El seguro de responsabilidad profesional está destinado a empresas que confían en su conocimiento para hacer una carrera. Incluso el proveedor de servicios profesional más experimentado y meticuloso comete errores. Los clientes, por otro lado, pueden no ser tan comprensivos si su error les cuesta mucho tiempo o dinero. Los clientes insatisfechos están cubiertos por un seguro de responsabilidad profesional. Su cliente puede demandarlo si no cumple con la fecha límite de un proyecto, comete un error en su trabajo o proporciona un asesoramiento comercial ineficiente. Su cobertura de seguro de responsabilidad profesional pagará los costos de defensa legal hasta el límite de la póliza si recibe este tipo de litigio.
¿Qué es el seguro de responsabilidad profesional?
El seguro de responsabilidad profesional (PLI) cubre a profesionales como contadores, abogados y médicos de las reclamaciones presentadas por sus clientes por negligencia u otras razones. Dado que las pólizas de seguro de responsabilidad civil general no cubren reclamaciones derivadas de o prácticas profesionales como descuido, mala práctica o tergiversación, los profesionales que tienen experiencia en un área determinada requieren esta forma de seguro.
General
El seguro de responsabilidad profesional se conoce con varios nombres dependiendo de la profesión, como seguro de mala praxis médica para médicos y seguro de errores y omisiones para agentes inmobiliarios. Responsabilidad profesional aseguradora es un tipo único de cobertura que no está disponible a través de endosos de propietarios de viviendas, pólizas comerciales en el hogar o pólizas de propietarios de empresas. Solo se cubren las reclamaciones realizadas dentro del período del seguro.
Las pólizas de seguro de responsabilidad profesional generalmente se escriben sobre la base de reclamos, lo que significa que la cobertura solo es válida para los reclamos presentados dentro del período de la póliza. El seguro de responsabilidad profesional típico indemnizará al asegurado por la pérdida que resulte de cualquier reclamo o reclamos realizados durante el período de la póliza como resultado de cualquier error, omisión o acto negligente cubiertos realizados durante el período de la póliza en el curso del negocio profesional del asegurado. Aunque algunas pólizas pueden incluir una fecha retroactiva, es posible que no se cubran los incidentes que ocurrieron antes de que se activara la cobertura.
Redacción de la póliza de responsabilidad profesional
Las pólizas de algunas compañías de seguros de responsabilidad profesional son más restrictivas que otras. Si bien se requiere que algunos términos de seguros cumplan con un cierto mínimo de términos aceptables, lo que facilita las comparaciones, otros varían sustancialmente en las coberturas que brindan. El incumplimiento del deber, por ejemplo, puede incluirse si el incidente ocurrió durante el período de vigencia de la póliza y fue informado a la aseguradora por el tomador de la póliza.
no abogados puede ser por términos con diferencias legales significativas. Por ejemplo, la cobertura de “acto negligente, error u omisión” protege al titular de la póliza de pérdidas/circunstancias sufridas únicamente como resultado de un error u omisión profesional, o acto negligente (es decir, el modificador “negligente” no se aplica a las tres categorías , aunque cualquier lector no legal podría asumir que sí). Una disposición de "acto negligente, error negligente u omisión negligente", por otro lado, es una póliza mucho más restrictiva, que niega la cobertura en un caso que afirma un error u omisión no negligente.
Compañías de seguros de responsabilidad profesional
Los accidentes ocurren todo el tiempo, y los dueños de negocios deben estar cubiertos en caso de que ocurra uno en el lugar de trabajo, especialmente porque el reclamo típico de seguro por lesiones del cliente es de $35,000. 1 Es fundamental que los dueños de negocios se protejan asegurándose de tener el seguro que necesitan para cubrir todos los peligros que enfrenta su empresa. Después de todo, no tener los tipos correctos de seguro es lo mismo que no tener ninguno, dejando a las empresas vulnerables a una variedad de pérdidas.
