Cuando un desastre golpea su hogar o cuando se ve involucrado en un accidente automovilístico, el deducible del seguro que paga se deducirá de la cantidad que su seguro contribuirá a un reclamo. Cada vez que presenta un reclamo, generalmente paga un deducible, que se deduce de la cantidad que recibe. Para evitar pagar por adelantado, puede decidir no presentar un reclamo hasta que tenga el dinero para evitar incurrir en un deducible de seguro de automóvil. El deducible del seguro de automóvil es la cantidad que contribuye a un accidente.
¿Qué es un deducible de seguro?
Un deducible de seguro es la suma de dinero que debe pagar después de una pérdida asegurada. Es la cantidad de dinero que se deducirá del monto total que su póliza de seguro contribuye a un reclamo cuando una calamidad golpea su casa o usted se ve involucrado en un accidente automovilístico. El riesgo se divide entre usted, el titular de la póliza y su aseguradora a través de deducibles.
Cuanto menos pague en primas por una póliza de seguro, mayor será el deducible. Un deducible también puede ser una cantidad monetaria fija o un porcentaje de la cobertura de seguro total que proporciona una póliza. Puede encontrar los términos de su cobertura que determinan la cantidad que pagará en concepto de deducible en las declaraciones (o portada) de las pólizas de seguro típicas para propietarios de viviendas, inquilinos y vehículos.
El texto de la póliza y la forma en que se aplican los deducibles se rigen estrictamente por las normas estatales de seguros. Esto significa que los estados pueden tener diferentes versiones de estas leyes.
¿Cuándo obtiene el deducible del seguro de automóvil?
Cuando presenta un reclamo de cobertura que tiene un deducible, debe pagar su deducible para cubrir el riesgo. Su deducible normalmente se tendrá en cuenta cuando su proveedor de seguros pague después de aprobar su reclamo.
Antes de pagar la reclamación, se paga la suma. Los seguros integrales y de colisión para automóviles están sujetos a deducibles. El costo regular de un deducible a menudo se encuentra entre $100 y $1000. La suma varía según la ocurrencia y el tipo de seguro que tenga.
Cómo evitar pagar el deducible del seguro de automóvil
Es muy difícil evitar pagar el deducible del seguro de automóvil, ya que debe pagar su deducible para recibir el pago de su reclamo de seguro. Puede evitarlo si decide no presentar un reclamo si actualmente no tiene los fondos. Por ejemplo, puede esperar un poco para presentar un reclamo si su automóvil aún se puede conducir después de un accidente, pero solo tiene daños estéticos menores. De esta manera, puede acumular la suma deducible antes de presentar un reclamo. Sin embargo, si aún no puede pagar su deducible, tiene las siguientes opciones:
#1. Examine su póliza
Conocer los detalles de su póliza siempre es crucial cuando se trata de deducibles. Algunos proveedores de seguros no exigen que pague su deducible en su totalidad por adelantado. Estos negocios están listos para deducir su deducible directamente del monto de su reclamo.
Por ejemplo, si su deducible es de $1000 y su reclamo vale $20,000, su proveedor de seguros de automóviles le emitirá un cheque por $19000. El monto de su reclamo menos su deducible es ese.
No se le pedirá que cubra su deducible en esta situación antes de que se realicen las reparaciones. Pregúntele a su agente de seguros si tiene alguna pregunta sobre su cobertura, como si tiene que pagar su deducible en su totalidad por adelantado.
#2. Hable con su mecánico
Un mecánico podría estar listo para falsificar por completo su deducible. Aunque es poco común, es importante consultar si esta es una posibilidad con su mecánico. Dado que este procedimiento es legal, no debe sentirse incómodo preguntando. El taller puede estar generando tanto dinero con las reparaciones que está preparado para renunciar al deducible o extender el tiempo entre pagos. Puede, por ejemplo, llegar a un acuerdo en el que pague su deducible en pagos mensuales iguales.
El mecánico facturaría al proveedor de seguros el costo de las reparaciones en este caso después de deducir el deducible.
El taller de carrocería le daría la opción de renunciar por completo a su deducible o realizar pagos para cubrir el saldo del gasto. En esencia, el mecánico paga su deducible en su nombre, luego de lo cual usted reembolsa al taller.
Sin embargo, el técnico tiene el derecho legal de quedarse con su automóvil hasta que realice los pagos necesarios para cubrir el resto de su deducible, si no realiza esos pagos.
No es aconsejable que su mecánico cobre de más a su proveedor de seguros en un esfuerzo por recuperar un deducible renunciado, así que tenga eso en cuenta. Eso sería similar a un fraude de seguros. Además, el uso de componentes del mercado de accesorios mientras se factura al proveedor de seguros por componentes directos de la compañía para evitar pagar el deducible es ilegal.
Puede perder mucho más que dinero y un automóvil si le pide a un mecánico que lo haga por usted, ya que podría terminar en la cárcel.
