Comprar pólizas de seguro de vida puede ser rápido y sencillo. ¿No está seguro por dónde empezar, si es un seguro de vida a término o permanente? Lo ayudaremos durante todo el proceso, lo que le permitirá comparar las tarifas de seguros de vida entre compañías y seleccionar la mejor póliza para usted y su familia.
¿Qué es el seguro de vida?
Una póliza de seguro de vida es un acuerdo legalmente vinculante entre usted y las compañías de seguros. La aseguradora paga dinero después de su muerte a cambio de pagos recurrentes conocidos como primas. Este pago se realiza a las personas que usted designe como beneficiarios, que suelen ser hijos, cónyuge u otros miembros de la familia. Puede ser una valiosa red de seguridad si alguien depende financieramente de usted. Los beneficiarios pueden usar los ingresos para pagar deudas, reemplazar ingresos perdidos o cubrir obligaciones futuras, como la matrícula universitaria.
Tipos de seguros de vida
Existen numerosos tipos de seguros de vida disponibles para satisfacer una amplia gama de necesidades y preferencias. La decisión principal de obtener un seguro de vida temporal o permanente es vital para considerar dependiendo de las necesidades a corto o largo plazo de la persona asegurada.
#1. Póliza de seguro de vida a término
El seguro de vida a término lo cubre por un número determinado de años y luego vence. Cuando compras la póliza, seleccionas el término. Los plazos más comunes son 10, 20 y 30 años. Las mejores pólizas de seguro de vida a término ofrecen una combinación de asequibilidad y estabilidad financiera a largo plazo.
- Seguro de vida a término decreciente: Una póliza de término decreciente es un seguro de vida de término renovable en el que la cobertura disminuye a una tasa específica durante la vigencia de la póliza.
- Seguro de Vida a Término Convertible: Con el seguro de vida a término convertible, los asegurados pueden convertir una póliza a término en un seguro permanente.
- Seguro de Vida a Término Renovable: Esta es una póliza de vida a término renovable anualmente que ofrece una cotización para el año de la póliza en el que se compra. Las primas aumentan anualmente y, por lo general, es el seguro temporal menos costoso desde el principio.
#2. Seguro de Vida Permanente
A menos que el asegurado deje de pagar las primas o entregue la póliza, el seguro de vida permanente permanece vigente durante toda la vida del asegurado. Por lo general, es más caro que el plazo.
- La vida entera: El seguro de vida entera es un tipo de seguro de vida permanente que acumula valor en efectivo. El seguro de vida con valor en efectivo permite al titular de la póliza usar el valor en efectivo para una variedad de propósitos, que incluyen obtener préstamos o efectivo o pagar las primas de la póliza.
- Vida universal: Este es un tipo de seguro de vida permanente con un componente de valor en efectivo que genera intereses, el seguro de vida universal tiene primas ajustables. A diferencia del seguro de vida a término y de toda la vida, las primas pueden ajustarse con el tiempo y la póliza puede construirse con un beneficio por fallecimiento fijo o creciente.
- Universal indexado: Este es un tipo de seguro de vida universal en el que el titular de la póliza puede obtener una tasa de rendimiento fija o indexada a acciones sobre el componente de valor en efectivo.
- Seguro de vida universal variable: Esto permite que el titular de la póliza invierta el valor en efectivo de la póliza en una cuenta separada disponible. También incluye primas ajustables y se puede arreglar con un beneficio por muerte fijo o creciente.
El seguro de entierro o costo final es un tipo de seguro de vida permanente con un pago mínimo por muerte. Independientemente de los nombres, los beneficiarios son libres de gastar el beneficio por fallecimiento de la forma que consideren adecuada.
