La subrogación es una de las doctrinas equitativas en países con sistemas legales de derecho consuetudinario. Es una doctrina jurídica que establece que una persona tiene derecho a hacer valer los derechos existentes o revividos de otra en beneficio propio. Un derecho de subrogación generalmente surge por ministerio de la ley, pero también puede surgir por estatuto o acuerdo. Por ejemplo, cuando presenta un reclamo, su compañía de seguros cubre los costos e intenta recuperarlos de las personas que causaron su lesión o daño a la propiedad. Aunque existen términos en los que puedes renunciar a los derechos de subrogación de tu compañía de seguros. Discutiremos en detalle cómo lidiar con la subrogación de seguros, incluido cómo renunciar o presentar un reclamo.
¿Qué es la subrogación?
La subrogación es un término legal que significa “sustitución”. Este término puede ser extremadamente útil si un tercero daña su propiedad pero se niega a aceptar la responsabilidad. En este caso, su aseguradora actuará en su lugar para recuperar el importe de la reclamación de la parte negligente. Le permite transferir todos los derechos legales a su aseguradora para reclamar dinero de un tercero. La cláusula de indemnización lo cubre también. Una cláusula de indemnización es un contrato entre un tomador de póliza y un asegurador; que especifica los procedimientos y la obligación de indemnizar el monto de la reclamación en caso de daño o pérdida de su propiedad
¿Cómo funciona la Subrogación en Seguros?
La subrogación es un enfoque común en la industria de seguros que involucra a tres partes. La compañía de seguros, el tomador del seguro y un tercero que sea responsable de los daños y perjuicios. Cuando el tomador del seguro presente una reclamación por el costo de los daños sufridos en un accidente causado por un tercero. La compañía de seguros puede asumir la tarea de recuperar el monto de la reclamación. Antes de iniciar el proceso de recuperación, la aseguradora solicita el derecho legal de demandar al individuo negligente. El asegurado otorga al asegurador todos los derechos legales para perseguir al tercero en su nombre.
Sin embargo, algunas compañías de seguros pueden incluir cantidades deducibles en el proceso. En ese caso, el asegurado tendrá derecho legal a la cantidad reclamada; así como deducibles una vez que el tercero responsable pague los costos de daños del asegurador.
Además, un titular de póliza puede realizar un seguimiento de los procedimientos legales para recuperar el monto de la reclamación de la otra parte que causó el daño a la propiedad asegurada leyendo los términos de la póliza.
¿Qué significa la subrogación en derecho?
Si resultó herido en un accidente que causó daños, es posible que escuche la palabra "subrogación" en algún momento. La subrogación en la ley significa que una persona o grupo puede hacer un reclamo en lugar de otro.
¿Qué significa subrogarse a alguien?
El derecho de subrogación, en su forma más simple, es la autoridad legal para presentar un reclamo en nombre de otra parte. A pesar de cómo suene el término, estar “subrogado” en el reclamo de otra parte no lo coloca a usted por debajo de esa parte. Esto te da la libertad de perseguir la meta como si fuera la tuya.
Ejemplo de subrogación
Una situación en la que ocurrió un accidente automovilístico entre Jude y Paul. Como resultado, el auto de John resultó gravemente dañado y necesitará $2,000 para repararlo. Afortunadamente, el auto de John estaba asegurado y pudo recuperar el costo total.
Una investigación finalmente reveló que Paul tuvo la culpa del accidente porque excedió el límite de velocidad. Debido a que Paul causó los daños, la compañía de seguros de Jude decide recuperar el monto total de la reclamación de él.
En tal caso, la compañía de seguros de Jude puede recuperar sus pérdidas a través de la doctrina de la subrogación. La aseguradora puede demandar a Paul para recuperar sus pérdidas y al mismo tiempo representar los intereses de Jude en la corte.
¿Qué es un reclamo de subrogación?
Un reclamo de subrogación ocurre cuando su compañía de seguros interviene y demanda al conductor culpable en su nombre por daños y perjuicios.
Esto es común cuando su compañía de seguros resuelve un reclamo que presentó con su oponente mientras asignaba la culpa en un accidente automovilístico.
Si el otro oponente es el culpable, su compañía de seguros presentará una demanda de subrogación en su contra. Esto es para recuperar el dinero que le pagaron por facturas médicas y reparaciones de automóviles. En la mayoría de los casos, la compañía de seguros de cada conductor maneja este proceso antes de notificar a sus clientes.
Si recibe una reclamación de subrogación sin seguro de auto, es posible que tenga problemas legales, pero también puede aprovechar esa oportunidad para resolverlo con su oponente antes de ir a la corte. Pero es preferible tener un seguro de automóvil en primer lugar.
Renuncia a Subrogación en Seguros
La renuncia a la subrogación significa ceder o renunciar a sus derechos. En general, las compañías de seguros renuncian a su derecho a recuperar la indemnización de terceros. Cuando el asegurado renuncia al derecho de recuperación; quieren mantener la paz entre ambas partes. Para su tranquilidad, el responsable de los daños del vehículo asegurado desea que usted renuncie a sus derechos. Esto elimina la posibilidad de un conflicto entre usted y el tercero responsable.
Esta es también una disposición para la tenedor de una póliza renunciar al derecho de su compañía de seguros de buscar el reembolso del tercero negligente. En ese caso, la prima de este contrato de póliza especial puede ser ligeramente superior.
Tipos de subrogación
Con carácter general, existen tres tipos de subrogación en Seguros:
#1. Subrogación Equitativa
La subrogación equitativa es el proceso mediante el cual una compañía de seguros recupera el monto del reclamo del tercero que dañó la propiedad asegurada. Hay algunos casos en los que no se puede ejercer la subrogación, por ejemplo, los daños causados por una inundación o un terremoto.
