Es posible que desee pensar en contratar a un corredor de seguros si su situación es difícil o extraña, o si está asegurando algo inusual. Son profesionales de la industria y con frecuencia pueden encontrarle una cobertura superior a un precio fantástico. Además, pueden ayudarlo con cualquier reclamo que necesite hacer. Sin embargo, esta publicación le enseñará todo lo que necesita saber sobre quién es un corredor de seguros, las desventajas de tener uno, cómo convertirse en uno y su comparación con un agente de seguros (Agente vs Corredor).
¡¡¡Vamos a sumergirnos!!!
Preámbulo: ¿Quién es un corredor de seguros?
Una persona a la que le puede comprar un seguro es un corredor. Los corredores comercializan y venden seguros; son contratistas independientes. En su lugar, buscan en varios proveedores de seguros en nombre de sus consumidores. Mientras que algunos corredores trabajan solos, otros son empleados de firmas de corretaje.
¿Qué hace un corredor de seguros?
Encontrar para sus clientes la mejor póliza de seguro al mejor precio es la principal responsabilidad de un corredor de seguros. Cuando trabaja con un corredor, buscará entre las opciones de seguros que ofrecen numerosas empresas para descubrir la mejor opción. Para poseer una licencia para ejercer en su provincia, los corredores de seguros son profesionales que deben aprobar pruebas y mantener un horario regular de educación continua.
Lo primero que hará un corredor al conocer a un nuevo cliente es averiguar qué necesidades de seguro tiene. El cliente puede tener algunas preguntas o solicitar pruebas en forma de informes de inspección, tasaciones, tasaciones de propiedades, etc., según el tipo de seguro que desee adquirir.
Incluso después de comprar el seguro, los corredores aún ofrecen orientación y asistencia. Los corredores organizan los pagos de primas en nombre de sus clientes, envían solicitudes de modificación de pólizas y ofrecen asesoramiento cuando llega el momento de la renovación. Si bien el reclamo real aún debe presentarse directamente con la compañía de seguros, algunos corredores ofrecen asistencia con el procedimiento de reclamos.
¿Cómo generan ingresos los agentes de seguros?
Los corredores reciben una comisión por los seguros que venden. El proveedor de seguros que ofreció la póliza le pagará al corredor una comisión por generar negocios una vez que el consumidor del corredor haya comprado la póliza. De acuerdo con el tipo de seguro, la tarifa se calcula en función del monto de la prima y puede llegar al 20%.
Además, algunos corredores imponen una tarifa de corretaje que corre a cargo del cliente en lugar del proveedor de seguros. Sin embargo, las comisiones de corretaje son poco comunes. En muchos lugares, ni siquiera están permitidos. Si está interesado en las leyes de su área, comuníquese con la organización reguladora de su provincia. Los corredores de seguros están sujetos a la regulación provincial.
¿Los corredores de seguros se ocupan de las reclamaciones?
Los corredores de seguros carecen de autoridad para manejar reclamos porque no trabajan para el proveedor de seguros. En el caso de un reclamo, una persona que compre un seguro a través de un corredor aún debe comunicarse con su asegurador real.
Varios corredores de seguros brindan servicios de orientación sobre reclamos. Aunque no pueden gestionar reclamaciones, pueden orientar a sus clientes a través del procedimiento de reclamaciones. Pueden ofrecer asesoramiento, por ejemplo, sobre los tipos de reclamos que estarían cubiertos y los posibles deducibles.
¿Cuál es el salario de un corredor de seguros?
A partir del 27 de febrero de 2023, el salario promedio de un corredor de administración de seguros en los Estados Unidos es de $227,286; sin embargo, el rango varía frecuentemente de $182,914 a $284,103. Los rangos de pago pueden variar significativamente según una variedad de aspectos cruciales, que incluyen educación, credenciales, talentos adicionales y el tiempo que ha estado trabajando en un campo determinado. El salario promedio anual de un corredor de seguros independiente en los Estados Unidos al 5 de marzo de 2023 es de $82,222. Si necesita un estimador de salario rápido, resulta ser alrededor de $ 39.53 por hora. Esto equivale a $6,851 por mes o $1,581 por semana.
