Muchas personas pueden no estar familiarizadas con el seguro SR22. Quizás conoces a alguien que lo requirió en algún momento de su vida. O tal vez usted es esa persona. Intentaremos responder a algunas de sus consultas sobre este asunto. El Departamento de Vehículos Motorizados de su estado puede exigirle que obtenga la documentación SR-22, también conocida como Certificado de responsabilidad financiera, si su licencia de conducir ha sido suspendida. Un SR-22 certifica la adquisición de la cobertura de seguro de automóvil requerida por el estado para restablecer el privilegio de conducir.
¿Qué es el seguro SR-22?
Un SR-22 es una prueba de seguro que demuestra que tiene seguro de automóvil. También se conoce como seguro de automóvil SR-22 o presentación de un certificado de responsabilidad financiera (CFR). Un SR-22, como quiera que lo llames, simplemente establece que has cumplido con los requisitos de cobertura de seguro de vehículos de tu estado para conducir durante un período específico.
Si sufre una infracción de manejo, como un DUI o conducir sin seguro, su estado puede exigirle que obtenga un SR-22 para demostrar que tiene un seguro de automóvil mínimo. Pero no tiene tiempo que perder, debe apresurarse a llegar a su destino. Podemos ayudarlo brindándole su SR-22 de inmediato e informando al estado que está cubierto, todo sin cargo de presentación.
Seguro SR-22 para no propietarios
Si no es dueño de un automóvil pero se le considera un conductor de alto riesgo, puede obtener un seguro SR-22 para no propietarios. El seguro de automóvil para no propietarios protege a los conductores que no son propietarios de un vehículo, por lo que usted está protegido incluso si conduce un vehículo alquilado o prestado. Si ya tiene un seguro de automóvil para terceros, comuníquese con su proveedor y solicite que se presente un SR-22 en su nombre. Esto le permitirá recuperar su licencia de conducir. Sin embargo, debido a que no todas las aseguradoras ofrecen seguros de automóviles para personas que no son propietarios, es posible que tenga dificultades para adquirir cobertura, especialmente si tiene infracciones en su historial de manejo.
¿Quién está obligado a tener un certificado SR-22?
Cuando se requiere un SR-22, los requisitos difieren según la jurisdicción y no todos los estados necesitan que los conductores tengan uno.
En Texas, por ejemplo, los conductores deben presentar un SR-22 ante el departamento de seguros del estado si su licencia fue suspendida debido a un accidente automovilístico, obtuvieron una segunda o subsiguientes condenas por conducir sin seguro de responsabilidad civil, o si se presentó un juicio civil contra a ellos. El estado de Washington requiere SR-22 para las personas que han sido condenadas o han perdido la libertad bajo fianza por ciertos delitos, que no pagaron las sentencias o que condujeron o fueron propietarios de un vehículo involucrado en un accidente.
Una vez más, no todos requieren un SR-22. Sin embargo, en general, puede estar obligado a tener uno si:
- Son descubiertos conduciendo sin una licencia o seguro válido
- Tener una condena por conducir bajo la influencia (DUI) o conducir en estado de ebriedad (DWI)
- Tener su licencia suspendida debido a un alto número de accidentes o infracciones en movimiento.
- Debe pagos de manutención de niños no pagados emitidos por la corte.
- Múltiples infracciones de manejo repetidas en un corto período de tiempo
- Están buscando una licencia de conducir por dificultades económicas o de prueba.
Tenga en cuenta que incluso si vive y conduce en otro estado, es posible que esté obligado a tener un SR-22 registrado en el estado donde tiene su licencia. Sin prueba de cobertura SR-22 de su estado de origen, es posible que no pueda obtener una licencia emitida por otro estado en el que resida temporalmente.
Si deja que su certificado SR-22 caduque, su licencia puede ser suspendida. Cuando un SR-22 vence o se cancela, ciertos estados requieren que las compañías de seguros les notifiquen.
¿Cómo puede obtener un seguro de automóvil SR-22?
El procedimiento para obtener un SR-22 difiere según el estado. Simplemente especifique que necesita presentar un SR-22 al comprar su cobertura de seguro de automóvil, y nos encargaremos de eso. Para que podamos presentar una solicitud en su estado, debe enviar su número de licencia de conducir u otros números de identificación.
¿Cuánto tiempo tiene que tener un certificado SR-22?
La cantidad de tiempo que debe mantener un certificado SR-22 también estará determinada por las reglas de su estado. En algunos estados, por ejemplo, es posible que pueda cancelarlo dentro de un año después de que se restablezca su licencia. Alternativamente, es posible que deba almacenarlo hasta por cinco años. El estado de Washington reduce a la mitad la diferencia y requiere tres años.
