Algunos parientes ancianos pueden ser una carga financiera para sus hijos. Esto puede hacer que gasten más de lo que ganan en su atención médica y apoyo para sus actividades diarias. Sin embargo, existe una alternativa: el seguro de hogar de ancianos, un tipo de seguro de atención médica a largo plazo que está diseñado para ser rentable. Existen diferentes compañías que ofrecen seguros para asilos de ancianos a diferentes costos, dependiendo de su elección. Este seguro es diferente dependiendo de si la atención incluye habitación privada o semiprivada. Este artículo explica cómo puede hacer planes para el seguro de hogar de ancianos.
Seguro de hogar de ancianos
El seguro de hogar de ancianos es un tipo de seguro médico a largo plazo que cubrirá una parte de sus costos médicos. Estos son planes de seguro privados que podrían ser útiles si queda incapacitado por una enfermedad o discapacidad a largo plazo. Por lo general, esta cobertura cubre todos los tipos de atención en hogares de ancianos, incluida la atención especializada, intermedia y de custodia.
También cubre enfermería especializada, hogares de ancianos, vida asistida, atención residencial y atención domiciliaria para personas mayores de 65 años.
El hogar de ancianos cubre el cuidado y la asistencia de enfermería en el hogar, así como otras instalaciones de vida asistida. Es posible que necesite estos servicios durante años, si no una década o más, y el costo de esta atención es muy alto. Para evitar esto, gastará cientos de miles de dólares y comprará un seguro mientras es más joven.
Además, se asegurará de que reciba el tratamiento que necesita sin agotar sus fondos personales y ejercer presión sobre las finanzas de su familia.
Costos del seguro de hogar de ancianos
Los costos mensuales del seguro de hogar de ancianos pueden oscilar entre $ 110 y $ 500 según los siguientes factores.
- El tipo de cobertura.
- Límite.
- Período de eliminación
- Opción de interés.
- Si elige o no una póliza conjunta.
- Proveedor.
- Años.
- Ubicación,
- costos diarios,
- Período de beneficio.
- Método de pago.
Su edad cuando compra el seguro es el principal factor que influye en el costo de su prima. Cuanto más joven eres, menos costoso es. Las primas anuales comienzan en $1,300 y aumentan gradualmente si tiene menos de 50 años, especialmente una vez que cumple 60.
¿Qué cubre su seguro de enfermería? Seguro de hogar
Este es un desglose de cómo podrían cambiar los gastos de su prima según su edad y el alcance de su cobertura.
- Beneficios típicos
- Período de beneficios de 4 años: $219,000 por 4 años de atención
- $150 por día: $4,500 por atención mensual
- Todo tipo de atención: Enfermería especializada y atención de custodia.
Cada tipo de cuidado: cuidado de la salud en el hogar, hogares de ancianos y centros de vivienda asistida
Período de eliminación: si no hay un período de eliminación, el proveedor de seguros comenzará a cubrir sus costos de inmediato.
- Costos de prima
- 40-49 años: $1,300
- 50-54 años: $1,600
- 55-59 años: $1,850
- 60 años: $2,360
- 61 años: $2,450
- 62 años: $2,560
- 63 años: $2,675
- 64 años: $2,790
Comenzar ahora es la clave para reducir los costos del seguro de hogar de ancianos, independientemente de su edad en ese momento. Además, tenga en cuenta que la cobertura de seguro de hogar de ancianos puede diferir significativamente según sus cargos diarios y el plazo de su beneficio.
Seguro de hogar de ancianos a largo plazo
Con el tiempo, es posible que necesite atención a largo plazo. Eso implica que es posible que necesite ayuda con las tareas diarias básicas como bañarse, vestirse y comer en casa; acceso a recursos en su vecindario como cuidado diurno para adultos y transporte; o atención continua en un asilo de ancianos, centro de vida asistida u otros centros.
El seguro de atención a largo plazo (LTC) es una forma de pagar estos servicios. Sin embargo, hay mucho que aprender antes de comprometerse con una política.
Lo que debe saber sobre el seguro de hogar de ancianos a largo plazo
La mayoría de los estadounidenses que llegan a la edad de 65 años requerirán algún tipo de atención a largo plazo durante los años restantes. Aunque algunas personas pueden arreglárselas con la ayuda de familiares y otros cuidadores no remunerados, más de la mitad requerirá algún tipo de asistencia remunerada. El 15 por ciento permanecerá en un hogar de ancianos durante más de dos años, y alrededor del 24 por ciento requerirá más de dos años de atención remunerada.