En los Estados Unidos, el salario promedio de un Corredor de seguros independiente está actualmente entre $67,500 25 (percentil 100,000) y $75 90 (percentil 100,000), y el 32,500 por ciento superior gana $84,394 2,172 al año. Puede haber varias perspectivas de crecimiento y mayor salario según el nivel de habilidad, la región y los años de experiencia porque la escala salarial promedio para un corredor de seguros independiente puede variar significativamente (hasta $3). Tanto en Chicago, Illinois como en la región circundante, existe un mercado laboral próspero para los corredores de seguros independientes. En su región, el ingreso anual promedio para un corredor de seguros independiente es de $82,222, que es $50 (XNUMX%) más que el promedio nacional de $XNUMX. el estado que más paga en salarios de Corredores de Seguros Independientes de los XNUMX estados.
Cómo convertirse en un corredor de seguros
La siguiente es una descripción general de cómo convertirse en un corredor de seguros, mientras que los procesos particulares variarán según su posición y las leyes del estado en el que resida:
1. Elija un curso de estudio
Se necesita un poco de educación formal para convertirse en un corredor de seguros. La mayoría de los estados simplemente necesitan un diploma de escuela secundaria o una cantidad muy pequeña de educación postsecundaria. Aunque no es necesario un título universitario para trabajar como corredor de seguros, es posible que desee pensar en las ventajas de obtener uno. Una educación postsecundaria, ya sea un título de asociado, una licenciatura u otro tipo de programa de capacitación, le brinda una base sólida de conocimientos e información para su CV, e incluso podría aumentar sus posibilidades de trabajo.
#2. Decidir sobre una especialidad
Existen numerosos tipos diferentes de seguros, a menudo conocidos como "líneas de autoridad", en el sector de seguros. La toma de decisiones sobre la educación, los aprendizajes, el crecimiento profesional y la obtención de licencias están influenciadas por la especialidad que elija. Conocer el área de autoridad que desea seguir es un paso crucial en el proceso de concesión de licencias porque la mayoría de las jurisdicciones requieren licencias distintas para vender varios tipos de seguros.
#3. Cumplir con los requisitos previos para una licencia
Una vez que haya decidido una línea de autoridad, infórmese sobre los requisitos de licencia previa de su estado. Los corredores de seguros deben tener licencia en todos los estados, y cada estado tiene requisitos diferentes. Los requisitos estándar previos a la licencia incluyen completar una cierta cantidad de horas de cursos en sectores de seguros particulares, pero algunas jurisdicciones eximen estos requisitos para los solicitantes que pueden proporcionar documentación de experiencia laboral relevante.
La mayoría de los estados exigen que los corredores de seguros tengan numerosas licencias para cada tipo de seguro con el que trabajan. Debe tener una licencia en cada estado en el que pretenda vender seguros.
#4. Aprobar el examen para obtener una licencia
Si ha completado todos los requisitos previos a la licencia, puede programar su examen de licencia y pagar el precio del examen en línea, normalmente. Puede tomar cursos de corta duración en la mayoría de los estados para prepararse para el examen de corredor de seguros. Normalmente, visita un lugar de prueba donde el examen es supervisado por un negocio externo. Antes de realizar el examen, es posible que deba mostrar documentación que indique que cumplió con todos los requisitos previos a la licencia.
La prueba generalmente se basa en computadora y se utilizan preguntas de opción múltiple. Como la prueba está informatizada, normalmente conoce los resultados inmediatamente después de terminarla. Tiene la opción de reprogramar la prueba si no la aprueba la primera vez.
#5. Solicitar una Licencia
Cualquiera puede solicitar la licencia necesaria después de aprobar el examen de licencia. Esto normalmente requiere presentar una solicitud, demostrar el cumplimiento de todos los requisitos previos, demostrar que aprobó el examen de licencia y pagar una tarifa de solicitud. Cuando tienes tu licencia formal, puedes hablar, pedir y negociar la venta de seguros. Además, puede comenzar a desarrollar su propia clientela o enviar solicitudes de empleo a casas de bolsa o compañías de seguros. Para la renovación de la licencia en la mayoría de los estados, se deben completar los cursos de educación continua.
#6. Elija certificados opcionales para perseguir
Algunos corredores de seguros deciden obtener certificados con el fin de impulsar sus profesiones y desarrollo profesional. La Asociación Nacional para la Educación e Investigación de Seguros ofrece una amplia gama de credenciales opcionales. Asesoramiento, representante de servicios, administrador de riesgos y planificación financiera son algunas de las credenciales. Estos certificados opcionales necesitan educación, pruebas y experiencia.