Para encontrar las compañías que mejor se adaptan a las necesidades de las pequeñas empresas, analizamos más de una docena de las principales compañías de seguros del país, así como muchos corredores en función de los tipos de cobertura que ofrecen, los sectores que atienden, su financiero índices de estabilidad y satisfacción del cliente.
# 1. Granja estatal
Porque ofrece numerosos tipos de cobertura a través de una red de agentes a nivel nacional. Elegimos a State Farm como la mejor compañía de seguros para pequeñas empresas en general. Además, debido a que los representantes de State Farm también son propietarios de empresas, están familiarizados con las necesidades de otros propietarios de pequeñas empresas.
GJ Mecherle, un agricultor jubilado y vendedor de seguros, fundó State Farm en 1922. State Farm tiene alrededor de 100 productos, incluidos servicios financieros, banca y seguros comerciales. Si bien es mejor para seguros de automóviles y viviendas. AM Best le ha otorgado una calificación A++ por su estabilidad financiera.
State Farm vende seguros en la mayoría de los estados y tiene pólizas para cada paso del ciclo de crecimiento de una empresa. Incluyendo responsabilidad general, responsabilidad profesional y otras formas de cobertura que se pueden aplicar a las pólizas para satisfacer necesidades específicas. State Farm también ofrece seguros comerciales adaptados a ciertos negocios como contratistas, servicios profesionales, restaurantes y tiendas.
Aparte de un seguro de negocio, State Farm ofrece descuentos a los titulares de pólizas que combinan formas específicas de cobertura. Aunque los beneficios varían según los tipos de cobertura empaquetada. La cobertura comercial combinada no califica para las reducciones. Si está satisfecho con su cobertura comercial de State Farm, podría ahorrar dinero si obtiene un seguro para el hogar y el automóvil a través de ellos. Debido a que cada agencia de State Farm es privada, cada agente está familiarizado con las demandas particulares de los propietarios de pequeñas empresas porque también son propietarios de empresas.
# 2. Hiscox
Hiscox gana el primer lugar para contratistas independientes porque tiene productos diseñados y con precios específicos para contratistas independientes y autónomos.
Además, comenzaron como suscriptor en el mercado de Lloyd's en 1901. Aunque la empresa matriz de Hiscox Group está en las Bermudas, la sede de la compañía en EE. UU. está en Atlanta, Georgia, y cuenta con diez ubicaciones en todo el país. Hiscox opera en 14 países y en los 50 estados. Además del Distrito de Columbia, aunque no ofrece seguros para pequeñas empresas en Alaska.
Entre los productos de Hiscox (EPLI) se encuentran las compañías de seguros de responsabilidad general comercial, de responsabilidad profesional, las pólizas de propietarios de negocios (BOP), la compensación para trabajadores, la responsabilidad cibernética, el automóvil comercial y las prácticas laborales. La firma también suscribe toda la cobertura de seguros comerciales de GEICO.
Los límites de cobertura de responsabilidad estándar en Hiscox son de hasta $ 2 millones, con niveles más altos disponibles con autorización de suscripción. La firma ofrece cobertura para una amplia gama de sectores y tipos de seguros. Salones, instructores de acondicionamiento físico, consultores, terapeutas, conserjes y acupunturistas se encuentran entre las más de 180 empresas que pueden beneficiarse de soluciones personalizadas.
# 3. A escala nacional
Elegimos a Nationwide como nuestro mejor proveedor de responsabilidad general porque es una compañía de seguros comercial que se enfoca en soluciones de seguros claras y básicas. Lo cual es apropiado para empresas con requisitos de responsabilidad general de alto riesgo. AM Best también otorgó a Nationwide una calificación A++ Superior por solidez financiera.
Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company, fundada en 1926, fue la precursora de Nationwide. Durante sus esfuerzos por ampliar la cobertura a todos los estados de costa a costa. La empresa cambió su nombre a nivel nacional en 1955. A excepción de Hawái y Alaska, todos los estados tienen un agente.
