Siempre es necesario dejar un testamento en el que se indique cómo y quién heredará tus bienes en caso de tu muerte. Esto se logra nombrando a sus seres queridos como posibles beneficiarios de los activos o pagos que deje atrás.
En la designación de beneficiarios, hay lugar para un tercero que se conoce como beneficiario terciario. Es la persona que tiene acceso a tu pago a través del seguro cuando los beneficiarios de la contingencia no pueden hacerlo.
Para ilustrarlo más, explicamos en este artículo, la designación de seguro de vida de un beneficiario terciario y cómo completar un formulario de beneficiario terciario.
¿Quién es un Beneficiario?
Un beneficiario es una persona o entidad designada para recibir activos a la muerte de otra persona. Los beneficiarios específicos se nombran en un testamento o en una póliza de seguro de vida. Y por lo general incluyen al cónyuge, los hijos u otros parientes de una persona. Algunas personas eligen nombrar organizaciones benéficas, fideicomisos u otras entidades legales como beneficiarios en lugar de miembros de la familia. Esto es porque prefieren hacerlo o porque no existe ninguno.
Una persona puede incluso decidir dejarlo todo en beneficio del cuidado de una mascota querida. Sin embargo, si no se designaron otros beneficiarios cuando se creó la cuenta, algunas cuentas financieras y pólizas de seguro pueden elegir automáticamente a un familiar sobreviviente como beneficiario predeterminado.
Designación de beneficiario terciario
Un beneficiario terciario es el tercero en línea para la designación de activos o el pago de los beneficios del seguro de vida. Sin embargo, ser el beneficiario terciario no implica que recibirá un tercio del contenido de los beneficios de la póliza de seguro después de que los beneficiarios primero y secundario hayan recibido sus acciones. En cambio, significa que solo recibirá la propiedad si el primer y segundo beneficiario ya no son elegibles para ser beneficiarios.
Por ejemplo, si nombra a su cónyuge como beneficiario principal y luego se divorcia, la designación de su cónyuge como beneficiario principal cambiará automáticamente.
¿Cómo decide quién debe ser el beneficiario terciario de su póliza de seguro de vida?
Esta es una elección completamente personal. Algunas personas ven un beneficio por muerte como una forma de proteger a sus seres queridos. Otros, en cambio, lo ven como una transacción financiera.
Sin embargo, hay algunos factores a considerar al decidir sobre un beneficiario. Por ejemplo, ¿quién necesitará dinero extra después de su muerte? ¿Hay personas que dependen de usted para recibir asistencia financiera? ¿Quién será responsable de ciertos gastos en caso de su muerte?
Además, las reglas de beneficiario para el seguro de vida del estado o de la compañía de seguros pueden imponer restricciones sobre a quién puede nombrar como beneficiario terciario. Si está casado, por ejemplo, es posible que su cónyuge deba firmar un renuncia antes de poder nombrar un beneficiario terciario.
Cómo llenar la designación de beneficiario terciario
Nombrar un beneficiario terciario parece poco probable ya que los beneficiarios primario y secundario están allí para poseer la propiedad. Como resultado, puede pasar mucho tiempo antes de que dicho privilegio llegue al tercero beneficiario.
Sin embargo, si solo está nombrando a un beneficiario terciario, ingrese 100% en la columna de porcentaje. Además, si nombra a más de un beneficiario terciario, debe especificar el porcentaje que recibirá cada uno.
En caso de que no se asigne porcentaje alguno a ninguno de ellos, todos los beneficiarios terciarios se repartirán por igual. Además, si asigna un porcentaje a todos los beneficiarios terciarios pero los porcentajes de los que califican para el pago no suman el 100 por ciento, los beneficiarios que sí califican compartirán en proporción a sus porcentajes.
Beneficiario Terciario en Seguros de Vida
Un beneficiario de seguro de vida es una persona o entidad que usted nombra para recibir los beneficios por fallecimiento de su seguro de vida después de su fallecimiento. En el seguro de vida, un beneficiario terciario es una persona designada específicamente para recibir la cantidad de ganancias pagaderas en una póliza de seguro de vida al fallecer el titular de la póliza, donde tanto el beneficiario principal como el beneficiario secundario también fallecen en el momento del fallecimiento del titular de la póliza.
