Un documento que sirve como evidencia de cobertura de seguro se conoce como certificado de seguro. Lo emite la compañía de seguros o el corredor y contiene información importante sobre una póliza de seguro. Un certificado de seguro se utiliza con frecuencia para demostrar que una empresa o contratista tiene seguro de responsabilidad civil y compensación de trabajadores para llevar a cabo el trabajo del contrato. También se puede utilizar para confirmar información sobre otras pólizas de seguro, como las especificaciones de la cobertura del seguro del hogar o del vehículo. En esta publicación de blog, definiremos un certificado de seguro para vendedores, contratistas, subcontratistas y para mudanzas.
¿Qué es un certificado de seguro (COI)?
Un corredor o empresa de seguros emitirá un certificado de seguro (COI). El COI confirma la existencia de una póliza de seguro y enumera sus principales características y términos. Un COI típico incluiría el nombre del titular de la póliza, la fecha en que la póliza entró en vigencia, el tipo de cobertura, los límites de la póliza y otra información crucial.
Cómo funcionan los certificados de seguro (COI)
La mayoría de los escenarios comerciales requieren certificados de seguro (COI) e involucran situaciones en las que la responsabilidad y las pérdidas sustanciales son una preocupación. La prueba de cobertura de seguro es proporcionada por un certificado de seguro.
Con frecuencia, se proporciona un COI a los propietarios de pequeñas empresas y contratistas como prueba de su cobertura de seguro para accidentes y lesiones en el lugar de trabajo. El proveedor de seguros a menudo ofrecerá un certificado de seguro cuando compre un seguro de responsabilidad civil.
El dueño de un negocio o contratista puede tener dificultades para obtener contratos sin un COI. El cliente necesita saber que el dueño de un negocio o contratista tiene un seguro de responsabilidad porque muchas empresas y personas utilizan contratistas. De esta manera, no tendrán que correr ningún riesgo si el contratista es responsable de los daños, las lesiones o el trabajo deficiente.
¿Qué es un certificado de seguro para proveedores??
En su forma más básica, el certificado de seguro de un vendedor es una declaración del agente o agentes de seguros del vendedor de que el vendedor tiene actualmente la cobertura indicada en el certificado.
Su empresa los utiliza para asegurarse de que se cumplan los requisitos de seguro de un contrato y de que los proveedores tengan un seguro que transfiera cualquier riesgo que creen a su secante de riesgos. El seguimiento del certificado de seguro es el método utilizado para asegurarse de que estos "COI", como se les conoce, digan lo que se supone que deben decir y sigan siendo válidos.
Cómo solicitar un certificado de seguro de los proveedores
¿Cuándo necesita un certificado de seguro de los proveedores, si es un contratista o una empresa? La solución es bastante sencilla: debe tener un certificado de seguro de cualquier proveedor antes de que ingresen a las instalaciones de su empresa o al sitio del proyecto para realizar trabajos o realizar cualquier otra acción que pueda representar un riesgo.
Nos damos cuenta de que parece un poco confuso, pero es solo la verdad. Ya sea que lo creamos o no, el peligro está a nuestro alrededor. Lo último que desea hacer es asumir el riesgo al que lo expuso su proveedor al negarse a obtener un certificado de seguro.
¿Qué es un certificado de seguro para vendedores, preguntas?”, y la respuesta es la misma que das a otras organizaciones para las que trabajas. Debe describir la cobertura del proveedor, las restricciones o exclusiones y otros detalles estándar. Al contratar proveedores, asegúrese de solicitar sus certificados de seguro. Las plantillas para un certificado de solicitud de seguro son particularmente útiles en este caso.
Comprender cómo pedirle a un proveedor un certificado de seguro depende probablemente de cómo trata su empresa con los proveedores. Muchas veces, los proveedores deben proporcionar COI que contengan las necesidades mínimas de seguro para su negocio como parte del proceso de solicitud, o estos requisitos se establecieron en la RFP, un contrato u otro documento. De lo contrario, con frecuencia es necesario antes de que el proveedor pueda comenzar a hacer su trabajo.
