No necesita un seguro solo porque no tiene un automóvil. Una cobertura de seguro de automóvil para no propietarios puede ser una compra que valga la pena si pide prestado, alquila o comparte un automóvil con otra persona. Este tipo de póliza puede brindarle una cobertura de responsabilidad básica, que lo protegerá financieramente si conduce el vehículo de otra persona y provoca un accidente. También puede ser necesario si ha perdido su licencia debido a una infracción de tránsito y vive en un estado que requiere comprobante de seguro (SR-22) para ser restablecido.
¿Qué es el seguro de automóvil para no propietarios?
El seguro de automóvil para no propietarios cubre a los conductores que no son dueños de un automóvil pero que con frecuencia conducen automóviles prestados, automóviles alquilados o programas de automóviles compartidos. Si tiene una licencia de conducir válida pero no es propietario de un vehículo, es elegible para un seguro de no propietario.
¿Cómo funciona el seguro de automóvil para no propietarios?
El seguro de automóvil para no propietarios se considera una cobertura complementaria. Si un accidente está cubierto por dos pólizas de seguro, la póliza secundaria solo paga lo que no cubre la póliza principal. Si toma prestado el automóvil de un amigo y tiene un accidente, la póliza de seguro de automóvil de su amigo pagará primero, y su póliza de no propietario cubrirá cualquier costo residual o daños que excedan los límites de responsabilidad de su amigo.
Además, los paquetes de seguros de automóviles para no propietarios a menudo no incluyen un deducible. Los límites de cobertura se establecen cuando compra su póliza.
¿Qué cubre el seguro de automóvil para no propietarios?
- El seguro de automóvil para no propietarios lo cubre si causa un accidente automovilístico mientras conduce un automóvil alquilado.
- Daño físico que usted causa a otros, como gastos médicos
- Inflige daño a otros, como tarifas de reparación de automóviles o daños a la propiedad.
- Defensa legal si se le acusa de causar un accidente automovilístico.
Es posible que pueda adquirir cobertura médica con una póliza de seguro de automóvil que no sea del propietario, según su estado y compañía de seguros, como por ejemplo:
- Cobertura de motorista sin seguro (UM): Esta póliza cubre sus gastos médicos si alguien lo golpea y no tiene o tiene suficiente seguro de responsabilidad civil. Dependiendo de su estado, la cobertura de motorista sin seguro también puede cubrir accidentes de atropello y fuga.
- Cobertura de pagos médicos (MedPay) paga por sus reclamaciones médicas y las de sus pasajeros, independientemente de quién haya causado el accidente.
El seguro de automóvil para no propietarios es una cobertura secundaria, lo que significa que entra después de que se haya agotado cualquier cobertura primaria. Por ejemplo, si toma prestado el automóvil de un amigo y tiene un accidente, el seguro del automóvil de su amigo paga primero, hasta los límites de la póliza. Si se alcanzan los límites de responsabilidad de su póliza, su seguro de automóvil de no propietario puede pagar (hasta los límites de su póliza).
Cobertura Secundaria
El seguro de automóvil para no propietarios se considera una cobertura complementaria. Si un accidente está cubierto por dos pólizas de seguro, la póliza secundaria solo paga lo que no cubre la póliza principal. Si toma prestado el automóvil de un amigo y tiene un accidente, la póliza de seguro de automóvil de su amigo pagará primero, y su póliza de no propietario cubrirá cualquier costo residual o daños que excedan los límites de responsabilidad de su amigo.
¿Qué no cubre el seguro de automóvil para no propietarios?
Si bien el seguro de automóvil para no propietarios está destinado a cumplir con los requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil del conductor, existen algunas exclusiones típicas:
- Daños al coche que conduce. El seguro de automóvil para no propietarios excluye colisión y seguro integral, que cubre una amplia gama de problemas, como robo de automóvil, incendios, inundaciones, granizo, disturbios, vandalismo, colisiones con animales y caída de objetos. Si alguien más causa un accidente en su automóvil, el propietario del vehículo puede presentar un reclamo bajo su propio seguro integral y de colisión, o contra el seguro de responsabilidad del conductor culpable.
- Lesiones sufridas en una colisión de automóvil. No estará cubierto por ninguna lesión sufrida en una colisión de automóvil si su póliza de seguro de automóvil de no propietario solo incluye seguro de responsabilidad civil. Si necesita cobertura de lesiones, puede agregar cobertura de costos médicos.
- Otros automovilistas. Los paquetes de seguro de automóvil para no propietarios a menudo solo lo cubren a usted y no a su cónyuge ni a ningún otro conductor en su hogar. Algunos proveedores de seguros no le permitirán tener una cobertura de seguro de automóvil que no sea del propietario si tiene una póliza de seguro de automóvil personal.
