La mayoría de las pólizas de seguro de propietario de vivienda ofrecen cobertura de responsabilidad personal. Las lesiones personales y los daños a la propiedad están cubiertos por la sección de responsabilidad personal de su seguro de propietario de vivienda. Si lesiona a alguien o causa daños a su propiedad, su seguro de propietario de vivienda lo cubrirá financieramente; eso es si usted es legalmente responsable. Recomendamos obtener una cobertura adecuada para proteger sus activos porque aumentar el límite de su póliza de responsabilidad personal suele ser asequible. De lo contrario, corre el riesgo de incurrir en pérdidas financieras significativas. En este artículo, explicamos con más detalle todo lo que necesita saber sobre la cobertura de responsabilidad personal para propietarios de viviendas y el seguro para inquilinos.
¿Qué es un seguro de responsabilidad personal?
El seguro de responsabilidad personal está diseñado para protegerlo a usted y a su familia financieramente. La cobertura de responsabilidad personal de la póliza de su hogar paga las reclamaciones por lesiones físicas y daños a la propiedad causados por personas de las que usted u otros miembros cubiertos de su hogar son legalmente responsables. Por ejemplo, si alguien se cae por las escaleras o su hijo lanza una pelota a través de la ventana de un vecino, dañando un jarrón costoso, usted podría ser legalmente responsable.
Muchas pólizas de seguro de propietarios de viviendas con cobertura de responsabilidad personal incluyen un mínimo de $100,000 en cobertura de responsabilidad personal. esto significa que compañía aseguradora puede pagar hasta $100,000 en total a las personas afectadas en un solo incidente. Hay limitaciones más altas disponibles si cree que necesita una mayor protección. También puede comprar una póliza general para expandir su cobertura de responsabilidad más allá de los límites de su seguro de responsabilidad básico.
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad personal?
Si estuviera poniendo directamente en peligro la salud o la propiedad de alguien debido a una desgracia o negligencia, el seguro de responsabilidad personal lo protegería. Por ejemplo, suponga que un visitante entra a su casa y se resbala en un piso húmedo, lastimándose la espalda. Creen que usted tiene la culpa ya que no se aseguró de que el lugar fuera seguro.
Tus hijos están jugando en el jardín cuando golpean con una pelota la ventana de un vecino y la rompen. Tu vecino te acusa de tener la culpa ya que no lograste controlar a tus hijos.
Se le cae un cigarrillo encendido mientras está de vacaciones en otro país, lo que provoca un incendio que arruina un negocio. La empresa lo demanda por daños y perjuicios y busca una compensación por la pérdida de ganancias como resultado del cierre temporal.
Si se pregunta, "¿Necesito un seguro de responsabilidad personal?" es vital recordar que en muchos casos ya puede contratar otro paquete de seguro.
Es dudoso que sus actividades diarias sean extremadamente peligrosas en su vida personal. Sin embargo, durante las horas de trabajo, puede pasar más tiempo tratando con el público, lo que puede aumentar el riesgo de contratiempos de los que puede ser responsable.
¿Qué no cubre el seguro de responsabilidad personal?
Ciertos reclamos de responsabilidad personal estarán cubiertos por su seguro de cobertura de responsabilidad personal para propietarios o inquilinos, mientras que otros pueden quedar excluidos. Entre los casos más comunes se encuentran:
- Su seguro de automóvil debe cubrir estos gastos.
- Daño corporal intencional o daño a la propiedad causado por usted o un miembro de su familia.
- Usted o cualquier habitante cubierto en su casa sufre lesiones o daños.
- Cualquier lesión corporal o daño a la propiedad que resulte de cualquier negocio que opere o de su actividad profesional.
¿Cuánta cobertura necesita?
La cobertura de responsabilidad personal oscila entre $100,000 y $500,000 en la mayoría de las pólizas de hogar convencionales. Puede ser difícil imaginar exceder el límite de cobertura de su seguro de responsabilidad personal para propietarios de viviendas. Pero si alguien resulta herido, los costos pueden aumentar rápidamente. Su seguro de responsabilidad civil también lo protege de otras maneras. Si su hijo, por ejemplo, quema accidentalmente la casa de otra persona, usted podría ser responsable de una gran suma de dinero en reclamos por daños a la propiedad y lesiones personales. Una demanda, en este caso, podría acabar con todo su patrimonio neto. incluyendo sus ahorros, capital en su casa y otros activos.
Tenga en cuenta sus ingresos futuros, si posee varias residencias y si tiene hijos adolescentes que puedan correr un mayor riesgo de sufrir daños al determinar la cantidad adecuada de cobertura de responsabilidad personal. Puede ser prudente considerar adquirir una cobertura adicional de responsabilidad civil o un seguro general, según los activos que desee proteger. En caso de duda, comuníquese con su agente de seguros para revisar las coberturas de su póliza de propietario o inquilino.
