Según la Asociación Estadounidense del Corazón, 720,000 40 personas en los Estados Unidos tienen un ataque al corazón cada año y se produce un derrame cerebral cada 33 segundos. Por otro lado, la Sociedad Estadounidense del Cáncer afirma que tanto hombres como mujeres tienen un 66 por ciento de posibilidades de desarrollar cáncer en el transcurso de su vida. Además, los costos médicos representan el XNUMX por ciento de todas las quiebras en los Estados Unidos, lo cual es alarmante. Por lo tanto, conocer a alguien que recientemente haya tenido un ataque cardíaco o un derrame cerebral, o tener un familiar con antecedentes de cáncer, lo coloca en un gran riesgo en el futuro. Este artículo lo ayuda a minimizar esos riesgos, ya que cubre un conjunto completo de información sobre la cobertura del seguro de enfermedades críticas, Manulife y sus efectos en la población de EE. UU. y el Reino Unido.
Seguro de enfermedad crítica
Si le diagnostican enfermedades o discapacidades específicas, el seguro de enfermedad crítica le paga una suma global de dinero. Con frecuencia, se cubren enfermedades a largo plazo y potencialmente mortales, como un ataque al corazón o un derrame cerebral, la pérdida de brazos o piernas, o enfermedades como el cáncer, la esclerosis múltiple o la enfermedad de Parkinson.
Si ha sido despedido debido a una enfermedad, tener una cantidad sustancial de dinero para gastar en artículos como comestibles, pagar su hipoteca o facturas médicas puede ser realmente beneficioso. Eres libre de gastar el dinero como quieras; no estás obligado a gastarlo en nada específico.
Mientras esté enfermo, es posible que tenga Fuentes de ingresos, como beneficios estatales o pago por enfermedad de su empleo. Sin embargo, esto puede no ser suficiente para cumplir con todos sus requisitos. Considere cuánto dinero necesitaría para vivir si se enferma gravemente y si necesitaría más efectivo para complementar su salario.
General
La premisa detrás del seguro de enfermedades críticas es que si tiene una emergencia médica o una afección de salud que pone en peligro la vida, incluso con un seguro de salud, es posible que no pueda pagar el tratamiento y la rehabilitación. También es posible que no pueda trabajar y mantenerse a sí mismo. Un pago de beneficio de suma global podría proporcionarle los recursos que necesita para recuperarse.
Una póliza de seguro de enfermedad crítica, a diferencia del seguro de salud típico, proporciona dinero en efectivo para gastos tales como gastos médicos de bolsillo, pagos de hipoteca o alquiler y cuidado de niños. Si califica, paga una prima mensual y recibe un beneficio máximo de por vida, generalmente un pago único.
Sin embargo, debe pensar si realmente necesita un seguro de enfermedades críticas en primer lugar. Las enfermedades crónicas comunes, como la diabetes, suelen quedar fuera de las pólizas de seguro. Su seguro de salud y seguro de discapacidad pueden ser suficientes para cubrir todas sus necesidades. Cuando llegue el momento, es mejor que cambie a un plan de salud más completo.
¿Qué tipos de condiciones cubre el seguro de enfermedades críticas del Reino Unido?
Cada póliza es única. Sin embargo, cuantos más problemas médicos incluya en su póliza, mayor será su prima mensual.
Además de los cinco diagnósticos comunes, una política más integral podría incluir lo siguiente:
- Parálisis
- Coma
- Insuficiencia renal
- La enfermedad de Alzheimer
- Insuficiencia orgánica mayor
- Lesiones traumáticas en la cabeza
- Esclerosis múltiple
- Pérdida de la vista
Es posible que se pregunte si el COVID-19 está cubierto por un seguro de enfermedades graves. La respuesta rápida es que depende de la situación. Las aseguradoras han estado modificando las pólizas para abordar el COVID-19 y es posible que usted esté cubierto en algunas circunstancias. Por ejemplo, si está conectado a un ventilador durante varios días, puede ser elegible para una compensación. COVID-19 específicamente no es parte de otras políticas.
¿Vale la pena el seguro de enfermedades graves?
El seguro de enfermedades críticas, al igual que otras formas de seguro complementario, podría resultar económicamente beneficioso en caso de que necesite presentar un reclamo. Si puede comprar cobertura para enfermedades críticas a través de su empleador a un precio muy bajo, también puede valer la pena hacerlo.
El seguro de enfermedades críticas puede brindarle tranquilidad si tiene un plan de seguro de salud con altos pagos de bolsillo o si no tiene suficientes ahorros para pagar facturas médicas imprevistas.
Por otro lado, si tiene una póliza de seguro médico que brinda cobertura integral, si tiene seguridad financiera, si tiene un seguro por discapacidad y si tiene un seguro de vida sólido, el diagnóstico de una enfermedad crítica podría no ser financieramente catastrófico para usted. .
