¿Qué es la fianza?
Un fiador es alguien o una entidad (compañías de fianzas) que se compromete a pagar la deuda en caso de que el deudor incumpla o no pueda hacer los pagos. El fiador o fiador es la persona o entidad que garantiza la deuda.
Además, el pago realizado a la compañía de fianzas está pagando la fianza, pero el principal sigue siendo responsable de la deuda. Es más común en contratos en los que una parte cuestiona si la contraparte podrá cumplir con todos los requisitos. El garante puede celebrar un contrato de fianza para reducir el riesgo y bajar las tasas de interés para el prestatario.
Tenga en cuenta que:
- Una garantía es una persona o entidad que asume la responsabilidad por la deuda, el incumplimiento u otras obligaciones financieras de otra parte.
- Cuando la situación financiera o el bienestar de una de las partes está en duda y la otra parte solicita un garante, con frecuencia se utiliza una garantía en el contrato.
- Los instrumentos financieros conocidos como bonos de garantía obligan al principal, al obligante, a menudo una agencia gubernamental, y al fiador.
- Con las fianzas, la garantía ofrece al principal una línea de crédito para garantizar al obligante que el principal llevará a cabo su parte del trato.
Dicho esto, esta guía tiene como objetivo proporcionar la información correcta sobre las fianzas y las mejores empresas para negociar, en 2023.
¿Qué es una fianza?
Una fianza es un acuerdo legalmente vinculante de tres partes entre el principal, el obligante y la fianza. El mandante, por lo general un empresario o contratista, debe obtener una fianza como garantía contra el desempeño laboral futuro del obligante, que generalmente es una agencia gubernamental.
Además, si el comitente no cumple con sus obligaciones, el alimentista tiene derecho a presentar una reclamación contra la fianza para recuperar los daños o perjuicios sufridos. Tenga en cuenta que la compañía de fianzas pagará una reparación que no puede exceder el monto de la fianza, y los aseguradores esperarán que el principal les reembolse las reclamaciones pagadas.
¿Cómo funcionan las fianzas?
Las fianzas son complejas, pero la mayoría tienen componentes y características similares. Para comprender cómo funcionan, es importante saber quién está involucrado y comprender los elementos de cada vínculo.
#1. Principal:
Se conoce como comitente a la persona o empresa que obtiene una fianza de una fianza para asegurar su capacidad de cumplir obligaciones frente a un tercero, el alimentista.
#2. Tenedor de una obligación:
La parte que solicita la fianza del principal se conoce como el obligante. Los bonos son necesarios para que los tenedores de obligaciones reduzcan su riesgo y pérdida financiera si el principal no cumple con sus obligaciones. En el caso de un crédito contra el principal, la fianza paga a los obligantes.
#3. Garantía:
La compañía que suscribe el bono para respaldar financieramente al principal se conoce como la garantía. La fianza cubrirá las reclamaciones del obligante si el comitente no puede cumplir con sus obligaciones.
Además. los mandantes y las garantías deben acordar ciertos elementos de un contrato de fianza, como el monto de la fianza, el capital de trabajo, la capacidad de fianza, la prima de la fianza y el plazo de la fianza.
#4. Capacidad de unión:
La capacidad de fianza de un principal, que generalmente está determinada por la situación financiera, el historial y la reputación del principal, es la cantidad máxima de seguro que puede proporcionar una fianza. Además, las empresas con calificaciones más altas de confiabilidad de las fianzas probablemente podrán obtener mayores capacidades. La capacidad de un director se puede establecer para un trabajo específico o como un límite general para todos sus proyectos.
#5. Capital de trabajo:
Antes de aprobar una fianza, las compañías de fianzas considerarán varios factores, incluido el capital de trabajo, que se determina restando los activos circulantes de una empresa de sus pasivos circulantes. Tenga en cuenta que las garantías quieren saber qué tipo de colchón financiero tiene una empresa para pagar sus deudas porque necesitarán el reembolso del principal en caso de un reclamo.
#6. De primera calidad:
El costo de una fianza se determina como un porcentaje del valor de la fianza. Además, la tasa está determinada por algunas variables, incluido su historial crediticio o el de su empresa, la probabilidad de una pérdida u otros riesgos, y el balance y otros estados financieros de su empresa.
#7. Términos:
Los términos de una fianza se refieren a cuánto tiempo es válida la fianza. Tenga en cuenta que el principal dejará de pagar una prima una vez que finalice el plazo, y la garantía ya no asumirá el riesgo del bono.
¿Cuáles son los 4 tipos de fianzas?