#3. obtener un préstamo
Puede decidir obtener un préstamo, como un préstamo de día de pago, para pagar el deducible. Los préstamos de día de pago no verifican su crédito y puede adquirir dinero en tan solo 24 horas, a pesar de que las tasas de interés pueden ser muy altas.
Podrá terminar las reparaciones y pagar su deducible. Después de eso, reserve algo de tiempo para acumular fondos y pagar su deuda.
Seguro Deducible Coche
El deducible de un seguro de automóvil es la cantidad que debe pagar de su bolsillo cuando presenta un reclamo a su proveedor de seguros por una pérdida que cubre el deducible. Básicamente, el monto de su deducible se deducirá de la liquidación de su reclamo cuando presente un reclamo después de un accidente automovilístico. Su selección de deducible tendrá un impacto en su prima, por lo que elegir uno que pueda pagar podría ser crucial para garantizar reparaciones rápidas en caso de un accidente si usted tuvo la culpa.
La suma que acepta pagar de su bolsillo después de un accidente que cubre su seguro de automóvil para reparaciones o reemplazo es un deducible. Recuerda que las pólizas de cobertura mínima no tienen deducibles. Su deducible se aplicaría si tuviera cobertura amplia, colisión o ambos tipos de cobertura en su totalidad. Por ejemplo, si tiene un deducible por colisión de $ 500 y está involucrado en un accidente que daña su automóvil por $ 5,000, la compañía de seguros pagará $ 4,500 del reclamo, mientras que usted es responsable de los $ 500 restantes.
Aunque elegir un deducible más alto a menudo resulta en primas más bajas, pagará más si alguna vez tiene un reclamo en el que se aplica el deducible.
¿Qué tipos de seguros de automóviles tienen deducibles?
Hay varios deducibles dependiendo de las distintas formas de cobertura, así como hay varios tipos de seguros de automóviles. Es fundamental saber cuánto es el deducible para cada forma de seguro de automóvil para que sepa qué esperar pagar en caso de un reclamo.
#1. Responsabilidad:
Este seguro cubre los gastos de otras personas que se vean implicadas en un accidente del que usted es responsable. No hay deducible para el seguro de auto de responsabilidad civil.
#2. Integral:
Este seguro cubre tus gastos en caso de que tu coche sufra daños por causa distinta a la colisión con otro objeto o vehículo. Esto puede implicar reparar daños por granizo, atropellar a un ciervo o cambiar un parabrisas roto. También será beneficioso pagar el precio de reemplazar los bienes robados. El deducible de esta cobertura suele ser más bajo que el deducible de un accidente automovilístico.
#3. Colisión:
En los casos en que usted tenga la culpa, este seguro paga las reparaciones del vehículo. Esto puede ocurrir si su automóvil sufre daños en una colisión con otro automóvil, un árbol o una pared. El deducible más alto que normalmente tendrá con su cobertura de seguro de automóvil es este.
Si confirman que otro vehículo tuvo la culpa de chocar con su automóvil y su propietario tiene suficiente seguro, su seguro cubrirá los daños. En esa situación, no tendría que pagar un deducible por colisión.
#4. Protección contra lesiones personales (PIP) y motorista sin seguro:
El seguro PIP compensa las facturas médicas del conductor y de todos los demás pasajeros. Cuando se encuentra con una colisión automovilística con un conductor negligente que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para cubrir sus cargos, la cobertura de motorista sin seguro paga sus tarifas. Los deducibles para este tipo de protección a menudo no se incluyen en las pólizas de seguro de automóviles.
¿Cuáles son los costos deducibles típicos?
Los deducibles pueden fluctuar drásticamente entre los conductores, ya que los consumidores seleccionan diferentes tipos de cobertura de seguro de automóvil con diferentes límites financieros. Los deducibles estándar para los conductores son $250, $500 y $1,000. El deducible típico de un seguro de automóvil es de aproximadamente $500.
¿Qué significa cuando tienes un deducible de $1000?
Debe pagar un deducible antes de que su seguro de salud comience a brindarle beneficios. Por ejemplo, si tiene un deducible de $1000 y necesita una cirugía de $2000 además de un procedimiento de resonancia magnética de $1000, pagará $0 por la cirugía y $1000 de su bolsillo por la resonancia magnética.
Puede ahorrar un 40% si gasta hasta $1,000. El seguro de hogar sigue el mismo razonamiento. Aumentar su deducible de $ 500 a $ 1,000 podría ahorrar sus tarifas de seguro hasta en un 25%, según su proveedor de seguros.
¿Cuál es el propósito de los deducibles?
Los deducibles son una herramienta que usan las compañías de seguros para asegurarse de que los asegurados compartan el riesgo y el gasto de cualquier reclamo. También protege a una aseguradora de la tensión financiera provocada por una pérdida catastrófica o por una acumulación de pequeñas pérdidas que ocurren todas a la vez.
¿Cómo funcionan los deducibles?
El monto que debe pagar de su bolsillo por tratamientos médicos antes de que su seguro de salud comience a pagar es un deducible.
Si el deducible de su plan es de $1,500, usted es responsable de pagar el monto total de cualquier costo médico calificado hasta ese monto. Luego contribuye al costo con su plan de seguro pagando el coseguro.