Compañías de seguros de vida mejor calificadas para comparar
| Empresa | AM mejor calificación | Capacidad de cobertura | Edades de emisión | Políticas Ofrecidas |
| Prudencial Mejor en general | A+ | No se indica | 18 - 75 | Término, variable y universal |
| State Farm Mejor problema instantáneo | A ++ | No se indica | 18 - 75 | Término, entero y universal |
| Transamerica La Mejor Oferta | A | No se indica | 18 - 80 | Plazo, gasto total, universal y final |
| Northwestern Mutual Mejor vida entera | A ++ | No se indica | 0 - 80 | Término, entero y universal |
| New York Life Mejores pólizas a plazo | A ++ | $ 5,000,000 o mas | 0 - 90 | Término, entero y universal |
| Mutua de Omaha Mejor para no exámenes médicos | A+ | $ 100,000 y más (vida a término) | 0 - 85 | Muerte a término, total, universal, infantil y accidental |
| USAA Lo mejor para militares | A ++ | $10,000,000 | 0 - 85 | Término y permanente |
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Seguro de vida permanente vs a término
El seguro de vida a término difiere del seguro de vida permanente en numerosos aspectos, pero tiende a satisfacer mejor las necesidades de la mayoría de las personas. El seguro de vida a término solo es válido por un tiempo limitado y paga un beneficio por muerte si el asegurado muere antes de que expire el plazo. El seguro de vida permanente se mantiene vigente mientras el asegurado continúe pagando la prima. Otra distinción importante está en las primas: el seguro de vida a término suele ser mucho menos costoso que el seguro de vida permanente porque no requiere la acumulación de valor de capital.
Antes de solicitar un seguro de vida, debe evaluar su condición financiera y establecer cuánto dinero se necesita para mantener el nivel de vida de sus beneficiarios o para cumplir con el propósito para el cual está adquiriendo una póliza.
Por ejemplo, si usted es el cuidador principal y tiene dos hijos de dos y cuatro años, querrá tener suficiente seguro para cubrir sus responsabilidades de custodia hasta que sus hijos alcancen la mayoría de edad y puedan mantenerse por sí mismos. Puede considerar el costo de contratar a una niñera y una limpiadora, así como el costo de usar un servicio comercial de limpieza y cuidado de niños, y luego agregar algo de dinero para la educación. En la estimación de su seguro de vida, incluya las hipotecas pendientes y las necesidades de jubilación de su cónyuge. Especialmente si el cónyuge es un padre que se queda en casa o gana mucho menos. Sume estos pagos durante los próximos 16 años, más la inflación, y ese es el beneficio por muerte que quizás desee comprar, si puede pagarlo.
¿Cuánto seguro de vida debe obtener?
El costo de las primas de seguro de vida puede verse influenciado por una variedad de factores. Ciertos factores pueden estar fuera de su control, pero se pueden manejar otros factores para reducir potencialmente el costo antes de presentar la solicitud.
Si su salud ha mejorado y ha realizado ajustes positivos en su estilo de vida desde que recibió la aprobación de una póliza de seguro, puede solicitar un cambio en la clase de riesgo. Incluso si se descubre que se encuentra en peores condiciones que cuando recibió la suscripción, sus primas no aumentarán. Si se considera que goza de mejor salud, se reducirán sus primas.
PASO #1 – Calcule cuánto necesita
Considere qué gastos tendría que cubrir en caso de su muerte. La hipoteca, la matrícula universitaria y otras deudas, sin mencionar los gastos funerarios, son ejemplos de tales obligaciones. Además, el reemplazo de ingresos es importante si su cónyuge o sus seres queridos necesitan flujo de efectivo y no pueden ofrecerlo por sí mismos.
Existen herramientas de Internet que pueden ayudarlo a calcular el pago único que cubrirá cualquier posible cargo.
¿Qué afecta las primas y los costos de su seguro de vida?
PASO #2: Complete su solicitud
- Años: Este es el componente más esencial ya que la esperanza de vida es el indicador de riesgo más importante para las compañías de seguros.
- Género: Debido a que las mujeres viven vidas más largas en promedio, pagan tarifas más bajas que los hombres de la misma edad.
- Fumar: El consumo de tabaco pone a una persona en riesgo de una variedad de problemas de salud que pueden acortar la vida y aumentar las primas de seguro basadas en el riesgo.
- Salud: La mayoría de las pólizas incluyen exámenes médicos para detectar problemas de salud como enfermedades cardíacas, diabetes y cáncer, así como otras métricas médicas que pueden sugerir riesgos.
