Aunque el costo del seguro de automóvil varía mucho según el estado, no es barato. Las personas con bajos ingresos que no pueden pagar un seguro de automóvil están más inclinadas a renunciar a la cobertura por completo, lo que podría encontrarles en serias dificultades.
Las personas de bajos ingresos que no pueden pagar un seguro regular tienen otra opción: unirse a un programa de seguro de automóvil para personas de bajos ingresos. Aquí veremos las compañías de seguros de coche más baratas para conductores de bajos ingresos.
¿Qué es el seguro de automóvil para personas de bajos ingresos?
El seguro de automóvil para personas de bajos ingresos es un seguro que solo se brinda a familias de bajos ingresos. Permite a las personas que no pueden pagar un seguro de automóvil normal obtener una cobertura de menor precio. El objetivo final del seguro de automóvil para personas de bajos ingresos es reducir la cantidad de automovilistas sin seguro en la carretera.
Se proporciona seguro de automóvil de nivel estatal para personas de bajos ingresos, sin embargo, generalmente no está disponible. Esta forma de seguro está disponible solo en unos pocos estados. Cada estado tiene sus propios estándares para el seguro de automóvil para personas de bajos ingresos y no todos son elegibles.
Si gana menos de una cantidad específica de dinero y está registrado en uno o más programas de asistencia del gobierno, se le considera de bajos ingresos. También debe tener una licencia de conducir válida en su estado de origen y un historial de manejo limpio. Muchos estados también tienen requisitos de valor mínimo del automóvil.
Los conductores deben considerar un seguro de automóvil de bajos ingresos como último recurso. Solo debe solicitar un seguro de automóvil para personas de bajos ingresos si no puede adquirir un seguro privado asequible. Aunque el seguro de automóvil para familias de bajos ingresos es menos costoso, no brinda tanta cobertura.
¿Quién debe obtener un seguro de automóvil para personas de bajos ingresos?
Para aquellos que no pueden pagar una cobertura privada, el seguro de automóvil para personas de bajos ingresos puede ser un salvavidas. Sin embargo, no es la mejor solución para todos, y no todos son elegibles.
El seguro de automóvil para personas de bajos ingresos está diseñado para personas que no pueden pagar ningún tipo de seguro privado, incluso con descuentos.
Sin embargo, la cobertura de seguro de automóvil para personas de bajos ingresos es limitada. No es lo mismo que un seguro obtenido de una fuente privada. Para mantener los costos bajos, la mayoría de los planes de seguro patrocinados por el estado brindan una cobertura limitada. Por ejemplo, los conductores de California inscritos en el programa CLCA solo reciben cobertura de responsabilidad civil y daños a la propiedad.
Si necesita cobertura para evitar conducir completamente sin seguro, el seguro de automóvil para personas de bajos ingresos es una excelente alternativa (que es ilegal). No es una opción adecuada para cualquiera que busque una cobertura completa. El seguro de automóvil para personas de bajos ingresos con frecuencia incluye brechas considerables, lo que puede resultar en pagos de su bolsillo si necesita presentar un reclamo.
Compañías de seguros de automóviles con las tarifas más económicas para conductores de bajos ingresos por estado
Las pólizas de seguro de automóvil más baratas para conductores de bajos ingresos son aquellas que solo cumplen con los requisitos mínimos de cobertura de responsabilidad civil de su estado. Sin embargo, las necesidades de cobertura varían según el estado, al igual que las compañías más baratas en promedio.
Descubrimos que, con la excepción de USAA, la compañía de seguro de auto mínimo generalmente disponible más baja en la mayoría de los estados es GEICO, que fue la opción más barata en promedio en 26 estados. State Farm y Erie también fueron consistentemente los más baratos en siete y cuatro estados, respectivamente.
Las familias de militares que califican para USAA deben solicitar una cotización a la aseguradora. MoneyGeek descubrió que si puede obtener cobertura, es la aseguradora más baja en general y la más barata en 38 estados.