#1. Fianzas de Contrato:
La obligación de celebrar un contrato con el comitente se fomenta mediante una fianza de contrato. En el sector de la construcción, las fianzas de contrato se utilizan con frecuencia y se presentan en varias formas:
- Las fianzas de licitación aseguran que un contratista que presente una oferta firmará un contrato si se aprueba.
- El cumplimiento por parte del contratista de los términos del contrato de construcción está garantizado por fianzas de cumplimiento.
- Las obligaciones contractuales de pago a los subcontratistas están garantizadas mediante fianzas de pago. Además, es posible que los subcontratistas deban obtener una fianza.
- Las fianzas de suministro aseguran que el contratista pagará a los proveedores de materiales.
- Las fianzas de mantenimiento aseguran que, una vez finalizada la construcción, el contratista cumplirá con todas las obligaciones de mantenimiento y reparación.
- Los municipios frecuentemente exigen bonos de mejora, también llamados bonos de subdivisión, para el desarrollo de subdivisiones.
#2. Fianzas Judiciales:
Una variedad de circunstancias que involucran procedimientos judiciales exigen el uso de fianzas judiciales, también conocidas como fianzas judiciales. Tenga en cuenta que las fianzas se utilizan en casos penales para garantizar la comparecencia del acusado en el juicio u otros procedimientos posteriores.
Además, existen varias categorías de fianzas judiciales para casos civiles, que incluyen:
- La parte que prevaleció en el procedimiento inicial está protegida por fianzas de apelación, también conocidas como fianzas sustitutivas, de los daños resultantes de una demora provocada por una apelación del candidato perdedor.
- Bonos de gravamen del mecánico, que protegen al acusado de pérdidas financieras provocadas por el gravamen de un mecánico.
- Fianzas que indemnizan a un demandado por las pérdidas causadas por un embargo de propiedad.
- Fianzas de medida cautelar, que protegen al acusado de las pérdidas provocadas por una medida cautelar.
#3. Bonos de garantía del tribunal testamentario:
En un procedimiento de sucesión, cualquier persona designada como fideicomisario, tutor, albacea o administrador tiene el deber especial de cumplir con sus responsabilidades de manera honesta, leal y de buena fe. Se conoce como un deber fiduciario.
Además, una fianza de garantía testamentaria, también llamada fianza fiduciaria, asegura que el fideicomisario, tutor, albacea o administrador de un patrimonio cumplirá adecuadamente con sus obligaciones fiduciarias con los beneficiarios.
#4. Fianzas Comerciales:
Cualquier bono que no encaje en una de las otras categorías cae bajo el encabezado general de "bono de garantía comercial". Los gobiernos exigen con frecuencia bonos de licencia y permiso antes de emitir cualquier tipo de licencia o permiso. Los funcionarios públicos podrían estar obligados a pagar fianzas. Los bonos de servicios comerciales se utilizan para proteger a los clientes o clientes de las acciones de los empleados de la empresa. Por ejemplo, una empresa que ofrece servicios de limpieza de oficinas podría obtener una fianza para protegerse contra el robo de empleados o daños a la propiedad.
Diferentes circunstancias pueden requerir el uso de tipos de fianzas adicionales. Por ejemplo, las fianzas se pueden usar para probar la pérdida de valores y pagarés o para garantizar el autoseguro de una empresa para reclamos de compensación laboral o beneficios complementarios. También se puede exigir una fianza de un inquilino en un contrato de arrendamiento comercial.
Cómo obtener una fianza
La obtención de una fianza implica una verificación de antecedentes, un informe de crédito e información financiera. El monto y la prima del bono están determinados por la solvencia del principal, el tipo de bono y la naturaleza del negocio. Además, algunos bonos pueden estar garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., lo que puede resultar en una tarifa adicional.
Sin embargo, otros bonos son obligatorios por ley, mientras que algunos se detallan en el contrato. No importa qué tipo de fianza se requiera, una fianza casi siempre se compra a una empresa de fianzas de buena reputación.
Por lo tanto, estará más preparado si necesita la protección que ofrece una fianza si está familiarizado con los diversos tipos de fianzas disponibles. Por último, para obtener más información sobre los derechos específicos del mandante, el obligante y el fiador, es posible que desee hablar con un abogado.
Mejores Compañías de Fianzas en 2023
#1. El Hartford:
Hartford es el sexto proveedor de fianzas más grande de EE. UU. y ofrece una capacidad de fianzas de hasta $1 millones en fianzas tanto comerciales como contractuales. Su sitio web permite a los usuarios encontrar rápidamente agentes de fianzas en su área que se asocien con The Hartford. Además, Hartford tiene una calificación A+ de Better Business Bureau y puntajes de las principales agencias de crédito, y sus herramientas de informes de reclamos facilitan el informe de reclamos por teléfono o en línea.