El precio de la atención varía mucho según el tiempo que la necesite, el lugar donde viva y la urgencia con la que la necesite. Los servicios se pueden pagar de varias maneras. Hay diferentes opciones disponibles e incluyen:
#1. Seguro médico del estado
Este es un programa de seguro de salud administrado por el gobierno para personas mayores y solo cubre una cantidad limitada de atención especializada inmediatamente después de la hospitalización por una enfermedad o lesión.
No cubre el cuidado a largo plazo. Algunos planes de beneficios de Medicare para aseguradoras privadas brindan cobertura adicional para servicios como la entrega de comidas y el transporte a las citas con el médico, aunque es limitada.
#2. Seguro de enfermedad
Medicaid es un programa federal y estatal conjunto que cubre a las personas con bajos ingresos. Aunque las restricciones de ingresos estatales difieren, Medicaid generalmente no es una opción hasta que haya utilizado la mayoría de sus ahorros y otros activos además de su residencia principal y automóvil. El Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU. brinda atención a largo plazo a los veteranos.
Muchas personas se ven impulsadas por esta posibilidad a considerar cómo podrían prepararse para los gastos de atención a largo plazo de una manera que salvaguarde sus recursos de jubilación y les permita recibir el tipo de atención que desean. El seguro de atención a largo plazo puede ayudar con eso, pero no es la única opción.
Planes de seguro de hogares de ancianos
Puede ser difícil y complicado planear vivir en un hogar de ancianos o enviar a un ser querido a uno. Actualmente, más de 1.5 millones de estadounidenses residen en centros de enfermería. La mayor preocupación a la hora de organizar y preparar la atención de enfermería suele ser el dinero.
En promedio, una habitación privada le costará alrededor de $ 83,000 al año. Afortunadamente, el seguro de hogar de ancianos garantiza que los fondos personales duren y que el residente no dependa de ningún programa de asistencia pública.
Use Medicare cuando se requiera atención a largo plazo. El estrés de los hijos del residente se reducirá al tener un seguro de hogar de ancianos de alta calidad porque no tendrán que asumir el costo de la atención.
El plan típico tiene una duración de cuatro años y tiene un costo total de alrededor de $219,000. Eso funciona hasta alrededor de $ 4,200 mensuales y $ 150 diarios. Esto cubre la atención médica en el hogar, las instalaciones de vida asistida y los hogares de ancianos, así como también la atención de enfermería especializada y de custodia. Si el proveedor de seguros acepta a una persona con un plan promedio, no habrá tiempo de espera y la cobertura comenzará de inmediato.
Varios expertos aconsejan comprar un seguro de atención a largo plazo a partir de los 40 años debido a las variaciones de precios en las primas según el grupo de edad de una persona. El costo anual promedio del plan estándar para alguien de cuarenta años es de cerca de $1,300. Cuando alguien llega a la edad de cincuenta años, el precio aumenta en unos $300. Cuando uno tiene 64 años, el precio puede llegar a $2,800. Porque para el nivel promedio de salud, una persona de cuarenta y tantos años tiene menos probabilidades de que se le niegue la cobertura que una persona de sesenta y tantos años. Hacer planes para el seguro de hogares de ancianos cuando es más joven es rentable.
Compañías de seguros de hogares de ancianos
Estas son diferentes compañías que ofrecen seguros para hogares de ancianos. Estos contratos a menudo brindan una cierta suma por día o por visita a las instalaciones o cuidadores que tienen una licencia estatal y/o participan en Medicaid y Medicare.
# 1. Vida de Nueva York
La estabilidad financiera de New York Life lo distingue. Obtiene la calificación más alta posible de A ++ (Superior) de AM Best, una compañía de calificación crediticia que se especializa en evaluar compañías de seguros. Los excelentes resultados operativos y el perfil corporativo de New York Life también se mencionaron en el comentario de AM Best sobre la calificación.
Debe estar seguro de que la compañía de seguros que seleccione para el seguro de vida y la cobertura de atención a largo plazo sea financieramente estable y probablemente lo siga siendo durante muchos años. AM Best otorgó a New York Life las calificaciones más altas de solidez financiera.