El seguro de vida puede ayudarlo a proteger financieramente a sus seres queridos y dejar un legado. Decidir dónde se destinarán los ingresos de su póliza mediante el nombramiento de un beneficiario del seguro de vida es una parte importante de la puesta en marcha de su plan.
Además de nombrar un beneficiario principal, es posible que desee incluir beneficiarios contingentes que recibirán el beneficio por fallecimiento si el beneficiario principal no puede hacerlo. Puede nombrar un beneficiario secundario y, en algunos casos, un beneficiario terciario, para asegurarse de que se cumplan sus deseos con respecto al dinero que deja atrás.
¿Por qué un Seguro de Vida para Beneficiarios Terciarios?
Mucha gente piensa que es impactante pensar en la muerte y hacer planes para ella. Pero es una realidad de la vida que servirá bien si mantiene las emociones fuera de ella y actúa pragmáticamente. La designación de un beneficiario de un seguro de vida ya sea contingente o terciario es un paso importante en el proceso de aseguramiento.
Una de las lecciones más importantes a tener en cuenta sobre los beneficiarios de un seguro de vida es que una póliza es un contrato entre usted y la compañía de seguros. En el caso de una póliza de seguro de vida a término, es válida por la duración del término, que suele ser de 10 a 30 años.
El seguro de vida permanente cubre al titular de la póliza por el resto de su vida. En cualquier caso, la cobertura continúa mientras pague sus primas. Si deja de hacer pagos, la póliza caducará.
Sin embargo, las cosas cambian y no debe comprar una póliza y luego olvidarse de ella. Es necesario revisar la política cada dos años o cada vez que cambien las circunstancias familiares. Por ejemplo, un divorcio, el nacimiento de un nuevo bebé o la compra de una casa con una hipoteca. Ten en cuenta que el beneficiario es la persona o personas a las que quieres beneficiar económicamente de tu legado
Tipos de beneficiario
Otra distinción que se debe hacer sobre los beneficiarios de seguros de vida es si son revocables o irrevocables.
#1. Beneficiarios revocables:
También puede llamarlo un beneficiario removible. Aquí, el dueño de la póliza tiene la opción de cambiar la designación del beneficiario en cualquier momento. En otras palabras, es reversible sin el consentimiento del beneficiario inicial. Un beneficiario revocable es sencillo porque conserva el control completo en todo momento.
Por ejemplo, si su beneficiario muere antes que usted, puede asegurarse fácilmente de que el beneficio por fallecimiento vaya a otra persona.
#2. Beneficiarios irrevocables:
En este caso, para eliminar el nombre del beneficiario original, el propietario de la póliza debe obtener el consentimiento del beneficiario original. En otras palabras, una designación de beneficiario irrevocable es permanente y no se puede eliminar de su póliza sin el consentimiento del beneficiario.
La confianza financiera es un ejemplo de esto. Un fideicomiso puede proteger a su familia de los grandes impuestos de los beneficiarios de seguros de vida e incluso proporcionar un flujo constante de ingresos. Sin embargo, la mayoría de los fideicomisos tienen un período de espera antes de activarse.
Como resultado, no puede eliminar el fideicomiso sin el permiso del titular del fideicomiso.
¿Puedes tener 3 beneficiarios principales?
Aquellas personas u organizaciones designadas para recibir los beneficios de un testamento, fideicomiso, póliza de seguro o cuenta de inversión se conocen como beneficiarios primarios. Puede haber más de un beneficiario principal designado, y el otorgante puede designar porcentajes específicos para cada uno.
¿Qué son los beneficiarios primarios, secundarios y terciarios?