Además, Hartford tiene un enfoque colaborativo con suscriptores de bonos, profesionales de reclamos y profesionales legales para investigar y resolver reclamos de manera justa.
#2. Viajeros:
Travelers es un jugador importante en el mercado de fianzas, ya que ofrece una amplia variedad de fianzas comerciales y contractuales en diferentes industrias. Tiene la mayor capacidad de afianzamiento de cualquier garantía en el mercado y tiene una larga historia en el mercado de pequeños contratistas. Por lo tanto, recomiendan encontrar un agente de fianzas independiente cerca de usted para obtener información sobre sus ofertas.
Además, las calificaciones de solidez financiera de Travelers se encuentran entre las más altas de cualquier garantía, y sus calificaciones de solidez financiera se encuentran entre las más altas de cualquier garantía. Travelers es una empresa muy respetada con altas calificaciones de AM Best, Standard & Poor's, Moody's y Better Business Bureau. Ofrece informes de reclamos las 24 horas del día, los 7 días de la semana por correo electrónico, fax, teléfono o correo postal, y cuenta con un equipo de profesionales de reclamos para investigar y resolver reclamos.
Por último, ofrecen servicios de gestión de riesgos y servicios de resolución de disputas para resolver rápidamente problemas con un acreedor o subcontratista.
#3. Libertad mutua:
Con una amplia selección de bonos comerciales, contractuales, judiciales y de otro tipo, Liberty Mutual es una opción confiable para las empresas que buscan bonos de garantía. A través de su programa Vista, también ofrece fianzas convencionales, así como diseños alternativos para empresas emergentes y en dificultades. Además, es uno de los mayores emisores de fianzas del mercado y líder en el sector de las fianzas.
Además, cuenta con tres calificaciones A: una calificación A de Standard & Poor's y una calificación A de Moody's. Poder presentar un reclamo de garantía a través de un formulario en línea, teléfono, correo electrónico o fax lo hace bastante simple. También es cierto que las mejores fianzas también están disponibles para empresas con mal crédito u otras dificultades financieras.
#4. Fianzas Directas:
El mejor proveedor de fianzas en general es Surety Bonds Direct, que ofrece acceso a una variedad de fianzas en todo el país, un modelo de búsqueda del mejor precio y una fianza completa en sus manos tan pronto como el mismo día de la solicitud.
Además, proporcionan 150 tipos diferentes de bonos, incluidos los de corredores de hipotecas, corredores de carga, contratistas y concesionarios de automóviles. El tipo de bono, el estado donde se requiere el bono y la solvencia del solicitante afectan el precio y el plazo del bono. Tenga en cuenta que los costos y la duración pueden variar, con costos correspondientes al 1% al 12% del valor del bono. Por último, el negocio se centra únicamente en las fianzas, a diferencia de otras agencias que también ofrecen una gama de productos de seguros.
#5. Fianzas MG:
MG Surety Bonds ofrece uno de los mejores bonos de construcción debido a su experiencia con estos productos complejos. Además, ofrecen varias opciones de garantía con diferentes costos y términos según el informe crediticio del contratista, el comercio, la tasa, el monto de la garantía y el tiempo necesario.
Por ejemplo, usando Construcción General Clase B, una duración de 12 meses y un bono de $3 millones, la prima sumaría $28,500 si el contratista necesitara extenderla tres meses más. Tenga en cuenta que son corredores y solo ofrecen fianzas.
#6. Fianzas de Bryant:
Bryant Surety Bonds ofrece uno de los mejores bonos de contrato debido a su presencia en todo el país, tasas más bajas y acceso a programas especializados. Además, ofrecen un tiempo de respuesta de 24 horas y tienen un programa de bonos de garantía de crédito malo disponible para bonos comerciales. El costo de la fianza del contrato depende del tipo de fianza, el riesgo asociado con ella y el historial crediticio y los antecedentes comerciales del solicitante. Tenga en cuenta que para un puntaje de crédito superior a 650, planifique una prima que cueste entre el 1 % y el 3 % del monto del bono requerido.
#7. Gallagher:
Debido a su amplia experiencia en todo el mundo, las conexiones con todas las compañías de fianzas importantes y la experiencia en suscripción interna, Gallagher es el líder del mercado de bonos comerciales. Además, gracias a su experiencia interna en suscripción y conexiones con las compañías de fianzas de mayor reputación en el mundo, pueden ofrecer a sus clientes programas inteligentes y eficientes.