- Estilo de vida: Los estilos de vida peligrosos pueden aumentar significativamente las primas.
- Antecedentes médicos familiares: Si tiene un historial de enfermedad significativa en su familia inmediata, tiene un riesgo sustancialmente mayor de tener condiciones específicas.
- Registro de conducción: Un historial de infracciones en movimiento o conducir ebrio puede aumentar significativamente los precios de los seguros.
Guía para comprar un seguro de vida
Los antecedentes médicos personales y familiares, así como la información del beneficiario, generalmente se requieren en las solicitudes de seguro de vida. También es muy probable que deba someterse a un chequeo médico y declarar cualquier condición médica preexistente, antecedentes de infracciones en movimiento o DUI, así como cualquier pasatiempo peligroso, como las carreras de autos o el paracaidismo.
También se requerirán tipos de identificación estándar, como su tarjeta de Seguro Social, licencia de conducir y/o pasaporte de EE. UU., antes de que se pueda escribir una póliza.
PASO #3 – Compara cotizaciones de pólizas
Una vez que haya recopilado toda la información relevante, puede obtener numerosas estimaciones de varios proveedores en función de su investigación. Los precios pueden variar significativamente de una compañía a otra, por lo que es fundamental intentar encontrar la mejor combinación de póliza, calificación de la compañía y costo de la prima. Debido a que el seguro de vida es algo que probablemente pagará mensualmente durante décadas, encontrar la póliza ideal que se adapte a sus necesidades puede ahorrarle una cantidad significativa de dinero.
¿Quién necesita un seguro de vida?
Después de la muerte de un titular de póliza asegurado, el seguro de vida ofrece apoyo financiero a los dependientes sobrevivientes u otros beneficiarios. Aquí hay algunas personas que pueden necesitar un seguro de vida:
- Padres con hijos menores—si uno de los padres fallece, la pérdida de sus ingresos o de sus habilidades de cuidado puede resultar en dificultades financieras. El seguro de vida puede garantizar que los niños tengan los recursos financieros que necesitan hasta que puedan mantenerse por sí mismos.
- Padres con hijos adultos con necesidades especiales—el seguro de vida puede garantizar que las necesidades de sus hijos estén cubiertas después de que sus padres mueran si requieren cuidados eternos y nunca serán autosuficientes. El beneficio por fallecimiento se puede utilizar para financiar un fideicomiso para necesidades especiales, que será administrado por un fiduciario en beneficio del hijo adulto.
- Adultos que son dueños de una propiedad juntos—casado o no—, el seguro de vida puede ser una buena idea si la muerte de un adulto significa que el otro ya no puede pagar los pagos del préstamo, el mantenimiento y los impuestos sobre la propiedad. Una pareja comprometida, por ejemplo, podría obtener una hipoteca conjunta para comprar su primera casa.
- Personas mayores que desean dejar dinero a los hijos adultos que los cuidan—muchos hijos adultos pierden tiempo en el trabajo para cuidar a un padre anciano que requiere asistencia. Esta asistencia también puede ofrecer asistencia financiera directa. Cuando muere uno de los padres, el seguro de vida puede ayudar a pagar los gastos del hijo adulto.
- Adultos jóvenes cuyos padres se han comprometido con una deuda de préstamos estudiantiles privados o han firmado un préstamo para ellos—los adultos jóvenes sin dependientes rara vez requieren un seguro de vida, pero si uno de los padres será responsable de la deuda de un niño después de su muerte, el niño puede optar por tener suficiente seguro de vida para pagar esa deuda.
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- Niños y jóvenes que quieren asegurar tarifas económicas—cuanto más joven y saludable sea, menores serán los costos de su seguro. Un adulto de 20 y tantos años puede comprar una póliza incluso si no espera tener dependientes en el futuro cercano.
- Cónyuges que se quedan en casa deben obtener un seguro de vida ya que tienen un valor económico importante basado en el trabajo que realizan en el hogar. Según Pay.com, el valor económico de un padre que se queda en casa en 2018 habría sido similar a un salario anual de $162,581.
- Familias adineradas que esperan hacer frente a los impuestos sobre el patrimonio—el seguro de vida puede dar fondos para cubrir los impuestos mientras se mantiene intacto el valor total del patrimonio.