- Conducción empresarial: Lo más probable es que una póliza de seguro de automóvil para no propietarios no lo cubra si usa un automóvil para fines laborales, como entregar artículos a un cliente. Las pólizas de seguro de automóvil para no propietarios con frecuencia excluyen el uso comercial.
- Efectos personales. Las pertenencias personales perdidas, dañadas o robadas no están cubiertas por una póliza de seguro de automóvil que no sea del propietario. Por ejemplo, si alguien roba su computadora portátil de un automóvil prestado, el seguro de automóvil no lo cubre. La cobertura de artículos personales se puede proporcionar a través de su seguro de propietarios o inquilinos.
Suponga que tuvo un accidente mientras conducía el automóvil de un amigo, y el seguro de su amigo tenía un límite de responsabilidad por daños a la propiedad de $25,000. Si causó $40,000 en daños, sería responsable de los $15,000 adicionales en daños. Su póliza para no propietarios pagaría esta cantidad, pero solo si incluyera al menos $40,000 en cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad. A menos que sus límites de responsabilidad de no propietario sean más altos que los de la persona cuyo automóvil conduce, su seguro de no propietario no se aplicará.
Cómo obtener una póliza de seguro barata para no propietarios
Deberá llamar para obtener una cotización del seguro de no propietario. A pesar de que la mayoría de las principales compañías de seguros de automóviles ofrecen planes para no propietarios, ninguna proporciona estimaciones en línea. Incluso Geico, que es conocido por su sencillo enfoque en línea, requiere que llame a un agente para obtener una cotización.
Las mejores compañías de seguros de automóviles para no propietarios
| Empresa | Teléfono |
| State Farm | 800-782-8332 |
| Geico | +1 (800) 861-8380 |
| Progresivo | +1 (800) 776-4737 |
| A escala nacional | +1 (877) 669-6877 |
| The General | +1 (800) 280-1466 |
| Lechería | 844-242-4468 |
| Titan | +1 (800) 926-3168 |
Para comprar cobertura, debe proporcionar cierta información personal básica, así como su número de licencia de conducir y un método de pago, como una tarjeta de crédito.
La mejor compañía de seguros de vehículos no propietarios está determinada por su historial de conducción y sus datos personales, ya que estos criterios influirán en su precio. Además, algunas aseguradoras no ofrecen seguro para no propietarios en ciertos estados.
Llame a numerosas aseguradoras y compare múltiples cotizaciones de seguros de automóviles antes de realizar una compra para asegurarse de pagar el costo más bajo. Si también necesita un SR-22 o FR-44, pregunte si la empresa puede presentar este formulario por usted.
Cuando compra un seguro que no sea de conductor, su aseguradora normalmente le enviará por correo electrónico una tarjeta de identificación y una tarjeta física como evidencia de cobertura.
¿Cuál es el costo del seguro de automóvil para no propietarios?
Cuando se compara con una póliza de seguro de automóvil normal, es difícil comparar los precios de la cobertura para no propietarios porque debe llamar a cada aseguradora por separado. En general, las pólizas para no propietarios cuestan entre un 5 % y un 15 % menos que las pólizas normales con cobertura comparable. Sin embargo, al comparar una póliza de no propietario con una póliza de cobertura total o al asegurar un automóvil de alto valor, los ahorros pueden ser significativos.
El costo de la cobertura de seguro para no propietarios puede variar según los siguientes factores:
- Sus parámetros de cobertura
- Tu historial de manejo
- ¿Dónde vives?
- ¿Con qué frecuencia piensa conducir?
¿Cuándo debería considerar un seguro de automóvil para no propietarios?
#1. Está intentando recuperar su licencia después de una infracción importante.
Si se suspende su licencia después de haber sido condenado por DUI u otra infracción de tránsito importante, debe presentar un SR-22 o un FR-44 para restablecerla. Se le pedirá que confirme que ha obtenido un seguro de automóvil como parte de este proceso. Si no posee un automóvil, la cobertura para no propietarios será suficiente para cumplir con los requisitos estatales.
#2. Regularmente alquila automóviles.
Como parte del cargo de alquiler básico, la mayoría de los estados requieren que las empresas de alquiler de automóviles proporcionen los niveles de seguro de responsabilidad requeridos por el estado. Sin embargo, en muchas circunstancias, los mínimos legales cubren relativamente poco, y ciertas jurisdicciones, como California, no exigen que las empresas de alquiler proporcionen un seguro de responsabilidad civil.
