La póliza de seguro de vida adecuada puede ayudar a proteger financieramente a sus seres queridos, pero elegir puede ser un desafío. Hay varios tipos diferentes de pólizas de seguro de vida. Aquí hay una lista de las mejores compañías de seguros de vida en los Estados Unidos.
# 1. Otorgar
Con sede en Dallas, Texas, Bestow Insurance, fundada en 2016, ofrece pólizas de seguro de vida a término individuales. El seguro de vida a término sin examen médico está disponible en Bestow, pero los clientes potenciales primero deben completar un cuestionario de salud. La compañía de seguros de vida Bestow es digital y una de las mejores compañías en los EE. UU. La Compañía Norteamericana de Seguros de Vida y Salud es responsable de emitir y administrar sus pólizas.
Ofrece pautas para personas de 18 a 60 años, y puede seleccionar una duración de término de 10, 15, 20, 25 o 30 años. Los montos actuales de la cobertura de concesión son bajos, con un mínimo de $50,000 y un máximo de $1,500,000.
Bestow ofrece una garantía de devolución de dinero de 30 días, durante la cual recibirá un reembolso completo. Si prefiere interactuar con personas en persona o trabajar con un agente, es posible que Bestow no sea la mejor opción para usted porque solo realiza negocios en línea. Puede solicitar un presupuesto en línea respondiendo a unas sencillas preguntas sobre usted. Debe tener en cuenta que las cotizaciones iniciales son solo estimaciones aproximadas.
Para obtener una cotización oficial de su póliza deseada una vez que presente la solicitud y proporcione información sobre usted, incluida su ciudadanía, historial médico, estilo de vida y pasatiempos. Sus beneficiarios, la duración del plazo y el nivel deseado de cobertura son detalles adicionales que deberá proporcionar.
Sería mejor si tuviera a mano su número de Seguro Social al presentar la solicitud, así como información básica sobre usted, como su altura, peso e historial de salud, así como detalles sobre el historial médico de su familia.
# 2. Refugio de la vida
Fundada en 2014 y con sede en la ciudad de Nueva York, Haven Life es una incorporación relativamente nueva al mercado de seguros. Haven Life tiene como objetivo ofrecer pólizas de seguro de vida a término asequibles y fáciles de administrar en línea.
Al igual que Bestow, Haven Life ofrece pólizas de vida a término y un proceso de solicitud en línea. A diferencia de Bestow, Haven ofrece un complemento de cortesía, un beneficio acelerado por fallecimiento incluido en las pólizas Haven Term y Haven Simple. Haven Life es una de las mejores compañías de seguros de los Estados Unidos.
MassMutual y CM Life Insurance Co., una subsidiaria de MassMutual, emiten las pólizas que vende. Haven Life tiene dos pólizas de vida a término diferentes que van de cinco a 30 años, con una cobertura de hasta $3 millones. El término estándar requiere un examen médico para la mayoría de las aplicaciones.
La principal desventaja es que Haven Life no ofrece un seguro de vida permanente. Eso significa que no puede convertir la póliza a término en cobertura permanente. La compañía también requiere que los solicitantes tengan 64 años o menos para calificar para nuevas pólizas.
Las pólizas de vida a término de Haven Life son flexibles con respecto a la duración y los montos de cobertura. Sus pólizas pueden ser costosas y limitadas, según sus necesidades. Sin embargo, para aquellos que califican y quieren una póliza de vida a término, su cobertura ofrece una gran cantidad de beneficios.
# 3. Granja estatal
State Farm se estableció en 1922 como proveedor de seguros de automóviles y tiene 85 millones de pólizas y cuentas activas. Los productos incluyen seguros de salud, responsabilidad civil e invalidez, así como seguros de vida y de vehículos especiales. También ofrece varias cláusulas adicionales, incluida una disposición para los términos de los niños y una exención de prima para las personas con discapacidades.
El proceso de obtener una póliza requiere trabajar con un agente. Los productos disponibles para los clientes que buscan un seguro incluyen plazo, vida entera, gastos finales, universal, supervivencia universal y conjunto universal. En la mayoría de los casos, las cláusulas adicionales generalmente se agregan a una póliza para satisfacer mejor sus necesidades. Tiene su sede en Bloomington, Illinois.
Es esencial elegir un proveedor de seguros que pueda adaptarse a sus requisitos particulares, y State Farm ofrece una variedad de opciones de seguros.
# 4. MassMutual
Una de las mejores compañías de seguros de vida en los EE. UU. es Massachusetts Mutual Life Insurance Co., también conocida como MassMutual. Fundada en 1851, ofrece productos como seguros de vida a término y una póliza permanente con primas ajustables y opciones de inversión. Los titulares de pólizas de MassMutual pueden realizar cambios de beneficiarios, solicitudes de préstamos con valor en efectivo y pagos de primas en línea o a través de la aplicación móvil de la compañía.
