Mucha gente considera que la cobertura de vivienda es lo mismo que el seguro de propietario de vivienda, pero la verdad es que no lo es. La cobertura de vivienda es simplemente una parte de su paquete de seguro de hogar y posiblemente la más fundamental. Por lo general, cubre únicamente la vivienda en sí y no los contenidos instalados en ella o el terreno. En este artículo, conocerá todo sobre qué es la cobertura de vivienda para propietarios o seguros de hogar, para un condominio, su límite así como el monto de la cobertura.
Empecemos…
Cobertura de vivienda
La cobertura de vivienda se refiere a la cobertura incluida en su HO3 básica (póliza de propietario de vivienda) que protege su hogar. Esta cobertura cubre su residencia principal, así como cualquier estructura relacionada contra los riesgos descritos en su póliza. Los peligros cubiertos incluyen daños por fuego, humo, rayos, granizo, caída de objetos, vandalismo, robo, tormentas de viento y otros desastres naturales.
Cubre daños a la estructura física de la vivienda del asegurado que tenga riesgo definido. Sin embargo, el nivel apropiado de cobertura varía de persona a persona y, al mismo tiempo, está determinado por las necesidades personales. Del mismo modo, el costo de reconstruir su hogar determina cuánta cobertura de vivienda necesita.
Además, su seguro de propietario de vivienda puede ayudar a pagar los gastos de reparación o reconstrucción de su casa si presenta una reclamación por daños causados por cualquiera de los peligros descritos. La cobertura de vivienda también cubre todas las estructuras adjuntas, como un garaje o porche, así como los electrodomésticos integrados, si sufren daños junto con su casa.
¿Qué significa vivienda?
En pocas palabras, su vivienda es la casa o el edificio en el que vive. La definición de una vivienda en virtud de la póliza de seguro de una vivienda incluye todas las estructuras vinculadas a su hogar, incluido el garaje, la cerca o la terraza. Al mismo tiempo, como electrodomésticos integrados como un horno o un calentador de agua, también se necesitan garajes, cobertizos y otras estructuras similares para formar parte de su hogar.
Sin embargo, si se encuentra en una situación en la que es propietario de un condominio, asegúrese de obtener una lista completa de lo que necesita asegurar y envíela al momento de la compra. Seguro para propietarios de casas. Asimismo, partes de su condominio se comparten con otros propietarios si es propietario de un condominio. Así que revise la póliza de seguro maestra de su asociación de condominios para ver qué partes obtienen cobertura de la póliza maestra.
¿Cuánta cobertura de vivienda necesita?
En la mayoría de los casos, los límites de cobertura de la vivienda deberían ser suficientes para permitirle reconstruir su casa o condominio a su condición anterior antes de que sea consecuencia de un riesgo definido. Por lo tanto, no desea elegir el precio de compra o el valor de mercado actual al determinar la cantidad de cobertura de Vivienda para su propiedad. Generalmente, este es el costo de reconstruir su casa (la forma en que solía ser antes de la necesidad de reconstruirla; sin cambios). Otro nombre para esto es “costos de reconstrucción”.
Después de todo, esto es lo que su proveedor de seguros le reembolsará si tiene que reconstruir en el peor de los casos. Sin embargo, también hay que tener en cuenta todas las demás coberturas (responsabilidad personal, pérdida de uso, etc.).
Lo que protege la cobertura de vivienda en su hogar
Todas las partes estructurales, así como cualquier estructura que se considere que “tiene una conexión con el hogar, están cubiertas por la cobertura de vivienda. Entre ellos están:
- Fundación
- Marco, pisos y ventanas
- IMPERMEABILIZACION
- Chimeneas de chimenea
- Sistemas de plomería, electricidad y HVAC
- Accesorios empotrados (gabinetes, lavabos, bañeras, duchas, etc.)
- Electrodomésticos integrados (calentador de agua, horno, sistema de filtración de agua, etc.)
- Garaje adjunto
- Porches delanteros o laterales
- Cubierta trasera
- piscina enterrada
¿Qué cobertura de vivienda no cubre?
Aunque, en la mayoría de los casos. otros elementos de la póliza de seguro de propietario de vivienda, como la cobertura de propiedad personal, pueden cubrir estos elementos, el seguro de vivienda no:
- Garaje con entrada independiente
- Una piscina que está sobre el suelo
- Esgrima
- Camas elásticas o juegos
- Casas diminutas o cobertizos para herramientas
- Casas del árbol
Riesgos que la cobertura de vivienda no cubre
En la mayoría de los casos, el seguro de propietario de vivienda no cubre los daños causados por:
- Daños por mantenimiento inadecuado
- Inundaciones
- Terremotos
- Cobertura de alcantarillado/bomba de sumidero.
Sin embargo, es posible que haya cobertura adicional disponible para inundaciones, terremotos y desbordes de agua. Sin embargo, debe consultar su póliza para determinar qué está cubierto.