Si necesita un SR-22, debe saber cuándo comienza a correr el reloj. Por ejemplo, el período de tiempo durante el cual debe tener el certificado puede comenzar en la fecha en que se suspendió inicialmente su licencia. O, como en Washington, es posible que no comience hasta que sea elegible para restablecer su licencia.
¿Dónde puedo obtener un certificado SR-22?
No puede obtener un certificado SR-22 a menos que primero tenga una póliza de seguro de automóvil regular. Este seguro debe ofrecer el mínimo indispensable de cobertura de responsabilidad requerida por su estado. Es posible que necesite al menos $ 25,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por persona, $ 50,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por accidente y $ 25,000 en cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad.
Otros tipos de cobertura, como la cobertura de colisión, la cobertura integral o la cobertura de motorista con seguro insuficiente o sin seguro, pueden ser opcionales en su estado. Sin embargo, obtener cobertura adicional puede brindarle una mayor protección financiera en caso de accidente.
Muchas compañías de seguros proporcionan certificados SR-22. El certificado en sí es económico, tal vez no más de $25 por registro. Sin embargo, es probable que su póliza de seguro de automóvil sea significativamente más cara de lo que era antes de que se viera obligado a obtener el SR-22. Esto se debe a que la compañía de seguros lo considera un riesgo mayor.
Si está buscando una nueva póliza de seguro de vehículo, verificar puede ayudarlo a ahorrar dinero. Informe al seguro de inmediato que necesita un SR-22, solo para asegurarse de que la empresa se los proporcione.
El proveedor de seguros presentará un certificado SR-22 en su nombre ante el estado una vez que haya obtenido uno. Si ha cumplido con cualquier otro requisito impuesto por su estado, debería ser elegible para que le restablezcan una licencia suspendida o revocada en este momento.
¿En qué estados se requiere el SR-22?
Cada estado tiene sus criterios únicos para la cobertura SR-22 para conductores y todos están sujetos a cambios. Comuníquese con su compañía de seguros para determinar las regulaciones actuales de su estado y asegurarse de tener la cobertura adecuada.
¿Cuánto tiempo requerirá un SR-22?
La mayoría de los estados requieren que los conductores tengan un SR-22 (prueba de seguro) por tres años. Esto puede diferir según el estado o las circunstancias, así que asegúrese de investigar las leyes de seguros de su estado y consulte con su proveedor de seguros para obtener información específica.
¿Qué compañías ofrecen las cotizaciones de seguro SR-22 más baratas?
El costo de su prima lo determinan las aseguradoras en función de su riesgo percibido. Y, debido a que los SR-22 generalmente se necesitan después de una infracción de manejo importante, es casi seguro que notará un aumento en las tasas después de un SR-22.
Los principales proveedores de seguros, como USAA, State Farm y Progressive, ofrecen las tarifas más asequibles para los conductores de SR-22. Los proveedores regionales, incluidos Farm Bureau, Erie y American Family, pueden proporcionar estimaciones de SR-22 de bajo costo si vive en un área atendida por estas compañías.
Cualquier compañía de seguros de automóviles con licencia en un estado puede presentar un SR-22, pero no está obligada a hacerlo. Debido a que un requisito SR-22 indica que usted es un conductor peligroso, su aseguradora puede optar por cancelar su cobertura si la requiere. Incluso si su aseguradora decide mantener su negocio, la infracción de tránsito que resultó en el SR-22 puede hacer que las tarifas de seguro de su vehículo se disparen.
Si su empleador actual lo despide, deberá encontrar uno nuevo para presentar el SR-22, preferiblemente uno que no lo penalice excesivamente por su condena.
Aseguradoras no tradicionales
Las aseguradoras no tradicionales, como The General y SafeAuto, se especializan en ofrecer cobertura a conductores de alto riesgo, como aquellos que requieren un SR-22. Las aseguradoras no estándar son una opción para explorar si no puede obtener cobertura de un proveedor de seguros tradicional.
Incluso si se necesita más esfuerzo para encontrar una aseguradora que lo cubra, vale la pena intentar recibir una cotización de una aseguradora normal.
Las aseguradoras no estándar a menudo no ofrecen tantas opciones de cobertura o ahorros como los seguros estándar, y su servicio al cliente suele tener una calificación baja.
| Empresa | Tarifa anual | |
| 1 | Oficina de la granja | $886 |
| 2 | Erie | $892 |
| 3 | USAA | $911 |
| 4 | American Family | $1,049 |
| 5 | País financiero | $1,133 |
¿Cuál es el costo de un SR-22 en cada estado?
El cargo por presentar un SR-22 varía según el estado. Normalmente cuesta alrededor de $25, aunque puede oscilar entre $15 y $50. Debido a que su proveedor de seguros de automóviles presentará el SR-22 por usted, la tarifa se le transferirá en forma de factura.
