¿Sabes lo importante que es un crédito comercial? ¿Sabe también que Tc puede ayudar a las empresas a liberar flujo de efectivo y financiar la expansión a corto plazo? Por ejemplo, un crédito comercial B2B puede ayudar a una empresa a adquirir, fabricar y vender artículos antes de tener que pagarlos. Esto permite a las empresas obtener un flujo de ingresos que pueda cubrir los gastos de los bienes vendidos retroactivamente. En este artículo, discutiremos cómo obtener un seguro de crédito comercial en el Reino Unido, ventajas y desventajas.
¿Qué es el crédito comercial??
Un acuerdo de crédito comercial es un acuerdo de empresa a empresa (B2B) mediante el cual un cliente puede adquirir productos y servicios sin pagar en efectivo por adelantado. Luego, el proveedor extiende el crédito al permitir que el cliente pague en una fecha posterior. Por lo general, las empresas que utilizan créditos comerciales permitirán a los compradores pagar en 30, 60 o 90 días, con la transacción documentada a través de una factura.
Se trata de una especie de financiación cero% que aumenta el patrimonio de una empresa aplazando el pago de una cantidad predeterminada de productos o servicios a una fecha posterior y sin exigir el pago de intereses en relación con el plazo de amortización.
Seguro de crédito comercial
El seguro de crédito comercial es una técnica para salvaguardar a una empresa contra la incapacidad de sus clientes comerciales para pagar productos o servicios. Ya sea por quiebra, insolvencia o inestabilidad política en el país donde opera el socio comercial.
Como resultado, TCI, también conocido como seguro de cuentas por cobrar, seguro de deudor o seguro de crédito a la exportación, ayuda a las empresas a proteger su capital y equilibrar sus flujos de efectivo. También puede ayudarlos a obtener mejores condiciones de financiamiento de los bancos que están seguros de que se pagarán las cuentas por cobrar de sus clientes.
Las empresas comerciales obtienen un seguro de crédito comercial para proteger sus cuentas por cobrar de pérdidas debido a la insolvencia del deudor. Los particulares no podrán adquirir la mercancía. El costo (prima) de esto normalmente se calcula como un porcentaje de las ventas de ese mes o como un porcentaje de todas las cuentas por cobrar pendientes y generalmente se paga mensualmente.
El seguro de crédito comercial a menudo cubre a un grupo de compradores y paga un porcentaje predeterminado de una factura o cuenta por cobrar que no se paga debido a un incumplimiento prolongado, insolvencia o quiebra. Para que las ventas a ese comprador estén aseguradas, los asegurados deben aplicar un límite de crédito a cada uno de sus compradores. La tasa de la prima se basa en el riesgo crediticio promedio de la cartera del comprador asegurado. Además, el seguro de crédito puede cubrir transacciones individuales o transacciones con un solo comprador.
Ventajas y desventajas del crédito comercial
El crédito comercial tiene sus propias ventajas y desventajas, por lo que debe saber en qué se está metiendo antes de decidir obtener un crédito comercial en el Reino Unido. A continuación se muestra una lista de ventajas y desventajas del crédito comercial.
Ventajas
Ventas incrementadas
Si un consumidor no tiene que pagar en efectivo por sus compras de inmediato, comprará más productos del proveedor. El pago dentro de los 30 días es el plazo de crédito más típico que ofrecen los comerciantes. Los términos de crédito rara vez se extienden más allá de este punto.
La lealtad del cliente
La extensión de los términos del crédito le indica al cliente que el vendedor lo considera confiable y cree que pagará sus pagos a tiempo. Al continuar haciendo compras, el comprador muestra su agradecimiento por la confianza del vendedor.
Ventaja competitiva
Si sus competidores no pueden ofrecer condiciones de crédito, un vendedor que puede dar crédito comercial a los compradores tiene una ventaja. Esto es razonable. Un comprador, naturalmente, elegiría comprar a crédito en lugar de pagar en efectivo todas sus transacciones.
Se atraerá a los clientes a pagar si hay incentivos para que lo hagan.
Incluso cuando los clientes tienen 30 días para pagar, los proveedores con frecuencia los instan a pagar antes ofreciéndoles un 2% de descuento si pagan dentro de los 10 días. La posibilidad de un descuento es un poderoso incentivo para que los compradores paguen antes. Si un comprador no aprovecha el descuento del 2%, se le cobrará una tasa de interés muy alta para extender el período de pago por otros 20 días.