Además, sus fianzas comerciales incluyen fianzas para tribunales, funcionarios públicos, licencias y permisos, y aduanas. El estado que requiere el bono, el tipo de bono, la industria, el tamaño del monto del bono y el historial crediticio de la empresa afectan el precio y los términos del bono. Tenga en cuenta que, como corredor, Gallagher trabaja brindando a los directores un único punto de contacto mientras busca en el mercado los productos de garantía más adecuados y menos costosos.
#8. Compañía de seguros de aviones:
Jet Insurance Company tiene licencia en 41 estados y ofrece una variedad de bonos de licencia, sucesión y permisos. Debido a su modelo de distribución directa, que ofrece una opción de pago mensual, el principal incurrirá en menores costos de garantía. Adicionalmente, cuenta con una calificación crediticia de emisor de largo plazo de BB+ y una calificación de solidez financiera de B++. La sólida solidez del balance y un alto nivel de capitalización ajustada al riesgo son características de Jet Insurance Company, según el índice de adecuación de capital de Best (BCAR).
Además, desde la compra de bonos hasta las reclamaciones de bonos, Jet trabaja directamente con el cliente y está creando un procedimiento simplificado para manejar incluso las reclamaciones de bonos más pequeñas. Jet es una de las mejores compañías de fianzas debido al enfoque de su plataforma en empresas pequeñas y emergentes y su capacidad para abordar mejor las fianzas necesarias de licencia, registro y permiso de un contratista. para pequeñas empresas.
¿Cuánto cuesta una fianza de $10 000 en Texas?
Tanto los notarios novatos como los experimentados deben adquirir una fianza notarial para garantizar la seguridad de sus clientes. Además, su estado determina cuánto costará su fianza y cuánto realizan sus transacciones las compañías de fianzas. El costo de una fianza notarial de Texas de $10,000 es de solo $50 por un período de cuatro años.
¿Qué puntuación de crédito se necesita para la fianza?
En un mundo perfecto, las compañías de fianzas querrían ver puntajes de crédito por encima de 670, así como sin cobros, gravámenes o juicios. En términos generales, está bien si su puntaje de crédito está por debajo de 670; probablemente solo tendrá que pagar más por su fianza.
¿Cómo obtengo una fianza en Michigan?
Encuentre compañías y agencias de seguros que promuevan la cobertura de fianzas y fidelidad. Puede encontrar el producto que necesita a un precio competitivo de compañías que anuncian activamente la cobertura de fianzas y fianzas, aunque otras aseguradoras y agencias de seguros que no anuncian pueden estar autorizadas para suscribir coberturas de fianzas.
Es posible que pueda ubicar productores (agentes) que representen aseguradoras que puedan ofrecer la cobertura que necesita con la ayuda de representantes de la Asociación de Agentes de Seguros de Michigan (MAIA).
Si necesita presentar la fianza con una empresa, un contratista general, una agencia gubernamental o un secretario del condado, llámelos. Puede obtener una lista de tres a cinco números de teléfono de aseguradoras de fianzas que emiten fianzas para empresas u ocupaciones como la suya si se las solicita.
¿Puede usted ser Bondable con mal crédito?
El mal crédito aún puede ser aceptable para la fianza porque la compañía que respalda su póliza también tendrá en cuenta otros aspectos de su solicitud, como su historial de pagos y experiencia previa en fianzas.
¿Cuánta garantía se necesita para un bono?
Puede cumplir con el requisito de garantía si tiene una cuenta de ahorros o un certificado de depósito que se le asigne clara y adecuadamente. Una opción diferente son las acciones y los bonos. Tenga en cuenta que los bienes inmuebles son elegibles para ser utilizados como garantía si están libres de gravámenes o préstamos.
¿Cuáles son las fianzas más comunes?
Las fianzas de oferta, las fianzas de cumplimiento y las fianzas de pago son las tres categorías más distintas de fianzas de garantía de contratos.
#1. Garantía de oferta:
Si la oferta de un contratista para un proyecto es aprobada por el obligante, las fianzas de oferta exigen que celebren un contrato. La diferencia entre la oferta ganadora del contratista y la siguiente oferta más baja se pagará al propietario del proyecto si decide rescindir sus servicios después de adjudicarse el contrato.
#2. Fianzas de cumplimiento:
Los propietarios de los proyectos están cubiertos por fianzas de cumplimiento en caso de que un contratista no cumpla con sus obligaciones según los términos del contrato.
