¿Cómo manejas los imprevistos cuando tocan a tu puerta?; Un resbalón y una caída en las escaleras o en el baño, su hijo daña accidentalmente la propiedad de un vecino o usted rompe el florero mientras limpia. Todos estos son sucesos inesperados y es posible que se vea obligado a pagar de su bolsillo si no tiene un seguro de responsabilidad personal para cubrir cualquier pérdida en la que pueda incurrir. Discutiremos en este artículo todo lo que hay que saber sobre el seguro de responsabilidad personal y también el seguro de responsabilidad personal para inquilinos.
¿Qué es un seguro de responsabilidad personal?
El seguro de responsabilidad personal, a menudo conocido como “seguro de responsabilidad personal integral (CPL, por sus siglas en inglés)”, es parte de un seguro de propietario de vivienda o una póliza de seguro general que lo protege a usted y a su familia de reclamos derivados de lesiones o daños a la propiedad de otros. Lo protege de tener que pagar grandes cantidades de dinero de su bolsillo si es legalmente responsable por algo malo que le sucede a otra persona.
El seguro de responsabilidad civil, a veces conocido como "seguro de terceros", es una categoría de cobertura integral que incluye el seguro de responsabilidad civil personal. Hay varios tipos de seguro de responsabilidad civil, pero todos tienen una cosa en común; cubren accidentes que le suceden a otras personas que usted causa sin darse cuenta o por los que es responsable.
El seguro de responsabilidad personal, como su nombre lo indica, protege a un individuo de reclamos de responsabilidad que se originan por daños corporales o daños a la propiedad causados por la actividad personal.
El seguro de responsabilidad personal está disponible en tres formas:
- Viene como parte de su hogar, del arrendatario o póliza de seguro de vivienda. Esta póliza, a veces conocida como "responsabilidad personal integral", se encuentra en la mayoría de las pólizas de seguro personal.
- Las personas que no poseen ni alquilan una propiedad física (y, por lo tanto, no requieren un seguro de propietario de vivienda) a menudo la compran como una póliza independiente.
- Con frecuencia se suma a los seguros existentes, como la póliza personal de automóviles o embarcaciones.
Cobertura de responsabilidad personal no se limita a los locales asegurados cuando está incluido en el seguro de una casa. Es posible que la cobertura se extienda a sucesos que ocurren en otros lugares. Sujeto a ciertos límites, la cobertura compensa por lesiones corporales o daños a la propiedad. Además, a menudo están cubiertos los honorarios de abogados, los costos judiciales y cualquier reembolso hasta el valor indicado en la póliza de seguro.
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad personal?
El seguro de responsabilidad personal lo protege en una variedad de escenarios; por ejemplo, eres legalmente responsable por algo que sucedió en tu propiedad o en algunas situaciones en la tierra de otra persona.
Los siguientes son algunos casos de reclamos populares de responsabilidad personal:
- Gastos médicos incurridos como resultado de una lesión sufrida por un visitante en su casa
- Honorarios legales incurridos como consecuencia de demandas interpuestas para recuperar daños que puedan ser cubiertos por la póliza.
- Como resultado de su conducta u omisión negligente, puede ser responsable de lesiones corporales o daños a la propiedad.
- Sus mascotas pueden infligir daños corporales o daños a la propiedad.
Cubre pagos por atención médica
Los pagos médicos a otros son otro tipo de cobertura de responsabilidad personal que generalmente incluye la póliza de propietario de vivienda. Por lo general, las pólizas de propietarios de viviendas, inquilinos o condominios pagan los gastos médicos de quienes se lesionan accidentalmente en su propiedad. Esto es si usted es legalmente responsable o no.
Los límites de cobertura de pagos médicos generalmente comienzan en $1,000 por persona. Es posible que haya niveles más altos de cobertura disponibles según el tipo de cobertura que elija.
Lo que no cubre el seguro de responsabilidad personal
Algunas reclamaciones de responsabilidad personal pueden estar cubiertas por su seguro de propietarios o inquilinos, pero es posible que otras no. Entre los más comunes:
- La responsabilidad de un accidente de automóvil. Tu un seguro de auto debe cubrir estas reclamaciones.