En términos de estabilidad financiera y perspectivas de futuro, se encuentra entre las cinco principales corporaciones de América del Norte. Hay varios productos de atención a largo plazo disponibles en New York Life, incluida la cobertura individual y las pólizas híbridas de vida/cuidado a largo plazo. Pero, no hay mucha información sobre sus políticas en su sitio web; para obtener detalles y precios, deberá hablar con un agente.
#2. Mutua de Omaha:
El costo del seguro de atención a largo plazo puede ser alto. Sin embargo, puede ser elegible para una serie de descuentos a través de Mutual of Omaha, lo que podría reducir drásticamente sus primas. De hecho, puedes reducir tus primas en un 30% aprovechando sus esquemas de descuento.
Mutual of Omaha, una corporación muy conocida, también ofrece importantes descuentos. Incluyen:
- 15 % de descuento por emisión de socios cuando usted y su cónyuge se emiten bajo la misma póliza que brinda un 5 % de ahorro.
- 15% de descuento preferencial si está casado pero su cónyuge no compra una póliza.
- El seguro de atención a largo plazo de Mutual of Omaha es accesible para personas de hasta 30 años, siempre que gocen de buena salud. Los planes se venden como productos independientes.
También le permite personalizar su póliza con beneficios opcionales como protección contra la inflación, beneficios mensuales de atención médica domiciliaria, exención de la prima para el cónyuge y beneficio de supervivencia, y devolución de la prima.
Al igual que otras aseguradoras de atención a largo plazo, la cobertura solo está disponible a través de agentes, y el descuento para socios solo está disponible si ha vivido con su pareja durante al menos tres años en el momento de la solicitud.
Además, le permite personalizar su cobertura agregando características adicionales como reembolsos de primas, beneficios mensuales de atención médica en el hogar, exenciones de primas para cónyuges y beneficios de supervivencia. Al igual que otras aseguradoras de atención a largo plazo, el descuento para socios solo está disponible si ha vivido con su pareja durante al menos tres años en el momento de la solicitud, y la cobertura solo se ofrece a través de agentes.
#3. A escala nacional:
Puede ser difícil buscar un buen seguro de hogar de ancianos que se adapte a sus gustos y administrar varios planes. Sin embargo, Nationwide ofrece un seguro de vida con la opción de agregar un seguro de atención a largo plazo como anexo, brindando una cobertura integral en una sola póliza.
Nationwide también opera de manera diferente a las otras compañías de hogares de ancianos, que brindan un seguro de atención a largo plazo independiente. Solo proporciona un seguro de atención a largo plazo como complemento de contratos de seguro de vida específicos. El seguro de cuidado a largo plazo no es un complemento para un seguro a término o de vida entera. Solo puedes recibirlo si te inscribes en una póliza de vida variable o universal.
El beneficio de una póliza híbrida, a menudo conocida como póliza de seguro de vida con beneficios de atención a largo plazo, es que puede ser elegible para la cobertura a una edad mucho más temprana. Con un seguro independiente, a menudo debe tener 30 años o más para estar cubierto.
Sin embargo, si tiene al menos 21 años, puede agregar una cláusula de atención a largo plazo a la póliza de seguro de vida de Nationwide. Además, puedes comprar pólizas de seguro adicionales de Nationwide y ser elegible para ahorros en múltiples pólizas.
#4. Mutua del Noroeste:
Northwestern Mutual brinda beneficios y bonificaciones adicionales, como una recompensa por la capacitación de los cuidadores, además de la cobertura regular proporcionada por el seguro de atención a largo plazo. La mayoría de las compañías de seguros de atención a largo plazo no brindan esos beneficios, lo que puede agregar más seguridad.
Famoso por su estabilidad financiera, Northwestern Mutual es un proveedor de seguros de vida con una reputación estelar. Sus planes de atención a largo plazo incluyen beneficios adicionales que otras empresas no tienen, como atención de relevo y capacitación para cuidadores.
Además, ofrece beneficios adicionales como protección contra la inflación y un beneficio de supervivencia. Si usted y su pareja son elegibles para la cobertura, la compañía ofrece varias reducciones ventajosas, incluido un descuento conyugal del 30%. Compare los costos con varios proveedores, ya que las primas de atención a largo plazo de Northwestern Mutual suelen ser más caras.
¿Qué está típicamente cubierto en una póliza de cuidado a largo plazo?