#3. Bonos de pago:
Esto garantiza que los contratistas serán quienes paguen a los proveedores de equipos, otras partes cuyos productos o servicios se utilizaron para completar el proyecto y los subcontratistas.
¿Cuál es la mejor compañía de fianzas para el corredor de carga?
JW Surety Bonds, una de las compañías de fianzas más grandes de los EE. UU., ofrece a los agentes de carga una forma sencilla de obtener una fianza BMC-84. Para averiguar qué tasas puede esperar en función de su puntaje de crédito actual, solicite en línea a través de su sitio web y reciba una cotización gratis en cuestión de minutos. Además, JW Surety Bonds ofrece un equipo de expertos para ayudar a combatir reclamos falsos, junto con una garantía de devolución del 100 % del dinero en caso de que no se acepte su fianza.
Las mejores compañías de fianzas en Texas
Se sabe que las empresas que se enumeran a continuación proporcionan fianzas en Texas:
#1. Fianzas de Texas: durante más de 30 años, esta empresa ha ofrecido servicios de fianzas en Texas. Además de las fianzas contractuales, las fianzas comerciales y las fianzas judiciales, ofrecen una amplia variedad de productos de fianzas.
#2. Liberty Mutual Surety – Liberty Mutual es una aseguradora de renombre que además ofrece servicios de fianzas. Proporcionan una variedad de productos de bonos, como bonos de contrato, bonos comerciales y bonos de fidelidad, y tienen una calificación financiera sólida.
#3. The Hanover Insurance Group: esta es otra de las pocas compañías de fianzas de buena reputación que brindan fianzas en Texas: The Hanover. Ofrecen una variedad de productos de bonos, como bonos comerciales, bonos de licencias y permisos, bonos de contrato y otros.
#4. BondExchange: BondExchange es un mercado de bonos de garantía que vincula a los clientes con las mejores compañías de bonos de Texas. Proporcionan una variedad de productos de fianza, como fianzas de fidelidad, fianzas comerciales y fianzas de construcción.
#5. Old Republic Surety Company: Old Republic ha sido un proveedor nacional de fianzas durante más de un siglo. Ofrecen una variedad de productos de fianza, como fianzas judiciales, fianzas contractuales y fianzas comerciales.
Tenga en cuenta que es fundamental tener en cuenta la posición, la estabilidad financiera y la selección de productos de bonos de la empresa al seleccionar un proveedor de bonos de garantía en Texas. Finalmente, para encontrar la mejor oferta, también es una buena idea comparar precios y cargos de diferentes proveedores.
Las mejores compañías de fianzas en DC
Algunas de las principales compañías de fianzas de Washington, DC se enumeran a continuación:
#1. Colonial Surety Company: un proveedor nacional de fianzas, Colonial Surety Company ofrece una variedad de productos de fianzas, como fianzas contractuales, fianzas comerciales y fianzas judiciales. Además, ofrecen precios asequibles y tienen una calificación A+ con el Better Business Bureau.
#2. Surety Solutions: Surety Solutions es una compañía de fianzas que se enfoca en ofrecer fianzas a individuos y pequeñas empresas. Además, ofrecen una variedad de productos de fianza, como fianzas notariales, fianzas judiciales y fianzas de licencias y permisos.
#3. AIA Surety: un proveedor internacional de fianzas, AIA Surety ofrece una variedad de productos de fianza, como fianzas judiciales, fianzas comerciales y fianzas contractuales. Además, ofrecen precios asequibles y tienen una calificación A+ con el Better Business Bureau.
#4. The Hartford – Hartford es una compañía de seguros que además ofrece servicios de fianzas. Ofrecen una variedad de productos de fianza, como fianzas judiciales, fianzas contractuales y fianzas comerciales. Además, brindan un servicio al cliente excepcional y tienen una calificación A+ con Better Business Bureau.
#5. JW Surety Bonds: JW Surety Bonds es una compañía de fianzas que se enfoca en ofrecer fianzas a individuos y pequeñas empresas. Proporcionan una variedad de productos de fianza, como fianzas judiciales, fianzas de licencias y permisos, y fianzas para contratos. Además, ofrecen precios asequibles y tienen una calificación A+ con el Better Business Bureau.
Tenga en cuenta que al seleccionar una compañía de bonos de garantía en Washington, DC, observe el historial de la compañía, la estabilidad financiera y la selección de productos de bonos para obtener el mejor trato.
QUÉ ES EL SEGURO DE FIANZAS: comprensión del seguro de fianzas y por qué es necesario
Cómo comprar bonos del gobierno en los EE. UU. (Actualizado)
Referencias:
