¿Alguna vez te han llamado un Jack-of-all-trades? Si tiene un negocio, es muy probable que lo tenga. Después de todo, no es raro que los propietarios de empresas emergentes asuman múltiples roles mientras la empresa despega, desde director ejecutivo hasta contador, comercializador y todo lo demás. Y, por lo general, uno de esos roles implica comprender las legalidades relacionadas con su negocio, lo que puede incluir obtener una fianza.
Ya sea que te estés preguntando que es una fianza? ¿Mi negocio necesita uno? ¿O cuál es el mejor lugar para obtener una fianza? Esta guía de inicio rápido lo pondrá al tanto.
#1. Definiciones de partes de fianzas
Antes de profundizar en lo que es una fianza, es esencial comprender quién está involucrado. Si bien existen varios tipos de fianzas, siempre son tripartitas.
DIRECTOR – quien esté obligado a obtener la fianza (su negocio)
TENEDOR DE UNA OBLIGACIÓN – la entidad que requiere la fianza (agencia gubernamental, organismo regulador, etc.)
GARANTÍA – un proveedor de fianzas. Puede ser una agencia independiente o una división especializada de una compañía de seguros que respalde financieramente el bono.
#2. ¿Qué es un Bono de Garantía?
Una fianza es un contrato legalmente vinculante garantía financiera. Actúa como una forma de protección del cliente, del proveedor y/o del gobierno. Básicamente, si no cumple con alguna obligación contractual relacionada con su trabajo (no completar el trabajo acordado, mala calidad del proyecto, no pagar a los proveedores, etc.), entonces se puede presentar un reclamo contra la fianza. Si el reclamo es válido, la garantía se paga a quien presentó el reclamo y usted es responsable de pagar esos costos.
Una fianza es esencialmente una línea de crédito que, si necesita tener, nunca querrá usar. Para saber si su empresa necesita una fianza, revise las normas y reglamentos relacionados con su industria.
Las empresas que comúnmente requieren fianzas para operar legalmente incluyen:
- Empresas constructoras
- Concesionarios de automóviles
- Subastadores
- Corredores de hipotecas
- notarios públicos
- Agencias de cobro
- Clubes de salud
- Agencias de viajes
- Proveedores de equipos médicos (cuando están cubiertos por Medicare)
#3. Costo de la fianza
Los montos de las fianzas varían desde unos pocos cientos de dólares hasta millones. Sin embargo, la buena noticia es que solo pagará un porcentaje del monto total del bono a una tasa fija, que generalmente oscila entre el 1 % y el 10 % del monto total del bono. Por lo tanto, si debe obtener una fianza de $50,000 para una contratista general licencia, pagará entre $ 500 y $ 5,000.
El porcentaje de la fianza que paga se basa en la cantidad de riesgo que se considera: la probabilidad de que se presente un reclamo de fianza contra usted o su empresa. Este proceso de evaluación de riesgos se realiza a través de la suscripción, en la que analizarán factores clave como su historial de crédito, registros financieros, historial de bonos anteriores y cualquier otro detalle que consideren que se tiene en cuenta en la ecuación de riesgo.
#4. ¿Por qué obtener una fianza?
Una fianza es simplemente el costo de hacer negocios. Es necesario para obtener ciertas licencias y permisos, celebrar contratos gubernamentales y algunos procedimientos judiciales. Sin embargo, solo necesita obtener uno si un obligante lo requiere.
Si bien hay muchos tipos de fianzas, hay tres principales que todo propietario de una empresa debe comprender.
Fianzas de licencias y permisos – necesarios para que una empresa obtenga licencias o permisos para operar legalmente. Estos bonos se aplican directamente a los profesionales con y sin su propio negocio, como concesionarios de automóviles, contratistas autorizados y agentes de carga, por nombrar algunos.
Fianzas de contratistas – Es probable que las personas o empresas que trabajan en proyectos de construcción pública deban obtener una fianza de contratista.
Fianzas judiciales – Ciertos tribunales exigen estas fianzas para diversos fines, como fianzas sucesorias o judiciales.
#5. Beneficios de las Fianzas
Afortunadamente, si necesita un bono, vienen con algunos beneficios. Estos incluyen, pero no se limitan a:
- Enmarcarlo como un profesional en su industria
- Dar confianza y tranquilidad a los clientes
- Ser una alternativa más económica a una carta de crédito
- Defendiéndolo contra reclamos falsos con su proceso de investigación exhaustivo
- No atar sus activos o crédito
- Protegiendo la salud financiera de su negocio
6. El mejor lugar para obtener una fianza
Si bien muchas compañías de seguros brindan servicios de fianzas, una compañía de fianzas designada viene con beneficios adicionales. Dado que es su principal modo de negocio, tienen una amplia experiencia y conocimiento para ayudarlo no solo a obtener la fianza correcta y la mejor tarifa, sino también brindarle apoyo y asistencia en caso de que se presente un reclamo.
Sin embargo, tenga en cuenta que no todas las compañías de fianzas son iguales. Cuando busque una garantía de buena reputación, tenga en cuenta los testimonios de clientes anteriores y actuales. los Better Business Bureau es un excelente lugar para encontrar reseñas, así como cualquier queja presentada contra una empresa.
#7. Repercusiones de no obtener una fianza
En una situación en la que un obligante le exige que obtenga una fianza y usted no cumple, existen algunas consecuencias graves que pueden perjudicarlo tanto a usted como profesional como a su empresa.
Por ejemplo, suponga que se necesita una fianza para obtener licencias o permisos. En ese caso, comúnmente se emitirá una multa si se encuentra trabajando ilegalmente sin estas necesidades legales. Además, también se le puede despojar de la licencia profesional que tiene o se le puede prohibir obtener ciertas licencias y permisos en el futuro. ¿Tiene un cliente o subcontratista que presente una queja en su contra sin una fianza? Usted será personalmente responsable de cualquier daño y costos judiciales por adelantado, lo que ejercerá una presión financiera sobre su empresa.
Conclusión
Poner en marcha una startup es bastante difícil sin preocuparse por las consecuencias del incumplimiento. Por lo tanto, es esencial ver si se necesita una fianza en su industria. Es simplemente un costo de hacer negocios. Sin embargo, también puede beneficiar a su empresa al ofrecer confianza a los clientes, fluidez financiera y, en general, ayudar a asegúrese de que su inicio no falle.
