Los gastos de atención médica están aumentando más rápido que la inflación médica, por lo que es esencial tener cobertura de seguro médico. Ayuda a ahorrar fondos de emergencia y ahorros de por vida en caso de emergencias médicas. Invertir en una póliza de seguro de salud en una etapa temprana de la vida ofrece ventajas como una mejor cobertura, tarifas de primas más bajas y ausencia de exámenes médicos. Esta guía puede ayudar a explicar qué compañías de seguros de salud son las mejores empresas para invertir en 2023.
¿Qué es un seguro de salud?
El seguro de salud es un contrato entre una empresa y un consumidor, donde la empresa paga los costos de atención médica por gastos específicos relacionados con enfermedades, lesiones, embarazo o atención preventiva.
Tenga en cuenta que:
- A cambio del pago de una prima mensual, el seguro de salud cubre la mayoría de los costos de atención médica, quirúrgica y preventiva de la persona asegurada.
- En general, el asegurado tiene gastos de bolsillo más bajos y una prima mensual más alta.
- Hay deducibles y copagos en casi todos los planes de seguro, pero estos costos de bolsillo ahora están limitados por la ley federal.
- Desde 2010, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio ha declarado ilegal que los proveedores de seguros se nieguen a cubrir a pacientes con condiciones preexistentes, y también permite que los niños permanezcan en el plan de seguro de sus padres hasta que tengan 26 años.
- Las personas mayores, discapacitadas y de bajos ingresos están cubiertas por Medicare, Medicaid y el Programa de seguro médico para niños (CHIP).
¿Qué son las compañías de seguros de salud?
Una compañía de seguros de salud es una corporación a la que se le ha permitido por sus estatutos realizar negocios que involucran el pago de dinero u otra cosa de importancia en el caso de una pérdida provocada por una discapacidad provocada por una enfermedad o dolencia.
¿Cómo funciona el seguro de salud?
El seguro de salud en los EE. UU. es un desafío debido a sus competidores regionales y nacionales, con cobertura, precios y disponibilidad que varían según los estados y condados. Aproximadamente la mitad de los estadounidenses tienen cobertura de seguro de salud como beneficio laboral, con las primas del empleador cubiertas parcialmente. Los costos del empleador deducibles de impuestos están libres de impuestos para los empleados, mientras que las personas que trabajan por cuenta propia, autónomos, y los trabajadores temporales pueden comprar un seguro directamente.
Además, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio de 2010 ordenó la creación de HealthCare.gov, una base de datos nacional para encontrar planes estándar de aseguradoras privadas. Los costos de cobertura están subsidiados para los contribuyentes por debajo del umbral federal de pobreza.
Finalmente, los jubilados reciben atención subsidiada por el gobierno federal a través de Medicare, y las familias con los ingresos más bajos son elegibles para la cobertura subsidiada de Medicaid.
¿Cuáles son los 3 tipos de seguro de salud en los Estados Unidos?
#1. Organizaciones de proveedores exclusivos (EPO):
Las EPO le brindan acceso a una red de proveedores participantes entre los cuales puede elegir. A excepción de las emergencias, la mayoría de los planes EPO no cubren la atención recibida fuera de la red. Como resultado, probablemente será responsable de pagar el costo total de los servicios si acude a un proveedor o centro que no forma parte de la red local del plan.
Además, es posible que necesite o no elegir un proveedor de atención primaria (PCP), según el plan. No necesita una derivación de PCP para ver a un especialista en su red.
#2. Organizaciones de proveedores preferidos (PPO):
Los PPO generalmente le brindan una red considerable de proveedores participantes, lo que le brinda una amplia selección de hospitales, clínicas y otras instalaciones y profesionales de atención médica. Elegir ver a un proveedor que no está en la red del plan resultará en costos de desembolso más altos.
Además, con este tipo de planes de salud, no es necesario seleccionar un proveedor de atención primaria (PCP) y puede ver especialistas sin una remisión.