Además de responsabilidad general, Nationwide también ofrece propiedad comercial, automóvil comercial, interrupción de negocios, BOP, compensación de trabajadores, EPLI, cobertura de avería de equipo y seguro general. Los minoristas, las oficinas profesionales, incluidas las clínicas médicas, las empresas de alimentos y bebidas, y las granjas y ranchos se encuentran entre las 14 especialidades industriales de la compañía.
# 4. El Hartford
Debido a los beneficios únicos, brinda a los empleadores programas de pago por uso. Elegimos a The Hartford como nuestro principal proveedor de compensación para trabajadores. Los gastos se basan en salarios reales en lugar de estimaciones, estos planes reducen drásticamente las posibilidades de pagar primas en exceso o insuficientes.
Debido a los beneficios únicos, brinda a los empleadores programas de pago por uso. Elegimos a The Hartford como nuestro principal proveedor de compensación para trabajadores. Los gastos se basan en salarios reales en lugar de estimaciones, estos planes reducen drásticamente las posibilidades de pagar primas en exceso o insuficientes.
- Acceso a la red de proveedores médicos preferidos de The Hartford con más de un millón de proveedores de atención médica
- Características de los medicamentos recetados
- El programa de enfermería de regreso a la salud
Los clientes de Hartford, ya que la compañía es el segundo proveedor más grande de seguros de compensación para trabajadores en todo el país.
# 5. Viajeros
Travelers fue nuestra mejor aseguradora de propiedades comerciales porque tiene una gran experiencia en la industria. Habiendo sido votada como la principal compañía de seguros de propiedad comercial en los Estados Unidos por las primas emitidas durante varios años y perdiendo por poco el primer lugar en 2020.
Esta es otra corporación ilustre con raíces que se remontan a 1864 cuando uno de sus fundadores comenzó a vender seguros de accidentes de dos centavos. La compañía actual se creó en 2004 cuando Travelers y St. Paul Companies se fusionaron y tiene una calificación A++ de AM Best.7
Travelers ofrece soluciones de seguros para negocios en más de 20 industrias, incluyendo transporte, manufactura, construcción, comercio minorista y agencias gubernamentales. Sin embargo, la firma ha adquirido una sólida reputación en el campo de los seguros de propiedad comercial.
Según el Instituto de Información de Seguros, la compañía suscribe tantos seguros de propiedad que es el suscriptor número uno de seguros comerciales. perfecta seguros en los Estados Unidos en 2020.
6 Otros tipos de seguros comerciales ofrecidos por la corporación incluyen automóviles comerciales, responsabilidad cibernética, fianzas y compensación para trabajadores, con precios que varían según la industria.
Los viajeros están bien preparados para brindar cobertura a las empresas que realizan negocios en todo el mundo porque operan en los Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido.
# 6. libertad mutua
Elegimos a Liberty Mutual como la mejor aseguradora para BOP porque la empresa ofrece un enfoque rápido y sencillo. Además de una póliza de propietario de negocio simplificada que combina la cobertura en una póliza rentable para una variedad de sectores.
Liberty Mutual fue elegido como el mejor proveedor de planes de propietarios de negocios (BOP). Que combinan numerosos tipos de cobertura en una sola póliza para proteger contra responsabilidad, pérdida de propiedad y pérdida de ingresos. Se encuentra en una posición única para ayudar a una gran cantidad de propietarios de negocios en una amplia gama de industrias.
Liberty Mutual ofrece seguros comerciales a través de agentes independientes en todo Estados Unidos. Entre las opciones de cobertura se encuentran automóviles comerciales, averías de equipos, navegación interior, cobertura general y compensación para trabajadores. Al igual que 11 soluciones específicas de la industria para la construcción, el sector público para las fiestas., instituciones financieras, salud, bienes raíces y venta al por mayor. A través de su red de referencia de contratistas en todo el país, Liberty Mutual también promueve la asistencia de reclamos las 24 horas.