Su beneficiario principal obtendrá primero su beneficio por fallecimiento. Un beneficiario secundario o contingente asumirá su lugar si el beneficiario principal fallece primero. En caso de que los beneficiarios primarios y secundarios fallezcan antes que el beneficiario final, algunas personas también nombran un beneficiario final.
¿Cómo se dividen tres beneficiarios?
Con qué frecuencia distribuir cantidades iguales. Si hay tres hijos, una división que es igual significa que cuando ambos padres hayan fallecido, cada hijo recibirá un tercio del patrimonio restante.
¿Qué sucede si tiene múltiples beneficiarios primarios?
Si tiene más de un beneficiario principal y uno de ellos fallece, el beneficio por fallecimiento se divide entre los demás beneficiarios. Si su cónyuge y su hermana figuran como beneficiarios principales en su póliza, por ejemplo, cada uno recibirá el 50 % de su beneficio por fallecimiento.
¿A quién debo elegir como mi beneficiario?
La mayoría de los adultos casados sin hijos designan a su cónyuge o pareja de hecho como su principal beneficiario. Los beneficiarios contingentes pueden incluir a sus padres, la organización benéfica de un amigo querido, sus hermanos o cualquier otra persona a la que desee apoyar financieramente.
¿Quién debería ser mi beneficiario secundario?
Puede tener sentido que algunos elijan dos beneficiarios, como un cónyuge sobreviviente y un padre, especialmente si ambos pueden experimentar dificultades financieras. Para algunos, tener un beneficiario y un beneficiario contingente designado tiene más sentido.
¿Todos los beneficiarios pueden ser primarios?
Con una excepción importante: la persona debe haber alcanzado la mayoría de edad según la ley estatal para recibir la herencia directamente. En términos generales, puede nombrar a cualquier persona para que herede su propiedad en un fideicomiso en vida, una póliza de seguro de vida o una cuenta de jubilación como beneficiario principal o contingente.
Conclusión
Por inusual que parezca planear la muerte de uno mientras se está vivo, sigue siendo necesario. Nadie nace para vivir para siempre, todos vamos a morir algún día. No hace falta decir que crear un testamento es la única manera de asegurarse de que sus padres no sufran después de que usted se haya ido.
Un paso necesario en cualquier designación de seguro de vida es designar un beneficiario para recibir su beneficio por muerte. Podrá dormir mejor sabiendo que ha hecho todo lo posible para proteger a sus seres queridos con un seguro de vida a término.
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Preguntas frecuentes sobre el beneficiario terciario
¿Cuál es la diferencia entre beneficiario primario, secundario y terciario?
El seguro primario se refiere al primer seguro en la pestaña Capacidad del paciente > Paciente > Seguro, el seguro secundario se refiere al segundo seguro, mientras que el seguro terciario se refiere al tercer seguro. … Esta información, sin embargo, puede cambiar en la pestaña Planes de la referencia del seguro.
¿Cómo se llama un tercer beneficiario?
Un donatario beneficiario es cuando un contrato se hace expresamente para dar un regalo a un tercero, el tercero se conoce como el donatario beneficiario. El contrato de beneficiario donatario más común es una póliza de seguro de vida.
¿Cuál es la diferencia entre un tercero beneficiario y un beneficiario incidental?
Un beneficiario incidental es una persona o entidad legal que no es parte de un contrato y se convierte en un tercero beneficiario no deseado en fideicomiso o contrato. Por el contrario, un tercer beneficiario es explícitamente elegible para ciertos beneficios en un contrato pero aún no es parte del contrato en sí.
¿Quién es el titular principal del seguro?
Una persona que completa y firma una solicitud de cobertura de seguro es el titular principal. Esta persona es generalmente el titular de la póliza y un solicitante en la página de prima vencida después de la emisión de una póliza.
¿Quién es el titular de la póliza de seguro?
Un titular de póliza, también conocido como "titular de póliza" (con un espacio) en la industria de seguros, es la persona propietaria de la póliza de seguro. Como titular de la póliza, usted es quien tiene la autoridad para realizar cambios en ella. Los asegurados también son responsables de asegurarse de pagar sus primas a tiempo.
