En el caso de un accidente automovilístico, independientemente de quién haya tenido la culpa, debe presentar un reclamo por daños y perjuicios a su propia compañía de seguros. Según el estado en el que viva, el seguro sin culpa puede cubrir una variedad de gastos, incluidos costos médicos, salarios perdidos, cuidado de niños y más. Puede ser crucial que los conductores entiendan si su estado tiene leyes basadas en culpa o sin culpa. No solo afecta la forma en que presenta los reclamos, sino que también puede tener un impacto en el tipo de seguro de automóvil que necesita y el precio de la prima de su seguro. Este artículo explica todo lo que necesita saber sobre el seguro sin culpa
Seguro sin culpa
En un estado sin culpa, su compañía de seguros pagará sus costos médicos y salarios perdidos hasta el límite de cobertura, independientemente de quién tuvo la culpa del accidente cubierto. En los estados con seguro sin culpa, se requiere cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) además del seguro de responsabilidad estándar.
El seguro PIP no paga los daños a su automóvil, los costos médicos de otro conductor ni las facturas médicas que excedan el máximo permitido por su póliza. El seguro sin culpa, también conocido como PIP, ofrece cobertura por las lesiones que sufre en un accidente automovilístico sin importar quién tuvo la culpa, hasta el límite de la cobertura PIP que tiene, y paga de inmediato, lo que reduce la posibilidad de que una de las partes presente una demanda. un pleito contra el otro.
¿Cómo funciona la cobertura sin culpa?
Considere un escenario en el que tiene un accidente que lo deja con dos brazos rotos y reside en un estado sin culpa. No importa quién haya causado la colisión, debe proporcionar al hospital los detalles de su póliza de seguro de automóvil cuando visite la sala de emergencias para que le revisen los brazos. Si elige pagar la atención médica de su bolsillo, su aseguradora debe enviarle un cheque por el monto que gastó (hasta el límite de su cobertura de protección contra lesiones personales). Alternativamente, si el hospital factura a su compañía de seguros directamente, deben reembolsarle los costos de la atención médica.
Estados con seguro sin culpa
Un “estado sin culpa” es aquel que tiene un sistema de seguro que exige que cualquier persona lesionada en un accidente automovilístico primero debe buscar una compensación de su seguro, independientemente de quién haya tenido la culpa.
En 12 estados, el seguro de automóvil sin culpa es un requisito legal; en algunos otros, es un complemento que puede comprar como extra. Algunos estados le permiten renunciar por completo al seguro sin culpa. Un nombre diferente para este seguro es protección contra lesiones personales o PIP.
¿Qué estados tienen leyes de seguro sin culpa?
Los siguientes estados requieren que los conductores tengan esta póliza de seguro:
- Delaware
- Florida
- Hawái
- Kansas
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- Pennsylvania
- New York
- North Dakota
- Utah
Estados puros” o “verdaderos” sin culpa
El seguro sin culpa puro (o “verdadero”) se refiere a los contratos que limitan los recursos legales de los conductores, mientras que el seguro del conductor paga los beneficios de primera persona para ellos y sus pasajeros. Los beneficios de primera parte denotan el hecho de que la compañía de seguros del conductor cubrirá todos sus gastos, incluidas las facturas médicas, independientemente de quién tenga la culpa. Las leyes sin culpa puras están presentes en los siguientes estados:
- Florida
- Hawái
- Kansas
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- New Jersey
- New York
- North Dakota
- Pennsylvania
- Puerto Rico
- Utah
Existen varios estándares mínimos en cada uno de los estados que exigen un seguro sin culpa. Por ejemplo, los asegurados pueden elegir entre una variedad de opciones de seguro en Michigan. Los conductores pueden elegir entre las siguientes opciones al determinar su límite de cobertura de seguro sin culpa: Están calificados para una cobertura de hasta $500,000 o $250,000.
Además, si son inscritos en Medicaid y un miembro de su hogar tiene un seguro que cubrirá las lesiones sufridas en accidentes automovilísticos, tienen la opción de recibir hasta $50,000 en cobertura.
Además, los asegurados tienen la opción de rechazar la cobertura médica de PIP si tienen Medicare y otro miembro de la familia está cubierto por un seguro médico o de automóvil por lesiones sufridas en accidentes automovilísticos.
En Florida, el seguro sin culpa solo paga hasta un máximo de $10,000 por el 80 % de los costos médicos relacionados con el accidente. Si bien el seguro sin culpa en Nueva York paga hasta $50,000 por gastos médicos para usted y sus pasajeros, solo reembolsa el 80% de los salarios perdidos.
Elección de estados sin culpa
Los estados que brindan a los residentes la opción entre un plan de seguro de automóvil puro sin culpa y un plan de seguro de automóvil convencional que no limita su capacidad para demandar se conocen como estados sin culpa de elección. Aquí, los asegurados tienen la opción de elegir una póliza de seguro pura sin culpa o una póliza de seguro de automóvil más tradicional que les da derecho a demandar. Dichos estados incluyen Nueva Jersey, Kentucky y Pensilvania.
Estados adicionales sin culpa
Las políticas complementarias sin culpa son una combinación. Los conductores tienen los mismos derechos legales que con una póliza de seguro de automóvil estándar, pero también tienen la opción de comprar una cobertura de primera persona, lo que significa que su propia compañía de seguros cubrirá sus facturas médicas y otros costos. Las demandas en esta área no están sujetas a ninguna limitación. Los asegurados pueden optar por demandar.
¿Qué cubre un seguro sin culpa?
Las lesiones relacionadas con el automóvil están cubiertas por un seguro sin culpa. Esta póliza de seguro pagará los costos médicos incurridos como resultado de un accidente automovilístico si resulta herido. El seguro sin culpa también puede incluir los siguientes beneficios, según el estado.