- Familias que no pueden pagar los gastos de entierro y funeral—una pequeña póliza de seguro de vida puede ofrecer fondos para conmemorar la muerte de un ser querido.
- Empresas con empleados clave—Si la muerte de una persona clave, como un CEO, causaría una dificultad financiera importante para una empresa, esa empresa puede tener un interés asegurable que le permita obtener una póliza de seguro de vida para esa persona.
- pensionistas casados—en lugar de tener que elegir entre un pago de pensión que incluye un beneficio conyugal y uno que no lo incluye, los jubilados pueden aceptar su pensión completa y utilizar parte del dinero para comprar un seguro de vida para su cónyuge. Esto se conoce como maximización de la pensión.
- Aquellos que tienen condiciones preexistentes, como cáncer, diabetes o tabaquismo. Cabe señalar, sin embargo, que ciertas aseguradoras pueden negarse a cubrir a tales personas o exigir precios exorbitantes.
Consideraciones a realizar antes de contratar un seguro de vida
Investigue las opciones de política y la compañías Reseñas—Debido a que las pólizas de seguro de vida son un gasto y un compromiso significativos, es fundamental llevar a cabo la diligencia debida adecuada para garantizar que la compañía que elija tenga un historial sólido y solidez financiera, especialmente dado que es posible que sus herederos no reciban ningún beneficio por fallecimiento durante muchas décadas futuro.
El seguro de vida puede ser un instrumento financiero inteligente para cubrir sus posibilidades y brindar seguridad a sus seres queridos en caso de fallecimiento mientras la póliza esté vigente. Sin embargo, hay algunos casos en los que tiene menos sentido, como gastar en exceso o asegurar a aquellos cuyos ingresos no necesitan ser reemplazados. Como resultado, es fundamental considerar lo siguiente:
¿Qué costos serían inasequibles si usted muriera? Si tu pareja se gana bien la vida y no tienes hijos, puede que no sea necesario. Todavía es crucial examinar el impacto de su posible muerte en su cónyuge y cuánta ayuda financiera necesitaría para pasar el duelo sin tener que preocuparse por regresar al trabajo antes de que esté listo.
Sin embargo, si se requieren los ingresos de ambos cónyuges para mantener un estilo de vida elegido o cumplir con obligaciones financieras, ambos cónyuges pueden requerir cobertura de seguro de vida individual.
¿Cómo funciona el seguro de vida?
Un beneficio por fallecimiento y una prima son los dos componentes principales de una póliza de seguro de vida. Estos dos componentes están presentes en el seguro de vida a término, pero las pólizas de seguro de vida permanente o completa también tienen un componente de valor en efectivo.
#1. Beneficio de muerte
El beneficio por fallecimiento, también conocido como valor nominal, es la cantidad de dinero que garantizan las compañías de seguros de vida a los beneficiarios designados en la póliza cuando el asegurado fallece. Por ejemplo, el asegurado podría ser uno de los padres y los beneficiarios podrían ser sus hijos. El asegurado seleccionará el monto del beneficio por muerte apropiado en función de las necesidades futuras esperadas de los beneficiarios. Con base en las reglas de suscripción del negocio por edad, salud y cualquier actividad peligrosa en la que participe el asegurado propuesto, las compañías de seguros de vida decidirán si existe un interés asegurable y si el asegurado propuesto califica para la cobertura.
#2. primas
Las primas son las tarifas que pagan los asegurados por el seguro. Cuando el asegurado fallece, la aseguradora debe pagar el beneficio por fallecimiento si el titular de la póliza paga las primas requeridas, y las primas se deciden en parte según la probabilidad de que la aseguradora tenga que pagar el beneficio por fallecimiento de la póliza en función de la expectativa de vida del asegurado. La edad, el género, el historial médico, los peligros del trabajo y los pasatiempos de alto riesgo son factores que influyen en la esperanza de vida. Una parte de la prima también se utiliza para cubrir los gastos de funcionamiento de la compañía de seguros. Las primas son mayores para las pólizas con mayores beneficios por fallecimiento, para las personas que están en mayor riesgo y para las pólizas permanentes que acumulan valor en efectivo.