¿Qué es la cobertura de vivienda para condominio?
Por lo general, la cobertura de vivienda en condominio es parte de una póliza de seguro de condominio más grande y se diferencia del seguro de propietario de vivienda en términos de costo, cobertura y otros factores.
En términos de costo, cobertura y otros factores, el seguro de vivienda en condominio difiere del seguro de propietario de una casa. La cobertura de vivienda de los propietarios de condominios solo cubre el costo de reemplazar la estructura y el contenido de su condominio. Mientras tanto, si resides en un condominio, tu HOA Se esperan de usted requisitos de seguro, que generalmente incluyen cobertura de vivienda.
Consulte con la organización de su condominio para verificar si alguna de las siguientes categorías de cobertura se aplica a su póliza maestra antes de comprar un seguro de condominio. Y dependiendo de la póliza principal de la HOA, es posible que deba asegurar el interior de su condominio con cobertura de vivienda. Alternativamente, podría ser mejor comprar la cobertura de todo incluido.
#1. Todo incluido o all-in
Esta opción cubre todos los componentes integrados en sus unidades, como lámparas, electrodomésticos y gabinetes. También cubre cualquier actualización que realice a estos elementos, según la política maestra de su organización. Por lo general, no es necesario que incluya cobertura de vivienda en su póliza de condominio cuando su HOA ya brinda cobertura con todo incluido.
#2. Cobertura para una sola entidad
La cobertura de una sola entidad es similar a la cobertura total. La única diferencia es que excluye cualquier modificación o adición que haga a su condominio, y solo cubre los accesorios y electrodomésticos originales. En esta nota, es posible que desee agregar cobertura de propiedad de construcción a su póliza si realiza mejoras significativas en su unidad. Sin embargo, tendrá que consultar su póliza de condominio para la cobertura de estos artículos.
#3. Cobertura de paredes desnudas
Las paredes, los pisos y los techos de la unidad, pero no las alfombras, los artefactos de iluminación, los electrodomésticos o los lavabos que están conectados a ellos. Deberá cubrir todas estas piezas de equipo bajo su cobertura de condominio personal. Sin embargo, si la asociación de propietarios de viviendas (HOA, por sus siglas en inglés) de su asociación de condominios tiene una póliza maestra de paredes descubiertas, puede estar seguro de que sus cuatro paredes ya están protegidas por la póliza de seguro de la HOA.
La cobertura de vivienda, al igual que la cobertura de propiedad personal, generalmente solo cubre desastres que se describen explícitamente en la póliza, como robo e incendio.
Cobertura de vivienda para el seguro de propietario de vivienda
Una póliza de seguro de propietario típica está diseñada para salvaguardar su hogar, sin embargo, generalmente se divide en varias categorías. Entre estas categorías se encuentra la cobertura de vivienda. Por lo tanto, cuando compre una póliza de seguro de hogar, asegúrese de obtener suficiente cobertura para salvaguardar todos sus activos en caso de que su hogar sea destruido en un desastre.
Normalmente, la cobertura de seguro de propietario de vivienda cubre cuatro áreas principales:
#1. Cobertura de vivienda; diseñado para ayudarte a reconstruir tu casa.
#2. Cobertura de propiedad personal; Esto se emplea para reemplazar artículos que se han perdido debido a un peligro cubierto.
#3. Seguro de responsabilidad; este que te protege en el caso de que alguien d en tu propiedad y presente una demanda en tu contra.
#4. Cobertura de gastos de subsistencia adicionales (ALE); cubre sus costos de vida en un hotel, gastos de comidas y más mientras se atiende su hogar después de una pérdida peligrosa. Puede considerar comprar un seguro de vivienda adicional si observa que los límites de su póliza actual no son suficientes para cubrir estos costos.
Sin embargo, la cobertura de vivienda es una parte de la póliza de seguro de propietario de vivienda. Uno que ayuda a pagar la reconstrucción o reparación de la estructura física de su hogar en caso de una pérdida señalada.
Cobertura de Vivienda en Seguros de Hogar
Considera el seguro de hogar como un paquete de protección. Generalmente, en una póliza de seguro de hogar, la cobertura de vivienda se designa como “Cobertura A”. Y solo cubre la construcción de la casa, no los artículos o la tierra. Sin embargo, considere obtener cobertura de costo de reemplazo cuando se trata de asegurar su hogar. Si su casa se quemó, el costo puede ser mayor que su valor de mercado actual.
Otras coberturas según su cobertura de vivienda
Cobertura de propiedad personal
Al calcular el precio de sus cosas personales, la mayoría de los expertos recomiendan establecer un límite del 50 al 75 por ciento de la cobertura total de su vivienda. Sin embargo, debe considerar la opción de cobertura adicional con su aseguradora si tiene obras de arte o muchas joyas costosas. Por lo tanto, la cobertura adicional también brinda una mayor cobertura en general, por lo que es algo que vale la pena considerar.