Las cotizaciones son para un conductor de 40 años con un puntaje de crédito malo, pero puede hacer clic en su estado para ver cómo varían las tarifas según el tamaño de la familia y el historial crediticio.
Las compañías de seguros de automóviles más baratas para conductores de bajos ingresos por estado (excluyendo USAA)
| Estado | Empresa | Premio anual |
| Alaska | GEICO | $696 |
| Alabama | GEICO | $704 |
| Arkansas | GEICO | $706 |
| Arizona | GEICO | $768 |
| California. | Progresivo | $496 |
Las pólizas mínimas estatales excluyen el seguro integral y de colisión, que cubre los costos de los daños al automóvil. Una póliza de cobertura completa es más costosa, pero los conductores de bajos ingresos con vehículos valiosos pueden considerar pagar el costo adicional para asegurar una cobertura completa. Buscar y comparar cotizaciones es el enfoque más simple para ahorrar dinero en seguros de automóviles.
Las compañías de seguros de automóviles más baratas para conductores de bajos ingresos a nivel nacional
rendimiento empresarial promedios nacionales estimados para empresas para conductores de bajos ingresos que buscan las compañías de seguros de automóviles más baratas que estén fácilmente disponibles. Si califica, USAA es el más bajo en general, con un seguro que cumple con los mínimos estatales que cuestan un promedio de $ 373 por año.
El subcampeón es GEICO, que cobra un promedio de $474 por año por un seguro de cobertura mínima.
Los conductores de bajos ingresos pueden ahorrar dinero en su seguro de automóvil comparando precios. Puede gastar una mayor parte de sus ingresos en otras necesidades si ahorra cientos de dólares cada año en seguros de automóviles.
# 1. USAA
Si usted es un miembro de las fuerzas armadas, un veterano o un miembro de la familia de una persona en servicio, USAA es difícil de superar. Las pólizas que cumplen con los estándares estatales mínimos le cuestan a los conductores de bajos ingresos $373 por año en promedio, lo más bajo del mercado, y el servicio al cliente es excelente. USAA también ofrece orientación financiera personalizada. La principal desventaja es que el personal no militar no es elegible.
#2. GÉICO
Incluso para los conductores con mal crédito, GEICO ofrece algunos de los precios de seguros de automóviles más bajos en prácticamente todos los estados. Una póliza de cobertura mínima le cuesta a los conductores de bajos ingresos un promedio de $474 por año, con la compañía más barata disponible para todos los conductores. Además de las tarifas ya bajas, la organización ofrece una variedad de descuentos. Puede adquirir una cotización en línea que explica todo lo que incluye la póliza.
#3. Seguro de granja estatal
State Farm le costó a nuestro conductor de bajos ingresos de muestra un promedio de $ 606 por año, lo que la convierte en una de las empresas más baratas disponibles, y también ofrece numerosos descuentos. Con más de 19,000 agentes en todo el país, es fácil encontrar uno cerca de usted.
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Programas de seguros de automóviles financiados por el estado
Los programas patrocinados por el gobierno en California, Nueva Jersey y Hawái ayudan a los conductores de bajos ingresos a pagar un seguro. Si vive en uno de estos estados, debe investigarlos.
#1. Programa de seguro de automóvil de bajo costo de California (CLCA)
Este programa puede estar disponible para buenos conductores que ganan menos del 250 % de la línea de pobreza federal. Cubre al conductor principal de un vehículo, así como a cualquier conductor secundario elegible. Para ser elegible, debe:
- poseer una licencia de conducir válida de California
- tener un excelente historial de manejo
- Satisfacer las condiciones de calificación de ingresos
- tener al menos 16 años de edad
- Poseer un auto que valga menos de $25,000
Las limitaciones de cobertura son 10/20/3. Es menor que las limitaciones de responsabilidad estándar de California, pero es muy superior a conducir sin seguro.