#3. Valor en efectivo
El valor en efectivo del seguro de vida permanente cumple dos funciones. Es una cuenta de ahorro a la que el tomador del seguro puede acceder durante toda la vida del asegurado; el efectivo se acumula con impuestos diferidos. Los retiros pueden estar restringidos bajo algunas políticas dependiendo de cómo se utilizará el dinero. Por ejemplo, el titular de la póliza puede obtener un préstamo contra el valor en efectivo de la póliza y debe pagar intereses sobre el capital del préstamo. El valor en efectivo también se puede utilizar para pagar primas o adquirir un seguro adicional. El valor en efectivo es un beneficio en vida que las compañías de seguros de vida retienen después de la muerte del titular de la póliza. Cualquier deuda pendiente contra el valor en efectivo reducirá el beneficio por muerte de la póliza.
El titular de la póliza y el asegurado suelen ser las mismas personas, sin embargo, no siempre es así. Por ejemplo, las empresas pueden comprar un seguro de persona clave para un empleado fundamental, como el director general, o un asegurado puede vender su propia póliza a un tercero a cambio de dinero en efectivo en un acuerdo de vida.
Cláusulas adicionales y modificaciones de pólizas de seguro de vida
Muchas compañías de seguros permiten que los asegurados adapten sus pólizas para cumplir con sus requisitos específicos. Las cláusulas adicionales son la técnica más popular para que los asegurados actualicen o modifiquen sus planes. Hay muchos pasajeros, sin embargo, la disponibilidad la determina el proveedor. El titular de la póliza normalmente pagará una prima adicional o un costo para ejercer el anexo, mientras que ciertos anexos están incluidos en la prima base de algunas pólizas.
- La cláusula de beneficio por muerte accidental agrega cobertura de seguro de vida adicional si el asegurado muere en un accidente.
- Si el asegurado queda discapacitado y no puede trabajar, la cláusula de exención de la prima exime al titular de la póliza de pagar los pagos de la prima.
- En el caso de que el titular de la póliza no pueda trabajar durante varios meses o más debido a una enfermedad o lesión grave, la cláusula adicional de ingresos por discapacidad paga un ingreso mensual.
- Cuando se diagnostica una enfermedad terminal, la cláusula adicional acelerada del beneficio por fallecimiento permite que el asegurado reclame una parte o la totalidad del beneficio por fallecimiento.
- La cláusula adicional de atención a largo plazo es un tipo de beneficio acelerado por muerte que se puede usar para pagar el hogar de ancianos, la vivienda asistida o la atención domiciliaria cuando el asegurado necesita ayuda con las tareas de la vida diaria, como ducharse, comer y usar el inodoro.
- Una cláusula de asegurabilidad garantizada permite al titular de la póliza comprar un seguro adicional en una fecha posterior sin tener que someterse a un examen médico.
Préstamo de dinero
La mayoría de las pólizas de seguro de vida permanente acumulan valor en efectivo, que el titular de la póliza puede usar para pedir dinero prestado. Técnicamente, está pidiendo dinero prestado a las compañías de seguros de vida y utilizando su valor en efectivo como garantía. A diferencia de otros tipos de préstamos, no se tiene en cuenta la calificación crediticia del titular de la póliza. Los términos de pago del préstamo son variables y el interés del préstamo se acredita a la cuenta de valor en efectivo del titular de la póliza. Los préstamos de pólizas, por otro lado, pueden reducir el beneficio por muerte de las pólizas.
Cada póliza es única tanto para el asegurado como para la aseguradora. Es fundamental leer la copia de su póliza para comprender qué riesgos cubre su póliza, cuánto recibirán sus beneficiarios y bajo qué condiciones.
Jubilación
Las pólizas de seguro de vida con valor en efectivo o un componente de inversión pueden proporcionar una fuente de ingresos para la jubilación. Esta oportunidad puede tener costos elevados y un beneficio por muerte reducido, por lo que puede ser más adecuada para las personas que han agotado todas las demás cuentas de ahorro e inversión con ventajas fiscales. Otro método que el seguro de vida puede financiar la jubilación es a través de la estrategia de maximización de pensiones discutida anteriormente.