Desventajas del Corredor de Seguros
Emplear un corredor de seguros tiene ventajas y desventajas, al igual que cualquier otro componente. Elegir a los corredores de seguros adecuados requiere experimentación constante. Para obtener el mejor resultado, acude siempre con un profesional en estas situaciones. A continuación se muestra la lista de beneficios y desventajas de contratar a un corredor de seguros.
Ventajas de contratar a un corredor de seguros
Los beneficios de usar un corredor de seguros son los siguientes:
#1. Costo más bajo
Un corredor de seguros recibe una comisión del negocio de seguros por vender sus pólizas y bienes; como resultado, no hay necesidad de pagar por su tiempo por adelantado, y tampoco habrá muchos gastos en el futuro.
#2. Conocimiento de los agentes de seguros
Al elegir una póliza de seguro, puede encontrar útil el conocimiento de los corredores de seguros. Tienen una comprensión mucho mejor de qué política le conviene porque pasan sus días trabajando en esta industria.
#3. Regulaciones a la Medida
Una compañía de seguros podría ofrecerle pólizas similares a productos de "talla única" con opciones limitadas, pero un corredor de seguros se asegurará de que usted reciba la mejor póliza posible para sus necesidades.
#4. Declaración de un reclamo
El hecho de que sus reclamos sean manejados por un corredor de seguros es uno de los beneficios más importantes. Su agente de seguros puede ayudarlo a presentar un reclamo y superar cualquier obstáculo que pueda surgir. Cada vez que uno compra un seguro directamente, puede encontrar numerosas dificultades porque es posible que deba comunicarse con el proveedor de seguros para presentar un reclamo.
#5. Minimiza el tiempo
Al completar el proceso sin sobrecargarlo, un corredor de seguros puede ayudarlo a ahorrar tiempo y esfuerzo al comprar un seguro en su nombre.
#6. Información genuina
Ver a un corredor de seguros puede tomar algún tiempo, pero es importante recordar que él lo ayudará a obtener información confiable para que pueda tomar una decisión informada y finalizar la póliza.
Desventajas de contratar a un corredor de seguros
Las siguientes son las desventajas de trabajar con un corredor de seguros:
#1. Comportamiento poco profesional
Los corredores de seguros ocasionalmente podrían actuar de manera poco profesional. Podrían pretender ser expertos para estafar a la gente sin dinero. Peor aún, pueden usar una licencia falsa o trabajar sin una licencia actual. Por lo tanto, antes de utilizar un servicio de intermediación, se debe solicitar una licencia.
#2. Falta de experiencia de los corredores
Un corredor nuevo que no tenga experiencia en la industria podría no estar al tanto de todos los descuentos. El solicitante puede perderse como resultado, lo que puede verse como otras desventajas de utilizar un corredor de seguros.
#3. Restricciones en las ofertas
Cabe señalar que no todos los corredores trabajan con todas las compañías de seguros, por lo que es posible que solo haya unas pocas ofertas disponibles.
#4. Gastos Adicionales
Otras desventajas de utilizar un corredor de seguros son el caso de los gastos adicionales. Además de la prima, puede haber otras tarifas que deben pagarse. Esta tarifa adicional se relaciona con la tarifa del corredor.
#5. Corredor de seguros con la esperanza de completar el trato
Determinar si alguien es un corredor de seguros o un vendedor efectivo puede ser un desafío. Es porque algunos corredores podrían estar más enfocados en cerrar el trato que en descubrir lo que realmente quiere.
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¿Qué es un corredor de seguros vs agente?
Si bien tanto los corredores como los agentes de seguros desean conectar a los clientes con la cobertura de seguros, sus principales empleadores difieren. Mientras que un corredor de seguros trabaja para un cliente, un agente de seguros representa a una compañía de seguros. Con respecto a una variedad de productos de seguros, que incluyen automóviles, salud y otros tipos, los agentes y corredores pueden ser de ayuda. La decisión entre un agente de seguros y/o un corredor se basará en sus requisitos específicos.
Pero antes de analizar las similitudes entre un corredor de seguros y/o un agente, analicemos sus diferentes trabajos y significados.
Corredor de Seguros vs Agente: ¿Qué es un Agente de Seguros?
Un agente de seguros, que puede trabajar para varias compañías de seguros diferentes, puede ofrecerle asistencia gratuita para seleccionar un plan. Son conocedores de los productos que ofrece cierto negocio. Ellos pueden ayudarlo a encontrar la póliza ideal que ofrece su proveedor. El proveedor de servicios puede pagar a los agentes un salario o una comisión. Los agentes pueden ser independientes o cautivos:
- Los agentes cautivos son empleados por un solo proveedor de seguros. Pueden ser contratados directamente por la empresa o empleados como contratistas independientes.