- Daño corporal intencional o daño a la propiedad por parte de usted o un miembro de su familia.
- Lesiones o daños materiales derivados de su actividad profesional o empresarial. Cualquier reclamo relacionado con el negocio debe estar protegido por un un seguro de negocio .
El seguro para propietarios de viviendas, inquilinos o condominios no cubre todas las circunstancias de daños corporales o daños a la propiedad por los cuales usted o un miembro de la familia cubierto puede ser legalmente responsable. Debido a que la mayoría de las pólizas tienen restricciones y excepciones, es fundamental comprender los detalles de su cobertura.
Por lo tanto, es bueno que hable con su agente local sobre su cobertura de responsabilidad personal y otros asuntos importantes de seguros.
Costo de cobertura
Cobertura de responsabilidad personal en Seguro para propietarios de casas a menudo tiene un precio límite de $100,000 a $300,000. Si bien, el seguro general brinda una cobertura integral de responsabilidad personal de $ 1 millón o más, continuando donde terminan estas limitaciones. Esta póliza cubre injurias, calumnias y persecuciones dolosas, que no están cubiertas por los seguros de hogar. Sin embargo, son más efectivos si los límites de la póliza de propietario de vivienda son menores que el reclamo y/o los gastos legales de la parte lesionada.
¿Qué es el seguro de responsabilidad personal para inquilinos?
Personal seguro de responsabilidad es un componente de su póliza de seguro de inquilino que lo protege en caso de que alguien presente un reclamo o un caso en su contra por daños corporales o pérdida de propiedad. Además de la protección de su propiedad personal, una póliza estándar para inquilinos o inquilinos proporciona $100,000 en cobertura de responsabilidad personal. Sin embargo, al adquirir una póliza de seguro, generalmente puede elegir sus propias limitaciones.
La cobertura de responsabilidad del arrendatario no se extiende a los daños a su propiedad, a diferencia de la cobertura de propiedad personal. En cambio, usaría la cobertura de responsabilidad civil para inquilinos solo si alguien más presenta un reclamo o lo demanda por dañarlos a ellos o a su propiedad.
¿Cuándo necesita un seguro de responsabilidad personal para inquilinos?
En caso de que lo acusen o lo demanden por no proteger a otra persona de un peligro potencial, el seguro de responsabilidad personal para inquilinos lo ayudará a pagar cosas como daños a la propiedad de otra persona o lesiones a esa persona.
Sin embargo, si alguien presenta un reclamo en su contra, es posible que no lo demanden; su aseguradora puede negar su reclamo si decide que usted no tuvo la culpa del daño. En este caso, el reclamante solo puede impugnar la carta de denegación en los tribunales.
Incluso si pierde un caso, el seguro de responsabilidad civil para inquilinos lo protege de pagar gastos de litigio y otros daños. Dados los altos gastos de litigio y atención médica, obtener un seguro para inquilinos con una cobertura de responsabilidad adecuada podría ahorrarle dinero en una variedad de situaciones.
Un ejemplo de un escenario típico; Si su perro muerde a un transeúnte o a un vecino, ya sea que suceda o no en su propiedad, es posible que la persona lo responsabilice por no manejar a su perro adecuadamente si ocurre algún daño o lesión.
Lo que cubre su seguro de responsabilidad personal para inquilinos
Tenga en cuenta que la responsabilidad personal del arrendatario El seguro para arrendatarios solo protege a otras personas y sus bienes, no a usted ni a los suyos. Suponga que su perro muerde a alguien fuera de su casa. Es probable que su seguro de responsabilidad civil cubra sus lesiones, suponiendo que su aseguradora no excluya la cobertura para esa especie de animal. Si su perro lo muerde, por otro lado, tendrá que buscar el reembolso a través de su propio seguro de salud.
Otras circunstancias cubiertas por el seguro de responsabilidad personal de los inquilinos incluyen
- Accidentes en el hogar
- Daños en el hogar que afectan la propiedad de otros.
- Daño responsable a la propiedad de otras personas.
- Responsabilidad por las actividades sociales que organices.