#3. Organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO):
Las HMO ofrecen una red local de médicos, hospitales y profesionales de la salud participantes, con un proveedor de atención primaria (PCP) como base de operaciones. Los PCP coordinan la atención y brindan referencias a especialistas dentro de la red.
Además, los planes HMO suelen tener costos más bajos, como copagos y coseguros, siempre que los participantes permanezcan dentro de la red.
¿Cuáles son las principales compañías de seguros de salud?
#1. Estados Unidos:
UnitedHealth Group, una compañía diversificada de salud y bienestar, tiene más de $170 mil millones en primas emitidas directas y una participación de mercado del 14 %. Además, ofrece cobertura de salud y servicios de beneficios a través de las plataformas UnitedHealthcare y Optum, invirtiendo más de $4 mil millones en tecnología e innovación.
#2. Fundación Kaiser:
Kaiser Foundation Health Plan, Inc. es una organización de atención médica sin fines de lucro con $104.2 millones en primas emitidas directas y una participación de mercado del 8.3 %. Ofrecen varios servicios en los EE. UU., que incluyen alergia, audiología, cardiología, dermatología, oncología, hospicio, laboratorio, nefrología, terapia ocupacional, manejo del dolor, rehabilitación pediátrica y farmacia.
#3. himno, inc.
Anthem, Inc. es una compañía de beneficios de salud con $76.9 mil millones en primas suscritas directas y una participación de mercado del 6.2 %. Anthem presta servicios a más de 100 millones de personas y ofrece varios planes de salud, incluidos HMO, PPO, productos dentales basados en la red, híbridos y productos especializados. La compañía combina atributos amigables para el consumidor con servicios rentables.
Además, ofrecen planes básicos e integrales, así como productos y servicios especializados como cuentas de gastos flexibles y administración COBRA.
#4. Corporación Centene:
Centene Corporation es una compañía de atención médica de Fortune 500 con una participación de mercado de $ 75 mil millones y 6% de primas emitidas directas. Se enfoca en personas sin seguro o con seguro insuficiente y opera en 50 estados y tres mercados internacionales.
Además, la compañía ofrece planes de salud locales, soluciones de seguro de salud y contratos con otras organizaciones para servicios especializados como salud del comportamiento, beneficios dentales, vida y salud, administración de beneficios de farmacia, software de administración de atención, atención médica correccional, servicios de salud en el hogar, visión administrada, farmacia especializada y servicios de telesalud.
#5. humana:
Humana ofrece experiencias de atención médica simplificadas y personalizadas para personas, familias y comunidades, con una participación de mercado de $73.9 mil millones y un 5.9 % de primas emitidas directas. Sus soluciones innovadoras ayudan a las personas a vivir vidas más saludables en sus términos, reconociendo las necesidades de atención médica en evolución.
#6. Etna:
Aetna, adquirida por CVS Health Corp. en 2018, ofrece planes de seguro de bajo costo para planes individuales, dentales, Medicare Advantage, Medicare Parte D, Medicaid y grupales. Fundado en 1853, es el tercer proveedor más grande de seguros y servicios de salud por membresía. En 2022, Aetna limitó los planes en el mercado ACA, pero se expandió a planes individuales y familiares en 12 estados en 2023.
#7. Cigna:
Cigna, la cuarta compañía de seguros médicos más grande de los EE. UU., ofrece servicios y seguros de salud a empresas de todo el mundo. Brinda seguro de salud corporativo, dental, salud del comportamiento, visión, salud suplementaria y beneficios de Medicare/Medicaid.
Además, Cigna ofrece seguro médico individual en 16 estados y planes Medicare Advantage en más de la mitad del país.
