Se requiere seguro de automóvil para todos los conductores, ya sea que compren un vehículo nuevo o usado. Aunque comprar un automóvil usado puede ahorrarle dinero, las tarifas de seguro para vehículos usados no siempre son significativamente más bajas; esto puede variar mucho según la marca y el modelo de su vehículo. Analizaremos la compra del seguro de automóvil usado más barato, el costo del seguro de automóvil usado y la diferencia entre el período de gracia del seguro de automóvil nuevo y el usado.
¿Qué es el Seguro de Autos Usados?
El seguro de auto usado cubre vehículos que no fueron comprados nuevos al fabricante. En otras palabras, es similar al seguro de automóvil estándar pero para un automóvil usado, que puede ser más difícil de asegurar que un automóvil nuevo, pero probablemente será menos costoso de cubrir.
El seguro de auto usado más barato
El seguro de auto usado más económico está determinado por una variedad de factores, que incluyen las características y el valor del vehículo. Considere los precios de los seguros con anticipación para ayudarlo a presupuestar la compra de un automóvil usado y al mismo tiempo asegurarse de tener una cobertura adecuada.
Al comprar un seguro de automóvil usado, la mayoría de la gente quiere encontrar la mejor compañía con las tarifas más baratas. Las tarifas varían mucho según el proveedor, incluso para la misma cobertura, por lo que es fundamental saber qué compañía ofrece el seguro de automóvil más barato para el vehículo usado que conduce.
MoneyGeek comparó la misma cobertura con varias compañías de seguros para el popular automóvil usado y descubrió que GEICO y USAA tienen las tarifas más económicas.
- Subaru Outback: AAR de $1,392
- Jeep Wrangler: AAR de $1,416
- Honda CR-V: AAR de $1,439
- Subaru Forester: AAR de $1,465
- Ford Escape: AAR de $1,476
- Ford F-150: AAR de $1,505
- Chevrolet Equinox: AAR de $1,511
- Jeep Cherokee: AAR de $1,521
- Toyota Tacoma: AAR de $1,527
- Toyota RAV4: AAR de $1,555
Otros vehículos con costos de seguro más bajos incluyen el Buick Lucerne, el Toyota Camry y el Volvo V-70. Sin embargo, las tarifas de los seguros específicos varían según el conductor y las características del vehículo.
Los proveedores de seguros de autos usados más baratos
- Geico
- AAA
- USAA
- Progresivo
- Mercurio
Costo del seguro de auto usado
Para la cobertura mínima, el seguro de auto usado cuesta un promedio de $60 por mes ($716 al año). Una póliza de cobertura mínima puede tener más sentido, particularmente para vehículos usados más antiguos. Debido a que los autos usados más viejos no son tan valiosos como los nuevos, el pago de una póliza de cobertura completa si el vehículo se totaliza puede no valer el costo adicional de la prima.
Factores que influyen en el costo del seguro de auto usado
El costo del seguro de auto usado está determinado por una variedad de factores. Algunos son específicos para sus vehículos, como el precio, la probabilidad de robo y los costos de reparación. Otros son más personales, como su historial de manejo, opciones de seguro y código postal. Los precios de los autos usados también han aumentado constantemente desde 2015, lo que podría significar que la cobertura total es más costosa debido a los mayores costos de reemplazo.
Seguro de auto nuevo versus usado
El costo de un seguro de automóvil usado es comparable al de un nuevo. Ambos ofrecen la misma protección esencial para el automóvil. Sin embargo, cierta cobertura opcional puede no estar disponible para vehículos usados.
Por ejemplo, muchas aseguradoras ofrecen reemplazos de automóviles nuevos como endoso opcional para los conductores de vehículos nuevos. Si un vehículo cubierto se totaliza dentro del primer o segundo año de propiedad, vale la pena reemplazarlo con un modelo nuevo. Sin embargo, aquellos que compren autos usados no podrán agregar esto a sus pólizas.
Sin embargo, los conductores generalmente tienen las mismas opciones de cobertura, ya sea que aseguren un vehículo nuevo o usado y que compren un automóvil en un concesionario o en un vendedor privado.
¿Cuál es la diferencia entre un auto nuevo y una póliza de seguro de auto usado?
Ninguna póliza diferencia entre asegurar un vehículo nuevo y uno usado. Sin embargo, los requisitos de cobertura pueden diferir dependiendo de si el vehículo está financiado o arrendado, y es posible que tenga opciones de cobertura adicionales, como la cobertura de brecha, para considerar.
Las diferentes marcas y modelos tendrán un impacto significativo en la prima de su seguro de automóvil. Algunos vehículos populares, como el Subaru Outback y el Honda CR-V, son sorprendentemente menos costosos de asegurar que otros. Sin embargo, incluso si sus marcas y modelos son idénticos y solo difieren los años de fabricación, las tarifas pueden variar debido a los descuentos en vehículos nuevos, las diferentes características de seguridad o el costo de las piezas de repuesto.