Lo que necesita saber antes de contratar un seguro de enfermedades graves
Si presenta un reclamo, necesitará saber cuánto obtendrá. Solo recibirá un pago si presenta una reclamación en una póliza de seguro de enfermedad crítica del Reino Unido. Dependiendo de cuánto quiera asegurarse, esto puede ser una suma sustancial de dinero. Sin embargo, si no puede trabajar durante un período prolongado de tiempo, o si nunca vuelve a trabajar, es posible que no dure. Protección de ingresos el seguro, por otro lado, puede durar todo el tiempo que lo necesite.
Necesitará saber exactamente qué enfermedades cubre la cobertura. Realice un examen exhaustivo de los documentos de la póliza de seguro para asegurarse de saber cuáles se aplican. Hay requisitos que establecen que los documentos de la póliza deben estar en un inglés claro que sea fácil de entender para que pueda comprender el alcance de la cobertura.
Antes de que pueda presentar un reclamo, necesitará saber qué tan severamente discapacitado o enfermo debe estar. Algunas etapas tempranas de enfermedades malignas comunes, por ejemplo, es poco probable que estén cubiertas, y es posible que deba completarlas antes de recibir una compensación.
Necesitará saber si sus condiciones médicas preexistentes están cubiertas o no. Estas son dolencias que has experimentado previamente. Las aseguradoras considerarán el historial médico de su familia y algunas pólizas cubrirán enfermedades preexistentes mientras que otras no. Si tienes un historial médico familiar que implica que puedes estar sujeto a condiciones si contratas una póliza, tu aseguradora debería informarte antes de contratarla.
¿Cómo compro un seguro de enfermedades críticas?
El seguro de enfermedades críticas es un tipo de póliza de seguro que proporciona al titular de la póliza un pago directo de suma global que puede usarse para cubrir los costos que no están cubiertos por otros tipos de seguro. Puede comprarlo usted mismo, puede comprarlo a través de su lugar de trabajo o puede agregarlo a su cobertura de seguro de vida personal existente.
¿Qué proporciona el seguro de enfermedades críticas para la asistencia?
El seguro para enfermedades críticas puede contribuir al pago de los gastos médicos que resultan de condiciones que amenazan la vida, como un ataque al corazón, un derrame cerebral o cáncer. El beneficio de una póliza de enfermedad crítica puede cubrir todo lo que desee, incluidos los gastos médicos que no están cubiertos por la cobertura de atención médica, las facturas del hogar, como los servicios públicos, los pagos de alquiler o hipoteca, las facturas de comestibles o cualquier otra cosa que desee que cubra.
¿La enfermedad crítica se paga en caso de muerte?
Se le otorgará un pago único en forma de suma global para ayudar a cubrir los costos del tratamiento o para ayudarlo a pagar sus facturas. Por lo general, si fallece mientras está cubierto por un seguro de enfermedades críticas, la póliza no pagará. Cuando sucede algo así, se activa el seguro de vida. La gran mayoría de las veces, el seguro de vida solo pagará si fallece mientras la póliza aún está activa.
¿La enfermedad crítica tiene valor en efectivo?
En caso de que a la persona asegurada se le diagnostique una de las enfermedades críticas cubiertas por el plan, el plan pagará un pago global a la persona asegurada. Estos planes generalmente se utilizan con el propósito de reemplazar los ingresos y brindan el beneficio de la tranquilidad. Debido al hecho de que los planes de enfermedades críticas no acumulan ningún valor financiero con el tiempo, su función principal es brindar protección.
Lo que debe decirle a su aseguradora antes de contratar un seguro de enfermedades críticas
Debes contarle a tu seguro todo sobre tu historial médico y el de tu familia. Su seguro puede negarse a pagar si deja algo fuera y luego intenta hacer un reclamo más tarde.
Si ya tiene una afección médica preexistente, busque una aseguradora que la cubra, incluso si es posible que tenga que pagar una prima más alta para hacerlo. Tiene una condición médica preexistente si ha tenido una antes. Además, no tiene que decirle a la persona que le vende la póliza ninguna información personal o confidencial.
Cómo comprar un seguro de enfermedades críticas en el Reino Unido
- La cobertura de seguro de enfermedad crítica puede ser de las siguientes compañías:
- Un asesor financiero imparcial que puede examinar todas las pólizas disponibles y recomendar la más adecuada para usted. Es posible que tenga que pagar por esta guía.
Puede usar un sitio web de comparación para obtener un seguro de enfermedad crítica directamente de una compañía de seguros. Probablemente no podrá obtener un seguro en línea porque el proveedor deberá evaluar su idoneidad. Sin embargo, podrá solicitar una cotización en línea o ubicar la información de contacto de los asesores de seguros.
Cuando saca una hipoteca, puede ser un seguro de enfermedad crítica. Sin embargo, es probable que la póliza con la que está contratado también sea de su prestamista hipotecario. Puede haber una cobertura disponible más rentable y más adecuada. Antes de registrarse, vea cómo se compara con políticas similares.
¿En qué se diferencia el seguro de enfermedades críticas del seguro de salud catastrófico?
Aunque las dos categorías suenan similares, no son lo mismo. Debe tener un seguro de salud completo si tiene un seguro de enfermedad crítica. Catastrófico el seguro médico es un tipo de seguro de salud de bajo costo. Solo está disponible para los menores de 30 años o aquellos que califican para una exención por dificultades financieras porque no pueden comprar un seguro de salud normal.