#7. Comercial Progresivo
Elegimos a Progressive como nuestra mejor aseguradora para seguros de automóviles comerciales porque es el mayor especialista en este espacio y sabe cómo manejar las reclamaciones de automóviles comerciales mejor que nadie.
Progressive es el seguro comercial de automóviles más grande de los Estados Unidos, desde 1937.
Mientras que el seguro de vehículos comerciales es una de las principales áreas de enfoque de Progressive. La compañía también ofrece responsabilidad general, compensación de trabajadores, BOP, responsabilidad profesional y compañías de seguros cibernéticos. Progressive ofrece seguros para 61 negocios y ocupaciones diferentes. Incluyendo gimnasios, instructores de yoga, mecánica automotriz, pintores y salones de belleza, entre otros.
Cuando su empresa tiene una cobertura de responsabilidad general o una póliza de propietario de negocio, Progressive ofrece un descuento en la cobertura de automóviles comerciales, incluso si el seguro de responsabilidad general o de propietario de negocio es con una compañía diferente. Los dueños de negocios pueden ahorrar hasta un 15% pagando por adelantado sus tarifas anuales en su totalidad.
¿Cuál es el beneficio de un mercado de seguros profesionales?
Proteja su operación de pérdidas financieras causadas por demandas Si tiene un seguro de responsabilidad civil profesional, la aseguradora pagará todos los costos de su defensa legal en caso de que sea demandado. Esto evitará cualquier interrupción de su negocio. El seguro de errores y omisiones pagará los costos de la defensa, como los honorarios de los abogados, los gastos de ir a la corte y el costo de presentar documentos legales, entre otras cosas.
¿Es cara la responsabilidad profesional?
Para el seguro de responsabilidad profesional, las primas anuales para muchos tipos diferentes de pequeñas empresas suelen oscilar entre 350 y 1,800 dólares. Eso asciende a un costo mensual de entre $ 29 y $ 150. Un número significativo de nuestros asegurados paga en algún lugar del vecindario $400 al año por cobertura de responsabilidad profesional.
¿Quién necesita un seguro de responsabilidad profesional?
Si su empresa brinda servicios a sus clientes, obtener un seguro de responsabilidad civil profesional es una decisión inteligente que no debe pasarse por alto. La contratación de una póliza es obligatoria si las condiciones de tu contrato con tus clientes estipulan que debes mantener este nivel de cobertura en todo momento. Las empresas de cualquier tamaño que operen en cualquier sector pueden beneficiarse de la compra de un seguro de responsabilidad profesional. Incluso las organizaciones más pequeñas corren el riesgo de verse envueltas en litigios de responsabilidad profesional, que pueden tener un requisito mínimo de liquidación de varios miles de dólares.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de responsabilidad civil general y el seguro de responsabilidad profesional?
Dos de los tipos más frecuentes de pólizas de seguro compradas por empresas comerciales son el seguro de responsabilidad civil general y el seguro de responsabilidad profesional. Los reclamos que involucran lesiones corporales y daños a la propiedad están cubiertos por un seguro de responsabilidad civil general, al igual que las demandas que involucran lesiones publicitarias como calumnias, así como facturas médicas. Los únicos tipos de siniestros que están cubiertos por el seguro de responsabilidad profesional son los relacionados con errores y descuidos comerciales.
¿Cómo protege el seguro de responsabilidad civil profesional a los diferentes profesionales?
#1. Contadores y auditores
Las compañías de seguros de responsabilidad civil profesional de contadores y auditores cubren los costos de los juicios resultantes de errores contables. Problemas de ingreso de datos, errores de cálculo o documentación perdida. Porque la póliza proporciona al cliente una protección financiera indirecta. Algunos clientes exigirán la confirmación del seguro antes de aceptar tratar con su empresa.