Dependiendo de los detalles del seguro, los servicios cubiertos pueden variar desde tratamientos ocupacionales, del habla, físicos y de rehabilitación hasta atención médica en el hogar, así como asistencia con funciones diarias como comer y bañarse.
¿Cuál es la edad máxima para el seguro de cuidado a largo plazo?
El rango de edad para los planes LTC tradicionales es de 18 a 79 años. La edad máxima a la que se pueden comprar planes de seguro de vida generalmente varía según el proveedor de seguros de vida.
Si tiene 85 años o más, es posible que no encuentre muchas empresas preparadas para brindarle un seguro.
¿Qué seguro no cubre la mayoría de los costos de atención a largo plazo?
Medicaid y los seguros privados con frecuencia no cubren los costos de la atención a largo plazo ni los cargos relacionados con LTC. Si cree que podría necesitar cobertura, debería considerar comprar una póliza de seguro LTC específica.
¿Quién es el mejor candidato para el seguro de cuidado a largo plazo?
Quién es el mejor candidato para un seguro de atención a largo plazo depende de una serie de factores. La riqueza y la salud son los dos factores principales. Debe poder pagar una póliza de atención a largo plazo para comprar una, y no puede tener ciertas condiciones preexistentes. La edad ideal para contratar este seguro es entre los 60 y 65 años.
¿Cuáles son los 5 factores que debe considerar al comprar un seguro de cuidado a largo plazo?
La compra de una póliza de seguro de atención a largo plazo puede ser un desafío. Hay varias opciones que se pueden tomar sobre qué prima puede pagar y qué características son las mejores para usted. Estas son las cinco cosas más importantes en las que pensar entre las opciones:
- El marco de tiempo previo al inicio de los beneficios.
- Tu edad actual.
- La suma de compensación diaria.
- La cantidad de protección contra la inflación.
- La duración de los pagos de beneficios.
¿Qué porcentaje de sus ingresos debe gastar en un seguro de atención a largo plazo?
Apunte a una prima de seguro de atención a largo plazo que no supere el 7 % de sus ingresos anuales. Si su salario mensual es de $4,000, por ejemplo, la prima del seguro de atención a largo plazo no debe exceder los $280.
¿Quién paga más por el seguro de cuidado a largo plazo?
Hoy en los EE. UU., Medicaid es, con mucho, el mayor pagador de los gastos de atención a largo plazo. Cuando necesitan atención, la mayoría de las personas aprenden rápidamente que el gobierno no cubrirá sus gastos hasta que hayan agotado la mayoría de sus activos.
¿Es mejor autoasegurarse para el cuidado a largo plazo?
Si tiene autoseguro, no tendrá que pagar a un proveedor de seguros cada año para asumir el riesgo de cubrirlo. ¡Está ahorrando dinero, por lo que es una gran ventaja para usted! A todos nos gusta reducir costos siempre que podemos, especialmente cuando se trata de tarifas de seguros.
Aconsejamos por lo menos autoasegurarse para los gastos de atención en un asilo de ancianos de un adulto durante tres años.
¿A qué edad podría ser demasiado costosa la prima de una póliza de atención a largo plazo?
La edad de 79 años es normalmente el límite, pero su estado de salud actual influirá en gran medida en su aprobación o no para esta cobertura crucial.
En conclusión,
Para obtener el seguro adecuado, debe investigar y preguntar a otras personas para evitar cometer errores. El seguro de hogar de ancianos puede ser muy costoso, por lo que comenzar a ahorrar le ahorrará mucho estrés cuando sea mayor. No necesitarás depender de nadie.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la edad máxima para el seguro de cuidado a largo plazo?
El rango de edad para los planes LTC tradicionales es de 18 a 79 años.
¿Cuánto cuestan la mayoría de los hogares de ancianos al mes?
Una habitación semiprivada en un hogar de ancianos costará aproximadamente $8,000 por mes en 2022, mientras que una habitación privada costará alrededor de $9,300. Estas sumas representan promedios nacionales; sin embargo, sus gastos particulares de atención de enfermería variarán significativamente según los siguientes tres aspectos: necesidades de atención y atención médica.
¿Quién paga más por el seguro de cuidado a largo plazo?
Medicaid cubre la mayoría de los costos de atención a largo plazo, pero para ser elegible, también debe tener ingresos por debajo de un umbral particular y cumplir con los requisitos mínimos de elegibilidad del estado.
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Referencias