Cobertura de responsabilidad personal Seguro para inquilinos
El seguro para inquilinos con cobertura de responsabilidad personal es un componente de una póliza para inquilinos que lo protege si lesiona o daña la propiedad de otros.
Imaginemos que está jugando sóftbol en el jardín detrás de su propiedad de alquiler y su hija de 12 años golpea un jonrón justo a través de la ventana de la cocina de su vecino de al lado. Tratamiento de cualquier lesión, hasta el monto de su cobertura. También puede cubrir sus gastos legales.
Lo que no está cubierto por responsabilidad personal
El seguro de responsabilidad civil para inquilinos, como cualquier otro tipo de seguro, tiene limitaciones. Aquí hay algunas circunstancias que el seguro de responsabilidad civil de su inquilino podría no cubrir, y qué tipos de seguros alternativos podrían ayudar:
#1. Lesiones en zonas comunes
Por ejemplo, un visitante se resbala y cae fuera de su edificio de apartamentos en el pavimento helado. Debido a la lesión en un área que su arrendador era responsable de mantener, lo más probable es que los gastos médicos de él o ella correrán a cargo del seguro de responsabilidad civil de su arrendador y no del suyo.
#2. Accidentes automovilísticos
Por ejemplo, usted tiene la culpa de una colisión que provoca que dos personas en otro vehículo sean el problema. Su seguro de auto de responsabilidad civil, no su póliza de alquiler, pagará las facturas médicas y los costos de reparación de las otras partes.
#3. Daños a sus pertenencias
Por ejemplo, un ladrón entra en su apartamento y roba su computadora portátil, televisión y joyas. Este escenario estaría bajo la cobertura de propiedad personal de su póliza de inquilino en lugar de una responsabilidad.
#4. responsabilidad comercial
Un cliente lo demanda por un problema con su negocio en el hogar. El seguro de inquilinos normalmente solo cubre reclamos de responsabilidad personal, no aquellos que involucran un negocio; para esto, necesitarás cobertura comercial.
#5. Actos intencionales
Por ejemplo, tiras una piedra y rompes la ventana de otra persona a propósito. Eso es un delito grave, no un accidente, y es muy probable que su seguro de responsabilidad civil no lo cubra.
¿Cuánto seguro de responsabilidad civil para inquilinos necesita?
Las limitaciones de la cobertura de responsabilidad civil en la mayoría de los planes para inquilinos oscilan entre $100,000 y $500,000. Si no está seguro de cuánto invertir, sume su patrimonio neto. Esto incluye el valor de su automóvil, cuentas bancarias y fondos de jubilación, que es un buen punto de partida. Puede disminuir la posibilidad de que una demanda elimine todos sus activos comprando al menos suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir esa cantidad.
Si espera que su patrimonio neto aumente en el futuro cercano, por ejemplo, si acaba de obtener un trabajo mejor pagado, es posible que desee aumentar su límite de responsabilidad para reflejar esto. Debido al bajo costo del seguro para inquilinos, es posible que tenga un costo mínimo para mejorar su cobertura.
¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad personal?
En los Estados Unidos, el costo promedio de la cobertura de seguro de propietario de vivienda con un valor de vivienda de $250,000 es de $1,312 por año. La cantidad y el porcentaje que paga su seguro por la cobertura de responsabilidad personal están determinados por los límites de su póliza y el lugar donde vive. Por ejemplo, un seguro con una cobertura de responsabilidad civil de $500,000 100,000 generalmente costará más que una póliza con una cobertura de responsabilidad civil de $XNUMX XNUMX.
¿Quién necesita cobertura de responsabilidad personal?
Si usted es financieramente responsable de sus gastos de manutención o tiene activos como una casa, ahorros o inversiones, puede considerar comprar un seguro de responsabilidad personal. Sume su patrimonio neto y el valor de sus activos para ayudarlo a determinar cuánta cobertura necesita. Los límites de cobertura de responsabilidad personal en el seguro de propietario de vivienda a menudo oscilan entre $100,000 y $500,000. Considere aumentar su cobertura de responsabilidad personal u obtener un seguro general si tiene un patrimonio neto alto y activos adicionales.
Beneficios del seguro de responsabilidad personal
Su póliza de lesiones personales puede ayudarlo a pagar Representación legal, costos de litigio o costos de liquidación si es por daños a la propiedad o lesiones personales en el hogar o fuera del hogar. En el caso de una demanda, si no tiene un seguro de responsabilidad personal o si tiene un límite de cobertura bajo, los gastos de su bolsillo podrían aumentar rápidamente. Si no tiene la cobertura adecuada para pagar a la persona lesionada o dañada, sus ahorros, casa, vehículos y otros activos pueden estar en riesgo.