- Los agentes independientes pueden evaluar productos de varias compañías de seguros. Aunque son contratistas independientes, representan al proveedor de seguros. Los agentes de seguros son una ventanilla única porque pueden ayudarlo a seleccionar e inscribirse en una póliza legalmente vinculante.
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Corredor de Seguros vs Agente: ¿Qué es un Corredor de Seguros?
Puede obtener asistencia gratuita de un corredor de seguros cuando compara las pólizas de seguro ofrecidas por varias compañías de seguros. Los corredores son expertos en políticas contrastantes de diferentes proveedores. Ellos pueden ayudarlo a determinar el tipo de cobertura que necesita y pueden pagar con un presupuesto limitado. Los corredores pueden ayudarlo a maximizar los ahorros guiándolo a través del proceso de inscripción. Los corredores hablan por usted, el cliente. Con frecuencia reciben comisiones o tarifas de las compañías de seguros y se les paga cuando ayudan en la venta de una póliza. Su comisión se deduce de sus tarifas y puede aumentar si renueva su seguro.
Por lo tanto, se incentiva a los corredores para que desarrollen un plan que lo haga feliz a largo plazo. Es posible que se sienta más seguro con su elección porque a menudo trabajan con una variedad de compañías y no están obligados a ofrecerle una póliza determinada. Los corredores pueden ayudarlo a obtener su póliza a través de un agente, aunque no pueden inscribirlo en una cobertura vinculante.
¿Qué distingue a un agente de seguros de un corredor de seguros (corredor de seguros vs agente)?
Puede obtener el mejor apoyo en su búsqueda de pólizas de seguro si conoce las distinciones fundamentales entre un agente de seguros y un corredor de seguros. Algunas de estas variaciones incluyen:
- Los agentes hablan en nombre de los proveedores de seguros. Los corredores hablan por sus clientes.
- Los agentes no tienen una obligación fiduciaria con sus clientes; los corredores lo hacen. Esto indica que, a diferencia de los corredores, los agentes no actúan como asesores de procesos. Los agentes pueden profundizar en la cobertura, pero en última instancia, depende de la persona o empresa que compre la cobertura determinar si el plan de seguro se adapta a sus necesidades.
- Como son empleados de la aseguradora, los agentes pueden vincular la cobertura; los corredores no pueden. Por lo tanto, el corredor debe obtener un aglutinante de un agente de seguros o de la compañía de seguros cuando un consumidor esté dispuesto a comprarles.
- Los corredores no están sujetos a los mismos requisitos que los agentes, a quienes se les puede exigir que vendan una determinada gama de productos de seguros.
¿Cuál es el papel del corredor de seguros?
examinar y determinar los requisitos de seguro presentes y futuros de los clientes. examinando programas y ofertas de seguros. Con las compañías de seguros, negocie los términos de la cobertura y el precio. negociar la cobertura de seguro en nombre de los clientes con la compañía de seguros.
¿Cuál es la definición simple de un corredor de seguros?
Una persona que brinda asesoramiento sobre seguros y negocia contratos de seguros en nombre de los clientes con las aseguradoras a cambio de una tarifa o comisión se conoce como corredor de seguros.
¿Cuáles son los diferentes tipos de corredores de seguros?
Los corredores de seguros a menudo caen en una de dos categorías: minorista o comercial. Los corredores de seguros minoristas brindan cobertura de salud, hogar, viajes y vehículos mientras actúan en nombre de empresas e individuos.
¿Se les paga bien a los corredores de seguros?
Un corredor que vende seguros tanto a personas como a empresas gana comisiones.
¿Cuál es el beneficio de los corredores de seguros?
Para encontrar la mejor oferta de cobertura de seguro que sea perfecta para usted, un corredor trabaja con varios socios de seguros. Evaluarán sus requisitos individuales y le ofrecerán un asesoramiento objetivo que sea lo mejor para usted y no para los intereses de las compañías de seguros.
¿Por qué las compañías de seguros usan corredores?
Actualmente, los corredores de seguros son ampliamente reconocidos como intermediarios de seguros que trabajan en el mejor interés de sus clientes, quienes son los proponentes o consumidores, al contratar la cobertura de seguros.
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Referencias