#2. La Póliza de Seguro de Automóvil Especial de New Jersey (SAIP)
En Nueva Jersey, un programa de un dólar por día brinda atención médica a los conductores de bajos ingresos. Para calificar, debe estar registrado en Medicaid federal con hospitalización. Proporciona hasta $250,000 en tratamiento médico de emergencia después de un accidente automovilístico. También incluye un beneficio por muerte de $10,000 si el accidente mata a alguien. No cubre las citas con el médico más allá del tratamiento inicial, ni ofrece un seguro de responsabilidad civil.
#3. Programa de Ayuda para Ancianos, Ciegos y Discapacitados en Hawái (AABD)
Es posible que pueda comprar un seguro de automóvil si obtiene apoyo financiero del programa de Asistencia para personas mayores, ciegas y discapacitadas (AABD) del estado. Para ser elegible, debe cumplir con uno de los siguientes criterios:
- Debe ser 65 o más antiguo.
- Ciego por ley
- Discapacidad total y permanente
- Viviendo o cuidando a alguien que recibe ayuda de la AABD
- Tener un ingreso inferior al 34% del Nivel federal de pobreza actual
- El seguro de auto es gratis si califica.
¿Qué tipo de seguro de auto necesito si tengo bajos ingresos?
El mínimo indispensable de seguro de responsabilidad requerido por su estado es la alternativa menos costosa. Sin embargo, dependiendo de su estado, la cobertura de responsabilidad civil puede ser bastante baja. Por ejemplo, la mayoría de las jurisdicciones solo pagan costos de responsabilidad por lesiones corporales hasta $50,000 por accidente. Si desea protección de responsabilidad adicional, los datos de MoneyGeek muestran que las empresas a menudo cobran de $100 a $200 más por año para ampliar sus límites de responsabilidad de los mínimos estatales a 50/100/100.
Agregar un seguro integral y de colisión, a menudo conocido como una póliza de cobertura completa, costará más; las empresas suelen cobrar de $300 a $500 adicionales por año para agregar estas coberturas. Esto solo es necesario si tienes un préstamo o un contrato de arrendamiento del automóvil, aunque muchos conductores deberían adquirirlo aunque no estén obligados a hacerlo.
El seguro integral y de colisión le reembolsará el valor de su automóvil si se daña en cualquier circunstancia. Proponemos eliminar la cobertura integral y de colisión cuando las primas superan el 10% del pago. Por ejemplo, si su compañía de seguros tasa su automóvil en $5,000 y usted tiene un deducible de $1,000, está pagando $4,000 en cobertura. Si sus primas integrales y de colisión superan los $400, o el 10% de $4,000, debe pensar en eliminar la cobertura.
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Factores que influyen en las tarifas de su seguro de automóvil
Sus ingresos no influyen en los precios de su seguro de automóvil. Sin embargo, las compañías de seguros de automóviles tienen en cuenta una variedad de criterios relacionados con los ingresos, como el lugar donde vives y tu grado de educación.
Los precios de su seguro se verán afectados por el tipo de automóvil que conduce. Los autos deportivos llamativos y de alto rendimiento cuestan más para asegurar porque sus conductores toman más riesgos.
Las personas con salarios más altos pueden pagar los daños de su propio bolsillo, por lo que no tienen que presentar un reclamo por cada accidente, lo que resulta en primas reducidas: menos reclamos = primas más baratas.
Los conductores de bajos ingresos con frecuencia tienen lagunas o lapsos en su cobertura de seguro, lo que puede resultar en primas más altas. Las compañías de seguros ven a las personas con brechas en la cobertura como de alto riesgo porque creen que usted todavía estaba conduciendo a pesar de que no tenía seguro en ese momento.
Otros criterios considerados por los proveedores de seguros incluyen:
- Vehículo
- Estado y código postal
- Edad
- Género
- Estado civil
- Registro de conducción
- Protección de seguro anterior
- Historial de reclamos
- calificación crediticia (excepto en California, Massachusetts y Hawái)
- Distancia media recorrida
- Deducibles y tipos de cobertura
¿Su puntaje de crédito afecta el costo de su seguro de automóvil?