Lo que no cubre su seguro de responsabilidad personal para inquilinos
Su póliza de responsabilidad civil para inquilinos no cubre los daños causados por un automóvil, sin embargo, su seguro de automóvil puede cubrir estos costos. Si realiza negocios fuera de su casa, su cobertura de responsabilidad civil no cubrirá las pérdidas sufridas como resultado de sus actividades profesionales.
Un accidente que involucra a dos personas que viven en la misma casa también recibe una parte de la póliza de responsabilidad civil. Digamos que tú y tu hermano están en la cocina al mismo tiempo y tu pierna se corta cuando unos vasos caros se rompen. Su seguro de salud cubriría cualquier lesión corporal, y la protección de propiedad personal de su póliza de inquilinos cubriría la cristalería rota.
¿Debe tener esta política implementada?
La cobertura de responsabilidad personal de los inquilinos no es necesariamente un requisito del estado; sin embargo, el arrendador o el dueño de la casa pueden exigirle que tenga esta póliza de seguro vigente; al menos hasta un monto mínimo de la póliza como condición para su renta
Costo de la cobertura para el seguro de responsabilidad personal para inquilinos
Las pólizas generales personales cuestan aproximadamente $400 por año por $1 millón de cobertura. El bajo costo se debe a que la póliza comienza donde termina su seguro de propietario o inquilino.
No obtendrá la cobertura general hasta su horario habitual. Seguro para propietarios de casas ha pagado $500,000 en daños. Debido al bajo volumen de reclamaciones, las compañías de seguros pueden permitirse cobrar primas baratas.
Pero se producen reclamos significativos. La mayoría de los acuerdos por lesiones personales y adjudicaciones judiciales son de $ 1 millón o más.
Además de su seguro existente, una póliza general comercial brinda cobertura de responsabilidad civil adicional. por ejemplo, si agrega $2 millones a una póliza de responsabilidad general de $1 millón, obtiene $3 millones en protección.
Póliza Paraguas Y Seguro De Hogar
De acuerdo con el Instituto de Información de Seguros, la mayoría de las aseguradoras no suscribirán una póliza de responsabilidad general de $1 millón a menos que tenga una cobertura de responsabilidad civil de $250,000 para automóviles y $300,000 de responsabilidad civil para el hogar.
El seguro para propietarios de viviendas cubre robos, incendios, huracanes y otros eventos no planificados. Normalmente también cubre la responsabilidad limitada por lesiones o daños a la propiedad causados por usted, miembros de su familia o mascotas. Normalmente no hay deducible y la responsabilidad está restringida a $100,000. El problema es que un accidente puede resultar en más de $100,000 en gastos médicos, además de pérdida de ingresos, agonía y sufrimiento. Una póliza general lo protege a usted y a sus objetos de valor.
Conclusión
Con suerte, este artículo cubre ampliamente y responde a cualquiera de sus preguntas sobre el seguro de responsabilidad civil personal y el seguro de responsabilidad civil del arrendatario que pueda tener. Este tipo de póliza de seguro es importante porque las cosas pueden suceder y suceden inesperadamente, y lo mantiene protegido contra cualquier desgracia que pueda ocurrir en el futuro.
Preguntas frecuentes
¿Por qué necesito un seguro de responsabilidad personal?
Le ayuda a evitar tener que pagar los honorarios de defensa legal de su propio bolsillo. Esto es algo que la mayoría de la gente evita.
¿Cuánta responsabilidad personal debe tener?
La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas ofrecen un mínimo de $100,000 300,000 de seguro de responsabilidad civil, pero hay montos más altos disponibles y, cada vez más, los propietarios de viviendas deben considerar comprar una cobertura de responsabilidad civil de al menos $500,000 XNUMX a $XNUMX XNUMX
¿Puedo comprar un seguro general por separado?
El seguro general brinda protección más allá de su póliza regular. Puede ser una póliza separada o una adición a su póliza actual y cubre daños a la propiedad, lesiones que ocurren en la propiedad, difamación y ciertas demandas que involucran responsabilidades comerciales y de propietarios.
¿Qué es una póliza de paraguas personal?
El seguro general personal es un tipo de seguro que agrega una cobertura de responsabilidad adicional además de otra póliza de seguro, como el seguro de automóvil o de vivienda.
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