#8. CVS:
CVS Health es una empresa de innovación en el cuidado de la salud con $69 mil millones en primas emitidas directas y una participación de mercado del 5.5 %. Con más de 9,000 establecimientos minoristas, 1,000 clínicas médicas sin cita previa, un administrador de beneficios de farmacia, 23 millones de miembros médicos, un negocio de atención farmacéutica para personas mayores, servicios de farmacia especializada y un plan de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare, CVS tiene como objetivo ayudar a las personas a mejorar su salud.
#9. HCSC:
Healthcare Service Corporation (HCSC) es la compañía de seguros de salud propiedad de los clientes más grande de los EE. UU. y atiende a más de 16 millones de miembros en cinco estados. Además, con $42 mil millones en primas suscritas directas y una participación de mercado del 3.4 %, HCSC ofrece varios productos y servicios de seguros de vida y salud a través de afiliadas y subsidiarias.
#10. Molina Healthcare, Inc.:
Missouri Healthcare, una compañía Fortune 500, se enfoca en programas de atención médica patrocinados por el gobierno para personas y familias calificadas. Con más de $21 mil millones en primas suscritas directas y una participación de mercado del 1.7 %, la empresa tiene contratos con los gobiernos estatales y ofrece servicios de calidad en varios estados.
Además, Missouri ofrece un producto de Medicare y participa en proyectos de demostración doble para la elegibilidad de Medicaid y Medicare.
#11. Grupo de Salud Independencia:
Independence Health Group, con sede en Filadelfia, atiende a 10 millones de clientes en 27 estados y el Distrito de Columbia. Con una participación de mercado del 1.6%, la aseguradora ofrece administración de beneficios comerciales, de Medicare, Medicaid, de farmacia, compensación para trabajadores y administración de beneficios de terceros. Es un licenciatario independiente de Blue Cross and Blue Shield Association.
¿Quién es el proveedor número 1 de seguros de salud en los EE. UU.?
El proveedor de seguros de salud más grande en términos de membresía es UnitedHealthcare, que forma parte de UnitedHealth Group. La variedad de productos que ofrece UnitedHealthcare incluye todo, desde beneficios completos para empleadores y empleados para algunas de las compañías más grandes hasta seguros de salud individuales.
¿Cuál es el plan de seguro de salud más popular?
Los planes PPO son los planes de seguro de salud más populares en los EE. UU. y ofrecen una red de proveedores de atención médica y una mayor flexibilidad en la selección de médicos y hospitales. También cubren proveedores fuera de la red a un costo mayor. La popularidad depende de la ubicación, las ofertas del empleador y las preferencias individuales.
¿Quién es el mayor pagador en el cuidado de la salud?
El gobierno federal es el mayor pagador en atención médica, y los gastos de Medicare y Medicaid representan más de un tercio de todos los gastos. Las compañías de seguros de salud privadas, incluidos los planes patrocinados por el empleador y los planes individuales, son el segundo mayor pagador, con más de $ 1 billón en 2020.
Otros pagadores incluyen gastos de bolsillo, programas públicos como CHIP y VA. Sin embargo, la distribución del gasto en atención médica varía según factores como la edad, los ingresos y el estado de salud, y puede cambiar con el tiempo debido a políticas o mercado dinámica.
¿Cuáles son las 5 principales compañías de seguros de salud en California?
#1. Plan de salud LA Care
LA Care Health Plan ofrece tarifas asequibles Silver 70 HMO para los residentes del condado de Los Ángeles. Las tarifas mensuales oscilan entre $283.50 para personas de 21 años y $769.41 para personas de 60 años. Los deducibles anuales varían entre $75 y $7,900 para individuos y $150 y $15,800 para planes familiares. El plan tiene como objetivo brindar atención de calidad a las comunidades vulnerables y apoyar la red de seguridad.
#2. Salud Molina
Molina Healthcare permite a los residentes del condado de San Diego disfrutar de tarifas Silver asequibles con el plan Silver 70 HMO, que ofrece tarifas mensuales para personas de 21, 40 y 60 años. Los deducibles varían de $75 a $7,350 para planes individuales y de $150 a $14,700 para planes familiares. Molina brinda recursos de salud y bienestar para afecciones como el asma, la diabetes y la salud de las personas mayores.