Se puede comprar un seguro de responsabilidad adicional en el mostrador de alquiler por $ 10- $ 16 por día. Si alquila un automóvil más de unas pocas veces al año y quiere más que el mínimo de cobertura de responsabilidad civil, su propia póliza para no propietarios puede ser la opción más rentable.
Cuando paga con una tarjeta de crédito, obtiene cobertura por daños al automóvil de alquiler, pero no obtiene un seguro de responsabilidad civil.
#3. Rutinariamente haces uso de programas de autos compartidos.
Como parte del cargo de alquiler, las empresas de vehículos compartidos incluyen cierta cantidad de cobertura de responsabilidad civil. Zipcar, por ejemplo, brinda la cantidad mínima de cobertura necesaria por su estado a los usuarios que se unieron después de julio de 2018. Sin embargo, debe pagar una "tarifa por daños" de $ 1,000 antes de que esta cobertura entre en vigencia.
Por un precio anual adicional, las empresas de vehículos compartidos generalmente brindan cobertura adicional o deducibles más bajos: la "exención de la tarifa por daños" de Zipcar es de $ 79 / año, por ejemplo. Una póliza de no propietario, por otro lado, lo cubre cuando conduce cualquier vehículo, incluidos los alquilados a través de programas de automóviles compartidos.
#4. Le pides prestado un auto a un amigo o familiar.
Cuando conduce el automóvil de otra persona, los gastos incurridos como resultado de un accidente generalmente están cubiertos por la cobertura de seguro del propietario. Sin embargo, el nivel de cobertura lo determina el propietario del automóvil, no usted. Y si hay problemas con las reclamaciones, usted no es el consumidor de la compañía de seguros. Puede estar seguro de que tiene la cobertura de responsabilidad civil adecuada bajo su propia póliza.
#5. Estás en un accidente automovilístico.
Si no espera comprar un automóvil en un futuro cercano pero desea conservar la cobertura continua y el estatus de cliente a largo plazo, una póliza de seguro para no propietarios es un buen automóvil. También lo cubrirá cuando esté probando autos. Si compra un automóvil, debe notificar a su aseguradora de inmediato y transferirlo a una póliza de propietario.
Cuándo evitar el uso de un seguro de no propietario
El seguro de automóvil para no propietarios no es apropiado para las siguientes personas:
- La mayoría de las compañías no le permitirán adquirir una póliza de no propietario si vive con alguien que posee un automóvil.
- En lugar de conducir, use el transporte público o los servicios de viajes compartidos.
- Solo maneje cuando use autos de alquiler unas cuantas veces al año, en cuyo caso el seguro de autos de alquiler es una mejor opción.
- No tienes ninguna intención de tener un auto.
Seguro SR-22 para no propietarios
Si tiene un DUI o una infracción de tránsito importante, es posible que necesite un seguro SR-22 o FR-44 para renovar su licencia. Según los criterios del SR-22, es posible que necesite límites mayores y deba mantener esta cobertura durante dos a cinco años para conservar su licencia.
Debido a que no puede presentar un SR-22 por su cuenta y debe depender de su aseguradora para hacerlo, una póliza SR-22 para no propietarios puede ser útil, especialmente si no posee un automóvil. La empresa en la que compra la póliza para no propietarios puede presentar el SR-22 en su nombre y volver a encarrilarlo para recuperar su licencia.
Una ventaja significativa de usar un seguro de no propietario para un SR-22 es que es menos costoso. Aún se le cobrará más que a otros por cualquier razón por la cual se requirió el SR-22. Sin embargo, sus primas no serán tan altas como lo habrían sido con la cobertura de seguro de automóvil estándar.
Tenga en cuenta que no todas las compañías de seguros, especialmente las más pequeñas, patrocinarán un SR-22 o FR-44. Si el suyo no lo hace, puede obtener cobertura de no propietario y hacer que otra compañía presente el SR-22 en su nombre.
¿Se puede obtener un seguro de automóvil sin un automóvil?
Incluso si usted no es dueño de un automóvil pero tiene la intención de conducir los automóviles de otras personas, aún puede comprar un seguro para ellos. La cobertura de responsabilidad civil por lesiones o daños a la propiedad que usted cause a otra persona o entidad la proporciona una póliza de seguro de automóvil que no sea del propietario. Si el dueño del auto tiene límites de responsabilidad que son insuficientes para cubrir completamente el incidente, o si usted no es elegible para la cobertura bajo la póliza del dueño, comprar un seguro para no dueños puede ser beneficioso. Esto puede ocurrir en ciertas situaciones, dependiendo de las políticas de la aseguradora, así como de los detalles de la colisión que tuvo lugar.