Algunos proveedores de seguros basan sus primas en su puntaje de crédito. Los conductores con poco crédito son más propensos a presentar reclamos, según la lógica. Sin embargo, algunos estados han dictaminado que esto es discriminatorio. Las compañías de seguros no pueden usar su puntaje de crédito como factor determinante si vive en California, Massachusetts o Hawái. Si vive en otro estado, su puntaje de crédito tendrá un impacto en los precios de su seguro. Si tiene mal crédito y necesita un seguro de automóvil, aún puede obtenerlo con un seguro barato.
Los puntajes de crédito se definen de la siguiente manera en la siguiente tabla:
- Excelente crédito: 769-794
- Razonable: 710-740
- Deficiente: 524-577
Según Experian, el puntaje de crédito promedio es 703.
Puntaje de crédito anual promedio Primas de seguro de automóvil
| Empresa | Mal credito | Crédito Justo | Buen credito |
| USAA | $1,460 | $936 | $883 |
| GEICO | $1,681 | $1,212 | $1,047 |
| State Farm | $2,527 | $1,482 | $1,235 |
| A escala nacional | $1,781 | $1,518 | $1,341 |
| Allstate | $2,254 | $1,604 | $1,351 |
| Progresivo | $2,475 | $1,792 | $1,381 |
| Viajeros | $2,490 | $1,721 | $1,525 |
| Agricultores | $3,281 | $1,776 | $1,578 |
| MetLife | $4,248 | $2,332 | $1,686 |
Formas en que los conductores de bajos ingresos pueden ahorrar dinero en el seguro de automóvil
Si bien es posible que deba investigar más para obtener un seguro de automóvil para personas de bajos ingresos, tenga la seguridad de que hay una cobertura razonable disponible.
Estas son las mejores maneras para que las familias y las personas de bajos ingresos obtengan un seguro de automóvil asequible.
- Mira alrededor. Esto se ha señalado antes, pero es necesario repetirlo. Las tarifas de los proveedores de seguros pueden variar sustancialmente. Buscar un seguro de automóvil puede parecer un trabajo de tiempo completo al principio, pero a la larga, podría ahorrarle el equivalente a los ingresos de un año. Para ahorrar tiempo, utilice sitios gratuitos de comparación de cotizaciones en línea.
- El pago completo. Cuando sea posible, pague su seguro de automóvil anual en una suma global. Esto puede ahorrarle hasta un 15% en su seguro de automóvil cada año.
- Busque gangas. Los descuentos accesibles para los conductores de bajos ingresos, y todos los conductores en general, ya se han discutido. Busque proveedores de seguros de automóviles que brinden los mayores descuentos y podría ahorrar hasta un 30 % en su prima anual.
- Mejore su historial de conducción. Los conductores buenos y responsables pagan menos por el seguro del automóvil. Es tan simple como eso. Las multas y las citaciones pueden agregar cientos, si no miles, de dólares a sus tarifas cada año.
- Mejore su puntuación de crédito. Excepto Hawái, Massachusetts y California, todos los estados consideran su puntaje de crédito. Elevar su puntaje de crédito podría ahorrarle mucho dinero en seguros. Haga un presupuesto y comience a pagar sus cuentas.
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- Repensar su coche. Aunque los automóviles de rendimiento y de lujo parecen buenos, su mantenimiento y reparación son más caros (y, por lo tanto, más caros de asegurar), y los vehículos de rendimiento están involucrados en más accidentes.
- Determine su nivel de protección. Para conducir legalmente en la mayoría de los estados, debe tener al menos el mínimo de cobertura. Sin embargo, si puede permitirse el lujo de aumentar su seguro de responsabilidad civil al siguiente nivel, vale la pena. Sin embargo, si el valor del BlueBook de su automóvil es de unos pocos miles de dólares, probablemente no necesite una cobertura completa. Otra forma de ahorrar dinero es renunciar al seguro de alquiler de coches y a la asistencia en carretera.