Si tiene la culpa de un accidente, daños a la propiedad o lesiones personales, tener un seguro de responsabilidad personal puede ayudarlo a limitar sus gastos de bolsillo. Podría ser una parte importante de su estrategia financiera.
¿Es mejor tener cobertura total o responsabilidad civil?
La cobertura completa normalmente le brindará una mayor protección, y es muy posible que se vea obligado a tenerla si todavía está haciendo pagos en su vehículo. Si conduce un automóvil que tiene más de diez años, tiene un alto kilometraje o si tiene suficiente dinero para simplemente reemplazarlo, es posible que desee pensar en obtener un seguro de responsabilidad únicamente en lugar de una cobertura completa.
¿Cuándo debe cambiar de cobertura total a responsabilidad?
¿Cuándo debo degradar mi cobertura a solo responsabilidad en lugar de cobertura completa? El valor de su vehículo disminuirá a medida que envejezca, lo cual es inevitable. Después de cierto punto en el tiempo, es posible que continuar pagando una póliza de seguro integral ya no sea económicamente beneficioso. En la mayoría de los casos, 10 años es un buen momento para pensar en hacer la transferencia de la cobertura total al seguro de responsabilidad únicamente.
¿Qué es la Responsabilidad Mínima?
Debe tener al menos la cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil exigida por el estado para ser financieramente responsable de cualquier daño que cause. El siguiente es un ejemplo de lo que cubre el seguro de responsabilidad civil: Anuncio: puede seguir leyendo a continuación. Cobertura de lesiones corporales causadas por negligencia: en caso de accidente, la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales paga los gastos médicos y otros costos relacionados.
¿Qué pasa si me lesiono en la casa de alguien?
Puede ser lo mejor para usted comunicarse con el propietario si estuvo en la casa de otra persona. Si cree que el propietario es responsable de los salarios perdidos, los gastos médicos o los daños a la propiedad, es posible que no dude en presentar una reclamación. Aunque el dueño de casa no tiene que pagar un deducible. Es posible que enfrenten primas de seguro más altas como resultado del reclamo.
Con frecuencia, los propietarios de viviendas con cobertura de responsabilidad personal tienen miedo de involucrar a su compañía de seguros y pueden optar por no registrar un reclamo. Puede emprender acciones legales si cree que le deben daños y perjuicios. Al determinar si el propietario es responsable, algunos tribunales toman decisiones rápidas.
En algunos casos, el tribunal no tomará una decisión y el caso procederá a juicio. El propietario puede pagar su defensa legal de su bolsillo o presentar un reclamo ante su compañía de seguros para que se paguen los costos de defensa.
El seguro de responsabilidad civil te protege económicamente a ti y a tu familia. La póliza de seguro de propietario de vivienda incluye cobertura para reclamos y demandas presentadas en su contra. Tendría la tranquilidad de saber que está asegurado si alguien lo demanda por daños corporales o daños a la propiedad. Estos planes son asequibles y de fácil acceso. Para obtener información adicional sobre cómo obtener una póliza de seguro de responsabilidad personal, comuníquese con su proveedor de seguros ahora.
¿Por qué necesito un seguro de responsabilidad personal?
Si alguna vez se le encuentra legalmente responsable por las lesiones o daños a la propiedad de otra persona, tener un seguro de responsabilidad civil personal es la única forma de preservar su capacidad de mantenerse económicamente en caso de que esto ocurra. Si posee una casa además de otros activos valiosos, debe asegurarse de que la cantidad de cobertura de responsabilidad personal que tiene sea suficiente para cubrir el valor total de esos activos.
En el caso de que alguien resulte herido y se le declare culpable, y si no tiene cobertura de responsabilidad civil personal, será legalmente responsable de pagar la totalidad del acuerdo con sus propias finanzas personales.
Preguntas Frecuentes
¿Necesito un seguro de responsabilidad personal?
El gasto del seguro de responsabilidad personal suele valer la pena si tiene activos que desea salvaguardar.
¿No me cubrirá el seguro de mi arrendador?
La responsabilidad de su arrendador está cubierta por su cobertura de seguro, no por la suya. Una póliza de arrendador, por ejemplo, probablemente pagaría si su invitado resbala y cae en un lugar público que el arrendador mantiene adecuadamente, pero no si el huésped se lleva a su perro.
¿Qué es un seguro de responsabilidad personal para inquilinos?
La mayoría de los paquetes de seguros para inquilinos también contienen cobertura de responsabilidad personal. Si bien los inquilinos no requieren tanta cobertura de responsabilidad civil como los propietarios de viviendas, sigue siendo una excelente red de seguridad para cualquier persona con activos importantes.
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