# 2. Arquitectos
Los arquitectos están cubiertos por compañías de seguros de responsabilidad profesional en caso de que el diseño de un edificio no cumpla con los estándares del proyecto, se retrase o contenga errores. Una cláusula que requiera cobertura de seguro de responsabilidad profesional podría estar en un contrato de cliente.
#3. Consultores
El seguro de responsabilidad profesional para consultores ofrece una compensación económica por demandas que alegan asesoramiento ineficaz o proyecciones inexactas. Algunos clientes pueden pedirle que proporcione prueba de seguro de responsabilidad profesional antes de aceptar trabajar con usted.
#4. Ingenieros
El seguro de responsabilidad profesional de los ingenieros los protege financieramente de litigios derivados de problemas como sobrecostos, retrasos en las entregas y dificultades con los suministros de construcción. para algunos proyectos. Es posible que deba mostrar prueba de seguro de responsabilidad profesional a un cliente, socio o junta de licencias.
¿Es bueno tener un seguro de responsabilidad civil profesional?
Considere comprar un seguro de responsabilidad profesional si su empresa está en el negocio de vender sus habilidades. Esta cobertura, que protege a su empresa y su resultado final de las reclamaciones de los clientes por trabajos atrasados, incompletos o deficientes, también se conoce como seguro de errores y omisiones, o seguro E&O. Acusaciones como estas pueden resultar en demandas costosas.
¿Qué cubre el Seguro de Responsabilidad Civil Profesional?
Si comete un error en los servicios profesionales que brinda a un cliente o cliente, tener un seguro de responsabilidad profesional puede ayudar a cubrirlo a usted y a su organización financieramente. Este tipo de protección de seguro a menudo se conoce como seguro de errores y omisiones (E&O). No importa qué tan bien informado esté en su campo; ocasionalmente cometerás un error.
¿Es la responsabilidad profesional lo mismo que la compensación de los trabajadores?
Los reclamos hechos por sus empleados por lesiones sufridas en el trabajo no están cubiertos por su seguro de responsabilidad civil general o su seguro de responsabilidad profesional. Los trabajadores que sufran lesiones en el trabajo o se enfermen como resultado de un accidente o enfermedad relacionados con el trabajo son elegibles para los beneficios bajo la póliza de seguro de compensación para trabajadores de su empleador.
¿Qué es más difícil de probar la responsabilidad profesional o la negligencia profesional?
Para defender o procesar con éxito un reclamo de responsabilidad profesional, es esencial tener una comprensión sólida de cómo la cobertura de seguro para dicho reclamo difiere de la de un reclamo por negligencia general. En pocas palabras, las reclamaciones relacionadas con la responsabilidad profesional suelen ser más difíciles de probar.
Preguntas Frecuentes
¿Qué incluye el seguro de responsabilidad civil profesional?
El seguro de responsabilidad profesional cubre reclamos de negligencia real o supuesta que surjan de la prestación de servicios profesionales, como dar un consejo incorrecto, una omisión o no brindar un servicio. Esta cobertura incluye daños y costos de defensa hasta los límites de su póliza, independientemente de si se cometió un error.
¿Cuál es la diferencia entre un seguro de responsabilidad civil general y profesional?
La principal diferencia entre la responsabilidad general y la responsabilidad profesional está en los tipos de riesgos que cada uno cubre. La responsabilidad general cubre riesgos físicos, como lesiones corporales y daños a la propiedad. La responsabilidad profesional cubre riesgos más abstractos, como errores y omisiones en los servicios que presta su empresa.
¿Es lo mismo E&O que responsabilidad profesional?
¿Qué es el seguro de errores y omisiones? El seguro de errores y omisiones es otro nombre para el seguro de responsabilidad profesional. Por lo tanto, obtendrá la misma cobertura, a pesar de los diferentes nombres.
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