Junto con un conjunto de productos y servicios de jubilación e inversión, MassMutual ofrece estos tipos de seguro: seguro por discapacidad y seguro de atención a largo plazo.
# 5. A escala nacional
Una de las mejores compañías de seguros de vida en los EE. UU. es Nationwide. Nationwide se ha convertido en una de las compañías de servicios financieros más grandes del mundo desde su creación en 1925 y ofrece varios servicios, incluidos seguros de vida, para propietarios de viviendas y para inquilinos. La empresa tiene su sede en Columbus, Ohio.
Las pólizas de seguro de vida a término de Nationwide ofrecen cobertura hasta los 95 años y tienen plazos de 10 a 30 años. Los planes de seguro de vida a término son renovables y convertibles en protección permanente hasta los 65 años.
Nationwide ofrece varias pólizas de seguro de vida total y universal, así como también seguro de vida a término. Los siguientes anexos pueden personalizar sus pólizas: cuidado a largo plazo, beneficio por muerte accidental, beneficio por muerte acelerada y devolución condicional de la prima. Si bien puedes solicitar una cotización y solicitar una póliza a término de Nationwide en línea, deberás hablar con un agente para solicitar una cotización o enviar una solicitud para una póliza permanente.
Las opciones de seguro incluyen a término, completo, universal, variable, indexado y universal indexado de sobrevivencia. Además, tiene un beneficio por muerte libre de impuestos y una tasa de interés fija sobre las ganancias. Tiene una tasa de interés fija sobre las ganancias y un beneficio por muerte libre de impuestos.
Tipos de seguros de vida
Existen dos tipos de seguros de vida: seguros de vida a término y seguro de vida entera.
- Seguro de término de vida
Este seguro de vida brinda cobertura de vida temporal. Caduca después de un tiempo determinado. Por lo general, cuesta menos que toda una vida y dura una cantidad determinada de años, generalmente 10, 20 o 30, o hasta que alcance una edad específica, digamos 80. Sus beneficiarios podrían recibir los fondos de su beneficio por fallecimiento. si fallece durante el plazo.
- Seguro de vida entera
Si se mantiene al día con sus pagos, su cobertura continuará por el resto de su vida. Después de su muerte, sus beneficiarios recibirán el pago del beneficio por fallecimiento. Las personas a menudo obtienen un seguro de vida completo para asegurarse de que sus familias sean atendidas después de su muerte. Independientemente de cuándo ocurra, el costo de este seguro no aumenta con la edad.
Otros nombres para el seguro de vida incluyen "vida ordinaria" y "vida normal". Proporciona cobertura para toda su vida.
Frases comunes en seguros de vida
#1. Beneficiario
El beneficiario del beneficio por fallecimiento en virtud de una póliza de seguro de vida es la persona, organización o fideicomiso que usted nombra como beneficiario. Si compra una póliza de seguro de $ 10,000 y llama a su hijo el único beneficiario, tendrá derecho a $ 10,000 en caso de que fallezca.
#2. Beneficio de muerte
Un beneficio por muerte compensa al beneficiario después de que la persona asegurada muere. Por lo general, el beneficio por muerte es igual al monto total de la cobertura especificado en la póliza (por ejemplo, una póliza de $10,000 paga un beneficio por muerte de $10,000).
#3. Valor nominal
El valor nominal de una póliza es simplemente la cantidad de seguro que proporciona. En consecuencia, una póliza de seguro de $10,000 10,000 tiene un valor nominal de $XNUMX XNUMX.
El valor en efectivo de su póliza de seguro de vida entera es una cuenta de inversión que recibe una parte de las primas que usted paga. Por lo tanto, el dinero en esta cuenta es el valor en efectivo de la póliza de seguro de vida. Si decide cancelar una póliza, puede recibir el valor en efectivo en lugar del valor nominal.
¿Qué seguro de vida genera valor en efectivo?
La frase “seguro de vida ajustable de prima flexible” es otro nombre para el seguro de vida universal. Tiene un componente de valor en efectivo para ahorrar dinero que aumenta los impuestos diferidos. La compañía de seguros invierte parte de sus primas. El rendimiento de la inversión se acredita a su póliza debido al aplazamiento de impuestos. La aseguradora promete un retorno mínimo de la inversión cuando compra un seguro de vida universal.
¿Cuál es el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida de $10000?