- Vaya con el uso basado. Aunque no todos los estados ofrecen cobertura de seguro basada en el uso, algunos sí lo hacen, y si usted es un conductor cauteloso y concienzudo, esta característica podría ser beneficiosa.
¿Cómo pagan los pobres el seguro de automóvil?
Programa de seguro de automóvil de bajo costo es el nombre del programa de asistencia del estado de California para personas de bajos ingresos que necesitan ayuda para pagar el seguro de automóvil (CLCA). Los participantes en este programa deben tener un historial de manejo limpio y un ingreso familiar que esté por debajo del 250 % de la línea de pobreza federal para ser elegible.
¿Nueva York tiene un programa de seguro de automóvil para personas de bajos ingresos respaldado por el gobierno?
No, el estado de Nueva York no ofrece un programa de ayuda del gobierno que asista a los conductores de bajos ingresos en su búsqueda de un seguro de automóvil. Debe examinar los precios ofrecidos por varios proveedores diferentes si desea obtener un seguro que esté dentro de su presupuesto.
¿Cómo obtiene un seguro de automóvil del gobierno si tiene bajos ingresos?
Solo California, Hawái y Nueva Jersey ofrecen programas específicos para ayudar a los conductores de bajos ingresos a pagar su seguro de automóvil. Estos tres estados son California, Hawái y Nueva Jersey. En la mayoría de los demás estados, el paso más importante que puede tomar para reducir el costo de su seguro de automóvil es darse una vuelta y recibir estimaciones de varios proveedores diferentes.
¿Quién suele tener el seguro de coche más bajo?
De acuerdo con las estadísticas de tasas de seguros de vehículos proporcionadas por Insurify, Mile Auto ofrece el seguro de automóviles más asequible para hogares de bajos ingresos, con una prima promedio para cobertura mínima de $98 por mes y una prima promedio para cobertura completa de $107 por mes, respectivamente.
¿Qué nivel de cobertura de seguro de automóvil necesita si tiene bajos ingresos?
No hay ningún estado que utilice los ingresos como una consideración para determinar si usted debe o no tener un seguro de responsabilidad civil para automóviles. Solo debe obtener el nivel mínimo de cobertura requerida para operar legalmente un vehículo motorizado, independientemente de sus ingresos.
¿Por qué los pobres no tienen seguro?
En el año 2021, el 64 por ciento de las personas que no tenían seguro médico mencionaron el alto costo de la cobertura como la razón por la que no lo tenían. Muchas personas no tienen acceso a la cobertura a través de su lugar de trabajo y otras, en particular los adultos de bajos ingresos que viven en estados que no ampliaron Medicaid, continúan sin ser elegibles para recibir ayuda financiera para obtener cobertura.
Preguntas frecuentes sobre seguros de automóviles para personas de bajos ingresos
¿Qué tipo de seguro de coche es mejor?
Siempre se recomienda una póliza de seguro de automóvil integral porque protege no solo el automóvil de otra persona, como lo hace el seguro de automóvil de terceros, sino también su propio automóvil y cualquier lesión del propietario-conductor.
¿Qué factores afectan las tarifas de seguro de auto?
Su automóvil, hábitos de conducción, características demográficas y las coberturas, limitaciones y deducibles que seleccione son elementos que pueden influir en los precios de su seguro de automóvil. Estas consideraciones pueden incluir su edad, los sistemas antirrobo de su automóvil y su historial de manejo.
¿Cuáles son algunas maneras en que puede ahorrar dinero en el costo de su seguro de automóvil?
- Busque un seguro de automóvil.
- Antes de comprar un automóvil, compare los costos del seguro.
- Aumente el deducible de su seguro.
- Reduzca la cobertura de seguro opcional en su automóvil antiguo.
- Combine sus pólizas de seguro y/o continúe con el mismo proveedor.
- Mantenga un historial crediticio limpio.
- Benefíciese de descuentos por bajo kilometraje.
- Pregunta por el seguro colectivo.
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Referencias