La cobertura de seguro para no propietarios puede incluir, además de la cobertura de responsabilidad civil, cobertura para pagos médicos y/o protección contra lesiones personales, así como cobertura para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente, además de la cobertura estándar de responsabilidad civil.
¿Qué debo hacer si tengo un seguro de automóvil que no es propietario y compro un automóvil?
Si compra un vehículo, está legalmente obligado a obtener una póliza de seguro de automóvil integral. Sin embargo, si usted es propietario de un vehículo, no está cubierto por las pólizas de seguro de automóviles que no son propietarios.
Si desea obtener una ventaja para encontrar la mejor oferta en seguros de automóviles, comparar las tarifas ofrecidas por varias aseguradoras es un buen lugar para comenzar. Encuentre una compañía que proporcione la cobertura que desea a un precio asequible. También es mejor considerar uno con una sólida reputación por brindar un excelente servicio a sus clientes. La siguiente es una lista de las compañías de seguros de automóviles de mayor reputación.
¿Puedo obtener un seguro para un automóvil que no está a mi nombre?
No podrá comprar un seguro de automóvil para un vehículo que no esté registrado a su nombre en la gran mayoría de los casos. Si conduce un vehículo que pertenece legalmente a un amigo o familiar, o si le entregan un vehículo que está registrado a nombre de otra persona, el propietario legal del vehículo es el responsable de mantener la cobertura de seguro para el mismo. .
¿Cómo aseguro un auto que no tengo?
Indicando un interés adicional: Si tiene su propia póliza de seguro, tiene la opción de incluir al propietario del vehículo como un interés adicional. La obtención de un seguro para un vehículo que no es el suyo normalmente se realiza de esta manera sencilla y común.
¿Cuál es el propósito del seguro de automóvil para no propietarios?
Una póliza de seguro para no propietarios proporcionará cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad si usted es un conductor regular que no posee un automóvil. Esto significa que la póliza lo protegerá financieramente en caso de que se le determine responsable de un accidente que resulte en lesiones o daños a la propiedad.
¿Puedo ser el poseedor registrado de un automóvil pero no poseerlo?
El poseedor registrado de un vehículo no es necesariamente su propietario en todos los casos. Quienquiera que figure en el certificado de registro de DVLA es el responsable. Por ejemplo, es posible que aparezca como el encargado del registro del vehículo de la empresa que utiliza. Si usted no es el conductor principal del automóvil o el poseedor registrado, deberá verificar que está cubierto por la póliza de seguro antes de ponerse al volante.
¿Necesito un seguro de automóvil que no sea de mi propiedad?
El seguro para no propietarios es una forma de cobertura de responsabilidad que se pone a disposición de los automovilistas que no poseen un vehículo. Esta cobertura puede ser necesaria para alguien que no posee un vehículo si alquila autos de manera regular o si debe tener un seguro de responsabilidad civil para mantener su licencia de conducir.
Conclusión
Los conductores que no son propietarios de un automóvil pueden beneficiarse de la compra de una cobertura de seguro de automóvil para no propietarios. Brinda cobertura de responsabilidad civil, así como la opción de comprar cobertura adicional, como protección contra lesiones personales o cobertura de automovilistas con seguro insuficiente o sin seguro. Varios proveedores de seguros de automóviles, incluidos los que se enumeran a continuación, ofrecen estas primas.
Si necesitas adquirir una póliza de no propietario, tendrás muchas posibilidades. La mayoría de las compañías de seguros de vehículos más grandes del país ofrecen seguros de automóviles para no propietarios, que incluyen:
- Allstate
- Agricultores
- Geico
- Compañía de seguros mutua de libertad
- A escala nacional
- Progresivo
- State Farm Insurance
- USAA
Preguntas frecuentes sobre seguros de automóviles para no propietarios
¿Un conductor designado necesita su propio seguro?
Como conductor designado, no necesita su propia cobertura de seguro. El punto es que los controladores con nombre se pueden agregar a una política ya existente.
¿Qué sucede si otra persona conduce mi automóvil y tiene un accidente?
Si deja que otra persona conduzca su automóvil y ocurre un accidente, debe presentar un reclamo con su propio proveedor de seguros. La mayor parte de las facturas médicas, los daños a la propiedad y otros gastos están cubiertos por su póliza. Sin embargo, si sus pérdidas superan un monto determinado, puede presentar un reclamo contra el automovilista culpable.
¿Qué es el usuario permisivo?
Un usuario permisivo es alguien que tiene su permiso pero no se menciona en su póliza de seguro.
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Referencias