#3. red de salud
Los residentes del Condado de Orange pueden pagar las tarifas más económicas con el Plan Silver 70 Community Care de HealthNet. Las tarifas mensuales oscilan entre $318.18 para personas de 21 años y $863.55 para personas de 60 años. Además, los planes incluyen asesoramiento de enfermeras, asesoramiento sobre salud, control de enfermedades y evaluaciones de salud gratuitas en el hogar.
#4. escudo azul de california
Los residentes del condado de Riverside pueden acceder a Silver 70 Trio HMO de Blue Shield con primas mensuales que van desde $292.79 para personas de 21 años hasta $794.62 para personas de 60 años. Los beneficios incluyen una línea de ayuda de enfermería las 24 horas, los 7 días de la semana, programas de atención, descuentos en gimnasios y planes individuales y familiares a través de Covered California.
#5. UnitedHealthcare:
UnitedHealthcare, con una participación de mercado de más del 7 %, es una subsidiaria de UnitedHealth Group y el quinto proveedor de seguros de salud más grande de California. Los planes PPO, HMO y Medicare Advantage son solo algunos de los diferentes tipos de seguro médico que ofrece UnitedHealthcare.
Las mejores compañías de seguros de salud en Florida
#1. Cruz Azul Escudo Azul:
Blue Cross Blue Shield es la principal compañía de seguros de salud en general en Florida y ofrece planes integrales, clientes satisfechos y primas bajas. Ofrece planes en cada nivel de metal y tiene las primas más bajas en sus planes de bronce y plata, que son adecuados para aquellos que no esperan usar su póliza para más que atención preventiva.
Sin embargo, los planes BCBS Gold ofrecen un mejor valor, con primas razonables y deducibles bajos, lo que los convierte en un mejor valor que otras aseguradoras importantes en Florida.
#2. Seguro Médico Óscar:
Oscar Health Insurance ofrece un buen equilibrio entre cobertura y asequibilidad, ofreciendo planes para pequeñas empresas, cobertura dental para niños y una amplia gama de programas de administración de la salud. Ofrece los planes plata más económicos para todos los grupos de edad y es mejor para CVS MINUTECLINICS. Sin embargo, sus planes de Florida aún no están calificados por NCQA o Healthcare.gov.
#3. Etna:
La afiliación de Aetna con CVS MinuteClinic ofrece servicios gratuitos de recetas médicas el mismo día y una reducción del 100 % del crédito fiscal en las primas. Ocupa el tercer lugar en satisfacción del cliente en el estado, pero tiene resultados mixtos en la satisfacción del cliente. Sin embargo, el NCQA califica sus planes de salud comerciales en el estado con 3.0 estrellas.
Las mejores compañías de seguros de salud en Texas
#1. Cruz Azul Escudo Azul:
Blue Cross Blue Shield of Texas es el proveedor de seguros de salud más grande de Texas y ofrece planes bien calificados con calificaciones de Healthcare.gov de 3 estrellas. Sus planes de oro tienen deducibles bajos y costos anuales bajos. Sin embargo, la asequibilidad puede estar mejor atendida por otras compañías, y la satisfacción del cliente está ligeramente por debajo del promedio.
#2. Etna:
Aetna ofrece planes bronce premium asequibles sin atención virtual, sin visitas a MinuteClinic de bajo costo y la segunda calificación más alta de JD Power para Texas en 2022. Ofrece los planes de costo anual estimado más bajo para necesidades de salud bajas y atención virtual gratuita las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Los planes de Aetna son elegibles para el crédito fiscal de prima máxima, lo que los convierte en la mejor opción para las personas que trabajan por cuenta propia. Sin embargo, es posible que los planes dorados de la compañía no brinden el mejor valor para visitas frecuentes al médico o al hospital.