Cobertura por pérdida de uso
Los gastos adicionales, comúnmente conocidos como pérdida de uso, se calculan utilizando la cobertura de vivienda. La mayoría de los expertos recomiendan una suma equivalente al 20-30% de su seguro de Vivienda. Además, si pides comida para llevar para el desayuno, el almuerzo y la cena todos los días, probablemente querrás pedir una cantidad mayor que alguien que compra comestibles y prepara sus propias comidas. Tenga en cuenta también su estilo de vida, ya que esto cubre cosas como alimentos, almacenamiento temporal, gastos de mudanza, etc.
¿Qué es el límite de cobertura de vivienda?
El límite de vivienda es generalmente el límite más alto en su póliza de seguro de propietario de vivienda. Vale la pena reconstruir o reparar su hogar en caso de daños causados por riesgos peligrosos. Sin embargo, el límite de cobertura de la vivienda es lo máximo que la compañía de seguros de propietario de vivienda pagará para reconstruir su hogar.
Mientras tanto, debe tener una cobertura de vivienda adecuada para pagar la reconstrucción de su hogar y cualquier estructura asociada. Tenga en cuenta que los electrodomésticos empotrados, como un calentador de agua, deben tener un reemplazo. El costo de reemplazar su hogar está determinado por una serie de criterios, que incluyen la cantidad que costaría reconstruir con los costos actuales de construcción y mano de obra;
- El costo de construcción y mano de obra en su área
- Los metros cuadrados de tu casa
- Cualquier función personalizada
- Número de habitaciones
- Estilo arquitectónico
- Edad del hogar
- Numero de historias
- El estilo de la casa (como un rancho o una casa colonial)
El límite de su póliza aumenta automáticamente si su casa resulta dañada o destruida y los costos de reconstrucción superan el límite de cobertura de vivienda de su póliza. Aunque esta cobertura tiene una prima, los beneficios que brinda la convierten en una inversión que vale la pena. Además, tenga en cuenta que la construcción y el trabajo los precios están sujetos a cambios, particularmente después de un desastre natural.
Una tasación de seguro es una técnica útil para determinar cuánta cobertura de vivienda necesita y el límite. Puede contratar a un tasador independiente o hacer que su compañía de seguros envíe su propio tasador para analizar su casa. Sin embargo, suspenda su propia tasación si cree que la estimación de su compañía de seguros es excesivamente costosa o baja. Puede valer la pena el esfuerzo.
¿Qué es el Monto de Cobertura de Vivienda?
Generalmente, la cantidad de cobertura de vivienda que tiene en su seguro tiene un gran impacto en su prima. Por ejemplo, un apartamento con un límite de seguro de $250,000 cuesta un 37% más para asegurar que uno con un límite de $150,000. Mientras que el que tiene un límite de $350,000 es un 75% superior.
A continuación se muestra la diferencia en el precio de las primas de seguro de hogar por monto de cobertura de vivienda.
| Cobertura de vivienda | Costo mensual | Costo anual |
| $150,000 | $175 | $2,096 |
| $250,000 | $239 | $2,862 |
| $350,000 | $306 | $3,672 |
Sin embargo, si tiene seguro insuficiente, obtendrá menos dinero cuando presente un reclamo. La regla 80/20 describe esta circunstancia. E independientemente, la mayoría de compañías de seguros de propietarios de viviendas requieren que asegures tu casa por al menos el 80% de su valor de reposición. En este caso, recibirá $67,000 menos su deducible y será responsable por el resto de las reparaciones.
Preguntas frecuentes sobre cobertura de vivienda
¿Cómo se calcula la cobertura de la vivienda?
Para obtener una estimación aproximada del monto de la cobertura de su vivienda, simplemente puede multiplicar los pies cuadrados de la casa por el costo local de reconstrucción por pie cuadrado.
¿Cuál es la diferencia entre propietarios y vivienda?
Existe una gran diferencia entre los dos tipos de cobertura que puede ayudarlo a comprender. Una póliza de vivienda cubre solo la estructura física del hogar. Una póliza de seguro de propietario de vivienda es más completa y cubre no solo la estructura física sino también el contenido dentro de la casa.
¿Qué cubre la pérdida de uso?
La cobertura por pérdida de uso solo se aplica cuando su hogar se vuelve inhabitable como resultado de una pérdida cubierta. Esta cobertura cubre cualquier gasto de subsistencia adicional, es decir, cualquier gasto necesario que supere su nivel de vida normal.
¿Qué es la regla del 80% en seguros?
La regla del 80% significa que una aseguradora solo cubrirá completamente el costo de los daños a una casa si el propietario ha comprado una cobertura de seguro equivalente a por lo menos el 80% del valor total de reposición de la casa.
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