Es posible que se requiera su SR-22 durante varios años, pero la tarifa de presentación es un gasto único que no tendrá que pagar cada vez que renueve su seguro de automóvil. Si su póliza de seguro de automóvil caduca y obtiene una nueva cobertura, debe pagar el costo nuevamente y su nueva aseguradora debe enviar prueba de cobertura a su estado.
Debido a que la misma aseguradora puede ofrecer diferentes precios de SR-22 en diferentes estados, comparar cotizaciones de numerosas compañías de seguros es un método inteligente para asegurarse de que está recibiendo la mejor oferta.
En general, el impacto de un SR-22 en su seguro será menos severo si la causa fue menor, por ejemplo, una infracción de tránsito frente a una condena por DUI. En algunos de los estados de nuestra encuesta, las tarifas no aumentaron significativamente después de que nuestro automovilista de muestra recibió una multa por exceso de velocidad. Descubrimos que, en promedio, el seguro SR-22 más barato está disponible en Ohio.
| Estado | Promedio costo por año | infracción de exceso de velocidad | DUI + accidente |
| California. | $1,830 | $3,060 | $7,794 |
| Texas | $1,230 | $1,242 | $2,298 |
| Florida | $1,576 | $2,424 | $3,384 |
| Illinois | $1,320 | $2,784 | $2,004 |
| Ohio | $824 | $856 | $1,848 |
Las compañías SR-22 más baratas por estado
State Farm y USAA suelen ser las compañías más baratas para el seguro SR-22 entre las 12 aseguradoras que investigamos. Algunos estados requieren prueba de cobertura futura, lo que significa que debe pagar su prima en su totalidad en lugar de en cuotas mensuales.
Y, si bien es poco común, es posible que no pueda encontrar cobertura después de delitos graves. La mayoría de los estados ofrecen planes de seguro de alto riesgo, que se pueden obtener a través de un agente de seguros local.
| Estado | Aseguradora más barata |
| Arizona | Progresivo |
| California. | Mercurio |
| Florida | State Farm |
| Illinois | State Farm |
| Indiana | USAA |
| Ohio | granero |
| Oregón | State Farm |
| South Carolina | State Farm |
¿Qué sucede si cancela su póliza SR-22?
Si su cobertura vence, su compañía de seguros debe notificar al Departamento de Vehículos Motorizados (DMV). Dependiendo de su estado de residencia, esto podría resultar en la pérdida de su licencia de conducir u otras consecuencias.
Hacer los pagos a tiempo ayudará a evitar que se cancele su póliza y evitará que su compañía de seguros envíe un SR-26 al estado. El estado cancela el SR-22 con un SR-26. Si ya no necesita un SR-22, también debe presentar la documentación del SR-26 para que le quiten el SR-22.
Alternativas al seguro SR-22
Es posible que deba presentar documentos por separado que demuestren la responsabilidad financiera según su estado y la gravedad de la infracción.
#1. Seguro SR-21
Un SR-21 es el papeleo que su aseguradora archiva para indicar que tiene una cobertura adecuada. Por lo general, se requiere después de estar involucrado en un accidente o recibir una sanción de tránsito.
#2. Seguro SR-22A
Cuando los conductores incumplen regularmente las normas de responsabilidad financiera, Missouri, Georgia y Texas necesitan un SR-22A. Este formulario requiere que los conductores tengan un seguro activo que haya sido pagado en su totalidad durante al menos seis meses.
#3. Seguro FR-44
El FR-44, también conocido como SR-44 en Florida y Virginia, a menudo se requiere después de una condena por DUI. Es esencialmente lo mismo que el SR-22, excepto que el conductor debe tener el doble de la cobertura de responsabilidad mínima regular.
#4. Seguro SR-50
Solo en Indiana se requiere la presentación de SR-50. Funciona de manera similar a un SR-22 en el sentido de que brinda prueba de cobertura y le permite renovar su licencia si ha sido suspendida.
Preguntas frecuentes sobre el seguro SR-22
¿Cuánto tiempo necesita un SR-22 en Texas?
Debe conservar un SR-22 válido durante dos años a partir de la fecha de su condena más reciente o la fecha de un fallo en su contra. No mantener un SR-22 en el archivo durante al menos dos años sin interrupción de la cobertura puede resultar en acciones de ejecución adicionales y/o multas de restablecimiento.
¿Necesito un SR-22 para restablecer mi licencia en Texas?
Sí. Para que le restablezcan su licencia de conducir, debe: presentar un SR-22 válido al Departamento, y pagar el costo obligatorio de restablecimiento de $100 antes de renovar u obtener su licencia de conducir, así como cualquier otro pago pendiente.
¿Cuánto cuesta el SR-22 en Texas?
En Texas, el seguro SR-22 cuesta un promedio de $826 por año, una prima del 7% por encima de las tarifas de seguros de automóviles convencionales. Además del precio adicional, presentar un formulario SR-22 en Texas cuesta entre $15 y $25, según la compañía de seguros.
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Referencias