Desventajas
Una desventaja es que tiene un impacto negativo en el flujo de caja.
El resultado más obvio de TC es que los vendedores no obtienen el pago de sus ventas de inmediato. Los vendedores tienen que pagar sus propios costos, y otorgar condiciones de crédito a los compradores genera una brecha de flujo de efectivo en sus negocios.
Se debe investigar la solvencia del cliente
Un proveedor que otorga crédito a los clientes, como un banco, debe examinar sus calificaciones crediticias. Esto requiere el gasto de dinero y tiempo. Obtener informes crediticios corporativos de compañías como Dun & Bradstreet cuesta dinero y verificar las referencias lleva tiempo. Para ayudar a tomar decisiones sobre la extensión de los plazos de pago, es posible que un proveedor deba contratar a una persona adicional con habilidades de análisis de crédito.
Supervisión de cuentas por cobrar
La extensión del crédito da como resultado más cuentas por cobrar pendientes, lo que requiere que alguien realice un seguimiento de estos clientes para asegurarse de que estén pagando a tiempo. Este no es un problema para una corporación que vende sus productos en efectivo.
Cuentas por cobrar de financiamiento
El vendedor debe financiar estas cuentas por cobrar si los términos de crédito se extienden a los compradores. Para obtener crédito comercial, un vendedor puede tener que depender de sus propios proveedores, tomar prestado de su línea de crédito bancaria o utilizar las ganancias retenidas acumuladas de la empresa. Hay un costo inherente de capital en todas estas estrategias.
Posibilidad de deudas incobrables
La extensión del crédito comercial inevitablemente dará como resultado que algunos compradores no cumplan con sus obligaciones. Cuando esto ocurre, un empleado debe dedicar tiempo a hacer llamadas de cobro a los morosos, y el vendedor puede verse obligado a cancelar las cuentas por cobrar impagas e incurrir en una pérdida.
En la mayoría de las empresas, extender los términos de crédito a los compradores es una práctica estándar. Para seguir siendo competitivos en sus mercados, las empresas deben proporcionar alguna forma de pago extendido. Ofrecer condiciones de crédito, por otro lado, requiere asumir riesgos y dedicar más tiempo a monitorear y cobrar las cuentas por cobrar.
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Una cuenta comercial es una cuenta que se utiliza para gastar y pagar crédito comercial. Una cuenta comercial es una de las líneas de crédito más importantes para cualquier empresa.
TCI protege a las empresas contra la posibilidad de que un cliente quiebre antes de pagar los bienes o servicios. Es un componente crítico en la economía, según los ejecutivos de negocios, porque permite a las empresas comerciar entre sí con confianza. Cubre alrededor de 630,000 empresas en el Reino Unido cada año.
Conclusión
Si su empresa abastece a otros negocios y ofrece crédito comercial, el seguro de crédito comercial puede ser una buena idea. Esto protege a los proveedores contra las deudas incobrables, que se producen cuando las empresas obtienen un crédito comercial pero no pueden pagar.
El seguro de crédito comercial agrega una capa adicional de protección, lo que permite a los proveedores emitir crédito comercial con la seguridad de que no perderán dinero si un cliente no paga. Hay muchos tipos diferentes de pólizas de seguro de crédito comercial disponibles; contacta con una aseguradora de empresas especializada para saber cuál es la mejor para tu empresa.
Preguntas frecuentes
¿El crédito comercial es un préstamo?
El crédito comercial es un tipo de financiación comercial que tiene muchas ventajas para las empresas. Es un préstamo sin intereses que le permite al comprador comprar productos con vencimiento en una fecha posterior sin costo adicional.
¿Cuáles son los tipos de crédito comercial?
Los créditos comerciales son de tres tipos:
- cuentas abiertas
- Pagarés
- factura por pagar
¿Cuál es la ventaja del crédito comercial?
El crédito comercial tiene que ver con ganar nuevos clientes, generar ventas y mantener la lealtad de los clientes para los proveedores. Obtención de nuevos clientes: los clientes quieren crédito comercial. Es un método simple para aumentar la rentabilidad de una pequeña empresa al facilitar el flujo de caja.
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