#3. mejor:
Ambetter ofrece planes de intercambio con cobertura dental y de la vista para adultos, planes EPO sin derivación de un especialista y atención de urgencia virtual gratuita. Estos planes están limitados a médicos dentro de la red y ofrecen atención virtual las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Sin embargo, el costo anual estimado de los planes plata y bronce de Ambetter es alto para necesidades médicas bajas y medias. Optar por los planes de Aetna y la cobertura dental privada por separado puede ser más rentable.
Las mejores compañías de seguros de salud en Nueva Jersey
#1. AmeriHealth:
AmeriHealth es uno de los principales proveedores de seguros de salud en Nueva Jersey y ofrece planes individuales y familiares en el Mercado ACA. Ofrecen beneficios esenciales y descuentos en planes dentales, con cuatro planes individuales y subplanes. AmeriHealth ofrece planes HMO, POS, EPO y PPO, así como cuentas de ahorro para la salud y seguro dental y de la vista.
Además, los miembros pueden administrar reclamos y beneficios a través del sitio web o la aplicación móvil de AmeriHealth, eligiendo su red de médicos para equilibrar la atención personalizada y los bajos costos de las primas.
#2. Horizonte Azul Cruz Escudo Azul:
Horizon Blue Cross Blue Shield es el principal proveedor de seguros de salud independiente de Nueva Jersey y ofrece administración de cuentas en línea sin papel para titulares de planes. Con una amplia red de médicos, hospitales y especialistas, Horizon ofrece cobertura a nivel nacional.
Además, como licenciatario independiente de Blue Cross Blue Shield Association, Horizon ofrece pólizas de seguro en el mercado de la salud. Además, la plataforma facilita la búsqueda de proveedores para cualquier problema de salud y los precios cubren una amplia gama de presupuestos.
#3. Óscar Salud:
Oscar Health ofrece planes asequibles con primas mensuales más bajas, incluidos planes que cumplen con ACA a partir de $300 por mes y opciones de mayor costo a partir de $2,300. La compañía ofrece copagos bajos para visitas al médico y recetas, y brinda acceso a servicios de telesalud con proveedores de atención médica dentro de la red.
Oscar también ofrece atención preventiva gratuita y visitas virtuales con accesibilidad 24/7. Los copagos bajos de la compañía ayudan a reducir los costos y ofrece conferencias de telesalud las 24 horas del día, los 7 días de la semana con médicos dentro de la red.
Las mejores compañías de seguros de salud en Nueva York
#1. Cuidado Fidelis
Fidelis Care ofrece cobertura de seguro de salud asequible para quienes califican tanto para Medicare como para Medicaid. Su plan Dual Advantage cierra las brechas entre Medicare y Medicaid con costos de desembolso mínimos, lo que lo convierte en una excelente opción para las personas con discapacidades o ingresos fijos.
Además, está diseñado para personas de renta fija y es más fácil de mantener en el tiempo. Sin embargo, puede que no sea útil para aquellos que no son elegibles para Medicare o Medicaid.
#2. Atención médica de Univera:
Univera Healthcare ofrece planes de seguro de salud asequibles para individuos y familias en Nueva York. Su plan Essentials ofrece primas bajas de hasta $0 por mes y descuentos en deducibles para familias de bajos ingresos. Con múltiples proveedores en el área, Univera ofrece atención preventiva gratuita y planes de Medicare. Sin embargo, no todas las primas son extremadamente bajas.
#3. Imperio BlueCross:
Empire BlueCross ofrece planes integrales de seguro contra catástrofes para personas jóvenes y sanas. El sitio web brinda información sobre tratamientos preventivos y cronogramas de atención, con planes desde $49 por visita. Este recurso es ideal para familias preocupadas por pagar de más por la cobertura y puede ayudar a controlar las condiciones de salud.
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