Tipos de cobertura
Si arrienda o financia su vehículo, lo más probable es que el prestamista tenga requisitos de tipo de cobertura, ya sea que el vehículo sea nuevo o usado. Una compañía financiera generalmente requerirá una cobertura integral de colisión además de los requisitos exigidos por el estado en su área. Estos tipos de cobertura opcionales pagan para reparar o reemplazar su vehículo después de un accidente en el que usted tiene la culpa o daños causados por algo fuera de su control, como daños por granizo. No está obligado a agregar cobertura integral o de colisión a su póliza si es dueño absoluto de su vehículo.
Costos de cobertura
Otro factor que influye en el costo de las primas es cuánto cuestan ciertos tipos de cobertura. Los vehículos más nuevos pueden incluir características de seguridad adicionales que reducen la gravedad de las lesiones o los daños al vehículo. Debido al menor riesgo, el costo de ciertos tipos de cobertura, como protección contra lesiones personales y colisión, puede verse afectado.
Sin embargo, si las piezas de vehículos más nuevas son más caras que las piezas de vehículos usados, el seguro integral y de colisión puede ser menos costoso para el vehículo usado. Las compañías de seguros consideran todas estas variables en función del VIN del vehículo para ayudar a determinar los costos totales del seguro del vehículo.
opción de descuento
Casi todas las compañías de seguros ofrecen descuentos y premian con frecuencia a los asegurados que conducen vehículos con funciones de seguridad avanzadas o vehículos nuevos. Los antirrobos, las bolsas de aire y los frenos antibloqueo son ejemplos de características de seguridad que pueden calificar para un descuento de seguridad. Muchos proveedores también ofrecen un descuento para autos nuevos, pero el descuento generalmente solo está disponible para vehículos que tienen menos de tres años. Los descuentos en las características de seguridad y la antigüedad del automóvil usado pueden ser lo suficientemente importantes como para compensar el mayor costo del seguro de un vehículo nuevo.
Período de gracia del seguro de automóvil usado
Al comprar un automóvil usado, su aseguradora puede otorgarle un período de gracia de hasta 30 días durante los cuales su póliza de seguro existente lo cubre antes de agregar el nuevo vehículo. Los períodos de gracia para agregar un automóvil nuevo o nuevo para usted a su póliza de seguro varían según la aseguradora.
Geico y Progressive, por ejemplo, ofrecen períodos de gracia de 30 días, mientras que Nationwide es de solo 10 días. Antes de comprar un automóvil usado, es una buena idea consultar con su compañía de seguros para ver qué permite su póliza.
Seguro Gap en un Auto Usado
El seguro Gap lo protege si debe más en un préstamo o arrendamiento de lo que vale el vehículo. Algunas compañías, como AAA, Allstate o American Family, pueden ofrecer un seguro diferencial si su automóvil usado tiene solo unos pocos años.
Si su vehículo no califica para la cobertura de brecha, existen algunas alternativas. Algunas compañías de seguros brindan cobertura de pago de préstamo/arrendamiento, que generalmente es más fácil de calificar que el seguro de brecha. Si su vehículo está totalizado y usted debe más de lo que vale el automóvil, la liquidación del préstamo/arrendamiento solo cubrirá hasta el 25 % de su valor.
Comprar seguro de auto usado
Si está comprando un vehículo usado, necesitará al menos la cobertura de seguro de automóvil mínima requerida por su estado antes de poder conducir legalmente. Cuando compre una nueva póliza de seguro, el costo de su prima estará determinado por factores como el lugar donde vive y el tipo de automóvil usado que compra.
Comprar un vehículo usado sin seguro
Es posible que pueda comprar un automóvil usado sin seguro, especialmente si lo compra a un vendedor privado. Sin embargo, legalmente no puede conducir el automóvil a casa a menos que tenga un seguro, ya que conducir sin seguro o prueba de responsabilidad financiera es ilegal.
Si ya tiene una póliza de seguro de automóvil para otro vehículo, es posible que tenga un período de gracia durante el cual estará cubierto incluso si no ha informado a su aseguradora sobre su nuevo vehículo. Sin embargo, si aún no tiene cobertura, no podrá conducir el automóvil a casa legalmente.
¿Cuánto tiempo tiene para obtener un seguro después de comprar un automóvil usado?
Para conducir legalmente un automóvil usado a casa, debe tener un seguro. Muchas aseguradoras brindan períodos de gracia de hasta 30 días al agregar un automóvil a una póliza existente, durante los cuales estará cubierto para conducir el automóvil a casa o al DMV, incluso si no está explícitamente mencionado en la póliza.
Si está comprando un automóvil usado en un concesionario y aún no tiene seguro, es posible que pueda obtener cobertura a través de un corredor de seguros que trabaje con el concesionario.
¿Necesito un seguro antes de comprar un auto usado?
