantidad que su aseguradora le pagará por un reclamo. A cambio, pagará una prima más baja.
- Menor responsabilidad y otros límites de cobertura. Si reduce sus límites de responsabilidad, reduce la protección proporcionada por su aseguradora y corre el riesgo de no tener suficiente cobertura para cubrir los costos totales de un accidente culposo.
Sin embargo, tenga en cuenta que la disminución de las coberturas conlleva cierto riesgo. Aunque puede tener sentido abandonar coberturas innecesarias de vez en cuando, corre el riesgo de tener una cobertura insuficiente después de un accidente costoso.
Aumentar su deducible aumenta sus gastos de bolsillo al presentar un reclamo, poniendo en riesgo sus ahorros después de un accidente. Además, reducir sus límites de responsabilidad puede exponerlo a costos inesperados si su seguro no cubre un accidente grave.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de cobertura total
¿La cobertura total es la más cara?
La cobertura completa es más costosa porque incluye cobertura de responsabilidad civil, así como cobertura integral y de colisión, que lo protegen de daños en el automóvil en la mayoría de los accidentes.
¿Qué tipo de seguro de coche es más barato?
El tipo de seguro de automóvil más barato y la cantidad más baja de cobertura requerida por la mayoría de los estados es el seguro de responsabilidad mínima. Para las personas que requieren un mayor nivel de protección, la mayoría de las tarifas de seguros de automóviles ofrecen precios de cobertura completa.
¿Cuánto baja el seguro de automóvil después de 1 año sin reclamos?
30%
El monto de la reducción crece con cada año de conducción sin reclamos. Después de un año, puede recibir el 30%, y el porcentaje aumenta cada año hasta que reciba el 70% NCD después de cinco años. La mayoría de las corporaciones otorgan un NCD máximo del 70 %, mientras que otras ofrecen el 75 % o el 80 %.
Artículos Relacionados
- DEDUCIBLE DEL SEGURO DEL AUTO: Cómo funciona
- El mejor seguro de coche para menores de 25 años: costes y descuentos
- El seguro de automóvil más barato para conductores de bajos ingresos en 2022
- El seguro de automóvil sin pago inicial más barato en 2022
- ¿Qué es la prima del seguro de automóvil? Costos promedio en 2022
Referencias
1 comentario
Vor kurzem habe ich ein unversichertes Auto beschädigt. Echt hilfreich war zu lesen, dass man eine Vollkaskoversicherung in jedem Fall abschließen sollte, um hohe Kosten bei einem Unfall einzusparen. Ich werde einen Unfallgutachter suchen, der den Schaden zunächst ermitteln kann.