Si trabaja con muchos proveedores, con frecuencia puede ahorrar mucho tiempo si tiene a mano una carta de muestra u otro tipo de plantilla que solicite certificados de seguro de los proveedores.
Requisitos mínimos de seguro para proveedores
Sabemos que nuestra tecnología líder en la industria y nuestro equipo de seguros con experiencia inigualable nos convierten en la mejor solución para cualquier empresa que se ocupe de cientos o miles de certificados, así que deje de preocuparse por los certificados de seguro (COI) que no cumplen con los requisitos para su empresa. Conocemos los mejores procedimientos para certificados de seguro gracias a nuestra experiencia con cientos de empresas.
Hay una amplia gama de experiencia con las regulaciones de seguros de proveedores y certificados de seguros. Por ejemplo, los nuevos gerentes de riesgos o los oficiales de cumplimiento pueden consultar sobre la necesidad de una cláusula de seguro en los contratos de proveedores justo antes de que los nuevos subcontratistas pregunten sobre ejemplos de necesidades de seguros para los proveedores.
El seguimiento y la gestión de los certificados de seguro es muy complicado. Saber dónde buscar certificados en línea y cómo solicitar un certificado de seguro a los proveedores es solo el comienzo. Para verificar que los COI que recibe genuinamente reclaman la cobertura que necesita ver para aprobar el trabajo del proveedor, también debe conocer los requisitos de cobertura de seguro de su empresa.
¿Qué es un Certificado de Seguro de Contratistas?
El documento oficial de su compañía de seguros que verifica su cobertura de seguro se llama certificado de seguro. Un formulario ACORD 25 es otro nombre para él. Estos documentos son utilizados por contratistas independientes para demostrar su cobertura de seguro a clientes, propietarios y prestamistas.
El seguro comercial de responsabilidad general es la forma de cobertura más popular para los contratistas independientes. Esta política protege a los contratistas de las cargas financieras si son responsables por el daño personal, la pérdida de propiedad, la difamación o la violación de derechos de autor de otra persona.
¿Por qué los contratistas necesitan un certificado de seguro?
Para ser elegible para un contrato, firmar un contrato de arrendamiento comercial o trabajar para un cliente, es posible que los contratistas independientes de cualquier industria deban proporcionar evidencia de un seguro de responsabilidad civil general. Antes de comenzar un proyecto, los contratistas generales podrían necesitar subcontratistas para mostrar prueba de seguro.
Algunos clientes de contratistas y subcontratistas pueden solicitar el seguro de errores y omisiones (E&O), comúnmente conocido como seguro de responsabilidad profesional. Paga el costo de las acciones legales provocadas por un trabajo deficiente, plazos incumplidos y errores.
La mayoría de los estados exigen un seguro de compensación para trabajadores para las empresas con uno o más empleados. Para propietarios únicos en roles riesgosos en el sector de la construcción, como techado, ciertos estados exigen cobertura de compensación para trabajadores.
¿Cómo puedo obtener un certificado de seguro de contratistas?
Después de solicitar cotizaciones, la mayoría de los clientes de Insureon reciben su certificado de seguro en unas pocas horas. Las empresas con costos de seguro más altos generalmente pueden obtener su COI en menos de 48 horas. Para obtener orientación sobre el tipo de seguro que necesita, los mejores límites de póliza para seleccionar o cualquier otra pregunta, puede hablar con un representante de seguros registrado.
¿Qué es un Certificado de Seguro para Subcontratistas?
¿Obtiene certificados de seguro de sus subcontratistas y los archiva, para nunca recuperarlos? Es fundamental ser consciente de que existe una técnica correcta para recopilar y mantener actualizados los certificados de seguro de los subcontratistas. Cuando llega la auditoría anual de seguros, el mantenimiento de registros de mala calidad o inadecuado puede volver a atormentarlo.