Es posible que pueda comprar un automóvil usado sin una póliza de seguro, como de un vendedor privado, pero no podrá conducir el vehículo legalmente. Es una buena idea obtener una cotización de seguro de automóvil antes de comprar un automóvil usado para saber cuánto costará asegurarlo. Tener una cotización en la mano también hará que la compra de una póliza después de la venta sea más rápida.
Asesoramiento sobre seguros de automóviles usados
- Compara cotizaciones con frecuencia. Debido a que cada compañía de seguros establece sus propias tarifas, comparar las cotizaciones de varias aseguradoras es la mejor manera de asegurarse de obtener la mejor oferta posible.
- Considere los diversos tipos de cobertura que necesita. Si tiene un automóvil usado que aún vale mucho dinero y sabe que no podrá reemplazarlo por su cuenta si se destruye en un accidente, puede tener sentido obtener una cobertura completa. Sin embargo, los autos usados que no valen mucho o que puede reemplazar fácilmente generalmente no valen el costo mensual adicional de una póliza de cobertura completa.
- Aprovecha los descuentos disponibles. Las compañías de seguros de automóviles con frecuencia brindan descuentos por factores tales como ser un conductor seguro o pagar su póliza en su totalidad. Estos descuentos pueden sumar importantes ahorros mensuales, así que no tenga miedo de preguntar sobre ellos cuando compre un seguro.
- Investiga sobre seguros especializados. Si su automóvil usado es particularmente viejo o tiene valor de coleccionista, es posible que pueda obtener un seguro clásico en su lugar. Si bien existen más restricciones sobre cómo puede usar el vehículo, el seguro clásico suele ser mucho menos costoso que las pólizas estándar.
¿Qué tipo de seguro debo obtener para mi auto usado?
Por lo general, los automóviles usados solo requieren la cantidad mínima de cobertura exigida por el estado, que a menudo incluye un seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad. En algunos estados también se requiere protección contra lesiones personales, MedPay o cobertura de motorista sin seguro.
¿El seguro es menos en un automóvil usado?
A menudo, un automóvil usado puede ser menos costoso de asegurar que uno nuevo, especialmente si tiene cobertura integral o de colisión. Debido a que los autos usados generalmente son menos valiosos que los nuevos, pueden ser menos costosos de reparar o reemplazar.
¿Es más barato asegurar un auto usado o nuevo?
A menudo, un automóvil usado puede ser menos costoso de asegurar que uno nuevo, especialmente si tiene cobertura integral o de colisión. Debido a que los autos usados generalmente son menos valiosos que los nuevos, pueden ser menos costosos de reparar o reemplazar. Por otro lado, las tarifas de seguro de automóvil se determinan menos por si el automóvil es nuevo o usado y más por las especificaciones del vehículo y su póliza, como la marca y el modelo del vehículo, su ubicación y la cantidad de cobertura que tiene. tu llevas.
¿Es barato asegurar el Hyundai Elantra?
seguro hyundai elantra las tarifas son relativamente bajas, con un promedio de $1,282 por año. Este precio es $146 menos que el precio promedio de todos los modelos en la investigación de MoneyGeek.
¿Cuánto tiempo puede conducir sin seguro después de comprar un automóvil en Minnesota?
En la mayoría de los casos, el período de gracia del seguro de automóvil nuevo de Minnesota oscila entre 2 y 30 días. El período de gracia para automóviles nuevos es la cantidad de tiempo que los conductores asegurados tienen para conducir un vehículo recién comprado antes de agregarlo a su póliza de seguro existente.
¿Puedo conducir el auto de otra persona con mi seguro?
Estará cubierto cuando conduzca ese automóvil si está específicamente incluido en la póliza del propietario del automóvil, incluso si no es el suyo. Si no está cubierto por la póliza del propietario, su cobertura será determinada por su consentimiento.
Preguntas frecuentes sobre seguros de autos usados
¿Cuánto tiempo tiene para obtener un seguro después de comprar un automóvil usado en Arizona?
En cuestión de días 30
La compañía de seguros y el propietario están obligados por ley estatal a presentar prueba del seguro de Arizona dentro de los 30 días posteriores al registro inicial.
¿Cuánto tiempo tiene para obtener un seguro después de comprar un automóvil usado en Georgia?
En California, el período de gracia para obtener un seguro es de 30 días. Eso significa que tiene 30 días para mostrar la prueba de cobertura al DMV. Sin embargo, no aconsejo esperar tanto para obtener un seguro. Cuanto antes lo consigas, mejor.
¿Necesita prueba de seguro para registrar un automóvil en Arizona?
La mayoría de los estados requieren prueba de seguro o responsabilidad financiera para registrar su vehículo y obtener etiquetas, pero siete estados no lo hacen. Arizona, Mississippi, New Hampshire, Dakota del Norte, Tennessee, Washington y Wisconsin se encuentran entre ellos.
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Referencias