El valor en efectivo de una póliza de seguro de vida de $10,000 varía según el tipo de póliza y la aseguradora. En general, las pólizas de seguro de vida entera tienen un valor en efectivo más alto que las pólizas de seguro a término, y las pólizas más antiguas suelen tener un valor en efectivo más alto que las más nuevas. El valor en efectivo de una póliza de seguro de vida generalmente es igual al beneficio por muerte menos cualquier préstamo pendiente u otras deudas contra la póliza. Algunas aseguradoras imponen una tarifa de rescate si cancela la póliza antes de su fecha de vencimiento. Lo mejor es hablar con la aseguradora si desea una estimación exacta del valor en efectivo de su póliza de seguro de vida.
¿Se puede retirar el seguro de vida antes de la muerte?
De hecho, puedes. Cuando retira dinero del valor en efectivo de una póliza de seguro de vida permanente, se reduce la parte del beneficio por fallecimiento de sus beneficiarios. El valor en efectivo determina cuánto puede esperar recibir a cambio.
¿Cómo retiro dinero de mi póliza de seguro de vida?
Hay varias formas de retirar fondos de su póliza de seguro de vida:
#1. Saque todo su valor en efectivo.
Considere el caso en el que tiene una póliza de seguro de vida entera a la que ha estado contribuyendo durante un tiempo y de repente quiere o necesita dinero. Una opción es cobrarlo por completo, lo que le daría el valor total en efectivo que se ha acumulado, pero también requeriría que renuncie a su póliza, finalizando la cobertura deseada para sus seres queridos. Por lo general, tendrá que pagar “cargos de rescate”, que pueden resultar costosos, especialmente si solo ha tenido su póliza por un corto tiempo. Además, el dinero probablemente estará sujeto al impuesto sobre la renta.
#2. Retire parte de su dinero.
Otra opción sería tomar parte, pero no todo, del valor en efectivo de su póliza de seguro de vida. El beneficio de este escenario es que no tiene que renunciar a su cobertura de seguro; en consecuencia, sus seres queridos seguirán recibiendo un beneficio por fallecimiento cuando fallezca, aunque probablemente sea menos de lo que usted había previsto. En esta situación, averigüe si el dinero que recibiría estaría sujeto a impuestos.
#3. Obtenga un préstamo respaldado por su póliza de seguro de vida.
Si ha tenido su seguro de vida por un tiempo, la compañía de seguros con frecuencia le permitirá tomar un préstamo contra el valor en efectivo de la póliza. Si bien la compañía de seguros deducirá los pagos de intereses de su saldo de valor en efectivo, el dinero que pide prestado generalmente no está sujeto a impuestos.
Si puede pagar el préstamo en su totalidad antes de su muerte, incluidos los intereses, sus beneficiarios recibirán el beneficio completo por fallecimiento. Sin embargo, el beneficio por fallecimiento se verá reducido por el saldo pendiente más los intereses si fallece antes de realizar todos los pagos del préstamo.
¿Qué es lo mejor que se puede hacer con el pago de un seguro de vida?
Antes de tomar cualquier decisión financiera importante después de recibir un pago global del seguro de vida, es mejor darse unos meses. Puede usar el pago de su seguro de vida de varias maneras, como
- Limpia tu deuda.
- Reserva dinero para emergencias.
- Obtener pagos a plazos.
- Inversión orientada al crecimiento
- La educación de los niños
¿Cuánto tiempo se tarda en pagar una póliza de seguro de vida?
El pago de un seguro de vida generalmente se realiza dentro de los 14 a 60 días. El pago puede retrasarse por varias razones, incluida la causa de la muerte, el estado del beneficiario y la documentación incompleta. Ocasionalmente, la compañía de seguros de vida puede necesitar más información antes de finalizar el pago.
¿Tiene que pagar impuestos sobre el pago de una póliza de seguro de vida?
En términos generales, los pagos realizados por una póliza de seguro de vida a un beneficiario después del fallecimiento de la persona asegurada no están sujetos a impuestos y no es necesario declararlos. Sin embargo, el interés está sujeto a impuestos, por lo que siempre debe declararse como tal.
Conclusión
Al comparar los principales proveedores de seguros de vida antes de sumergirse y comprar un seguro de vida, es esencial saber exactamente qué características buscar. El seguro de vida está disponible en una variedad de formas que se adaptan para cumplir con una variedad de requisitos. Asegúrese de tener una póliza de seguro de vida para mantener a sus seres queridos en caso de su muerte.
Preguntas frecuentes sobre las mejores compañías de seguros de vida en los EE. UU.
¿Qué es una Póliza de Seguro de Vida?
Es un contrato entre el tomador de la póliza y el asegurador, donde el asegurador garantiza pagar una cierta cantidad al beneficiario designado a la muerte de la persona asegurada.
¿Cuáles son las Mejores Compañías de Seguros de Vida en los Estados Unidos?
- Otorgar
- A escala nacional
- State Farm
¿Cuáles son los beneficios del Seguro de Vida?
- Los pagos del seguro de vida son libres de impuestos.
- Protección financiera para la familia.
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