Tendrá primas mensuales bajas pero un deducible muy alto con un seguro de salud catastrófico ofrecido a través de los mercados de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA). Las personas tendrán un deducible de $8,700 en 2022.
El seguro de salud catastrófico, como el seguro de enfermedades críticas, lo cubre en caso de una emergencia médica, como un ataque al corazón o cáncer. Con frecuencia cubrirá el costo de una visita a la sala de emergencias, pero solo después de que se haya alcanzado el deducible.
La mayoría de los tratamientos preventivos, como las vacunas, se encuentran en su totalidad bajo el seguro de salud catastrófico de ACA. Sin embargo, el seguro de salud catastrófico no es lo mismo que el seguro de salud convencional debido al alto deducible y la elegibilidad limitada. Las personas con seguro de enfermedad crítica también tienen, o deberían tener, un seguro de salud convencional.
¿Cómo afectan las condiciones preexistentes a las pólizas y reclamaciones de seguros por enfermedades graves?
Las pólizas de seguro de enfermedades críticas, en general, no cubren condiciones preexistentes.
Cuando se trata de cobertura de seguro de salud convencional, es ilegal que las aseguradoras de salud le cobren más o se nieguen a cubrirlo debido a enfermedades preexistentes. Las reglas son diferentes para una póliza suplementaria como el seguro de enfermedad crítica. Por ejemplo, si está en remisión de cierto tipo de cáncer, es poco probable que vuelva a aparecer.
Si surge otra emergencia de salud no relacionada, estará cubierto siempre que esté cubierto por su cobertura.
Otra distinción es que puede completar un examen médico antes de recibir una oferta de seguro de enfermedad crítica. Sin embargo, este no es siempre el caso. Si su empleador ofrece un seguro contra enfermedades críticas mientras usted está trabajando activamente, por ejemplo, MetLife no necesita que se haga un chequeo médico. Las pruebas médicas no son para "los montos de cobertura más comunes", según la compañía de seguros mutuos Assurity.
Pólizas de seguro de enfermedades críticas de Manulife
La cobertura máxima del seguro de enfermedades críticas de Manulife es de $2 millones.
Proporcionan una compensación por la pérdida de la independencia, con la condición de que los pagos sean mensuales en lugar de una sola suma. Para seis condiciones diferentes, dan reembolsos parciales. El pago es normalmente el 25% de la póliza hasta $50,000 y es solo una vez durante la vigencia de la póliza.
El período de supervivencia (la cantidad de tiempo que debe permanecer enfermo antes de recibir los beneficios) es de 30 días. Manulife ofrece planes de seguro de enfermedad crítica de 10 y 20 años con cobertura hasta los 65 o 75 años de edad, así como cobertura perpetua. La cobertura permanente se brinda con opciones de pago limitado, como Pay-to-100 o 15 Pay.
¿Qué es un programa de reducción?
Hay horarios decrecientes con algunas pólizas de seguro de enfermedad crítica. Después de que haya pasado un período de tiempo específico, el pago se reduce o se elimina. Su edad está frecuentemente en un programa de reducción. Si tiene más de cierta edad, no puede participar en la cobertura para una enfermedad específica. Eso suele ser alrededor de los 70 o 75 años.
Las compañías de seguros es consciente de que el riesgo de ciertas enfermedades y dolencias aumenta a medida que envejece. Las aseguradoras están en el negocio para ganar dinero, y si saben que te vas a enfermar, no te van a vender un producto que vas a usar.
Así que lea su seguro detenidamente y pregunte acerca de las exclusiones. Por ejemplo, un accidente cerebrovascular puede ser parte de la cobertura pero no un ataque isquémico transitorio (AIT). Un TIA, a menudo conocido como un derrame cerebral pequeño, es menos grave que un derrame cerebral.
Es posible que no le importen las exclusiones. Pero querrá saber cuáles son esas exclusiones antes de inscribirse en una póliza de seguro de enfermedad crítica en el Reino Unido y esperar un gran pago global en el instante en que tenga una afección potencialmente mortal.
Conclusión
Si le preocupa tener una enfermedad terminal y no puede cubrir los costos de una enfermedad potencialmente mortal, el seguro de enfermedades críticas puede ser una cobertura complementaria adecuada a considerar. Sin embargo, debe abordarlo con precaución porque con frecuencia excluye una amplia gama de trastornos médicos comunes.
Preguntas Frecuentes
¿El seguro de enfermedades críticas de Manulife ofrece devolución de primas?
Sí, el seguro de enfermedades críticas de Manulife ofrece reembolsos de primas en caso de fallecimiento, así como reembolsos de primas en caso de vencimiento o cancelación de la póliza después de 15 años.
¿Cómo solicito el seguro de enfermedades críticas de Manulife?
El seguro de enfermedades críticas de Manulife está disponible a través del corredor de seguros de vida en línea más importante de Canadá.
¿Es la diabetes una enfermedad crítica?
No, la diabetes generalmente no figura en la lista de cobertura de seguro de enfermedades críticas que están cubiertas.
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