Es una buena idea reevaluar sus necesidades de seguro de vida una vez al año o seguir eventos importantes de la vida como el divorcio, el matrimonio, el nacimiento o la adopción de un hijo, o gastos sustanciales como una casa. Es posible que deba cambiar los beneficiarios de su póliza, aumentar su cobertura o incluso disminuir su cobertura.
Elegibilidad de seguro de vida
Las aseguradoras analizan a cada solicitante de seguro de vida de forma individual y, con cientos de aseguradoras para elegir, prácticamente todos pueden encontrar una póliza asequible que satisfaga al menos algunos de sus criterios. De acuerdo con la Instituto de Información de Seguros, había 841 negocios de seguros de vida y rentas vitalicias en los Estados Unidos en 2018.
Además, muchas compañías de seguros de vida venden una variedad de tipos y tamaños de pólizas, y otras se especializan en satisfacer necesidades específicas, como pólizas para personas con condiciones de salud crónicas. También hay corredores que se especializan en seguros de vida y están familiarizados con las ofertas de las distintas empresas. Los solicitantes pueden trabajar gratis con un corredor para encontrar el seguro que necesitan. Esto significa que prácticamente todo el mundo puede obtener algún tipo de póliza de seguro de vida si busca lo suficiente y está dispuesto a pagar una prima lo suficientemente alta o aceptar un pago por muerte menos que ideal.
El seguro no es solo para los ricos y saludables, y debido a que el mercado de seguros es mucho más grande de lo que muchos clientes saben, comprar un seguro de vida puede ser factible y económico incluso si las solicitudes anteriores han sido rechazadas o las ofertas han sido prohibitivas.
En general, cuanto más joven y más saludable es, más fácil es calificar para un seguro de vida, y cuanto más viejo y menos saludable es, más difícil es. Ciertas opciones de estilo de vida, como fumar o participar en pasatiempos riesgosos como el paracaidismo, también hacen que sea más difícil calificar o resultan en primas más altas.
¿Cuáles son los Beneficios de tener un Seguro de Vida?
- Los pagos son libres de impuestos—debido a que los beneficios por fallecimiento no se consideran ingresos para los beneficiarios, se pagan en una suma global y no están sujetos al impuesto federal sobre la renta.
- Los dependientes no tienen preocuparse por los gastos de manutención—la mayoría de las calculadoras de pólizas proponen un múltiplo de su ingreso bruto igual a siete a diez años, que puede cubrir obligaciones clave como hipotecas y matrícula universitaria sin requerir que el cónyuge sobreviviente o los hijos tomen préstamos.
- Los gastos funerarios pueden ser cubiertos.—los honorarios del funeral pueden ser sustanciales y pueden evitarse con una póliza de entierro o pólizas de seguro de vida a término regular o permanentes.
- Las pólizas pueden complementar los ahorros para la jubilación—Las pólizas de vida permanente, como el seguro de vida completo, universal y variable, pueden proporcionar valor en efectivo además de los beneficios por fallecimiento, que pueden complementar otros activos de jubilación.