Lo primero es lo primero
El proveedor de seguros del subcontratista proporcionará un certificado de seguro (COI), que es solo un formulario estándar que detalla la cobertura que tiene el subcontratista. Se recomienda enfáticamente que solo trabaje con subcontratistas que puedan ofrecer un COI.
Para prevenir el fraude, cada COI debe examinarse adecuadamente. Busque la calificación de solidez financiera del proveedor de seguros si no está familiarizado con ella. Abstenerse de tomar un COI directamente del submarino. Solicite que el proveedor de seguros lo envíe. El COI debe indicar que el subcontratista tiene al menos un seguro de responsabilidad civil general y de compensación para trabajadores.
El mantenimiento de registros organizados es esencial
Recomendamos mantener un archivo de todos los COI con los nombres de los subcontratistas en orden alfabético. Antes de la finalización del proyecto, varias pólizas pueden quedar anuladas. Recomendamos configurar un mecanismo de recordatorio para que los suscriptores hagan que sus agentes publiquen COI actualizados una semana antes de la fecha de vencimiento de su póliza.
Todos los COI deben guardarse en un lugar seguro hasta que haya pasado el estatuto de reposo. El propietario tiene hasta entonces para presentar una reclamación por cualquier daño a la propiedad contra el constructor.
¿Los subcontratistas necesitan un certificado de seguro?
Es posible que los subcontratistas deban contar con tipos específicos de seguros según lo exija el contratista principal, aunque los contratistas normalmente son responsables de satisfacer los requisitos de seguros de los clientes y de cumplir con las leyes estatales.
Otra opción sería que el contratista general agregara subcontratistas como asegurados adicionales en su póliza de seguro, que luego les proporcionaría cobertura. El subcontratista tendría así la misma protección de seguro que el contratista general.
Si el contratista y el subcontratista colaboran regularmente, esta cobertura puede estar restringida al plazo del proyecto o de la póliza misma.
¿Qué es un Certificado de Seguro para Mudanzas?
Una de las condiciones más importantes para mudarse es un Certificado de Seguro. Antes de permitirle mudarse al edificio, muchos edificios de oficinas y apartamentos le pedirán uno. Para garantizar que la propiedad (ascensor, pasillos y pisos) esté asegurada en caso de que se produzcan daños a lo largo de la ruta, un COI sirve esencialmente como prueba del seguro de responsabilidad civil. El COI simplemente le brinda a usted, a los encargados de la mudanza y al edificio la tranquilidad de saber que todos están cubiertos en caso de que surja un problema.
¿Por qué es importante mover COI?
Se debe obtener un certificado de seguro de mudanza principalmente porque es necesario. Muchas estructuras no permitirán que las empresas de mudanzas ingresen a sus terrenos si no tienen un COI de mudanza. Mucha gente lo descubre solo en los días de mudanza, arruinando sus meses de preparación. Nadie quiere que ocurra, por lo que obtener un COI es esencial.
Aunque un COI puede parecer una formalidad, tiene un propósito. Sirve como un plan de respaldo en caso de que el edificio sufra algún daño mientras se muda. ¿No le haría sentir más tranquilo tener una red de seguridad de $10 millones en caso de que se produzcan daños importantes?
¿Qué es un COI móvil?
Es posible que la empresa de administración de edificios desee un Certificado de seguro de mudanza (COI) de su empresa de mudanzas, ya sea que se mude localmente o se mude a larga distancia desde o hacia un complejo de apartamentos o condominio. Es un documento legal de un proveedor de seguros que lo protege a usted y al negocio de mudanzas si se produce algún daño.
Para asegurarse de que no serán responsables de nada dentro de su propiedad, los COI garantizan a las empresas de administración de edificios que la empresa de mudanzas que están utilizando está asegurada para manejar todos los daños potenciales durante las actividades de mudanza. Sus pertenencias se transferirán a su nueva unidad al mismo tiempo.