#2. Subrogación Contractual
La subrogación contractual o convencional ocurre cuando un asegurador demanda repentinamente a un tercero después de que el asegurado haya cedido su autoridad al asegurador. Un asegurador puede demandar al tercero por el siniestro reembolsado en virtud de la subrogación contractual cuando el asegurado no quiere continuar con la subrogación por tranquilidad.
#3. Subrogación Estatutaria
En la subrogación legal, la compañía de seguros no cubre las pérdidas de terceros en los bienes asegurados. En este caso, el asegurado y la otra parte acuerdan compensarse mutuamente por el monto de la pérdida sin involucrar a la compañía de seguros. Este procedimiento es menos complicado que los otros dos.
Principio de Subrogación en Seguros
A continuación se detallan algunas de las normas y reglamentos básicos que rigen el proceso de subrogación:
- Todo el proceso debe ser transparente entre el titular de la póliza y su aseguradora. Estos derechos suelen mencionarse en el lenguaje de las políticas.
- El asegurador no puede subrogarse hasta que el asegurado sea totalmente indemnizado. Sin embargo, algunas compañías de seguros permiten que la aseguradora comience la subrogación en nombre del titular de la póliza, incluso si la negociación de la compensación aún no se ha completado.
- El asegurador puede imputar delito al tercero culpable que dañó los bienes asegurados.
- El asegurador no puede proceder con la subrogación sin la autorización del tomador del seguro.
¿Quién puede reclamar la subrogación?
El derecho de subrogación establece que si su compañía de seguros paga las facturas médicas o los beneficios por discapacidad de un accidente que usted no causó, puede recuperar el dinero de la persona que causó el accidente.
¿Cuáles son los fines de la subrogación?
El objetivo de la subrogación en el seguro es recuperar el dinero o la reclamación que se pagó por un daño causado por otra persona. Cuando esto sucede, debe ser el seguro del tercero el que pague los daños, ¡no el suyo!
Cómo lidiar con un reclamo de seguro de subrogación
Puede involucrar fácilmente a su compañía de seguros si alguien presenta un reclamo en su contra. Pero, ¿qué pasa si no tienes seguro? Las cosas pueden volverse más complejas. En este caso, para hacer frente a cualquier reclamación del seguro de subrogación, deberá seguir algunas de las siguientes instrucciones.
#1. Consejo legal:
Si debe tramitar por su cuenta una demanda de subrogación, debe conocer los procedimientos legales que deben seguir los demandantes y demandados. Al responder a una demanda legal, deberá seguir ciertos pasos, incluida la presentación de una petición. Debe contratar a un abogado para que se encargue de un reclamo en su contra, a menos que pueda manejarlo usted mismo. Esto también es importante si desea presentar una reconvención ante el tribunal, porque el momento de dicha presentación también es importante. Un asesor legal competente lo ayuda a evitar errores costosos que podrían resultar en la pérdida de su reclamo en la corte.
#2. Renuncia a la subrogación:
Una renuncia a la subrogación es un acuerdo entre las partes para renunciar a cualquier subrogación sobre un reclamo específico. Esto ocurre cuando usted y el otro conductor involucrado en un accidente acuerdan llegar a un acuerdo directamente entre ellos. Sin embargo, muchos automóviles las compañías de seguros no permitan que sus clientes firmen una renuncia a la subrogación y les exijan que lo notifiquen primero a la empresa.
#3. Negociar una reclamación:
Si tiene un reclamo presentado en su contra, siempre puede intentar llegar a un acuerdo extrajudicial para ayudarlo a lidiar con el reclamo de seguro presentado en su contra. Esto evita que ambas partes tengan que pagar los costos del litigio.
Este tipo de acuerdo puede hacer que pague menos de lo que exige la compañía de seguros. Esto se debe a que los abogados de las compañías de seguros reciben una parte del dinero de las reclamaciones que manejan, y hacerlo fuera de los tribunales les permite obtener su dinero más rápido.
¿Cómo funcionan las reclamaciones subrogadas?
La subrogación es una forma en que una aseguradora recupera el dinero que le dio a una persona asegurada al presentar una demanda en nombre de la persona asegurada contra un tercero que causó la pérdida.
Conclusión
Antes de comprar un seguro, es fundamental comprender la cláusula de subrogación y cómo funciona. Asimismo, los asegurados deben saber cómo afrontar una cláusula de seguro de subrogación a la hora de contratar/renovar uno nuevo. El asegurador deberá ejercer el derecho de subrogación después de haber liquidado el importe del siniestro con el tomador del seguro. Sin embargo, el asegurado puede renunciar al derecho de subrogación, lo que puede resultar en una tarifa adicional que varía de una compañía de seguros a otra.
Preguntas frecuentes sobre subrogación
¿Qué es la regla de la subrogación?
La regla establece que si un asegurador paga una pérdida a su asegurado como resultado de un acto ilícito de otro, el asegurador se subroga en los derechos del asegurado y puede demandar al perpetrador para recuperar sus gastos.
¿La subrogación afecta al crédito?
Aparte de la carga financiera de pagar un préstamo estudiantil moroso, la subrogación dañará su puntaje crediticio.
¿Cuánto tiempo tiene una compañía de seguros para resolver un reclamo de subrugación?
La aseguradora tiene 45 días a partir de la fecha en que usted declaró la queja/disputa del seguro de subrogación para responder o resolver su queja/disputa.
¿Qué buscan los investigadores de seguros?
Los investigadores de seguros generalmente buscan registros financieros, como extractos bancarios, extractos de tarjetas de crédito, extractos de préstamos, líneas de crédito y documentos hipotecarios. Información relacionada con la propiedad asegurada, como prueba de registro y registros de servicio en el caso de un reclamo de vehículo de motor y registros telefónicos
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