Reseñas de compañías de seguros de vida
Empresa | Clasificación |
| Seguro de vida AAA | 3.4 |
| Seguro de vida AARP | – |
| Seguro de Vida AFLAC | – |
| Seguro de vida AIG | 3.6 |
| Seguro de vida Allstate | 4.5 |
| Vida de fidelidad estadounidense | – |
| Vida de ingresos estadounidenses | – |
| Seguro de vida Ameritas | – |
| Seguro de vida de garantía | – |
| Seguro de vida para banqueros | 3.4 |
| Banner Seguro de Vida | 3.4 |
| Otorgar seguro de vida | 3.3 |
| Seguro de vida Brighthouse | 3.2 |
| Seguro de Vida CMFG | 3.7 |
| Seguro de vida Colonial Penn | 3.2 |
| Seguro de vida continental | – |
| Vida Mutua CUNA | – |
| Seguro de vida Ethos | 3.1 |
| Seguro de Vida Primero la Familia | – |
| Seguro de vida de fidelidad | 3.2 |
| Seguro de vida para silvicultores | – |
| Seguro de Vida Libertad | 2.9 |
| Seguro de vida GEICO | 3.7 |
| Seguro de vida Genworth | – |
| Seguro de vida Gerber | 3.2 |
| Vida del globo | 2.6 |
| Seguro de vida del tutor | 3.7 |
| Seguro de Vida Refugio | – |
| Jackson National Life | – |
| Vida de John Hancock | 3.9 |
| Seguro de vida Kemper | – |
| Seguro de vida para escaleras | – |
| Vida mutua de la libertad | – |
| Vida patrimonial de Lincoln | 3.6 |
| Seguro de Vida Lumico | – |
| Seguro de vida en Manhattan | – |
| Seguro de vida mutuo masivo | 3.9 |
| Seguro de vida máximo | – |
| Seguro de vida MetLife | 3.2 |
| Vida nacional de Midland | 4.7 |
| Vida mutua de Omaha | 4 |
| Grupo Nacional de Vida | – |
| Seguro de vida nacional | 4.7 |
| Seguro de vida federal de la Marina | – |
| Compañía de seguros de vida NEA | – |
| New York Life | 4.2 |
| Vida norteamericana | – |
| Vida mutua del noroeste | 4.1 |
| Compañía de seguros de vida de Oxford | – |
| Seguro de vida del Pacífico | – |
| Seguro de Vida Primerica | 3.1 |
| Seguro de vida protector | 3.8 |
| Seguro de vida prudencial | 3.8 |
| Seguro de Vida Securiano | – |
| Seguro de vida SelectQuote | – |
| Seguro de vida de State Farm | 4 |
| Seguro de vida en Texas | – |
| Seguro de Vida Transamérica | 3.9 |
| Seguro de vida TruStage | – |
| Seguro de vida Unum | – |
| Seguro de vida USAA | 3.4 |
| Seguro de vida de VA | – |
| Seguro de vida Zander | – |
¿Puedo comprar un seguro de vida si tengo una condición médica preexistente?
Sí, es posible comprar un seguro de vida si tiene una condición médica preexistente, aunque la prima puede ser más alta.
¿Cuál es la diferencia entre un seguro de vida a término y un seguro de vida permanente?
El seguro de vida a término brinda cobertura por un período específico, mientras que el seguro de vida permanente brinda cobertura de por vida. El seguro de vida a término suele ser menos costoso, pero no genera valor en efectivo, mientras que el seguro de vida permanente es más costoso pero proporciona un componente de valor en efectivo.
¿Cuál es el proceso de suscripción de un seguro de vida?
El proceso de suscripción de un seguro de vida implica una revisión del historial médico, el estilo de vida y otros factores del titular de la póliza para determinar su nivel de riesgo y la prima que se cobrará.
¿Puedo comprar un seguro de vida en línea?
Por supuesto, es posible comprar un seguro de vida en línea, aunque se recomienda trabajar con un agente de seguros para asegurarse de tener la cobertura adecuada para sus necesidades.
Preguntas frecuentes sobre seguros de vida
¿Puede una persona tener dos pólizas de seguro de vida?
Tener numerosas pólizas de seguro de vida es completamente viable y legal. Además de su póliza de seguro de vida a término individual o de vida permanente, muchas personas tienen cobertura de seguro de vida a través de su empleo. Sin embargo, hay ventajas en poseer más de dos pólizas de seguro de vida.
¿Qué es el seguro de vida básico?
El seguro de vida básico es una póliza de seguro de vida sencilla que se incluye con frecuencia como parte del paquete de beneficios de una empresa, junto con el seguro de salud grupal, el tiempo libre pagado y otros beneficios. Las empresas suelen ofrecer un seguro de vida básico a sus empleados de forma gratuita oa bajo coste.
¿Puedes contratar un seguro de vida para tus padres sin que ellos lo sepan?
Al solicitar un seguro de vida, la persona cuya vida se asegurará debe firmar la solicitud y dar su consentimiento. Entonces, la respuesta es no, no puede obtener un seguro de vida para alguien sin informarle primero; deben consentirlo.
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