Los edificios están legalmente protegidos contra daños por el seguro de responsabilidad general y general de la empresa de mudanzas gracias al Certificado de Seguro (COI). El proveedor de seguros paga la compensación de un empleado por los días perdidos si se lesiona mientras se muda.
¿Cómo puedo obtener un Certificado de Seguro (COI) para Mudanzas?
Es hora de tomar notas sobre cómo obtener un Certificado de seguro para su mudanza ahora que está familiarizado con sus componentes esenciales. Aunque pueda parecer laborioso, obtener un COI no lo es. Excepto por contratar una empresa de mudanzas de buena reputación, esencialmente no tiene nada que hacer. Ellos serán los que lleven a cabo todo el trabajo pesado una vez que estén a bordo.
Un COI se puede obtener en tres etapas fáciles y es un proceso simple. Examinemos cada uno de ellos individualmente:
Paso 1: contrate a una empresa de mudanzas que ofrezca la mayor cobertura de seguro
Como mencionamos anteriormente, debe seleccionar una empresa de mudanzas que le ofrezca una cobertura de seguro adicional. Por ejemplo, Roadway Moving le ofrece protección por hasta $10 millones, que incluye seguro de responsabilidad civil, compensación laboral, seguro de carga, cobertura general y seguro de carga.
Paso 2: Solicite documentos de muestra de administración de edificios
Las empresas que administran edificios y necesitan COI ofrecen un documento de muestra que describe todo lo que necesitan. Junto con el nombre y la información de contacto del representante de la administración del edificio, también proporciona información sobre el área asegurada adicional. Esta información es crucial porque, sin ella, no puede enviar una solicitud COI a su empresa de mudanzas.
Paso 3: Envíe a su empresa de mudanzas una solicitud de certificado.
Una vez que tenga todos los datos necesarios, debe solicitar a su empresa de mudanzas un COI. Como les tomará tiempo procesar su solicitud de COI, sería beneficioso que lo hiciera al menos una semana antes de la fecha de su mudanza. Evita posponerlo y esperar hasta el último minuto porque hacerlo podría deshacer meses de trabajo y dejarte abatido.
¿Qué tan importante es un certificado de seguro?
La información clave sobre una póliza de seguro se presenta de manera comprensible y estandarizada en los certificados de seguro (COI), que son papeleos. Un COI está diseñado para demostrar la validez de una póliza, ofrecer fácil acceso a la información sobre su cobertura, menor exposición al riesgo y proteger al titular de la póliza de la responsabilidad de terceros.
¿Para qué se utilizan únicamente los certificados de seguro?
Un COI está diseñado para demostrar la validez de una póliza, ofrecer fácil acceso a la información sobre su cobertura, menor exposición al riesgo y proteger al titular de la póliza de la responsabilidad de terceros.
¿Por qué alguien solicitaría un certificado de seguro?
Por lo general, cuando existe una posible responsabilidad de ese tercero, alguien puede buscar ver su certificado de seguro. Por ejemplo, si está brindando servicios de recuperación de datos a un cliente, pueden solicitar la confirmación del seguro.
¿Es lo mismo un certificado de seguro que una póliza de seguro?
No. Un certificado de seguro no ofrece cobertura y no es una póliza de seguro. Simplemente sirve como evidencia de que la cobertura estaba vigente en la fecha en que se emitió el certificado.
¿Por cuánto tiempo es válido un certificado de seguro?
Un COI normalmente dura cinco años.
¿Cuándo debo obtener un certificado de seguro?
En pocas palabras, se debe solicitar un certificado de seguro (COI) si está contratando a una empresa o un contratista independiente para realizar servicios en su propiedad.
Conclusión
Se puede requerir un Certificado de seguro (COI) en una variedad de circunstancias. Por lo general, un cliente le pedirá a su proveedor de seguros un COI para verificar que tiene la cobertura de seguro necesaria. Incluso si ha trabajado anteriormente con un contratista, debe pensar en obtener un COI de su proveedor de seguros si los está contratando porque su cobertura puede haber cambiado.
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Referencias