¿Cuáles son las razones para los deducibles?
Cuando los asegurados presentan reclamaciones, las compañías de seguros pueden dividir los costos gracias a los deducibles. Sin embargo, hay dos justificaciones adicionales de por qué las empresas utilizan deducibles: riesgo moral y estabilidad financiera.
#1. Peligros morales
Los deducibles ayudan a reducir el riesgo conductual del riesgo moral. La posibilidad de que un asegurado no actúe honestamente constituye un riesgo moral. El seguro protege a los asegurados de las pérdidas financieras, por lo que existe un riesgo moral inherente. El asegurado es libre de comportarse con riesgo sin tener que preocuparse por las repercusiones financieras.
Por ejemplo, si los conductores tienen seguro de automóvil, podrían sentirse obligados a conducir sin cuidado o dejar su automóvil desatendido en un lugar peligroso porque están protegidos contra robos y daños.
#2. Sin deducible significa que no tienen interés en el resultado.
Debido a que el titular de la póliza es responsable de una parte de los gastos, un deducible reduce ese riesgo. Los deducibles efectivamente alinean los intereses del asegurador y del asegurado para que ambas partes trabajen para reducir la posibilidad de una pérdida catastrófica.
#3. Estabilidad financiera
Al reducir la gravedad de las reclamaciones, los deducibles se utilizan en las pólizas de seguro para asegurar un cierto nivel de estabilidad financiera por parte de la aseguradora. Una póliza de seguro bien construida ofrece protección contra pérdidas catastróficas. Entre cualquier pérdida menor dada y una pérdida genuinamente catastrófica, un deducible actúa como un amortiguador.
No importa cuánto cueste un siniestro menor, la aseguradora sería responsable de esos costos. Esto daría como resultado un número excesivo de siniestros y elevaría los gastos financieros de la póliza. Además, podría ser un desafío para la aseguradora reaccionar adecuadamente cuando los asegurados realmente sufren pérdidas catastróficas.
¿Cuáles son los dos tipos de deducibles?
Hay dos tipos de deducible od que incluye:
#1. Deducibles Obligatorios
Un deducible obligatorio es aquel en el que el asegurado está obligado a pagar una parte de la reclamación de su bolsillo. De acuerdo con las regulaciones de IRDAI, el deducible obligatorio es INR 1000 si la capacidad cúbica del automóvil es inferior a 1500 e INR 2000 si es superior a 1500. Dado que la prima se calcula teniendo en cuenta otros parámetros como IDV, marca y modelo, un obligatorio el deducible no influye en la prima ni tiene ningún efecto sobre su reducción.
#2. Deducible voluntariamente
Un deducible voluntario le permite ahorrar algo de dinero y pagar una parte de un reclamo de seguro de automóvil que, en teoría, estaba destinado a ser manejado por su aseguradora.
Sin embargo, esto reduce su prima porque elige activamente hacer esto. Puede seleccionar los deducibles opcionales entre una variedad de posibilidades. Y cuando presenta un reclamo de seguro de automóvil, el monto aceptable de su reclamo se reduce por la suma de sus deducibles obligatorios y voluntarios. Se aplican a todas y cada una de las reclamaciones.
¿Por qué se utilizan los deducibles en los seguros?
Los deducibles son una herramienta utilizada por las compañías de seguros para asegurarse de que los asegurados compartan el riesgo y el gasto de cualquier reclamo. Para una aseguradora, los deducibles brindan protección contra la tensión financiera provocada por una sola pérdida grande o una serie de pérdidas menores.
¿Es un deducible reembolsable?
No importa cuánto gaste, un deducible es la cantidad que no será reembolsable. Aunque hay pólizas de seguro de automóvil donde no hay necesidad de pagar deducibles.
En conclusión
El deducible del seguro divide el riesgo entre usted y el titular de la póliza. Cuando no tiene suficiente dinero para pagar su deducible. Puede evitar reportar un reclamo o puede tomar un préstamo.
Preguntas Frecuentes
¿Qué califica como deducible?
Los pagos de intereses hipotecarios, los pagos de impuestos estatales y locales y las deducciones de caridad son algunos de los deducibles que se usan con más frecuencia para aquellos que se ganan la vida con los salarios. Se deducen los gastos médicos pagados de su bolsillo. Muchos de los costos asociados también pueden ser deducibles para personas que trabajan por cuenta propia.
¿Qué sucede si no puede pagar su deducible?
Es posible que no pueda comenzar las reparaciones de inmediato si no puede pagar su deducible. Deberá encontrar una forma de pagar su deducible por adelantado si su aseguradora exige que se pague antes de liberar el efectivo restante para un reclamo.
¿Recibes dinero de un deducible?
Su proveedor de seguros cubrirá sus daños, menos su deducible. No te preocupes; Recibirá su deducible de vuelta si se resuelve el reclamo y se determina que usted no fue la causa del accidente. Las compañías de seguros involucradas deciden quién tiene la culpa.
Referencias
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