También cubre salarios perdidos si su lesión le impide trabajar, servicios sustitutos como cuidado de niños o limpieza de la casa, costos funerarios en caso de una lesión fatal, pérdida del sobreviviente o un beneficio por muerte modesto, si el accidente resulta en su fallecimiento y usted tiene dependientes que vivirán después de usted.
¿Qué no cubre una póliza sin culpa?
En un estado sin culpa, PIP probablemente no pagará los siguientes costos:
#1. Lesiones a los Pasajeros u Otros Conductores del Otro Vehículo
La mayoría de las veces, estos deben estar cubiertos inicialmente por el seguro PIP del otro conductor. Si el seguro de su póliza paga estos gastos, provendría de su cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales.
#2. Lesiones a peatones
Si lo atropella un automóvil mientras camina, su PIP probablemente lo cubrirá. Sin embargo, si está conduciendo y golpea a un peatón o ciclista, su seguro generalmente debería pagar por ello. No puede incluir peatones en su política sin culpa.
#3. Gastos médicos que exceden el tope de su seguro
Más cobertura de la que permite su póliza no es posible. Sin embargo, si el otro conductor tuvo la culpa de la colisión, es posible que pueda demandarlo por daños que excedan la cobertura de su seguro en algunos estados.
¿Cuáles son los beneficios del seguro sin culpa?
La rapidez con la que se resuelven los siniestros es una de las principales ventajas de la póliza sin culpa. Acelera el proceso de pago de las facturas médicas o del automóvil porque ya no hay ida y vuelta entre las compañías de seguros que intentan determinar quién tiene la culpa.
Este método ahorra dinero además de ahorrar tiempo. Al tratar directamente con su propia compañía de seguros, puede evitar los altos costos de llevar ante la justicia a un conductor culpable.
Reclamación de seguro sin culpa
Si tiene un seguro de automóvil sin culpa y tiene un accidente automovilístico, primero debe decidir si desea presentar algún reclamo. Si usted o un pasajero en su automóvil sufrieron una lesión, es posible que deba presentar un reclamo.
Se pondría en contacto con su proveedor de seguros para presentar cualquier reclamo relacionado con lesiones, ya que este es un seguro sin culpa. Tendría que proporcionar información sobre el incidente, la gravedad de sus lesiones y pruebas de cualquier gasto de su bolsillo por atención médica o salarios perdidos.
El proveedor de seguros luego manejaría su reclamo y le reembolsaría sus gastos hasta los límites de cobertura especificados en su póliza. Una póliza sin culpa tiene la ventaja de permitir que las reclamaciones se paguen mucho más rápido porque no hay necesidad de establecer culpa.
¿Qué es el seguro sin culpa en los EE. UU.?
Independientemente de quién tuvo la culpa de la colisión, una póliza sin culpa está destinada a pagar sus facturas médicas y/o salarios perdidos si está en una. Algunos estados pueden exigir un seguro de automóvil sin culpa, pero también puede ser opcional en otros.
¿Cuáles son los pros y los contras del seguro sin culpa?
El seguro sin culpa tiene la ventaja de garantizar acuerdos rápidos de reclamos después de accidentes y reducir la cantidad de demandas presentadas por lesiones relativamente menores. Las desventajas incluyen tarifas de seguros de automóviles más altas y un proceso más desafiante para los conductores que buscan daños y perjuicios. Además, exime a los conductores negligentes de la responsabilidad financiera por sus actos.
¿Cómo funciona el seguro cuando no es tu culpa?
Hacer un reclamo de seguro de automóvil sin culpa elimina la preocupación de que el proveedor de seguros rechace su reclamo debido a un desacuerdo sobre quién tuvo la culpa de la colisión. No está obligado a cargar con la carga de demostrarle a un ajustador de seguros que no tuvo la culpa de la colisión.
¿Qué significa el seguro sin culpa en Canadá?
Aunque solo tratará con su aseguradora si tiene un seguro de automóvil sin culpa, esto no significa que no tenga la culpa. El seguro sin culpa, tal como se define en términos formales, es la cobertura provista por su asegurador, no por un tercero, para cualquier reembolso que resulte de una pérdida causada por un riesgo asegurado.
¿Qué es lo opuesto al seguro sin culpa?
El seguro por culpa es la antítesis de la cobertura sin culpa. Si la víctima tiene el derecho legal de demandar determina si una póliza de seguro tiene la culpa o no. Otra distinción importante es quién es responsable de cubrir los daños de la parte lesionada. La base de este tipo de sistema de seguros es la responsabilidad extracontractual. Dependiendo de la culpa de cada parte, cada compañía de seguros cubre las pérdidas.
La opción de presentar una demanda y buscar daños económicos no pagados, como costos médicos y salarios perdidos, así como daños no económicos, como dolor, sufrimiento y ansiedad, está disponible para una persona asegurada que no está de acuerdo con el monto del pago provisto. por la compañía de seguros.
¿Cuál es otro nombre para el seguro sin culpa?
El seguro de protección contra lesiones personales (PIP) es otro nombre para el seguro sin culpa.
Conclusión
En realidad, tener una póliza sin culpa no lo absuelve de responsabilidad si tiene un accidente. En pocas palabras, significa que si se lastima o daña su automóvil en un accidente, su compañía de seguros se encargará de su reclamo. Es mejor en lugar de potencialmente pasar por el largo y costoso proceso judicial y comunicarse con la compañía de seguros de la otra parte.
Independientemente de quién tuvo la culpa de la colisión, el seguro sin culpa cubre sus facturas médicas, salarios perdidos y otros costos si se lesiona. Para obtener más información sobre inclusiones y exclusiones, consulte su póliza de seguro.
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Referencias
